贷款怎样查征信【热门20篇】

最近，有小伙伴们在后台咨询，说是在网上看到相关信息，如果频繁查询个人征信报告的话，会对个人贷款造成影响。那么，征信查询过多会影响贷款吗？今天让我们来为大家详细解答。

首先，我们需要了解个人信用信息服务平台是什么？

正常情况下，居民个人可登录征信中心个人信用信息服务平台查询本人信用报告，可以查询到个人的信贷记录、公共记录、查询记录等信息，而信贷记录又包括信用卡、贷款和其他信贷记录。

信贷记录

信贷记录主要包括个人信用卡、车贷、房贷等信息；其中，信用卡记录显示一个人办理的信用卡时间、张数、每张额度等信息；

公共记录

公共记录指的是最近5年内的欠税、民事判决、强制执行、行政处罚及电信欠费记录等个人情况；

查询记录

查询记录中，会显示2年内被查询的记录，查询机构及查询原因，例如办理信用卡时被查询。

1、哪些个人征信报告会被查询？

凡是涉及贷款的业务，比如申请商业贷款，申请房贷、车贷，申办信用卡等，银行及相关机构都将在征得个人授权的情况下，提取客户的个人信用。

2、查询次数过多真的影响贷款吗？

答案是肯定的。

因为在一般情况下，当我们向金融机构提出贷款申请的时候，金融机构会审查读取个人信用报告，作为是否贷款重要依据之一。而在个人信用报告中，查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容，也是银行重要参考项，若查询记录过多，确实会影响金融机构对贷款申请用户的信用评定及放贷。

3、是所有的查询都会影响贷款吗？

并不是是所有的查询都会影响贷款！

个人信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。其中，信用卡审批、担保资格审查、贷款审批按风险要素看可以属于负面类。只有当这类查询记录过多的时候才会产生不利影响，而本人查询不算在内，因此，如果是个人查询自己的相关征信记录的话，并不会对贷款产生影响。

这是为什么呢？

如果在某一段时间内，信用报告因为贷款等原因多次被不同的银行查询，查询记录会记录下该段时间内的所有相关查询内容，而用户没有得到新贷款或成功申请信用卡，金融机构会考虑到该申请人是否财务状况不佳，

所以，是否审批放款，就需要认真考虑了。

当然查询记录不是一个硬指标，只是一个参考因素，具体情况因各家机构的标准而异。

所以大家还是要注意自己的查询记录。特别是发现信用报告被越权查询，一定要及时向人民银行征信管理部门及时反映。

买房不止简单的交首付、办贷款或者付全款，从买房到交房的整个过程，要交6种税费。下面小编就为大家盘点一下，除了房款之外购房者还需要交纳的哪些费用。

一、契税

契税是业主取得产权证的时候向国家所交的税，只能在过户时交纳。通常在购房时契税需跟着首付款一起缴，不同面积不同性质的房子税率不等，为1%-3%，由开发商代收。

二、权属登记费

权属登记费就是办理产权证的费用，为80元/套。

三、公共维修基金

公共维修基金只是用于住宅共用部位、共用设施设备保修期满后的大修、更新、改造。税率为房屋销售价的2%。（任何开发商、物业公司都无权收取或代收维修基金。）

住宅维修基金按照2%标准交存，非住宅维修基金按照1%标准交存。商品住宅(含经济适用房和住宅小区内的非住宅及住宅小区外与单栋住宅结构相连的非住宅)维修基金交存标准为：

砖混结构住宅49元/平方米；无电梯框架结构住宅55元/平方米；有电梯14层以下(含14层)框架结构住宅61元/平方米；电梯15层以上(含15层)框架结构住宅73元/平方米。

四、交易手续费

按照3元/平方米×建筑面积（以实际测绘面积为准）的标准进行收费。

五、物业管理费

物业管理服务收费实行明码标价，收费项目和标准及收费办法应在经营场所或收费地点公布。从收房日开算，以购房人验收房屋合格之日起开始计算。

六、装修保证金

在装修完毕后的约定时间内，如果未损坏房屋结构、未出现因装修导致的影响他人正常居住的情况，装修保证金可全额返还。

第一条为加强个人住房公积金贷款（以下称公积金贷款）管理，规范贷款操作，有效防范贷款风险，保证贷款资产安全，根据《吉林省直住房公积金管理中心贷款管理办法》（以下称《办法》），制定本实施细则。

第二条《办法》第五条第一款第（二）项是指借款人缴存住房公积金情况应同时符合下列条件：

（一）开立个人住房公积金账户并缴存须满6个月（含）以上；

（二）申请公积金贷款时，其个人住房公积金账户应处于正常缴存状态。

借款人因工作单位变动等原因，造成断缴3个月（含）以内住房公积金，在申请贷款时已将欠缴的住房公积金补齐并恢复逐月缴存的，该断缴期间可视同连续缴存。

对申请贷款时所在单位连续欠缴超过三个月的借款人，吉林省直住房公积金管理中心（以下称中心）不予贷款。

第三条《办法》第五条第一款第（三）项所称住房主要包括：新建商品住房、存量住房（即二手住房）、自建住房。

第四条《办法》第五条第一款第（五）项所称内容是指：1、借款人家庭使用公积金贷款购买首套住房的，自筹资金比例按以下情况区分确定：（1）购买商品住房的，自筹资金比例不得低于购房款总额的20%，对拥有一套住房并已结清相应住房贷款，再次申请公积金贷款购买商品住房的，执行首套房贷政策；（2）购买存量住房的，贷款额度不得超过所购住房交易价格与内评价值较低值的60%，但所购住房房龄在10年（含）以内的，贷款额度可以提高到所购住房交易价格与评估价值较低值的70%；（3）建造、翻建、大修自住住房的，自筹资金比例不得低于工程概（预）算的30%。2、借款人家庭使用公积金贷款购买第二套住房的，自筹资金比例按以下情况区分确定：（1）购买商品住房的，自筹资金的比例不得低于购房款总额的40%；（2）购买存量住房的，贷款额度不得超过所购住房交易价格与内评价值较低值的40%。3、借款人家庭购买第三套（含）以上住房的，不予办理公积金贷款。

第五条借款人购买商品住房申请公积金贷款的，该商品住房开发单位应当已与中心签订《住房公积金贷款合作协议》（以下称《合作协议》），且借款人购买的成套商品住房应在《合作协议》范围内。

