除了短期险,长期险的保障期限均长达几十年,甚至直至终身。未来的事情充满变数,谁也不知道几十年后会发生什么。在保障期限内,万一保险公司倒闭了,买的保险怎么办呢?
保险公司能倒闭吗?
保险公司会倒闭吗?保险公司是一种自负盈亏的企业,在理论上存在倒闭可能。但很多保险业务员,对于这个问题的回答都是:“《保险法》规定,保险公司是不能破产的。”然而,事实并非如此......
那么,保险法到底是怎么说的呢?
《保险法》第八十九条:经营有人寿保险业务的保险公司,除因分立、合并或者被依法撤销外,不得解散。保险公司解散,应当依法成立清算组进行清算。保险法说的是人寿险公司不能解散,但解散不等于破产。解散是公司的一种自我保护方式,而破产是资不抵债的情况下必须走的法律程序。法律只是限制了寿险公司不能主动解散,要是实在混不下去了,也没办法。
我们再来看看《保险法》第九十二条:经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的,合同及责任准备金,必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司;如果不能达成转让协议的,由保监会指定保险公司接手。
因此,法律上保险公司是能倒闭的。且历史上曾有多家保险公司倒闭,不过天朝还没有发生过,天朝人民先安心吧。经历过数次全球金融危机后,仍然坚挺的中国保险公司,相信未来依然会很坚强,倒闭可能性小。
温馨提醒:上述规定只限寿险公司,不包括财险公司。保险公司倒闭,保单怎么办?
对于投保人或者即将投保的人来说,更关心的是万一寿险公司倒闭,那自己买的保险怎么办?大家不用担心,万一保险公司倒闭,投保人手上的保单是不会失效的,可以照常理赔。这是有法律保护的,不用担心保费打水漂。
不过,承保公司会变。若保险公司破产倒闭,保单会由接手的保险公司继续承保。如果没有保险公司接手,国家会指定保险公司接手,一般是国有保险公司。
重点是,权益可能受损......
虽然保单不会失效,但权益可能会受损。当保险公司倒闭后,会进行资产清算,若不足以偿付保单利益,只能由保险保障基金提供救助,5万元以内的全额赔付。超出5万元的,规定如下:
1、如果保单为个人所有,对于损失超过5万元的部分,救助金额为超过部分金额的90%。
2、单位所有的保单,超过5万元的部分,保险保障基金支付超过部分金额的80%。
也就是说,保单利益可能会受损10%或者20%。
若投保的是理财险,可能就比较惨,预期收益和分红会受影响。比如,分红险,分红主要来自盈利,虽然保障功能继续有效,但分红就不用想了。
虽然我国保险公司倒闭可能性较小,但如果大家还是不放心的话,投保时选择实力强、规模大的公司,以免利益受损。