“不给网上开户，微众银行和网上银行不能称之为银行，只能叫有牌照的技术公司。”招商银行前行长马蔚华在博鳌亚洲论坛2016年年会民营银行分论坛上发言时表示：“小银行不要有大银行的雄心壮志，还是针对区域特点。”

3月23日下午，博鳌亚洲论坛2016年年会“民营银行起步：生不逢时，还是生逢其时?”在海南博鳌举行。中国银行业监督管理委员会前副主席蔡鄂生、招商银行前行长马蔚华、台湾富邦金控董事长蔡明忠、天津金城银行行长吴小平、上海华瑞银行行长朱韬等参与。

马蔚华在论坛上发言时指出，网商银行和微众银行这两家互联网银行一个重大的问题没解决——央行没有开辟网上开户的许可，如果这一问题得不到解决，就是有牌照的互联网技术公司，不能称之为银行。

马蔚华表示：“银行小，同样吸收存款，你的利率比别的银行高。要保证一定的利差，要赚钱，就把贷款体系也要提高，会出现逆向选择。小银行单一网点，边际效益比较小，成本比较高。另外，小银行招人要付出比别人更高的工资等等。我觉得这是小银行现在遇到的考验，从这个意义上说生不逢时。我去年这五家小银行都去过，他们在这样的形势下仍然坚定不移的往前走，他们遇到很多困难。”

马蔚华总结：“小银行不要有大银行的雄心壮志，还是针对区域特点。有什么好处?因为他的客户就是小企业，对小企业了解很深刻，不必要进行那么多的调查就可以把握风险，就可以了解文化。”

马蔚华口中频繁提到的“小银行”主要是指2015年陆续开门纳客的首批5家民营银行，它们分别为阿里系的网商银行、腾讯系的微众银行、均瑶系的华瑞银行、温州民商银行和天津金城银行。其中网商银行和微众银行可以被称为互联网银行。

马蔚华在1999年到2013年执掌招商银行14年，2013年5月31日，卸任招商银行行长职务。

来源：网贷天眼