近年来，银行代理已成为保险业一个新型的销售渠道。“存单变保单”是目前银行内经常发生的销售误导情况之一，老年人则成为销售误导的重点对象。如何避免理财产品变保单？以下四点需要牢记：

1.看合同公章。银行理财产品的合同所盖的公章一般是银行的，而保险产品的销售合同上，一般是保险公司的名称，所盖公章是保险公司的。2.看投资门槛：银行理财产品一般五万元才能起投，而保险产品几千或一两万元就可以购买。3.看期限：一般银行理财产品的期限短，少则几天多则一两年；而保险产品期限长，少则三年，多则几十年。当看到期限长、起点低于五万的产品，可以认为是保险产品。

4.是否分红：当销售人员提到分红的时候，则多是保险产品。

此外，从14年4月1日起，《中国保监会中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》将正式实施，新规将银保渠道保险产品的犹豫期从10天延长到了15个自然日，犹豫期内退保，保险公司只收取10元保单工本费。这也给投保人理性投保提供了更合理的时间长度。