贷款买房后的房奴焦虑的多吗（经典20篇）

自2015年2月28日降息以来，2015年已经降息5次。目前商业贷款基准4.9%，与2014年的6.15%相比下降了1.25%。另外，公积金贷款利率也从4.25%降至3.25%。那么银行利率降低或上升，过去买房的贷款利率会跟着调整吗？

答案是肯定的，如果基准利率下降，还款也会下降；如果基准利率上升，还款也会上升。

贷款利息计算是浮动利率计算的，利息随着利率调整而调整。当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响，对调整后的利息会有影响。一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整，有三种形式：一是银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率（比如工商银行、农业银行、建设银行）；二是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率（比如中国银行）；三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。公积金贷款利率调整一律为每年的一月一日。

无论基准利率如何调整，上浮(或下浮)的幅度不变，只是在新的利率基础上的上浮(或下浮)。

来看看利率降低后你少还了多少钱？

采用商业贷款：以贷款150万、20年还清、等额本息还款计算，按照原来商业贷款5.65%的利率，总还款额261.040143万元，月均还款10876.67元。在新利率下，总还款额降至235.599858万元，月均还款9816.66元，也就是说，每个月可以比之前少还1060.01元，总还款比之前少还约25.4万元。

采用公积金贷款：以贷款150万、20年还清、等额本息还款计算，按照原来公积金贷款4.25%的利率，总还款额222.924409万元，月均还款9288.52元。在新利率下，总还款额降至204.190474万元，月均还款8507.94元，也就是说，每个月可以比之前少还780.58元，总还款比之前少还约19万元。

一般情况下，年底时银根收紧银行会加大房贷审核力度，到年初时就会松很多，但是2017开年来，由于全国多地重启限购限贷政策，北京上海等一线城市首套房9折以下的优惠都很少再见，各家银行放贷力度并未见放松，反而进一步收紧了优惠政策。因此，有些人买房申请贷款就更困难了。 以下几类人买房不一定能贷到款： 1、征信不良的人 个人征信是银行考量借款人申贷条件的重要标准之一，信用不好的借款人很容易被银行拒贷。这里说的信用不良，主要包括逾期、贷款逾期、为他人做担保，对方贷款逾期不还等情况，这些都会给申请人形成信用污点，即使是换几家银行咨询也是无济于事。 2、买太老二手房的人 银行在审批贷款时对所购住房的房龄也是有要求的，因为房贷是以房子作为抵押物的，而二手房不同于一手房，不同房龄不同质量的房子其价值必然也不同。对于房龄比较老的房子，一般超过20年以上的，银行就不会再发放贷款了。 3、贷款人年龄太大 通常，银行对借款人的年龄是有限制的，规定年龄在18-65周岁，如果借款人年龄有五六十岁了，在这个年龄段，怕身体出问题，银行承担的风险比较大。 4、从事高危职业的人 如从事高空作业、危险化学品、烟花爆竹行业等高危行业的人。银行考虑到这类人无法保证一直还款，为了规避风险而选择拒贷。 5、负债大于收入的人 每个月的收入都入不敷出，没有盈余，银行会直接拒绝。 6、工作不稳定的人 从事销售行业的借款人就很容易被银行拒绝，因为销售行业人员的收入不定，有时候收入高，有时候收入低，银行无法准确评估其还贷能力，所以就可能会拒绝。 申请贷款是大事，买房也是大事，买房之前必须要搞清楚申请条件，与房产销售人员沟通好之后再做决定，免得给自己带来不必要的麻烦。

为什么很多人喜欢用公积金贷款？最直接的原因就是便宜，那么公积金贷款到底要如何办理，廊坊贷款买房的流程究竟是怎么样的，本文就来为您整理一下。

住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。

住房公积金制度实际上是一种住房保障制度，是住房分配货币化的一种形式。住房公积金制度是国家法律规定的重要的住房社会保障制度，具有强制性、互助性、保障性。单位和职工个人必须依法履行缴存住房公积金的义务。职工个人缴存的住房公积金以及单位为其缴存的住房公积金，实行专户存储，归职工个人所有。

为什么很多人喜欢用公积金贷款？最直接的原因就是便宜，上期廊坊2014年初贷款政策解读里也提到了目前商业贷款的利率是6.55%，还要上浮1.1倍，而公积金贷款的利率只有4.5%，首套房还只需要首付20%就可以贷款。（目前廊坊公积金的政策是首套房首付最低20%，二套房首付最低50%，暂不支持公积金购买第三套房）以一套90平米均价7000贷款30年的房子来计算，公积金贷款要比商业贷款少还差不多20万元的利息！20万啊！

既然公积金贷款这么便宜为什么很多人还是不用公积金贷款呢？

原因是有很多的：

1、不是每个人都有公积金的，这个需要单位给缴纳，所以一般的个体户就没有了。

2、公积金贷款审核比较的严格（单身还需要担保人，外地也需要担保人），手续也相对麻烦，以上都导致贷款成功率不高，所以楼盘并不推荐使用公积金贷款。

3、区域性比较强，对于廊坊这种外地人买房量很高的城市来说，公积金使用率并不高！

这里小编就先为大家总结下公积金贷款的一些条件性的东西，方便大家检查自身是否可以使用公积金贷款。

这里就先假定大家是有公积金的，一般情况下会有以下几种情况：

1、本地户口已婚的，可正常申请，不需要担保人；

2、本地户口单身的，首付50%以上的可以不需要担保人，首付低于50%的需要有担保人；

3、外地户口的已婚和单身的都需要担保人。

4、对于夫妻双方都是外地户口的，若一方工作单位是行政事业单位且正常缴存公积金或一方正常缴存公积金且月缴存额在600元以上的可不提供担保人。

关于担保人，必须是有还款能力且必须是有公积金的人，如果成为担保人后就再也不能申请公积金贷款了，担保人的可还款年限直接影响贷款人的贷款年限，不过这个担保人是可以更换的，也就是说如果担保人想申请公积金贷款的话，贷款人只要更换一个新的担保人，老的担保人就可以去申请贷款了。

