最近一段时间，对于想要买稳健预期收益理财产品的投资者来说，买什么理财产品成了一件比较费神的事。如果是在几个月前，把钱放在余额宝或者其他货币基金里就行了，毕竟货币基金4%以上的预期收益率还是可以接受的。但是现在，继续把钱放在货币基金里就有些揪心了。虽然货币基金流动性好、预期收益天天可见，但每天看到那不到3%且还在下跌的预期收益率，会作何感想？
一、货币基金、银行理财预期收益率不断走低
目前，余额宝的7日年化预期收益率已经跌到了2.883%，并且在余额宝接入的11只货币基金中，大部分的预期收益率都已经跌破3%，其他的也都有这个趋势。对于余额宝预期收益率的跌跌不休，包括一些余额宝粉在内的都选择了弃之而去，有不少网友就表示:现在余额宝里就放几百块零钱用于日常支付，其他的钱都转出来了。相信这也是不少人的选择，虽然不会完全放弃余额宝，但也不会在余额宝里放很多钱了。
除了余额宝等货币基金外，银行理财产品的情况也同样不乐观。上周，银行理财产品的预期年化预期收益率又跌了0.02%，至4.57%，创去年10月以来最低。虽然从几家银行了解到，预期收益率在5%以上的理财产品仍然存在，但动辄几十万上百万的门槛，将很多投资者都拒之门外。而且，预期收益率在5%以上的银行理财产品，投资期限也比较长，一般都是3—5年，这对不少投资者来说比较难接受。种种迹象表明，现在的投资者更偏爱期限较短的理财产品。
那在期限比较短、门槛不高，同时又相对比较安全的理财产品中，就没有一款预期收益率能达到5%以上的了吗？别说，还真有，那就是银行推出的一种创新型存款。
二、银行创新型存款的特点
这里说的银行存款显然不是传统的活期存款或定期存款，而是一种创新型存款，相比货币基金或银行理财产品，这类存款有以下几个特点：
1、预期收益率高
比如可T+0取出的活期存款预期收益率可以达到4%以上，秒杀目前大部分货币基金；3个月的定期存款利率就能达到5%，秒杀大部分银行理财产品。
2、门槛低
投资门槛100元起步，基本算是没有门槛，几乎所有人都可以参与。
3、流动性好
产品的类型有可T+0取出的，也有固定期限的，固定期限的产品可提前支取，提前支取的利息按靠档利率计算。不会像普通定期一样，提前支取都以活期利率计息。
看到这类存款的几个特点，有人或许会有疑问，这还是银行存款吗？银行什么时候变得这么开窍，竟能推出这么好的产品？若真是如此，银行存款岂不是要逆袭了？只不过，目前推出这种创新型存款的银行并不是传统的商业银行，而是互联网银行。恐怕也只有互联网银行，才能推出这样的产品吧。