第六条借款人购买存量住房申请公积金贷款的，该存量住房应同时具备下列条件：

（一）售房人已就该交易房屋取得《房屋所有权证》；

（二）房龄不超过30年；

（三）售房人对该交易房屋具有完全处置的权利；

（四）该交易房屋的其他共有人同意转让。

第七条借款人购买商品住房、存量住房申请公积金贷款的，一般采取阶段性保证加抵押或抵押的担保方式。

借款人购买自住住房的，应以本次贷款所购住房为抵押物。建造、翻建、大修自住住房的，可用中心认可的其他房产作为抵押物。

第八条《办法》第七条所称“借款人家庭（本人及配偶）月工资总收入”参照借款人及其配偶的住房公积金月缴存基数，附以个人所得税证明或工资流水等相关证明材料确定。

第九条《办法》第十条所称法定退休年龄是指：男职工年满60周岁、女职工年满55周岁。贷款期限为退休后5年。

借款人购买存量住房申请公积金贷款的，贷款期限加上所购住房房龄不得超过30年。

第十条职工家庭购买第二套住房申请公积金贷款的，贷款利率执行同期首套公积金款利率的1.1倍。

第十一条《办法》第十二条第（三）项所称身份证明，是指借款人（配偶）的户口簿、个人有效身份证明、婚姻状况证明（借款人未婚的，需签署承诺书；借款人已婚的，需提供结婚证；借款人离婚的，需签署承诺书还需要提供离婚证或人民法院出具的离婚判决书）。

个人有效身份证明包括：居民身份证、军官证、警官证、文职干部证、护照及其他有效身份证明。

第十二条贷款发放后，借款合同中已确定的还款方式不再变更，借款人应按借款合同约定按月偿还贷款本息。

借款人还款账户发生变化时，应持本人有效身份证明、新的还款卡（折）及时办理变更手续。新的还款账户自办完变更手续时生效。

借款人联系方式发生变化时，应及时申请变更，以便中心及贷款银行与借款人联系。

第十三条还款期内，借款人死亡、被宣告失踪或丧失民事行为能力的，其财产合法继承人或受遗赠人或监护人或财产代管人应继续履行借款人签订的借款合同。

第十四条公积金贷款偿还一年后方可办理提前还款；公积金贷款偿还不足一年如遇特殊情况，须经中心审核同意后方可办理提前还款。

《办法》第十五条所称提前偿还贷款的金额是指不低于人民币三万元。借款人办理部分还款后，可以选择月还款额不变、还款期限缩短，也可以选择还款期限不变、月还款额减少。

第十五条借款人有下列情形之一的，贷款银行有权宣布借款合同提前到期，要求借款人在规定的期限内清偿全部贷款本息，或要求担保人履行相应的担保责任。借款人或担保人拒绝履行义务的，贷款银行可以依法处分抵押物。

（一）在还款期内，借款人连续三个月或累计六个月未按时偿还贷款本息的；

（二）借款人超过借款合同最后期限一个月仍未还清贷款本息的；

（三）借款人在申请借款时提供虚假证明材料，已经或可能造成贷款损失的；

（四）借款人擅自将抵押房屋出售、出租、转让、改建、赠与或重复抵押的；

（五）借款人擅自改变贷款用途，挪用贷款的；

（六）还款期内，借款人死亡、被宣告失踪或丧失民事行为能力的，其财产的合法继承人、受遗赠人、监护人、财产代管人拒绝履行借款合同的；

（七）借款人发生其他可能影响归还贷款本息的行为。

第十六条借款人按借款合同约定偿还全部贷款本息后，贷款银行根据贷款结清证明，将抵（质）押物返还抵押人或出质人，借款合同终止。

第十七条本实施细则由吉林省直住房公积金管理中心负责解释。

第十八条本实施细则自发布之日起施行。

二〇一六年四月十一日

由于房屋总价较高，很多购房者无法支付全款，贷款买房就成为很多人的选择。那么选择贷款买房时需要注意哪些问题？掌握了以下八点，购房者可以轻松购房。

注意事项一：合理进行资金规划

购房者在作出购房决定之后，应该根据经济实力来选择房屋的价格及大小，这样就可以根据房屋价格和资金储备来计算贷款额度、年限及月供。购房者应该注意不要把全部的可用资产都用来支付首付款，预留一部分的风险准备金是很有必要的。

注意事项二：选择“靠谱”房源

购房者在选择房源的时候应选择靠谱房源，尤其是预售房屋，应注意开发商的实力和信誉，以免产生由于开发商资金周转能力差无法如期交楼或造成其他质量问题，造成购房者不间断的还贷款却无法顺利入住新房。

注意事项三：优先使用公积金贷款

公积贷款的首付比例及利率较低，因此如果购房者符合条件，应当把公积金贷款放在第一位。如果购房者使用商业贷款，在签订购房合同之后，也可以提取公积金来支付房款或月供。

注意事项四：注意个人征信情况

无论申请公积金贷款还是商业贷款，银行接受到购房者的贷款申请之后，会对购房者进行贷款资格的审核，如果购房者个人征信出现问题，银行可能不会放款。哪些行为会影响征信？一是信用卡、房贷、车贷、助学贷款存在多次逾期；二是为第三方担保，第三方没有按时还贷款。此外，水、电、煤气费不按时交款，也会影响信用。

注意事项五：无法按时还款可申请延期

在贷款申请通过之后，购房者每个月偿还贷款即可。如果中途遇到困难怎么办？购房者可以向银行提出变更贷款期限的申请，如果贷款银行同意就可以办理贷款延长。

注意事项六：提前还款有优劣

随着资金的积累，有一部分购房者会考虑提前还贷，但提前还款有优劣，一般来讲由于还款利息支出通常集中在还款初期，处于还款初期的借款人提前还款比较划算，但同时也会面临到银行收取违约金的问题。

注意事项七：还清贷款撤销抵押

很多购房者在还清了贷款之后会忘记撤销抵押，这可能会影响到房屋的再次交易、抵押等。因此还清贷款之后，购房者应该持贷款结清证明和抵押的房地产权利证明前往房屋所在区（县）的房地产交易撤销抵押。

注意事项八：各类合同莫遗失

购房者在办理银行贷款的过程中，会签订一系列的材料。其中主要的包括借款合同和借据。办理产权抵押注销手续之时需要用贷款合同来办理还款证明，购房者应该妥善保管，尤其是贷款期限长可达30年，稍微不慎很容易丢失。

买房贷款过程中，银行会查验购房者的信用资质，许多购房者也是在这种时候得知个人征信存有不良记录，可能曾经忽略了的一小笔信用卡消费都能让你在买房上遭遇大麻烦。如果一旦存有个人征信不良记录，购房者也不用着急，三种办法可以消除这些记录。

买房贷款遭遇个人征信不良记录支招3大破解办法

那么，个人征信不良记录究竟是如何产生的呢？当个人用信用卡消费后，信用卡就产生了还贷记录，会在几个工作日之后给使用者短息或邮寄发送一个消费记录。

该短信或信件中有最低还贷金额和最迟还款时间。最低还贷金额并不是你全部的信用卡消费金额。最迟还款时间一般是刷卡消费后的二十天。因此只要在二十天内持卡人还贷金额没有达到最低还贷金额，那么不良记录就生成了。

