近日，全国老龄办、民政部、财政部、保监会四部门联合下发《意见》，未来，60岁以上老年人在居家生活和外出旅游中发生意外事故，均可获得保险的赔偿。那么，老年人如何做保险规划呢？
一、年龄越大保费越贵，因此投保要尽量提前规划
全国老龄办、民政部、财政部、中国保监会4部门联合印发《关于开展老年人意外伤害保险工作的指导意见》，鼓励有条件的地区根据实际情况，完善特殊困难群体和重点优抚对象等老年人购买意外伤害险统保的相关政策。可见，为老年人发生意外伤害时提供相关保障，从而提高老年人抵御风险能力，进一步加强养老保障已经刻不容缓。但由于年龄和健康条件的限制，老年人可以选择的保险产品很少。
二、首选意外险
对于老人来说，突发意外往往成为威胁健康的一个不稳定因素，因此更需要老人意外险提供保障。
目前，各大保险公司的老年意外险保障责任一般涵盖普通意外、交通意外、意外医疗以及专针对老年人的意外骨折、摔伤等保障，保期一般是一年，第二年可继续参保。也有不少公司有专为老年人设计的意外伤害保险产品，价格在100多元到200多元之间，保险责任基本的普通意外、交通意外、医疗保障等。
三、老年人不适宜购买分红性保险
理财师建议，如果能够满足购买条件，则建议老年人将资金的一部分用于配置一些保障性的保险，如意外保险、医疗保险等。而分红性的保险则不建议老年人购买，因为此类产品缴费时间长，而且资金是冻结的，不适合老年人购买。
四、投保时注意承保年龄
保险专家建议，在为父母购买意外险时首先要注意承保年龄。老年人发生意外的可能性较高，并且赔偿金额也较高，故大部分综合意外险最高承保年龄设定为60岁。如果你的父母已经超出了该年龄范围，也不用担心，有的保险公司专门推出了老年人综合意外险，最高承保年龄可到75周岁。
其次投保人要特别关注一下保障利益。一般的意外险主要承包意外身故/残疾，意外医疗。如果希望能得到更多的保障，可以购买承保意外住院的保险产品，在住院期间按日给予一定津贴。同时，还要考虑老年人高发的意外事故，如骨折等，保险公司是否承保。
专家也提醒老年人在购买意外险前一定要仔细阅读限制条款，明确哪些属于不承保范围，做到心中有数，实现对保险产品全面了解。总的来讲，在投保时要根据自身实际需求，选择适合的产品。
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