2018理财新规全文解读对老百姓会有什么影响

上周五A股的银行板块集体拉升，因为就在20日下午银保监会发布了《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》，并向全社会征求意见。为什么理财新规对银行有这么大的影响力？它对老百姓又有什么影响呢？今天就为大家来解读一下。

解读一：银行理财门槛

这次理财新规将银行公募理财产品销售门槛从5万元降至1万元，所谓公募理财产品就是平时银行发行的那些理财产品。

等到新规落实后相信会有不少人重新回到银行理财的怀抱，大家可以期待下。

在意见稿中依然没有放开公募理财产品投资股票的限制，但未来有可能会解除限制。

银行理财产品不得直接或间接投资于本行或其他银行业金融机构发行的理财产品，也就是说不能用理财产品的资金去购买其他理财产品。

要求理财产品实行净值化管理，也就是说以后理财产品将不会有预期预期收益了，而是跟基金一样每天净值波动变化，有涨有跌。

当然，这并不意味着就一定会亏损，譬如今天跌0.1后天涨0.15，整体来看还是涨的，但投资者确实要自己承担风险了。

这一条是跟上一条相辅相成，以后银行销售理财产品时不能宣传或承诺保本保预期收益，也不能宣传理财产品预期预期收益率。

其实这一点在线下网点出现比较多，很多业务员都跟投资者打包票说产品不会亏损，以后就不能这么搞了。

所谓刚性兑付就是某款理财产品亏损、或者预期预期收益达不到那么多时，银行出资金来垫付，这个以后也不允许了。

产品亏损全部由投资者自己承担，所以大家在购买银行理财产品时应该更加慎重。

新规要求开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过140%，封闭式公募理财产品和私募理财产品的杠杆水平不得超过200%。

所谓杠杆就是用理财产品总资产除以理财产品净资产，这个规定可以降低产品的风险性。

新规同样对结构性存款作出了要求，结构性存款应当纳入商业银行表内核算，按照存款管理，纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围。

规范结构性存款的发展后，未来的增速可能会放缓，但从长远角度来看还是利大于弊的。

这次理财新规的过渡期依然是2020年12月31日，也就是还有两年半的时间，大家不用太过担心，银行肯定也会一步步慢慢调整的。