13种情况在银行系统中将留下不良记录

1、信用卡连续三次、累计六次逾期还款

2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款

3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款

4、贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生利息逾期

5、水、电、燃气费不按时交款

6、个人信用卡出现恶性套现的行为

7、助学贷款拖欠不还款

8、“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录

9、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款

10、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款

11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录

12、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录

13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

消除不良逾期记录的方法：

1.信用卡记录只显示最近24个月的情况，以往的记录都很难查询到。所以出现不良记录后千万不要注销信用卡，及时银行催你销卡也不要理会。持卡人只要在接下来的24个月中每个月至少消费1元并按时还款，那么以往的不良记录就可以被覆盖，重新产生了良好记录，不会对之后的信贷造成影响。

2.银行也是会以人为本，只要在不良记录未被上传到系统上，一般为90天，持卡人主动积极的联系办卡行，说明原因并采取适当的补救措施，银行通常也会帮助客户消除不良信用记录。

3.最后一种消除记录的方法需要时间。中国人民银行对个人的信用记录一般只保存7年。因此只要在产生不良记录后7年内持卡人没有任何的不良记录。那么中国人民银行也会自动去除持卡人的不良记录。

我国信用卡还款记录会显示离查询日期最近两年的还款信息，按月度体现出来，什么时候逾期，逾期多长时间都会体现，两年以前的还款情况就不会体现出来了，但会保留5年，5年后才会销除。一般银行查询个人征信，就是查询申请人过去两年内的还款情况。只要持卡人在申请卡、贷款的时，过去两年内的还款情况正常，一般就不会有太大的问题。

所以逾期之后，错误的做法是立即销卡。正确的做法是，每月保持良好的还款记录，将逾期记录给覆盖。

很多购房者在买房时，会把公积金贷款作为首选，因其利率相对较低，贷款后的月供压力相对较小。但是，我们都知道，办理公积金贷款的时候，要求账户已连续缴存满12个月，且仍处在正常缴存状态。

那么，很多朋友就有疑问了，如果公积金断了还能补缴吗？想要办理贷款应该怎么办呢？我们一起来看一下。

一、公积金断了，会影响贷款吗？

公积金断了是会影响贷款的，因为公积金贷款申请条件中约定“住房公积金应连续缴存XX个月”。

申请公积金贷款的条件是什么？

我们以北京为例，申请公积金贷款一般需要满足3个重要条件：

1、住房公积金开户一年以上，并连续缴纳12个月；

2、仍处在“缴存状态”；

3、没有未还清的公积金贷款和政府贴息贷款。

除此之外，翻修房屋也是可以使用公积金贷款的，而且离退休职工也有机会使用。

不满足连续缴存12个月，还能贷款吗？

一般情况下，断缴补缴不计算在正常缴存的范围内，但如果由于单位特殊情况可由单位出具相关证明并由公积金管理中心的审核部门审核，具体是否能贷款要以审核结果为准。

公积金补缴之后不一定能正常贷款，要看借款人在12个月内的断缴次数。如果是三次及以下，就可以正常申请公积金贷款；如果是断缴了三次以上，即使补缴也不算是正常缴存，会影响公积金贷款的申请。

二、公积金断了，怎么补缴？

公积金断了，需要职工准备相应的补缴材料给单位经办人，由单位的经办人去办理补缴手续。

1、所需材料

单位填制住房公积金管理中心统一印制的三份材料：

《住房公积金补缴书》；

《住房公积金补缴清册》（列明补缴原因）；

转账支票（需与《住房公积金补缴书》金额一致）。

2、办理流程

单位经办人办理补缴，持以上材料到管理部门办理补缴手续；

由公积金管理部门对材料进行审核；

确认补缴后，交给单位办理人一份盖章的《住房公积金补缴书》；

银行把转账支票上的钱划走后表明补缴成功。

三、公积金补缴后，怎么办理贷款？

公积金补缴之后再申请贷款，需要比正常缴存的借款人多提交一些材料：单位说明、所属管理部门出具的证明、劳动合同、社会缴纳证明。

之后，由贷款经办部门进行审核，审核通过后应该可以申请公积金贷款。

公积金贷款的流程是：银行面签-初审-签借款合同-放款。

备注：公积金断缴只能通过单位进行补缴，个人是无法办理补缴的。如果你是因为换工作引起的断缴，则要看新单位是否愿意为你办理公积金补缴。

近日，房贷利率收紧的消息不绝于耳，先是北京地区银行普遍将首套房利率折扣由8.5折提升至9折乃至基准利率，后是二套房贷款年限缩短至25年。然后还有部分银行鼓励7折利率的房贷提前还款。

对于购房者来说，利率的收紧也就意味着月供成本的上升。虽然利率收紧是大环境，我们改变不了，但就自身来说，如果我们做好以下几点，仍能获得银行的青睐，给予一定的利率折扣。

策略一：选择与楼盘合作的银行申请贷款

有些银行会专门针对合作楼盘给予相应优惠利率。一般楼盘都会有合作银行的信贷员驻守，购房者可在自己感兴趣的楼盘咨询银行工作人员。

策略二：尽量使用贷款银行的业务

虽然银行一向比较傲娇，但是对自己“喜欢”的人还是很大方的，所以如果你想拿到房贷利率优惠折扣应尽量集中使用该行的存款、网银、基金、保险等，这样做的好处是：银行对你的财务、信用等情况有充分全面的了解，同时也能提高自己对银行的综合贡献度，为自己拿到优惠利率加分。

策略三：在贷款银行存入一定比例的钱

有些银行会要求借款人在该行账户中存入一定比例的定期，不同的银行的要求不同。有的银行会要求存够半年到一年以上才可以取出，这也是银行获得存款的一种方法。

策略四：成为银行优质客户

银行提供优惠利率的同时也意味着其获利空间在减小，有的银行会要求客户购买该银行的理财产品才能获得优惠利率，购买理财意味着为银行“贡献”了资金，增加了利润空间，银行自然愿意提供优惠。

策略五：申请大额信用卡成为银行优质客户

通常，信用卡额度代表着你的还款能力，如果客户在银行办理了大额信用卡，通常会升级为银行的VIP客户，对这类客户的贷款要求，银行更容易开绿灯。

策略六：良好的信用记录

虽然个人信用记录并不是决定“银行能否给予优惠利率”的决定性因素，但也是重要因素之一。如果你拥有良好的信用记录，银行则认为你的还款意愿很强；反之，信用有“污点”，银行则会对你的还款意愿打上“？”。所以，大家在日常生活中一定要维护好自己的信用，申请房贷前最好先查询一下自己的征信报告。

策略七：自觉提高首付比例

虽然按照相关规定，贷款买首套房首付比例为三成，但是如果你能自觉提高首付比例，银行也很乐意给予房贷利率优惠折扣，因为首付款给得多，银行则认为你只是一时资金周转不开，还款能力还是很强的。

信贷政策收紧，意味着购房人将负担更多利息，购房成本增加，大家在买房之前最好事先了解所在城市的信贷政策，向银行信贷员咨询相关详细要求，根据自身情况作出合理选择。

随着信贷环境的收紧，今年年底的二手房成交市场也略显冷却，值得一提的是，购房人在市场行情下跌的情况下持币观望，而业主们的卖房热情却空前火热。“伟嘉安捷”指出，近期二手房市场中的房源陡然上升，而报价却没有出现明显的涨幅，整体的报价走势处在稳中有降的趋势，那么面对不同类型的业主，购房人该如何选择贷款方式才能“捡漏”呢?

