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财会类银行从业
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单选题

商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料以及对客户投资情况的评估和分析等，都应按照（　）规定，包含相应的风险揭示内容，并以通俗的语言和适当的举例对各种风险进行解释。

A
《商业银行个人理财业务风险管理指引》
B
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
C
《银行业从业人员职业操守》
D
《金融违法行为处罚办法》

题目答案

B

答案解析

参考答案:B 系统解析:B【解析】理财产品(计划)的风险揭示应充分、清晰和准确。商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料以及对客户投资情况的评估和分析等，都应按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，包含相应的风险揭示内容，并以通俗的语言和适当的举例对各种风险进行解释。
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举一反三
单选题

假定李某2010年投资一个项目，该项目预计2012年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收益l00000元，按年利率l0%计算，假定该项目可以一直经营下去，那么该项目未来所有收益在2010年初的总现值为（　　）元。

A
100000
B
859642
C
210000
D
826446

题目答案

D

答案解析

答案:D解析:总现值是：(100 000÷10%)÷(1+10%)2=826 446(元)。
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单选题

已知市场组合的期望收益率为15%，无风险收益率为5%，某项金融资产的β值为0.5，则该项金融资产的期望收益率为（　）。

A
10%
B
20%
C
12.5%
D
17.5%

题目答案

A

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单选题

违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的直接责任人员可以被追究的违法责任是（　）。

A
民事责任
B
吊销从业资格
C
行政处罚
D
刑事处罚

题目答案

C

答案解析

根据《银行业监督管理法》第47条规定，违规开展个人理财业务造成银行或客
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单选题

商业银行的监管资本等于（　　）

A
预期损失
B
非预期损失
C
预期损失加上非预期损失
D
以上都不是

题目答案

C

答案解析

C【解析】商业银行的监管资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本，是监管当局针对商业银行的业务特征按照统一的风险资本计量方法计算得出的。商业银行的监管资本等于预期损失加上非预期损失。故选C。
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单选题

下列属于基金管理人职责的是 （　　）。

A
及时办理清算，交割事宜
B
确定基金收益方案，向持有人分配收益
C
办理或委托其他机构办理基金份额的发售，申购，赎回和登记事宜
D
计算并公告基金资产价值

题目答案

B

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单选题

有效风险管理体系建设必须以（　　）为先导。

A
健全的内部控制机制
B
完善的公司治理机构
C
先进的风险管理文化培育
D
有效的风险治理策略

题目答案

C

答案解析

C【解析】风险管理文化是风险管理体系的灵魂，有效风险管理体系建设必须以先进风险管理文化培育为先导。故选C。
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单选题

下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是（　　）。

A
保险经纪人说基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同，提供中介服务，并依法收取佣金的单位
B
保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人
C
保险代理人根据保险人的授权代为办理保险的行为，由保险人承担责任
D
因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人,被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任

题目答案

A

答案解析

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单选题

根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述中错误的是（　　）。

A
商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
B
商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并指示每两年从新确认一次
C
商业银行个人理财业务内被调查监督的重点为所否存在错误销售和不当销售情况.
D
除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

题目答案

C

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单选题

对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（　　）

A
管理层风险
B
产品风险
C
区域风险
D
借款人财务状况变动风险

题目答案

C

答案解析

C【解析】区域风险作为一种系统性风险难以通过贷款组合完全消除，因此它成为影响资产组合信用风险水平的一种重要风险因素。故选C。
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