透支信用卡或判刑，12月1日起施行，持卡人用卡请注意3个关键点

昨天（11月28日），最高人民法院、最高人民检察院公布了一份司法解释，对于广大信用卡用户来说无疑是重磅消息，该司法解释规定12月1日起施行，倒计时2天了。以后透支信用卡可没那么简单了，如果不了解相关的刑法，恶意透支的持卡人可能被判刑。

根据两高发布的《关于办理妨害信用卡管理形式按键具体应用法律若干问题的解释》，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

对于以上段话，有几个关键点大家要重点了解：以非法占有为目的、规定限额规定期限、有效催收，还有就是超过3个月仍不归还。

接下来为大家详细解读3个关键点：

1、怎么判定持卡人以非法占有为目的？

主要是综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。具体包括了哪些情形，请看下面：

（1）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；

（2）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；

（3）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；

（4）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；

（5）使用透支的资金进行犯罪活动的；

（6）其他非法占有资金，拒不归还的情形。

当然如果出现以上情形，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有的目的是可以除外的。所以并不是说持卡人没有按规定还款，就会被认定为非法占有，没有及时做到还款的也不要想着自己会坐牢，不过影响征信是不可避免了。

根据解释，银行的有效催收会符合以下条件，大家要记住了：

（1）在透支超过规定限额或者规定期限后进行；

（2）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；

（3）两次催收至少间隔三十日；

（4）符合催收的有关规定或者约定。

如果收到银行以上类型的催收，那持卡人就要长点心了，拖下去不是办法，拖过2次有效催收，3个月还不还，就按法律办事了。而且对于银行的有效催收，银行都是有电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料的。

根据解释，对不同的信用卡恶意透支额度进行了不同的定义，分为数额较大、数额巨大、数额特别巨大。下面分别告诉大家三种数额情形的范围以及对应的处罚：

（1）数额较大：50000元—500000元（不含50万元）；处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

（2）数额巨大：500000元—5000000元（不含500万元）；处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

（3）数额特别巨大：5000000元以上；处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

对于透支数额，还有补充说明，是公安机关刑事立案时，持卡人还没有归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。也就是说归还的本金部分是不计入恶意透支的，实在没办法的时候，就尽量还多一点，至少让未还实际透支本金低于5万元吧。

如果持卡人在提起公诉前全部归还或具有其他情节轻微情形的，可以不起诉；在一审判决前全部归还的可免于刑事处罚。不过，以前有信用卡2次诈骗记录的除外。

公安机关刑事立案后，检察机关会根据证据材料审查认定恶意透支的数额，最后由人民法院做出认定。

根据以上内容，“透支信用卡或判刑”可不是唬人的，信用卡持卡人有必要了解信用卡恶意透支的相关情况。现在老百姓已经步入信用社会，信用不良的以后真的是寸步难行。在各种物质或利益的诱惑下，想透支信用卡的也要给自己敲响警钟了，不要再问什么透支多少钱会不会坐牢，自己看清楚相关规定，守住信用卡使用的底线吧！