经过以上如果你确定你可以在廊坊申请公积金贷款了，那么就恭喜您了。在确定了你基本符合公积金贷款的条件了，那么就接下来就可以去办手续了，办手续之前一个比较重要的事情就是查贷款额度，在金光道建行的二楼可以查额度（将来办理提取公积金也是在这里。），在确定了自己的贷款额度后，就可以回去算自己首付多少合适了。还是以红星国际广场为例（每个楼盘不一样，建议详细咨询自己的置业顾问），红星国际广场公积金贷款是在合作工行审核资质，但是放款的是合作的农行。

剩下的手续就和之前的商业贷款差不多了，还是征信。

如果征信没有问题的话，就可以正式开始贷款了，在银行提供的手续主要包括：

1、身份证

2、户口本

3、结婚证（单身的提供单身证明）

4、工资流水

这次没有什么社保的限制了，其实原因也很简单，你都有公积金了，就一定会有社保的吧？

因为每个楼盘的合作楼盘都是不一样的，所以，这次具体的流程还是建议和售楼处的置业顾问做详细的咨询，而且不是每个楼盘都支持公积金贷款的，所以一定要提前问好了。不过其实也没什么关系的，过段时间小编还会制作商贷转公积金的教程，希望可以帮助到各种可能买房的人。

首次买房的朋友可以看看，房产贷款有哪些类型？首次办理房贷的朋友们要注意了，办理房贷有很多的内容，是选择等额本金还是等额本息？贷款年限和贷款利率的多少直接影响你每个月的还款金额。小编为你整理一些实用的房贷注意事项。

个人住房贷款

房贷

房贷，是所有与房产有关的、或是以房产为抵押物申请的贷款的总称。包括房地产开发企业的开发贷款、购置房产时的购房按揭贷款以及以自己名下的房产为抵押物申请的房产抵押消费类贷款。

房贷的参与方，包括提供信贷资金的商业银行、最终购置房产的购房人，以及房贷业主（包括开发商/的业主），在申请贷款时，还需要有评估公司、房地产担保公司的参与。

根据国内首家外商独资房地产担保公司中易安房地产担保有限公司2009年末发布的统计，在目前国内主要一线城市，房贷的使用率已经达到较高水准，以购房按揭贷款来说，贷款比重已经达到7成以上，而且近几年，通过用自己名下的房产申请房产抵押消费贷款以实现盘活不动产的居民人数也越来越多。“房贷”已经成为与居民生活息息相关的一种消费方式。

个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。目前，个人住房贷款主要有委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。

个人住房委托贷款

个人住房委托贷款指银行根据住房公积金管理部门的委托，以住房公积金存款为资金来源，按规定的要求向购买普通住房的个人发放的贷款。也称公积金贷款。

个人住房自营贷款

个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样，建设银行称为个人住房贷款，工商银行和农业银行称为个人住房担保贷款。

个人住房组合贷款

个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。此外，还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。

贷款购房是在平常不过的事情了，那么您真的了解贷款购房吗？您知道贷款购房要注意哪些问题吗？下面就跟着小编我一起来了解一下吧！

在购房借款时，你一定要对自己的经济实力有一个综合评估，主要考虑存款和可变现资产这两大部分。可变现资产又涵盖了有价证券、现有住房置换。

如果你正打算贷款买房，那么掌握以下贷款的六大原则是十分必要的：

1.对家庭现有经济实力作综合评估。

在购房借款时，你一定要对自己的经济实力有一个综合评估，主要考虑存款和可变现资产这两大部分。可变现资产又涵盖了有价证券、现有住房置换。只有通过对家庭现有经济实力做好综合评估，才能确定合理的购房首期付款和价款比例。

2.对家庭未来的收入及支出作合理的预期。

谨慎可靠的收入预期，要考虑的因素包括年龄、专业、学业、工作的单位性质、行业前景以及宏观经济发展趋势等。个体经营者和规模较小的私营业主等应该对经营风险有合理预期，谨慎制定贷款和还款计划。每个购房贷款家庭，还应考虑未来的大额支出，如结婚、生育、子女教育、健康、出国或购买大额消费品等。如果在购房贷款时，未考虑到未来的家庭支出，或虽考虑了，但超过预期较大时，将大大削弱还款能力。

3.学会计算自己的还款能力。

还款能力是决定可贷款额度的重要依据。还款能力是用家庭平均月收入减去家庭平均月支出后的余额来计算的。在计算时要考虑到收入和支出的可能变化。尤其是搬入新居，家庭日常开支比过去要高。

4.尽可能用足公积金贷款。

拥有住房公积金的市民，一定要尽可能的用足使用公积金贷款。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款优惠。