中小型企业法人急需融资购房人该如何“接盘”

林先生是一家餐饮公司的老板，名下两套房产，因为明年公司打算扩张规模，他打算抵押自己名下其中一套房子融资，但是抵押消费贷款的限额较低，而且企业经营贷款时间慢审核手续也严格，所以他决定先卖掉房产筹资，在咨询中介后，挂牌价为250万，客户通过中介看到了林先生的房子，想通过组合贷的方式买房，而林先生比较着急拿到房款，在双方协商后林先生将价格调整为220万，而客户将贷款方式改为了商业贷款，最终促成了这笔交易。

专家指导：“伟嘉安捷”指出，案例中林先生这类急需生意资金的公司老板，是目前业主中比较常见的类型，因为对房产成交周期有较高的要求，在心态上也比较着急。“伟嘉安捷”指出，林先生的房子现在报价为220万，因为组合贷的办理流程本身就比较长，而年底各家银行的放款速度也较为缓慢，所以购房人可以使用商业贷款的形式购房，因为业主需要大量的现金，如果购房人具备一定的经济条件，在买房时也可以多凑几成首付，既能满足业主对现金的需求，也能在贷款额降低的情况下减轻日后的还款压力。

“连环单”业主着急换房全款购房再做补按揭

市民程先生几年前在海淀全款购买了套两居室，最近他打算换房，国庆节后他就把这套房挂到了中介，报价为350万，但是一直没有成交。最近他看上了一套的三居室，为了给新房凑首付，他急于将手中这套房出手，所以挂牌价只能一降再降，现在已经降到了300万，由于价格已经降到最低，而且程先生又很着急拿到房款，所以他只接受全款的形式买房、。

专家指导：程先生这种急于出手套现的人群，属于“卖小买大”的改善型置业人群。“伟嘉安捷”认为，目前这种“连环单”在二手房市场中比较普遍，通常对成交周的期要求都比较高，所以购房人如果想买这类业主的房产，又想缓解日后的经济压力，可以先全款买下房屋，再通过补按揭贷款的形式弥补后续的资金需求，而且在业主比较着急出售的情况下，价格商谈的余地都比较大、购房人可以在全款买房后，拿到房本半年时间内向银行申请补按揭贷款，这样既能满足业主对现金的需求，也能够赶在年底这个比较宽松的节点买到合适的房子。

芝麻分700贷款1万到二十万是真的吗？芝麻分700贷款1万到二十万在哪里？最日有很多网友说芝麻分700贷款1万到二十万不知道是不是真的，小编也去看来一下芝麻分700贷款1万到二十万，下面就跟大家讲解芝麻分700贷款1万到二十万是真的吗？芝麻分700贷款1万到二十万在哪里？

今天被朋友圈的刷屏了，很多中介公司打着旗子，说只要你的芝麻分是700分以上就可以贷款1万到二十万，其实这个方法是最近支付宝更新的一家贷款公司做的。技术很简单，只要你是没有逾期，还有就是信用良好的都可以批，最高可以批款20万。

其实方法的很简单，你打开你的芝麻分，点击右下角的信用生活。以前借呗的位置，是现在的好借钱，你点击，按照要求申请就可以，步奏很简单。

在蚂蚁花呗下面的就是好借钱，其实只需要按照要求，填写需要的资料，方法也很简单的，开始需要的是你确认的姓名，这里需要注意的是你的支付宝绑定的电话号码与填的一样，不然会提示不符合，还有就是有人可能会填错信息，你可以点击信用授权管理取消授权，这个授权的是广发银行，再一次填写就可以。

很多中介机构，就是拿着这样的口子去忽悠很多不知道这个信息的人，希望大家把这个方法分享出去，让更多的人知道，不要被中介坑，万恶的中介，本来就没有钱，还这样来给大家搞钱，希望大家不被骗。

希望大家在缺钱的路上不被中介坑。希望大家珍惜，也告诉你身边的人。

以前银行是用来存钱，而现在银行也提供了贷款模式，很多业务都渗透到我们的生活中，买房买车都可以选择银行贷款，不过不同类型的贷款计算方式。今天，小编就和大家来分析下银行贷款按揭方式有哪些？银行贷款按揭怎么计算？

银行贷款按揭方式有哪些

银行的按揭方式根据划分的标准不同分类也不同，比如根据贷款项目分为：住房按揭贷款、汽车按揭贷款等。下面讲讲根据还款方式分为的两种银行按揭方式：

1、等额本金按揭贷款：就是根据贷款金额除以贷款期限（10或15年＊12个月）等于本金，利息随着本金的减少而递减，中途有钱可以多还或提前结束，这种方法比较实用，由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出，比较适合还款能力较强的家庭。

2、等额本息按揭贷款：就是本金不变，利息根据贷款期限的长短平摊到每个月，如果在利率不变的情况下，这贷款时间内每月所还的金额是不变的，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。

银行贷款按揭怎么计算

上面讲了两种按揭贷款方式，那么您是不是清楚了这两种方式的正确计算方式呢，以及如何选择适合自己的一款计算方式呢：这里为您举例说明两种方式的计算，供您参考。

例如一套房子，100平方，10000每平方，首付三成，月供多少，总利息多少？以贷款20年来算：

该房屋的总价为10000＊100＝100万元，首付三成（30万元），贷款金额为70万元，贷款期限20年，按揭利率为6.8％，按还款方式“等额本息法、等额本金法”分别计算如下：

1、等额本金法：

计算公式：月还款额＝本金／n＋剩余本金＊月利率

总利息＝本金＊月利率＊（贷款月数／2＋0.5）

经计算：首月还款额为6883.33元（以后逐月减少，越还越少），后一个月还款额为2933.19元。还款总额为1177983.33元，总利息为477983.33元。

2、等额本息法：

计算公式：月还款额＝本金＊月利率＊［（1＋月利率）n／［（1＋月利率）n－1］

式中n表示贷款月数，n表示n次方，如240，表示240次方（贷款20年、240个月）

月利率＝年利率／12

总利息＝月还款额＊贷款月数－本金

经计算：月还款额为5343.38元（每月相同）。还款总额为1282411.20元，总利息为582411.20元。

银行贷款按揭方式有哪些？银行贷款按揭方式其实是有很多种，上面给大家介绍的两种是比较普遍，而且比较实用。银行贷款按揭怎么计算？银行贷款按揭的计算方式有很多，主要是要根据自己所选择的贷款方式来进行计算，多了解一些不同的按揭方式计算能够帮助大家选择到合适的贷款方式。

