最近的朋友想要在老家买一套房子，但是碍于房价跟现在房产市场有降温的趋势，在买与不买之间踌躇。相信很多网友都有这种感觉，买房怕房价下跌最后买亏了，存钱又怕房子涨起来，或者存钱的预期收益达不到自己心中理想的预期收益，下面，就来说一说，大家的钱该往何处使？

一、首套房贷利率上涨，推升购房成本

刚需购房的朋友，虽然目前楼价有降温的趋势，并且有的城市已经有不少的开发商在进行降价促销，但是你要注意的是首套房贷利率也一直在上升。2018年首套房贷基准利率如下表：

据统计显示，9月份全国平均房贷利率已经涨至5.7%。按照这个利率来计算，贷款100万、30年、等额本息，总利息约为109万，比去年同期多了11万左右。房贷利率连续21个月保持上涨的态势，虽然房价有下行的趋势，但是考虑到购房是为满足个人刚需，房价大幅下跌的可能性不大，说不定还不跌反涨，所以可以结合自身实际情况入手一套。

而对于投资炒房客来说，目前国内一二线城市房价降温已经显现，金九银十不再。各地方政府的限购措施，首付款增加导致杠杆效应减少等等，都很大程度的影响了投资预期收益。建议炒房客寻找新的投资方式。

二、不买房，那钱要不要存银行呢，都有什么好的投资品种？

目前国内的商业银行活期存款利率低得超乎你想像！0.35%的年利率。我们面对的通货膨胀率又是多少呢？最新的数据显示为2.5%。辛辛苦苦存了10000块钱在银行，一年的利息35块，都不够一个月手机话费。老百姓的钱存银行活期就是在躺着贬值啊。下面同大家扒一扒你该怎么投资。

1、银行的大额存单与定期理财

银行活期存款利息太低，怎么办？收集了银行大额存单的一些数据来跟大家分享一下。目前国内商业银行的大额存单平均利率如下：

因为是平均利率，请大家以所买银行公布的为准。如果觉得银行的大额存单不是很灵活，也可以选择银行的一些定期理财的产品，预期收益也不错，预期利率也在3.0%-4.5%之间。至于期限，就要根据你自己的实际情况来灵活的选择了。

2、纯债券型基金

如果你还是觉得大额存单不够灵活，预期收益也不怎么高的话，目前国内基金的表现也还不错，尤其是经过前段时间股市大跌之后，以前表现很好的基金都有不同程度的下跌，有的净值甚至破1。据天天基金网数据，纯债型基金近10年平均涨幅7.6%，十年中有九年预期收益为正。

3、互联网理财

这个相信越来越多的人在接触了，目前国内互联网理财的预期收益率4%-13%左右不等。因各个理财产品的不同，风险也不同，预期收益越高，风险越大。对于抗风险能力较强的投资者可以一试。选择好的平台、优质的标的之后可以适当进行投资。

大家的钱不用来买房也不进行存款的话，可以进行一些投资理财操作，不要拿在手里坐看贬值，或者活躺在银行吃那0.35%的利息。根据自身的风险承受能力来选择适合自己的投资方式。同时分散投资，按照一定的比例配置大额存单、定期理财、基金、互联网理财等，科学理财。