人到三十，就步入了而立之年，虽说现在不是每个人到了30都能事业有成，但大部分30岁的人群是已经成家了的。
这些30岁左右的人，上有老下有小，很多人身上还背了贷款，正是身上的担子最重的时候，如何应对生活和工作中的挑战，是一个很重要的课题。
今天我们就来谈一谈，30岁的生活究竟都有哪些风险与挑战，以及我们要如何做规划才能在将来更加从容。
一、30岁的风险和挑战
处于而立之年的人，个体之间的情况各不相同：
事业方面，有些人正在高速发展，未来可期；有些人可能刚刚找到方向；还有些人已经逐渐看到了自己的天花板；健康状况方面，有些人的体检报告已经释放出一些需要注意的信号；有些人依然身体强健，体型良好……但一致的是，随着消费习惯的升级和子女的成长，30岁的人家庭开销必然会呈上升的趋势。
很少有30岁的人能忍受20出头刚毕业那种相对清贫的生活质量，所以靠节衣缩食来度日是不靠谱的。然而无论是贷款还是教育支出，都会让大家面临较为紧张，甚至越来越紧张的现金流。
在这种情况下，利用有限的现金流做好规划，应对可能的风险就变得十分重要。
30岁的人有哪些风险呢？
1.大病风险
到了这个年龄，已经不是青葱的年轻人了，得病的风险与日俱增。
而30岁的人一般都是家里的顶梁柱，一旦不幸患病，治病是一笔钱，收入损失又是一笔，家庭经济情况会很快恶化，甚至难以为继。
2.意外风险
通勤路上、送孩子上下学途中……生活中的意外无处不在而且难以预测。意外一旦发生，就有可能对家庭收入产生永久性的影响。
3.身故风险
“你永远不知道明天和意外哪个先来”，这句话虽然现在被用得有些俗气，但也有它的道理。
30岁的人如果不幸身故，除了白发人送黑发人以外，老无所养、幼无所依，更是令人难以接受。
二、如何进行保险规划才能转嫁这些风险？
上文已经说了，这个年龄段的人现金流吃紧，所以必须把钱花在刀刃上，大家更应该重视基础保障和更高的性价比。
一般的规划思路是，利用重疾险和百万医疗险来应对大病风险；利用意外险来防范意外风险；同时配置一份定期的高额寿险，保额要能够覆盖家庭债务和一段时间的家庭开支。
百万医疗险能够报销免赔额之外的大病费用；
重疾险能够提供一笔赔付，用于弥补暂时的工作损失；意外险能提供意外保障，避免损失过多；
寿险身故即赔，是爱和责任的体现，“站着是家庭保护伞，躺下是一堆人民币”，说的就是寿险。
在配置过程中，这些小技巧可以缓解大家的交费压力：
1.选择定期的保险。同个险种，定期型一般比终身型便宜许多；
2.选择消费型保险。返还型保险还的钱很有限但保费高出不少，可以暂不考虑；
3.夫妻互相投保带有投保人豁免的重疾险。这样如果一方发生轻疾，可以免交两份保险的保费，而且保障依旧有效。
但要提醒大家的是，我们的目的并不是省保费，不是说便宜的就是好的，省钱只是一种手段，根据自己的情况量体裁衣地做好家庭保险规划，才是我们最终的目的。
结语：
这些规划并不能立竿见影地缓解生活的压力，但至少，如果真到了那种不幸的时刻，它能为你提供一丝喘息的机会，并且感谢那个愿意为家庭未雨绸缪的自己。