最近有朋友在网上提问:房贷提前还款可以申请缩短贷款年限吗?这是买房贷款提前还款中常见的问题。

首先,我们来了解下购房贷款的几种模式。

购房贷款的几种模式

目前购房贷款有三种方式:商业贷款、公积金贷款、组合型贷款。无论哪种贷款,其还款方式都只有两种:等额本息还款和等额本金还款。下面我们来看看这两种还款方式到底啥意思。

等额本息还款:把贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。还款人每个月还给银行的金额固定不变,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

等额本金还款:将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。

光看这样的定义是不是觉得有点难懂?我们就来个具体的案例比较一下吧~~(由于组合型贷款的程序和情况相对复杂,这里就先不详述了,重点比较商业贷款和公积金贷款。)

假设一套房子的价格是200万,现在需要贷款120万,贷款期限为30年。我们来算算每种贷款方式在30年到期时要还的本息各需要多少钱。

首先是商业贷款的两种还款方式:

1)商业贷款,还款方式采用等额本息:如下图所示这种还款方式30年下来,贷款利息达到1092739.43元,约为109.3万元。

2)商业贷款,还款方式采用等额本金:如下图所示,这种还款方式30年下来,贷款的利息为884450元,接近88.5万元。

下面我们再来看看,在用公积金贷款的情况下,两种还款方式的差别:

1)公积金贷款,还款方式为等额本息:如图所示这种还款方式30年下来,贷款利息为680091.3元,约为68万元;

2)公积金贷款,还款方式为等额本金:如图所示这种还款方式30年下来,贷款利息为586625元,约为58.7万元。

经过4次计算可以看出,贷款利息最高的是商业贷款,采用等额本息还款方式,30年产生的贷款利息为109.3万元;利息最低的是公积金贷款,采用等额本金还款方式,30年产生的贷款利息仅为58.7万元。两者相差了50.6万元!

所以我们可以得出如下3个结论:

1)公积金贷款比商业贷款便宜,因为公积金贷款的利率低;

2)等额本金还款方式比等额本息还款方式更划算;

3)采用等额本金方式还款,购房者的还款负担会逐渐变小。

因此在贷款买房时,如果条件允许,尽量选择使用公积金贷款,采用等额本金的还款方式。但是由于公积金贷款所需周期长,手续繁琐,而且每个城市公积金贷款额度不同,所以银行一般建议购房者采用商业贷款的方式,在购房之后,再把公积金取出来还房贷。

另外,银行在放贷给购房者的时候,并不会主动告诉购房者哪种还款方式更为省钱,银行一般默认是让购房者采用等额本息的还款方式。按照上面的计算,在商业贷款的情况下,等额本金还款是更划算的,等额本息产生的利息要比等额本金产生的利息高出近21万元。有些银行在放贷的时候,还会根据情况对贷款利率进行有条件的打折**,所以在贷款买房时一定要向银行咨询清楚。要不然自己会给银行多打几年工!

提前还款的两种还款方式

我们知道,房贷提前部分还款有两种还款方式,一种是缩短还款期限,月还款额不变,二是减少还款额,还款时间不变,缩短还款时间相对更能节省利息。

先给大家算笔账:

假如王先生去年2月份申请了一笔50万的房贷,期限20年,利率为当时的基准利率6.15%,按照等额本息法还款,今年他打算申请提前还款10万元,假设他从5月19日开始提前还款,分别通过以上两种方式,用融360提前还款计算器得出的结果如下:

从以上计算结果可以看出,缩短贷款年限可节省利息117907.5元,而减少月还款额只能节省50210.14元,缩短贷款年限更能节省利息支出,理论上比较利于王先生还款的,王先生也可以自由选择这两种方式中的任意一种,但是实际上却未必行得通,因为目前部分银行要求:如果提前还款,只能通过减少月还款额,贷款期限不变的方式!

什么?!还有这等事,这样一来买房人岂不是要多付利息了?要知道,对于房贷政策,银行与银行之间是有差别的,银行是通过利息获利的,购房人利息交少了,会影响贷款银行收益,因此只能规定选择“减少月还款额,还款期限不变”的方式来限制购房人。

人家银行也要吃饭嘛,并且客观地讲,通过缩短贷款年限提前还款并不适合所有人。

再举个例子:

小刘2005年申请房贷50万元,期限20年,按照等额本息还款法已经还了将近11年,已经过了总年限的一半。

融360认为,对于选择等额本息还款的购房人,还款年限超过贷款年限一半的时候,意味着近80%的利息已经在这期限还清,剩下的月供基本都是本金了,缩短年限提前还款的意义就不大了。

另外,现在房贷利率处于低位期,如果有其他更好的投资理财渠道,不如把用于提前还贷的钱拿去理财,让钱生钱。

不过话说回来,银行的要求是怎么样,购房人就得按照规定走,所以大家在签订贷款合同的时候,如果考虑以后想通过缩短贷款年限提前还贷,一定要问清楚相关规定,做到心中有数,把相关事项约定清楚了再签约。要不然你不问清楚了,银行也不主动告诉你,稀里糊涂的签了合同,到时候想提前还款了,可就得按照银行的要求办事了。总之就是发现问题要主动沟通。

1、提出申请

如果需要使用公积金贷款买房，那么首先就需要去当地的公积金管理中心提出贷款的申请，提出申请之后，还需要把贷款需要的资料准备好。

　2、中心初审

当公积金管理中心那边接到了借款人的申请之后，会对借款人的资格、贷款额度、贷款期限、贷款资料等信息进行审核，并给出意见。

3、资信调查

等到公积金管理中心的初步审核完成之后，负责承办公积金贷款的银行就会对贷款人的资信进行调查。其实也就是查询贷款人的个人征信情况，在调查完毕后，贷款银行会提出意见，并填制《个人住房公积金贷款及组合贷款调查审批表》送有关人员审批，但是在这里大家要注意，如果大家的征信情况不是太好，就有可能会被拒贷。

4、签订借款合同

当贷款人在银行那边的审核通过了之后，银行便会通知贷款人签订贷款合同，此时，借款人只需按照规定时间携带身份证、户口薄、银行账号等贷款资料，前往承办银行办理借款合同签订手续。

5、办理保险及抵押登记手续

在贷款的合同签订了之后，贷款人还需要去办理保险和抵押登记手续，并且在办理的时候产生的相关费用都是有贷款人自己支付的，抵押登记要去当地的不动产登记中心办理，住宅是80元/套的收费价格。