5.首期付款的宽松原则。

首付款支付的越少越好，不能把手头的现金都用完，而应该留有一笔适当的资金用于住房装修和更新家具、家电等室内用品。

6.借款期限可以尽可能长。

按照最近中国人民银行公布的个人住房贷款利率，5年(不含5年)以上贷款期限的利率是一样的，因此，借款期限可以尽可能长，最长可达到30年。

建议贷款购房的人群，应多方面的考虑，了解银行政策及利率，谨慎办理贷款手续。

从11月央行降息以来，购房申请贷款环比增长，多家银行也针对首套贷款审批推出了优惠信息。想购买一套房子相信是很多人的目标，但是一想到要成为一辈子的房奴，很多人就犹豫了。虽然贷款还贷不容易但是选对方式还是能让你轻松做“房奴”的，既不降低生活品质又拥有了自己的住房。那么我们先来讲一下哪些人比较容易获得贷款呢?又有哪些还款方式呢？

三类人群比较容易获得贷款

第一类是企业集团客户、五百强企业或国企的员工。“因为企业或个人的信用通常都是银行发放贷款的凭证，而这类具有稳定收入的人群，在信用上比较有保障，因此也更加受到银行的重视，通常都能较快地获得银行的批贷。”

第二类人群就是购买银行理财产品、贵金属产品的人。在银行资金短缺的背景下，不少银行年中的首要任务都是拉到存款，完成存贷比的考核，因此也推出了各类理财和贵金属产品以吸引消费者的目光，因此对于购买本行理财或贵金属产品的人，也会在贷款上给予一定的优惠，缩短获得批贷的时间，借款人通常在贷款的利率上同时也能获得一定的折扣。

第三类是办理银行内部大额信用卡的人群。每年各家银行都会通过各种形式促销自家的信用卡，因此借款人可以通过办理信用卡的方式获取银行的优待。如果客户在银行办理了比较大额的信用卡，一般都能成为该银行的黄金会员，年底还能赚取一定的积分来兑换奖品。而且在本行办理贷款也比较方便，银行通常都会为其打开绿灯。

对号入座，选择合适的房贷还款法：

1.分阶段性还款法适合年轻人。

由于年轻人、大学生刚参加工作，手头资金紧张，所以这种还款方式就允许客户有3-5年宽限期，开始还款每月只要几百元，过了5年后，随着收入提高、经济基础的夯实，还款也会提高步入正常的还款方式。

2.等额本金还款法适合收入高人群。

等额本金还款，借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。这种还款方式是将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。这种还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻，但由于利息是递减的，开始几年的月供金额要比等额本息高，压力会很大，所以这种还款方式对于收入高且还款压力不大的人群比较合适。

3.等额本息还款法适合收入稳定人群。

等额本息是指，把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。对于收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭可以选择这种方式。

4.一次性还本付息法适合从事经营活动人群或短期贷款。

一次性还本付息，指借款到期日一次性偿还所有贷款利息和本金的还款方法。对于小企业或者个体经营者，可以减轻还款压力。

房价居高不下,年轻人买房压力倍增。在这种情况下,父母倾尽所有给交上首付,自己再按揭购房、每月还房贷就成为当下社会的一个常态。

按揭贷款即指购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。

对于初次买房的人来说,按揭购房前期有什么注意事项呢?

一、银行流水账

银行流水是证明个人或公司收入情况的一种证明材料,是向信贷申请贷款所必须的材料。

有的人可能工资不是很高,买房也大部分都是家里出的首付。自己的银行流水账单可能不是很漂亮。在你买房之前。最好是做一个漂亮点的流水账。

怎么做呢?

可以每个月在银行卡里面存一点钱进去。这样就有了存款记录!会增加你的审核通过率哦,是不是又Get一点哦!拿走不谢!

还有一点,银行流水账是需要你贷款月供的两倍!有的银行超过5000要流水账,有的是不管多少都要。

如何看银行流水账?

看收入是否达标

为了防止不良贷款,银行会对借款人收入的下限做出明确要求。

如果贷款行明确规定,只接受打卡4000元以上者的贷款申请,而你银行流水只展示,最近一段时间以来的平均收入只有3000元。那你的贷款申请恐怕只能被拒了。当然,你可以向收入门槛偏低的其他机构,申请贷款。

看时间是否合规

银行流水一定会用最近3或6个月。

譬如,最近6个月的银行代发工资流水。目的是为了考核你工作的稳定性、还款来源的可持续性,归根结底,是保证资金风险的可控性。一般拿到银行流水,工作人员都会查看时间上你是否满足。

看流水是否造假

由于不能提供银行要求的银行流水,很多人递交假银行流水。不过,千万别以为可以糊弄银行。银行比谁都精明!即使造假后的银行流水与真实的银行流水,别无两样,其只要拨打一通电话去向你的工资发卡行进行核实,造假便会不攻自破。

那么什么情况下不用提交银行流水呢?

①世界五百强企业

②国家机关单位、事业单位

③华夏银行,收入证明低于2万

④邮政储蓄银行,收入证明低于1.8万

⑤收入证明3万元以下的交通银行和浦发银行

以下情况可以不提交银行流水。想想国家事业机关、事业单位的福利真的无处不在,买房可打折,不用提供银行流水,买车可减免。现在竟然有点后悔为什么没有成为机关或者事业单位的一份子啦!

二、收入证明

收入证明也是申请贷款时必须要提供的重要的材料。那么商业贷款有收入证明有什么要求呢?

