题库·银行从业
财会类银行从业
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多选题

个人汽车贷款签约和发放中的风险包括（　　）。

A
合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实
B
在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字(签章)不全，未按规定办妥相关评估、公证等事宜
C
审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况
D
未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算
E
未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商

题目答案

ABD

答案解析

个人汽车贷款签约和发放的风险主要包括：(1)合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实；(2)在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字(签章)不全；未按规定办妥相关评估、公证等事宜；(3)未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算，故本题答案为ABD。
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举一反三
多选题

短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是（　　）。

A
套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值
B
套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果
C
套期保值可以分为买人套期保值和卖出套期保值
D
卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失
E
在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的

题目答案

BCE

答案解析

短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此论述正确的是套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果；套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值；在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的。
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多选题

对客户进行诊断的步骤有（　　）。

A
设计客户访问问卷
B
访问客户(包括潜在客户)
C
访问客户样本
D
抽取客户样本
E
汇总客户样本

题目答案

ABCD

答案解析

对客户进行诊断的步骤有：设计客户访问问卷；访问客户(包括潜在客户)；访问客户样本；抽取客户样本。
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多选题

促成我国个人理财需求增长的因素有（　　）。

A
经济发展
B
个人可支配收入增长
C
个人资产增加
D
住房、医疗等体制改革
E
政治稳定

题目答案

ABCD

答案解析

促成我国个人理财需求增长的因素有经济发展，个人可支配收入增长，个人资产增加，住房、医疗等体制改革。
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多选题

《证券投资基金销售管理办法》中规定，可以从事基金销售业务的机构包括（　　）。

A
商业银行
B
证券公司
C
保险公司
D
独立基金销售机构
E
证券投资咨询机构

题目答案

ABDE

答案解析

《证券投资基金销售管理办法》明确规定了商业银行、证券公司、证券投资咨询机 构、独立基金销售机构可以从事基金销售业务。
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多选题

保险合同的基本当事人有（　　）。

A
保险人
B
投保人
C
被保险人
D
受益人
E
代理人

题目答案

AB

答案解析

保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
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多选题

个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（　　）。

A
本人账户问资金划转，凭有效身份证件办理
B
个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方有效身份证件办理
C
本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇
D
个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理
E
个人向外汇储蓄账户存人外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

题目答案

AD

答案解析

《个人外汇管理办法实施细则》第28条规定，个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：(1)本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；(2)个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理。第29条规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。第31条规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5 000美元以下(含)的，可以在银行直接办理。
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多选题

在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明（　　）。

A
资产变动
B
收入和费用
C
期末资产估值
D
理财计划投资方向
E
理财计划收益

题目答案

ABC

答案解析

略
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多选题

保险合同履行程序上看，包括（　　）。

A
投保
B
索赔
C
理赔
D
代位求偿
E
追偿

题目答案

BCD

答案解析

保险合同的履行：指保险合同生效后，合同主体全面、适当完成各自承担的约定义务的行为，从程序上看，履行包括索赔、理赔、代位求偿三个环节。
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多选题

贷款人出现下列情形将由中国人民银行责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5000元以上1万元以下罚款（　　）。

A
没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B
贷款人违反中国人民银行规定，对自营贷款或者特定贷款在计收利息之外收取其他任何费用的，或者对委托贷款在计收手续费之外收取其他任何费用的
C
未在在规定期限内答复借款人贷款申请的
D
没有中国人民银行批准，对自然人发放外币贷款的
E
贷款入违反规定代垫委托贷款资金的

题目答案

AC

答案解析

贷款人有下列情形之一，由中国人民银行责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5000元以上1万元以下罚款：(1)没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的；(2)没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的；(3)没有在规定期限内答复借款人贷款申请的。
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多选题

目前我国个人汽车贷款的借款人还款意愿不高，致使商业银行汽车贷款的信用风险较高的主要原因是（　　）。

A
当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金，也没有有效的黑名单制裁制度
B
很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识，认为银行的钱就是国家的钱，借银行的钱就是借国家的钱，大量不良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款能不还就不还的想法
C
我国的商业银行的风险控制能力较弱，没认识到汽车贷款所面临的各种风险
D
国家还缺乏对汽车贷款违约方面的法律措施
E
银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况、个人的收入水平、资产负债状况、偿还债务能力，一般仅依靠借款人的自我证明

题目答案

ABE

答案解析

银行已经认识到个人汽车贷款的风险，我国也存在贷款违约方面的法律法规，故C选项和D选项都是错误的，本题答案为ABE。
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