　6、贷款划拨

等到银行把抵押登记的手续办妥之后，并且贷款合同也已经生效，那么银行就会按合同约定日期将贷款转入借款人与售房人共同指定的账户，并将放款回单寄送给借款人。

许多常州购房者都有疑虑，自己商业贷款在常州买的房子，在交付3-6个月后，应该就会拿到房产证（现在两个本子合为了一本，叫不动产证），那么为啥有些业主能拿到不动产证的原件（但处于抵押状态），而另外一些业主却只能拿到复印件，或者银行啥都不给呢？

2017年1月中旬，搜狐焦点常州地产有带着此疑问咨询过各大银行：仅有交通银行、民生银行、建设银行、江苏银行表示在房管局办好抵押手续，弄好他项权证以后可以拿到原件；而如果选择兴业银行办理房贷的话，房产证是抵押在银行的，业主如果有特殊情况可以给盖章的复印件或者借出原件；其他像是江南农村商业银行、农业银行、招商银行、浦发银行等都表示可以给加盖银行章的复印件。

现在已经是2月中旬，各银行的政策也许会有些变化，购房者在买房贷款的时候，就可以先进行咨询，如果想要原件的话，就要谨慎选择银行来进行贷款。

按揭贷款买房流程

1、提交贷款申请

购房者需要到到银行提交贷款申请并提交相关资料，如身份证复印件、户口复印件;经所在单位开具的收入证明(盖章有效)或其他可以证明借款人偿付能力的证明;以及银行要求的其他文件和信息。2、签定了贷款合同

在贷款申请被银行审批通过后，在银行工作人员的指导下，与银行签订贷款合同。3、开设账户

一般来说，购房者需要在贷款银行办理一张专属的银行卡，用来定期的偿还贷款。4、贷款发放

在贷款银行同意发放贷款后，贷款银行将会依据贷款合同将贷款直接转入贷款人在贷款银行开立的存款账户或者指定账户里。

按揭贷款买房需求注意事项

1、请求贷款金额

贷款前要计算好需要贷款的额度。贷款额度中不包含首付，首付是提前缴纳的。一般而言，首付比率越高，缴费期越短，每月供给压力越低。全部房款减去首付就是基本的贷款金额，除此之外还要考虑到契税、增值税等各种税费。2、按揭选择一个好的贷款银行

随着房地产市场的发展，很多银行开发了针对购房贷款的产品。购房者可以货比三家，看哪一家的政策更加优惠，更加适合自己，依据实际情况选择适宜的贷款银行。3、选择正确的归还办法

一般来说还款方式有两种：一种是等额本息，另一种是等额本金。两种办法各有长处和缺陷。贷款人需要根据自己的时机情况选择恰当的归还办法。4、向银行供给信息要真实

购房者在申请银行贷款的时候，银行一般都会要求贷款人提供相应的经济收入证明。购房者应该提供真是的个人工作、职位和近期经济收入的证明。如果贷款人提供了虚假证明材料，这将导致银行削减对您的信赖并影响贷款。

信用卡透支、忘还房贷……有许多人因为逾期还款产生了个人不良信用记录。市场上这类消除个人不良信息的中介并不少，然而这些中介大多是骗子，不仅不能抹掉个人信用污点，反而会泄露个人信息。

近日，家住上海的蔡先生因有一笔信用卡消费逾期未还记录，导致无法办理贷款，情急下，他找到自称能代消信用污点的徐某，徐某表示自己有亲戚在银行工作，只要通过关系向央行打报告，就说之前的记录在报送中出现了错误，再想办法删掉信用不良的记录。但前提便是要“打点费”。

蔡先生为了能尽快将房贷办理下来，先后支付徐某两万元。一个月后，蔡先生逾期还款的记录依然没有消除，而徐某却人间蒸发了。

点评：个人的信用信息是通过专线，从商业银行等机构传送到央行征信中心的个人信用信息数据库。所有环节都有严格的管理制度，数据均由计算机自行处理，没有人为干预。所以，“花钱就能消除个人不良信用记录”，这种说法肯定是骗人的。

从多数城市房价下跌，到多数城市房价上涨，一年多时间里，中国楼市又完成了一轮涨与跌之间的博弈。研究院日前发布的报告显示，截至7月底，其监控的一百个城市的平均房价，已连续15个月环比上涨，同比上涨也持续了12个月。

期间，深圳房价上涨最多，高达41%；惠州、东莞等5个城市涨幅超30%；合肥、中山等7个城市上涨超20%；而与去年同期相比新建住宅价格下跌的城市有38个。其中，三亚、吉林、泰州跌幅超过5%，沈阳、台州等14个城市跌幅在2%-5%之间；除此之外，诸如邯郸、乌鲁木齐、湘潭、太原、哈尔滨等城市楼市较为平稳，目前这些城市平均房价相对较低，均在8000元/平方米以下，截至7月底同比涨跌幅在1%以内。

点评：这一年，全国主要地区的房地产市场的火爆局面持续上演，尽管各城市先后进行调控，但房价依然居高不下，楼市泡沫在下半年会不会愈演愈烈。

买房，一般人都难以一次全款结清，所以贷款是绝大多数人的选择，虽说房贷一般都会被审核通过，少数情况下，若达不到银行的要求，也会有贷款申请被拒的问题，这时我们该怎么处理呢？

1、不满足房贷要求

按照银行的规定，申请房贷的客户必须要有稳定的工作，具有按时足额偿还贷款本息的能力;拥有良好的信用记录;有一定比例的首付款;能提供购房合同/协议;同意将所购房产作抵押;必须年满十八岁，且具有完全民事行为能力;如果购房者的户口不在拟购房地，还需提供在当地缴存社保满一定期限的证明。如果借款人有一条不符合要求，都有可能被拒贷。

2、个人负债太高

如果借款人在申请房贷前向银行申请了其他贷款，而且还处于还款期中，那么在负债较高的情况下，也容易被银行拒贷。因为负债过高，银行会认为你的还款能力较弱，为了保障贷款的顺利回收，拒贷也在情理之中。

3、贷款材料不完整

申请房贷的客户若想顺利获贷，最好事先咨询银行需要的贷款材料有哪些，以便提前做好准备。如果因贷款材料不完整被银行拒贷，借款人可以在补齐材料后，再次提出申请。

房贷被拒怎么办？贷款没批能再次申请吗？

4、不符资格的超龄人群

各银行在接受借款人的房贷申请时有着较严格的审核条件，除了限制未成年人的贷款资格外，岁数较大的超龄人群也是不能够贷款的。

5、未满18岁的未成年人

按照我国《民法》的规定，年满18岁的人才具有行为能力，有完全民事行为能力的人才能向银行申请贷款。从银行的贷款条件来看，借款人在向银行申请贷款时需要有一定的学历证明、具备相对稳定的职业与较高的经济收入，很显然未满18岁的未成年人并不符合银行基本的贷款规定，所以不能够以自己的名义直接向银行申请贷款。