①收入证明中的收入需要达到月供的两倍

②按照银行要求的格式进行开具,不同的银行可能格式不同

③联系方式需要座机

④收入证明需要加盖单位公章、人事章

三、贷款尽量贷整数。

因为银行贷款都是按照整数贷的,不会贷到千位。如果以侥幸的心里。想着会通过,遇到贷款放款紧的时候银行是很难放款的。所以条件允许。尽量贷整数!比如你要贷款32.5万。尽量只贷32万!

四、买房前最好不要辞职!

如果你的工作总是换来换去。贷款是很有难度的!如果要买房了。尽量在一个公司呆着。想辞职的都等到贷款下发之后在辞职!

为什么这么说呢?

因为银行在审批贷款时会考虑借款人是否有一个稳定的工作。如果你辞职了,那么显而易见,你是没有固定收入的,那么银行可能会考虑你月供是否能及时还上。所以如果想辞职或者跳槽换工作,千万不要在申请房贷的关键时刻离职!

五、尽量让开放商挑银行。

因为如果是你自己挑的银行,如果贷款没有下发,这就是你的责任的。可能涉及到之前的定金问题,开发商应该不会退还的。

如果是开发商挑的银行。贷款没下发,还可以让开发商帮你想办法!如果贷款没下发,就算追究责任,如果是你自己执意挑选的银行。开发商肯定是不会承担任何责任的!

当然还有一点,如果对自身的各项条件足够自信,信用方面也没有任何不良纪录,也可以多挑几家银行对比下,因为每个银行的折扣率不一样,选择贷款利率低的申请。

买房交完首付后，我们接下来就要走贷款流程了。

只有银行放款了，备案成功了，房子你才算是买到了。贷款没放出来，心永远都是悬起的，要是出点啥问题，首付也不退，可就闹心了。

银行审核房贷需要查哪些资料呢？

成都地区，商业银行审核房贷资料至少要包括五个方面，分别是：户口本、身份证、结婚证（已婚需要）、收入证明、银行流水。

前三项是属于个人身份证明，后两项属于还款能力证明。

其中，收入证明是由公司开具，一般情况下，收入应该是月供的2倍。现在银行政策比较松，在收入证明这一块上也查得不是很严，有些通过中介卖二手房的朋友，收入证明上只需要单位盖章和填写单位地址电话即可，具体“收入”那一项不填都没关系（可能银行知道，即使填了，也是虚报的吧）。

所以，收入证明看的并不真的就是你的收入，而是你有没有一个稳定的工作，职业性质是怎样的。

银行流水也是必不可少的证明材料。相较于收入证明，银行流水更能直观地反映了你的收入情况、消费能力甚至是消费习惯、纳税情况等。

办理贷款时，银行一般要求申请人提供近半年完整的银行流水，最主要是为了查看申请人的收入情况，一个月收入是多少，支出是多少，收支是否平衡。再据此情况决定是否放贷，放多少。

另外，不同职业的人，虽然从银行流水上看收入情况一样，不过最后评估结果不一样也是有可能的。例如相比于教师职业，销售职业缺乏稳定性。这也正是收入证明和银行流水都必须要提供的原因。

买房对于许多家庭来说是人生中的大事，在贷款买房的时候，很多人都产生了误区，不了解的话很容易影响贷款办理，甚至会对生活造成影响。

误区一：公积金贷款一定比商贷省钱

都说公积金贷款利率低，比商贷省钱，这也仅仅是体现在利率方面，要是加上保险的话还真不一定了。对于商业贷款来说，只要不是商用物业或者是年限太长的住宅，银行一般不会要求贷款人购买保险，如果是公积金贷款的话，买保险一般在所难免，而保险费一般为贷款金额×贷款年限×0.02%，两者抵消的话，公积金贷款的优势就更小了。因此，在选择贷款方式的时候不要仅仅看贷款利率，还要注意保险等附加费用，综合对比。

误区二：信用卡逾期1次不影响贷款申请

曾经有网友向融360房贷君咨询，自己信用卡逾期过一次，也就几十块钱，应该不会影响房贷申请。由于银行之间政策也有差异，要求严格的银行，即使是逾期1次，只有几块钱也有可能会影响贷款。今年银行信贷政策收紧，对贷款人征信、资质审查也会变严，所以不要简单地以为逾期次数少、额度低就不会有问题，就算不会被拒贷也可能被提高贷款利率、首付比例，降低贷款额度，这一点一定要清楚。

误区三：贷款年限越长越好

有购房人在选择贷款年限的时候认为年限越长越好，实际上贷款年限越长意味着负担的利息越多，从长远来看并不合算。如果贷款人的收入稳定且比较高的话，可以选择短期贷款，时间越短利息越少，对于高收入只是为了暂时周转的人群来说，这样可以节省下不少房贷利息。而收入不稳定或低收入人群，考虑到自身的收入问题，可以选择将年限拉长，可以减轻每月的还款负担。大家要根据自身经济情况合理确定贷款年限。

误区四：提前还贷越早越省钱

有人手头有充足资金了，想着越早还贷越省钱，其实并不然。比如当初已经享受了8折利率或者使用了公积金贷款。从还款方式的角度看，申请等额本息还款法的购房人，如果还贷期限超过了一半，意味着超过一半甚至近80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还，剩下的月供中绝大多数都是本金，如果是等额本金还款，当还款期超过1/3时，借款人已还了将近一半的利息，后期还的更多是本金，提前还贷的意义就不大了。

