银行如何判断贷款能力实用四篇

如何判断哪家银行小额贷款好？通常来说，各大银行都有自己的小额贷款产品，不同的银行产品申贷门槛不一样、贷款利率也不尽相同，因此，无法笼统说哪家银行好，只有依靠自己去判断。

银行小额贷款

第一招，看各家银行的贷款利率随着中央银行的利息政策不断调整，各家银行贷款利率均有不同的波动，但请大家清楚的知道一点：银行也是存在竞争的，各大银行为了吸引更多的消费者，会在央行给出的利息之上做出不同的调整。所以，大家可以在申请个人小额贷款之前多跑几家银行，了解不同银行的贷款利率，选择性价比高的可以节省不少费用。第二招，看银行的贷款门槛高低银行为了降低贷款风险，对申请贷款人有一定的门槛要求，大家在贷款之前切记多多咨询这方面的内容，避免贷款时遇到闭门羹的尴尬，既节约了时间又满意而归，何乐而不为呢？

银行小额贷款

第三招，看银行的贷款额度银行会对申请人做一定的评估，从个人收入状况、个人银行信用状况以及还款能力等方面做出贷款额度的决定，贷款人可以在申请贷款之前把各项证明材料提前准备好，节约时间。第四招，再看银行的还款方式各大商业银行的贷款还款方式有所不同，大家可以根据小额贷款利率以及自己的还款能力，理性的选择适合自己的还款方式，例如有的银行的还款时间可达36个月之久，大大降低了借贷人的还贷压力。以上就是小编为你详细介绍的关于如何判断哪家银行小额贷款好的一些方法，办理小额贷款，虽然难度不会太大，但是在不同的银行之间，总有些银行好办，也会有一些银行难办理。

如何判断哪个银行无抵押贷款更好申请?要知到，无抵押贷款对个人资质的要求是更高的，所以我们要货比三家选择更好办理的银行入手。小编告诉大家判断无抵押贷款哪个银行最好申请要看以下几个方面。

银行无抵押贷款

双方向选择的贷款市场，借贷双方要彼此认同，不同的贷款产品对借款人的要求各有所不同，具体要看借款人的贷款额度、贷款水平、职业性质、个人信用情况等状况诸多方面。有的贷款银行对借款人申请贷款的要求是比较高的，同时也有要求较低的贷款银行。但具体要看借款人如何选择。看贷款成本贷款成本这个问题是敏感的，不少借款人都比较关心这个话题，由于各家贷款银行的申请门槛和办事效率不同，对借款人收取的费用也不同。同样是办理贷款，有的贷款机构收取的费用较少，有的贷款机构收取的费用较多。看放款速度各家银行申请无抵押贷款流程审批不同，所以在发放贷款的速度方面也不一样。对于急需用钱的朋友来说，放款速度对他们来说是很重要的。但有的贷款机构发放贷款速度就在当天就执行；有的贷款机构也需要一个周的时间才能发放贷款，速度相当慢。小编没有办法拿每家银行来跟大家做对比，因为每个贷款人心仪的银行都不一样，所以大家要根据自己的条件按照以上几点挑选贷款银行。无需贷款者有房产等抵押物，办理手速便捷，放款快速。对于急需用钱且所需金额不大的者来说是最适合不过的。

房屋抵押贷款是指银行提供贷款者大部分购房资金，贷款者需要在规定的时间内还完贷款金额。若贷款者在规定的时间内未按照规定还完本付息，银行可针对房屋进行出售抵消欠款金额，为了降低银行的风险性，如何判断房屋抵押者的还款能力至关重要。

还款能力是借款人在扣除生活费用和其他开支后，所能创造的充足的现金流的能力以及贷款到期时偿付利息及本金的能力。在一般贷款业务中，借款人的责任是在贷款发放后向金融机构按照规定的利率和期限归还本金及利息。所以还款能力不仅仅观察借款人目前的状况，还要观察借款人未来的收入支出情况。因此，还款能力包括流动性和偿付能力两个方面。流动性是指一个家庭或个人满足其短期服务开支的能力。偿付能力是指一个家庭或个人偿付其债务的长期能力。

借款人的还款能力应该通过其收入水平、财务情况和负债情况综合判断。综合历史经验来看，借款人要保持合理的还款能力，其住房贷款的月房产支出与收入比应当控制在50％以下（含50％），月所有债务支出与收入比应当控制在55％以下（含55％）。

根据贷款者的经济收入情况可以很好的判断他的还款能力，房屋抵押贷款可以方便用户提前享爱房屋的使用权，而且也不用出售房屋来获取代款，这样的贷款方式可以解决贷款者的经济困难。

企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。

银行是如何评估企业贷款能力的

1.他人评价

聆听他人的声音，是衡量企业主人品最好的标尺。员工、家属、合作伙伴等都会被银行列为“采访”对象，目的是透过企业主是否按时发放工资或结付货款等事情，看清企业真实的信用面貌。若是铺天盖地的负面消息，银行很可能向企业关闭借贷之门。此外，当客户申请联保贷款时，寻找担保人的难易程度，也会客观反映出客户的可信赖度。

2.脾气秉性

从签订合同的那刻起，企业和银行的财富之路便捆绑在了一起，如果企业主懂得和气生财自然是好，但如果自始至终都以一副粗鲁蛮横的傲娇姿态视人，相信若真是到了催收环节，银行的工作将会面临巨大挑战。考虑到此点，企业主的性格缺陷会让银行退避三舍。除此之外，不良嗜好也会成为贷款路上的一块绊脚石，试想，拿钱去澳门赌场，有谁愿借钱给你?

3.违约成本

所谓违约成本，是指企业一旦违约，需要为此付出的代价。无可厚非，违约成本高昂的客户，易使银行放心，产生喜爱之情，诸如有很高的社会声望、不易变更经营场所、有稳定回头客、在本地有房产等人便身列其中。

4.婚姻状况

拥有美满的家庭生活，不仅让已婚人士更用心经营企业，且主观意识上还款意愿更为积极主动。反之亦然，夫妻关系不和，甚至潜藏着离婚危机，那么在银行看来，只怕届时两人会上演踢皮球的戏码，将债务推卸的一干二净。

5.信用记录

良好的信用记录是走进银行借贷市场的敲门砖。若是没有这项硬实力支撑，则注定与银行贷款无缘。当然，一两次短暂的逾期还款实属情有可原，但如果逾期情节严重，则成了阻碍企业贷款的硬伤。

6.表情神态

通过企业主的表情，信贷员可以洞悉窥探其内心，对于目光躲躲闪闪，言语含糊其辞，表情极不自然的客户，人家会多打几个问号。

面对企业贷款申请，银行会从以上的角度评估企业还款能力。如果申请企业贷款，在这些细节的地方一定不能马虎。