不过，如果由未成年子女与父母共同向银行申请房屋贷款，由父母(或一方)向银行申请贷款并做出抵押承诺，为孩子代为还款并承担连带还款责任的公证，这样在法律上是成立的，部分银行可以接受其贷款申请。但如若在子女未满18岁之前出售该套房产操作起来较为麻烦，而且很有可能卖不了。所以，建议借款人在以未成年子女的名义贷款买房时，一定要慎重考虑。

6、个人信用资质较差者

在符合贷款条件的借款人中遭到银行“拒签”最多情况的就是个人信用资质较差者。在央行的个人征信数据库日趋完善之后，全国范围内任何一家银行都能随时查阅到借款人的个人资料，名下是否有房贷、车贷、消费贷款、还款记录等，甚至连借款人工作单位、联系方式、身份证件等也都是一览无疑。银行根据征信数据库里的借款人信息，来判定其是否符合申请贷款的资格。银行人士提醒，在其实际成交的个案中，有的借款人不注意平时个人信用记录，比如信用卡逾期高达100多次，名下有多套房贷、车贷的贷款尚未还清，这样的借款人在申请贷款时银行肯定是要说“不”的。

7、所购房屋不符合贷款要求

按照相关规定，未满五年的经适房、小产权房等没有房产证、国有土地证的房子均不能申请贷款。另外，房龄过大的房子也不能申请按揭贷款。所以，借款人买房时一定要了解清楚自己所购房屋是否符合银行的贷款要求，避免产生麻烦。也有可能是开发商的原因一般情况如果开发商存在不具备开发条件、开发商的开发手续不完备或者开发商有严重的信用问题或者开发商有重大诉讼影响其偿债能力等情形，也会被银行拒绝申请贷款，因为此时开发商不具备保证担保的能力。

二、房贷被拒怎样可再贷款

1、将资料准备齐全，再向该银行申请。若是银行资料准备不齐全而被拒贷，可将资料准备齐全后，再向该银行申请房贷。不过，如果是在同一家银行申请房贷的话，一般需要等待一段时间后才能再申请。

2、换家银行试试。银行对贷款条件的规定，各银行有所不同。因此，如果是在一家银行被拒贷，可换一家银行再试一试。

3、找贷款中介。您可找担保公司做担保后再申请贷款，可增加获得贷款的可能性。

4、找贷款公司。找贷款公司贷款，贷款门槛会被降低，同时还可增加贷款可能性。您可直接通过易贷网首页联系合适的贷款机构及顾问，快速办理房贷业务。

尽管房价和房租被炒的沸沸扬扬，但是身为房奴的人依然还是要为每个月的房贷发愁。有位朋友这样形容房奴：不管人民币贬值，还是贷款利率上浮，一旦做了房奴，还贷款时永远都是背朝天面朝土。那么，如果还不上贷款，房子会不会被银行收走？

一、如果还不上贷款，房子会不会被银行收走？

贷款买房，就像你跟银行借钱来买这套房子，银行把这栋房子“赊”给你，房子产权归于你的名下。但是因为你欠钱不还，所以银行就会把房子又收回去。

其实，银行收回去的与其说是房子，倒不如说收的是你的资产，通过将你的资产进行拍卖，来抵还你欠银行的债务。不过，房子的问题会更复杂一点点，因为房价并不是一直不变的，它是有起有伏的。

因此严谨点来说，银行并没有权利将房子收走，而是可以申请法院通过拍卖房子，用于偿还欠款。

二、未来不可预料，你的房贷突然还不上，这时候怎么办？

一般来说，房贷逾期通常都会产生罚息。至于要罚息多少，这得根据贷款申请者你与银行签订的借款合同上的约定来进行罚息处罚。当然，若是你不还贷款，肯定是对你的征信有影响。

而且如果你逾期严重了，银行会把不良记录录入人民银行征信系统。这样一来，会在一定的程度上影响你在银行的信誉，以后再向银行贷款买房都会比较困难。

1、若房贷只是逾期一两天的

不过，如果你只是延误一两天的话，那么就没什么太大的关系，只要赶快按时存钱到银行卡就好了。但是这时就需要注意一点了：当你存钱进去时，银行有可能不会立马扣款，因为过了当月扣款日期。

因此小编建议存钱后，你可以马上联系银行客服，告诉银行你房贷逾期忘记还款了，但现在可以进行扣款操作了。

2、若因工作或家庭猛减收入以致无法按期归还的

万一作为贷款申请者的你真的是因为遇到了工作关系，或者是家庭的收入突然减少等其他情况，而造成房贷确实是没法按期归还的。那么在这种情况下，需要怎么解决呢？

其实，若是你已还贷大部分了，只剩余一部分房贷没有还，那么可以考虑下跟亲戚朋友借支来急救，先归还银行的房贷钱再说。如果真的资金紧张，也可以将还贷时间延长到30年，来降低月供；或者把房子拆分租出去，用租金来还房贷。

因此，对于贷款买房的朋友们来说，千万不要断供！哪怕是房价下跌了，成了所谓的负资产，也没多大关系，只要能按时还款，银行一般都不会找你麻烦。

越来越多的人在选择贷款方式的时候会选择无抵押贷款，主要原因就是无抵押贷款操作起来方便一些。在不需要提供抵押物的前提下，可以让贷款者觉得压力更小，而且办理的流程相对简单一些。大家都比较关心无抵押担保贷款最高利息多少？我们可以来看看下文中的相关介绍。

无抵押担保贷款最高利息多少？

无抵押担保贷款最高利息并不是那么低，要比有抵押贷款高很多。银行规定了贷款利率7.9%至9.9%，此外，每个月还要按照贷款总额收取0.49%的账户管理费。以4年期为例，利率9.9%，每月账户费0.49%(折合年利率5.88%)，两者相加高达15.78%。

无抵押担保贷款利息有规定吗？

(一)无抵押个人小额短期信用贷款期限在1年(含)以下。

(二)无抵押个人小额短期信用贷款利率按照中国人民银行规定的短期贷款利率执行，上浮幅度按照中国人民银行有关规定执行。在贷款期间遇利率调整时，执行合同利率，不分段计息。贷款期限不足6个月的，按6个月档次利率计息。

(三)无抵押个人小额短期信用贷款额度起点为2000元，贷款金额不超过借款人月均工资性收入的6倍，且最高不超过2万元。

(四)无抵押个人小额短期信用贷款一般不办理展期。确因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的，经贷款人同意可予以展期一次，且累计贷款期限不得超过1年。展期前的利息按原合同约定的利率支付。展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息：超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。

无抵押担保贷款条件有哪些？

贷款条件从当前实际看，小额信用贷款的基本条件是：

1、为年满十八周岁中国大陆居民；

2、有稳定的住址和工作或经营地点；

3、有稳定的收入来源；

4、无不良信用记录，贷款用途不能作为炒股，赌博等行为。

看了上面的一系列介绍，大家对于无抵押担保贷款最高利息多少已经有更全面的了解了。在办理无抵押贷款的时候，大家需要选择靠谱的机构，不要随意的选择网络上的借款机构。无抵押贷款虽然说不需要抵押，但是也会对个人还款能力进行审核，对于没有还款能力的人来说，也是无法贷款成功的。