误区五：选择中小银行比四大银行省钱

很多人认为四大银行财大气粗，推出的贷款业务既不灵活收费也高，不如中小银行方便省钱。这个问题需要具体问题具体分析。中小银行的存款额相对不稳定，额度宽裕的时候，前期申请贷款手续方便快捷，到后期额度偏紧，审核也将变严周期变长，有的甚至干脆暂停房贷业务。而四大行的资金相对宽裕，各项措施也比较稳定。总之选银行的时候还是多参考几家，不要局限于中小银行。

误区六：收入证明可以作假

有些收入不符合要求的人，想通过办假收入证明蒙混过关。办假收入证明，一旦被银行识破，贷款泡汤了不说，还有可能承担法律责任，涉嫌骗取贷款。刑法中的规定是：处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

住房公积金作为法定“五险一金”之一，老百姓对它并不陌生。然而提到住房公积金的用途，大部分人只知道用于买房。实际上，根据各地公积金政策的不同，公积金不仅仅可以用于购房贷款，在很多情况下可以进行住房公积金提取。目前，住房公积金主要有以下用途。

1、购房首付

不贷款购房可一次性提取，商业贷款购房可提取用于首付，商业贷款购房可提取偿还本息，公积金(组合)贷款购房可提取偿还本息；

2、建造、翻建、大修住房

在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房且未使用住房贷款的，职工及配偶可申请提取建修房被批准当月之前(含当月)的住房公积金金额，且提取金额合计不超过建修房的费用；

3、租房

可支付配租或政府招租补贴的经济租赁房房租，支付市场租房房租；

4、提取父母住房公积金购房

未使用住房贷款购买自有住房，可提取父母公积金。使用商业银行个人住房贷款购买自有住房，支付首付款后可提取父母公积金。使用个人住房公积金(组合)贷款购买自有住房，支付首付款后可提取父母公积金；

5、离、退休

农业户籍职工男满60周岁、女满55周岁的；到国外、港、澳、台地区定居的；完全丧失劳动能力、大部分丧失劳动能力或重度残疾(一级或二级残疾)并与单位解除或终止劳动关系的；领取失业保险金的；被判处刑罚、户口迁出本市、非本市户口职工与所在单位解除或终止劳动关系的；住房公积金账户转入集中封存户满两年或与原单位终止劳动关系满两年的；到本市行政区域外工作并在当地建立和缴存住房公积金的；遇到以上八种情况时，可销户提取全部余额；

6、纳入低保或特困范围的可提取使用

职工被纳入本市城镇居民最低生活保障或特困救助范围，职工本人及配偶可申请提取住房公积金，提取金额不超过被纳入最低生活保障范围或特困救助范围期间及之前的住房公积金金额；

7、治疗重大疾病

家庭成员(包括职工本人、配偶及未成年子女)患重大疾病或重大手术住院治疗的，职工本人及配偶可申请提取住房公积金，申请日期应在出院之日起一年内，提取金额合计不超过住院费用个人负担部分。

新手购房总是很多问题，例如贷多少款，贷款利率是多少，选什么还款方式更划算等。当然，除了这些重要的知识点外，还有一些千万不要做的事情。

新手购房，最感到迷惑的莫过于贷款问题了。例如贷多少款，贷款利率是多少，选什么还款方式更划算等。

当然，除了这些重要的知识点外，还有一些千万不要做的事情，今天购房指南就重点给大家讲解一下。

基础知识点一：房贷首付是多少？

根据去年2月份发布了新政，非限购城市首次购房贷款首付最低2成，随着多个城市重启限购限贷政策，实行首付最低2成的城市、银行数量骤减，首套房首付最高为北京、上海的3.5成，而此前全国首付最高也才3成。

二套房首付最低是3成，最高的为苏州（市区，含吴江区、昆山市、太仓市）、南京（主城区，不含六合区、溧水区、高淳区），达到了8成。并且银行会根据市场情况浮动首付比例，这种情况在2017年将持续下去。

基础知识点二：房贷利率是多少？

目前房贷基准利率为4.90%，各家银行对首套房利率优惠力度不同，去年上半年信贷政策整体相对宽松，曾出现过7折的优惠。随着多城市恢复限购限贷政策，房贷利率优惠趋势收紧，银行或降低优惠折扣，或提高获得优惠利率的门槛。

数据显示，截至2016年12月20日，房贷利率最低为天津地区天津银行的8折，但是要求必须是符合银行评分的优质客户，普通购房人想获得优惠并不容易。

2017年房贷利率的整体趋势将是收紧的，比如在2016年年底时，就有消息称从2017年1月1日起，北京实行房贷利率最低9折，最后北京果真实行了该政策。

实际上北京是继深圳、上海之后第三个对首套房优惠利率做出统一标准的城市。所以可以预测，2017年将会有更多城市推出类似的政策，很多城市9折以下的首套房利率优惠很可能将会消失。

基础知识点三：还款方式有哪些？

从目前来看，等额本息与等额本金是最为常见的还款方式。

先说等额本息。

等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息，即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加，平均分摊到还款期限的每个月中，目前选择这种还款方式的人较多。

等额本息还款比较适合收入相对稳定的家庭，买房自住，经济条件不允许前期投入过大，如公务员、教师等收入稳定的人群。

再说等额本金。

等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。

等额本金适合收入高还款能力较强并有提前还款打算的人。

总之，2017年将是一个调控之年，准备买房的朋友要注意了解最新的楼市政策，根据自身经济状况理性购房，毕竟买房事大，别影响正常生活。

贷款买房虽然划算，但是也有很多事情是千万不能做的，否则有可能贷款批不下来，或者批下来的额度也不高，所以一定要千万小心。

具体都有哪些特别要注意的禁忌呢？

禁忌一：申请贷款前不要动用公积金

有的借款人想在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款，这样的话，在公积金账户上的公积金余额就为零。按照有些城市的规定，公积金贷款额度也就为零了，这就意味着您将申请不到公积金贷款。

禁忌二：借款最初一年内不要提前还款

因为按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满一年后提出，并且您归还的金额应超过6个月的还款额。

禁忌三：贷款后出租住房不要忘记告知义务

当您在贷款期间出租已经抵押的房屋，您必须将已抵押的事实书面告知承租人。

禁忌四：还不上的时候不要忘记联系银行

当您在借款期限内偿债能力下降，还贷有困难时，不要自己硬撑。比如工行的客户可向工行提出延长借款期限的申请，经银行调查属实，且未有拖欠应还贷款本金、利息，工行就会受理您的延长借款期限申请。

禁忌五：贷款还清后不要忘记撤销抵押

当您还清了全部贷款本金和利息后，可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。

禁忌六：不要遗失借款合同和借据

申请房屋按揭贷款，银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年，作为借款人，您应当妥善保管您的合同和借据。

不同的城市公积金相关明细均有不同。但现行公积金政策规定，购买首套自住住房或第二套改善型普通自住住房（没有使用过两次及以上住房公积金贷款）的职工可申请公积金贷款，其申请没有区别，均需满足该城市公积金贷款条件：

（一）夫妻双方缴存公积金的，贷款额度最高不超过60万元/户；单职工缴存公积金的，贷款额度最高不超过40万元/户。

（二）连续足额缴存住房公积金一年以上的，贷款额不超过夫妻双方缴存余额的30倍；连续足额缴存住房公积金半年以上且不足一年的，贷款额不超过夫妻双方缴存余额的20倍。

（三）月还款额不超过家庭月收入的50%。

（四）期房贷款额不超过抵押物现值的80%，再交易房贷款额不超过抵押物现值的70%。

（五）期房贷款额不超过所购房总价的80%，再交易房贷款额不超过所购房总价的70%。

（六）同一套住房已办理购房提取的，贷款额不超过所购房总价与购房提取额的差额。

1、准备足够的首付

按照最新的房贷规定，首套房通常是需要准备三成首付，二套房则至少需要准备40%。另外，考虑利率问题，贷款买房的人要多准备点资金，最好能保证月收入达到月供的两倍以上，这样能帮助提高房贷通过率。

2、事先要清楚还款方式

目前而言，还款方式主要分为两种，一种是等额本金还款方式，一种是等额还款方式。这两种还款方式各有各的优点。对于等额还款方式来说，借款人可以掌握每月还款额度，对家庭收支予以计划。

对于等额本金还款方式来说，适合那种还款能力非常强，并希望能够通过迅速还款而减少利息的人群。大家可以综合考虑自身情况来选择合适的还款方式。

3、不要在借款起12月内提前还款

最好不要在贷款起最近的一年内提前还款!因为按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满一年后提出，并且贷款人的归还的金额应不低于6个月的还款额。

4、贷款还清后不要忘记撤销抵押

如果你还清全部贷款本金和利息了，可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易核心撤销抵押。

买房贷款需要满足哪些条件?

1、年满18年周岁的具有完全民事行为能力,承担完全民事责任能力的自然人,具有城镇居民常住户口或合法有效的居住身份证明;

2、交齐首期购房款;

3、具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力;

4、申请时购房者有不低于购房价款20%的自有资金。

5、申请时借款人同意以所购房屋及其权益作为抵押物;

6、所购所购房屋产权明晰，房屋符合政府规定的可进入房地产市场流通的条件;

7、所购房屋不在拆迁公告范围内。

8、贷款银行要求的其他条件。

现在很多新闻都爆出，有的小区里的业主，房子住了半年，可房产证仍未到手，难道办理房产证真的那么困难吗？那么，贷款买房多久拿房产证？房产证办不下来有什么风险呢？

贷款买房多久能拿房产证？没房产证有啥风险

贷款买房，房产证什么时候能拿到？

根据建设部《商品房销售管理办法》，要求开发商应当在商品房交付使用之日起60日内，将需要由开发商提供的办理房屋权属登记的资料，报送房屋所在地房地产主管部门。否则开发商违约，业主拿产权证的时间会拖后。

按照《房地产开发经营管理条例》以及《城市商品房预售管理办法》的规定，预售合同购房人应当自商品房交付使用之日起90日内办理房产证；现房购房人自销售合同签订之日起90日内办理房产证。

贷款买房的房产证取得时间，则首先要看您与开发商签订的合同，房产证的办理首先以合同约定为准，需要查看合同内对此是如何约定的，如果超出合同规定的办理时间，开发商应该承担相关的违约责任。