现如今，不少年轻人买房时，父母都会给予支持，房价上涨的情况下，有些父母更是拿出自己的养老钱全力支持子女买房。那么问题来了：父母参与出资买的房，是不是就算子女的个人财产？万一出现意外情况这钱还能不能要回来？

针对这些问题，目前法院在实际判决中主要依据了两条法律规定。一是《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（三）》第7条（以下简称“婚姻法司法解释（三）”第7条）：婚后由一方父母出资为子女购买的不动产，产权登记在出资人子女名下的，可按照婚姻法第十八条第(三)项的规定，视为只对自己子女一方的赠与，该不动产应认定为夫妻一方的个人财产；由双方父母出资购买的不动产，产权登记在一方子女名下的，该不动产可认定为双方按照各自父母的出资份额按份共有，但当事人另有约定的除外。二是《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第22条（以下简称“婚姻法司法解释（二）”第22条）：当事人结婚前，父母为双方购置房屋出资的，该出资应当认定为对自己子女的个人赠与，但父母明确表示赠与双方的除外；当事人结婚后，父母为双方购置房屋出资的，该出资应当认定为对夫妻双方的赠与，但父母明确表示赠与一方的除外。

上述司法解释，分别针对父母全款给子女买房和部分出资这两种不同情况进行约定。接下来，我们就以几种常见的父母出资买房情况，适用上述司法解释进行分析。

婚前买房

1.婚前一方父母全额出资，产权登记在出资方子女名下

举例：小明和小丽准备结婚，小明父母出全款给他们买了一套婚房，登记在小明名下。

当事人结婚前，父母为双方购置房屋出资的，该出资应当认定为对自己子女的个人赠与，但父母明确表示赠与双方的除外。既然是婚前父母出全款，房子又登记在小明一人名下，小明拥有房子的绝对产权，这个婚前财产没跑了。

2.婚前一方父母出首付，产权登记在出资方子女名下

举例：小明和小丽准备结婚，小明父母出首付给他们买了一套婚房，登记在小明名下，婚后由小明一人还贷。

这种情况跟上面的类似，婚前父母出资买房，房子又登记在出资方名下，房屋产权归小明所有。而婚后还贷部分属于夫妻共同财产，如果离婚，小丽可以主张要回用于还贷的共同财产。

3.婚前双方父母出全额，产权登记在双方子女名下

举例：小明和小丽准备结婚，双方父母各出50万全款给他们买了一套婚房，登记在小明、小丽二人名下。

由双方父母出资购买的不动产，产权登记在一方子女名下，该不动产可认定为双方按照各自父母的出资份额按份共有，但当事人另有约定的除外。双方父母出资为二人购房，并且房产证登记了两人名字，房屋产权属于夫妻二人，而出资部分每方50万被认定为对小明、小丽的赠与，如果担心将来发生意外情况，可以在赠予合同中约定某项条件，例如分手，一旦条件达成，双方父母可以主张要回赠与资金。

4.婚前双方父母出首付，产权登记在双方子女名下

举例：小明和小丽准备结婚，双方父母各出首付10万给他们买了一套婚房，登记在小明、小丽二人名下。

和前一种情况类似，双方父母出资为二人购房，并且房产证登记了两人名字，房屋产权属于夫妻二人，而出资部分每方10万被认定为对小明和小丽二人的赠与。

婚后买房

1.婚后一方父母出全额，产权登记在出资方子女名下

举例：小明和小丽结婚后，小明父母出全款给他们买了一套婚房，登记在小明名下。

婚姻法司法解释（三）规定，“婚后由一方父母出资为子女购买的不动产，产权登记在出资人子女名下的，视为只对自己子女一方的赠与，该不动产应认定为夫妻一方的个人财产。”这里的出资指的就是全额出资，其解释主要是考虑到我国现实国情：房价飙升，父母为子女购房往往倾其毕生之积蓄，并是在怀着对子女婚姻长久美满的美好期许的前提下为子女出资的。因此小明父母全款出资，房子是小明的个人财产，并非夫妻共同财产。

2.婚后一方父母出首付，产权登记在出资方子女名下

举例：小明和小丽结婚后，小明父母出首付给他们买了一套婚房，登记在小明名下，婚后由小明2人还贷。

婚姻法司法解释（二）第22条有明确的规定，当事人结婚后，父母为双方购置房屋出资的，该出资应当认定为对夫妻双方的赠与，但父母明确表示赠与一方的除外。这里的出资指的就是部分出资，虽然房子只登记了小明一个人的名字，但婚后是2人还贷，父母也没有明确的书面证明出资是只赠与小明，一般会被认定为对夫妻二人的赠与。

3.婚后双方父母出全额或首付，产权登记在双方子女名下

举例：小明和小丽结婚后，双方父母给他们买了一套婚房，登记在小明、小丽名下。

这个就很好理解了，若无其他相反约定，无论全款还是贷款都应当认定为对双方的赠与，房子属于夫妻二人共同财产。

公积金贷可简单的分为2种方式：

在楼盘办理(通过售房单位和银行代办)公积金贷款流程及时限

第一步贷款申请及审核：承办银行受理借款人公积金个贷申请，核验申请资料，并将相关信息录入公积金贷款管理系统，公积金中心在1个工作日完成网上审查确认并反馈审查结果。

第二步签约及办理相关手续：经审核符合公积金贷款条件的借款人，由承办银行负责办理签约及相关借款手续后，交售房单位到房屋所在地的房地产交易部门办理抵押登记手续。

第三步委贷资金划转审批：公积金中心在收到办妥抵押的相关贷款资料后，5个工作日内完成资料核验及委贷资金划转工作。

第四步银行发放贷款：承办银行收到公积金中心划拨的贷款资金后，1-2个工作日内上账并划拨至借款合同指定的账户。

在公积金管理机构设立或委托的网点办理公积金贷款流程及时限

第一步贷款申请及审核：公积金中心设立或委托的网点受理借款人公积金个贷申请，当场核验申请资料，出具受理回执。

第二步签约及办理相关手续：公积金个贷借款人于交件后次周按受理回执约定的时间，到指定的地点办理借款签约及相关手续。

第三步办理抵押登记：借款人自行或在售房单位的配合下，持经银行审批的借款手续到房屋所在地的房地产交易部门办理抵押登记手续。

第四步委贷资金划转：公积金中心在收到办妥抵押的相关贷款资料后，5个工作日内完成资料核验及委贷资金划转工作。

第五步银行发放贷款：承办银行收到公积金中心划拨的贷款资金后，1-2个工作日内上账并划拨至借款合同指定的账户。