没房产证有什么风险？

1、无法抵押

没有房产证的房子从签约到过户的时间较长，如果购房者在签了买卖合同，付了定金或房款之后遇到紧急用钱的情况，这套房子是无法作为抵押物向银行贷款的。

2、不能办理继承或赠与手续

房屋进行赠与或继承时，要办理公证手续。按照规定，没有产权证，公证部门不予办理相关手续，继承人和受赠人的权益得不到保障。

3、房子被房主一房二卖

没有房产证的房产出现一房多卖的情况非常多，由于房子没有房产证明，如果碰到那种负债累累的业主，有可能同时和买家签订合同，收取定金或者首付，纠纷难免。

4、不能得到补偿

没有房产证的房子一旦遭遇拆迁，购房者会因没有房产证而有可能得不到补偿。

哪些情况没有房产证？

1、房屋质量检验不合格

根据我国相关法律规定，开发商建好的新房存在质量问题而无法通过相关部门验收的，交不了房，也无法办理房产证。

2、开发商将房屋抵押给他人

有些开发商虽然取得五证，并已取得大产权证，但开发商为了回笼资金开发新的项目，将项目的房屋抵押给了别人，同时出售该项目的房屋。面对这种情况，如果开发商不能及时履行到期的债务，抵押权人要求实现抵押权的话，购房者肯定是无法取得房产证的，甚至连居住权都没有。

3、开发商在销售房屋时没有取得完整的五证

开发商要想在房地产市场上销售商品房，就必须取得完整的五证。如果五证不全，那么所建的房屋就属于违规建筑，购房者即使购买了也无法办理房产证，所以五证不全的房子，购房者一定不要买。五证是指《商品房销售（预售）许可证》、《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程开工证》。

如今，越来越多的人选择公积金贷款买房。下面小编为大家整理了公积金贷款买房的流程。

住房公积金贷款买需要满足的条件

1、城镇职工个人与所在单位必须连续缴纳住房公积金满一年;

2、借款人购买的是贷款人认可的经济适用住房;

3、具有城镇常住户口或有效居留身份;具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力;具有购买住房的合同或有关证明文件;

4、借款人同意将其与开发商签订的《住房销售合同》项下所列房产抵押给贷款人，赋予贷款人优先抵押权和受偿权，作为偿还本息的保证;

5、借款人有支付不低于购房所需资金30%款项的能力;

6、贷款人规定的其他条件。

需提交资料：

个人资料：

申请贷款的个人(以下简称借款人)身份证明及配偶的相关身份证明(身份证或其他有效证件均可)的复印件各4份;

借款人的婚姻证明(单身证明、结婚证书、离婚证书或离婚判决书，丧偶者须提供对方的死亡证明)的复印件各4份;

交购房款的有效凭证复印件4份;

借款人及配偶的收入证明各4份;

合法的购房合同原件4份;

以及借款人及其配偶的印章;

另外，必须提供借款人住房公积金的缴存证明。

以上这些材料，一定要带上原件及相应份数的复印件。

房屋建审资料：

商品房预(销)售许可证或房改批复;

建设工程规划许可证;

建设工程施工许可证;

建设用地规划许可证;

国有土地使用证;

建审平面图及楼层平面图。

公积金贷款买房流程：

1、初审：

由住房资金管理中心对申请人提交的材料进行初步审查，包括申请人资格、贷款额度、贷款期限，初审合格以后，由中心出具《抵押物审核评估通知单》。

2、评估：

申请人持《抵押物审核评估通知单》到中心指定的评估机构，对所购买的房屋价值进行评估，经济适用房不需要评估。

3、审核：

申请人持评估机构出具的《评估报告》以及中心要求的初审材料到中心进行贷款审核。

如果合格，中心开具《xx市住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》。

4、办理担保手续：

申请人持《xx市住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的担保方式办理担保手续。

如果选择抵押+保证的方式，保证人应该出具书面的担保函;如果选择抵押+保险或第三人保证的方式，应该到保险公司投保或到担保机构办理委托担保手续。

5、签订借款合同：

公积金贷款利率要低于商业贷款，5年以内(含5年)，月利率3.45‰，年利率4.14%;5年以上，月利率3.825‰，年利率4.59%。

国家规定公积金贷款额度最高不能超过借款人退休年龄内所缴纳的住房公积金数额的两倍。

国家规定贷款期限是一至十年，最多不超过二十年，银行一般要求借款人采取先付息、后还本的等额还款方式还本付息。银行一般有3种方法来确定究竟给借款人多少借款金额、多长借款期限。

1.以借款人缴存的住房公积金余额的10倍来决定放款金额;

2.按借款人工资总额的40%作为可以申请的贷款额度;

3.根据借款人的月还款能力，以及银行的贷款月利率3.825‰，代入相应公式，可以算出大致还款年限。

此外，银行会在每年的三月份办理公积金的“冲还贷”，冲减金额不超过当年每月等额还款数的12倍，也就是说，您缴纳的公积金不光可以申请利率较低的贷款，还可以帮您偿还一部分贷款额。

以上是小编为大家整理的公积金贷款买房的流程。

贷款买房后，购房者如果在经济条件允许的情况下，其实是可以申请提前还贷的，不过要满足银行提前还款的要求。

可以提前还款。

提前还贷流程：

1、提前预约。在借款期内、贷款发放满一年以后，经银行同意，可书面申请提前归还部分或全部贷款。一般银行办理此项业务需要2-7个工作日时间。各家银行对于提前还贷的规定彼此各不相同，贷款人在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程。

2、贷款文件要准备好。借款人如果要提前还贷的话，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人，在银行计算出剩余贷款额后，便于借款人存入足够的钱来提前还贷。如果是转按揭业务的客户和业主，较好还要找专业的担保机构来做委托公证，以免出现业主提前还款后客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。

3、降息后利率的计算方式。新的利息标准将在新的一年开始时计算，所以，即使要提前还贷，贷款人也要把握好时机，尽可能在新利息生效前一年的年末提前还贷。在提前还清全部贷款后，贷款人要记住到保险公司等部门退保。

4、退保。贷款人提前结清全部尾款后，银行会出具结清证明，借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票，打电话给相关保险公司，预约退保即可。借款人在办理贷款时，银行都会办理抵押登记。客户如果结清贷款的话，一定不要忘记去解抵押这个环节。借款人要携带房产证，结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理解抵押。

提前还款注意事项

1、了解各银行提前还贷的政策：

不同的贷款银行有着不同的贷款政策，如果购房者打算提前还贷的话，要了解各银行提前还贷的政策，如今对于大部分中小股份制的银行而言，对想要提前还贷的购房者很少有额外罚息，要求支付违约金的。不过一些大型国有银行，却不同程度存在需要支付违约金的情况。部分银行会在贷款合同中列明，提前还款可能需要支付一定的违约金。有的银行则需要收实际还款额一到三个月的利息。

2、文件要准备好：

如果购房者有提前还贷打算的话，需要准备好提前还贷的文件，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人，在银行计算出剩余贷款额后，借款人应存入足够的钱来提前还贷。

3、提前还款是否要缴纳违约金：

对于提前还贷的借款人来说，应该先了解清楚提前还款是否要缴纳违约金，银行关于提前还款的规定实际上是有年限限制的，如果贷款人的贷款合同生效没有满一年的话，最好不要申请提前还款，因为银行可能会根据贷款人提前还贷的金额，用特定的贷款利率来多收取一个月的利息作为违约金。因此在考虑提前还款时还是要选择合适的时间，不然就要多花一个月的利息，浪费一定的资金。

贷款卖方的人多数不是家里经济条件很好，一下子就能全款买房的。但说到贷款买房，如果想要成功取得贷款，必须对自己进行考核坚持购房准则，才能成功办理。另外，不同贷款方式的申办流程也不一样，小编将在文中，以流程图的形式为大家展示各种办理流程，希望购房者在办理购房贷款的时候能够用到。

一、贷款买房考虑事项

1、对家庭现有经济实力作好综合评估

家庭的经济实力的内容包括存款和可变现资产两大部分，只有将这些都评估好，才能够确定购房的首期付款金额和比例，让房屋贷款更加合理化。

2、对家庭未来的收入及支出作出合理预期

一般来说，家庭的收入可能会受到工作单位性质，行业前景等因素影响，在预期时要综合考虑，而家庭支出就要考虑到结婚、生育、健康、求学、出国以及购买其他大额消费品等，要对每个月的收入支出都做好计划，避免入不敷出。

3、计算好自己的还款能力

还款能力很重要，其计算方法是用家庭平均月收入减去家庭平均月支出后的余额，不要出现不能及时还款的情况，也不能影响到生活质量。

4、学会计算自己的可贷额度

借款人的可贷额度可以这样计算，可贷额度等于借款人的月还款能力除以相应贷款年限，借款人要计算好自己的可贷额度，让贷款合理化。

5、组合贷款的优组合原则

公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少，因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠。

6、首期付款的宽松原则

首期付款不能把手头的现金用完，而应该留有一笔相当的资金用于住房装修和更新家具、家电等室内用品。

贷款年限是否越长越好?买房的时候我们要怎么选贷款年限，你知道吗?

多数办理商业贷款买房的人在选择贷款年限时，多可能在30年和20年之间徘徊，当然，经济实力较强的人也可能会选15年、10年等。然而，面临这个问题，很多人都说“贷款年限越长越好”，然后就毅然决然选了30年，这样真的对吗?

三点理由告诉你为什么贷款要贷满30年

1、每月还款压力小

不少人买房是为了结婚，但买房后还要面临结婚生子购车等一系列支出，这对于一对年轻夫妻甚至两个家庭来说都是不小的支出，而尽可能长的贷款年限可以减轻每月的还款压力，也可以让夫妻二人松口气。

举个例子，如果同样贷款200万，贷款20年，等额本息每月要还近1.31万元，而贷款30年的话，每月只需还近1.06万元，这样每月就可以多出近0.25万元的结余用于生活支出。

不过，还需要注意一点，月供不要超过月收入的50%，可以的话，尽量控制在30%以内，否则将降低生活质量。

商业贷款

2、越长的贷款年限越适合提前还款

一般来说，银行还款都是先还利息再还本金，所以提前还贷不要超过贷款期限的1/3，因为你已经把大部分利息还了，提前还贷并没有多大意义。

举个例子，贷款300万，贷了5年之后一次性还清：

如果是贷款20年，你已还近117.8万，还要还近250.9万，总共还368.7万;

如果是贷款30年，你已还近95.5万，还要还近276.2万，总共还371.7万。

由此可见，贷款30年比贷款20年的利息就仅仅多出3万，但你这些年的生活质量却很不一样。

3、可以买更大的房子

既然贷款年限越长，月供越少，那为何不多贷一点，买一个大点的房子呢?要知道，你贷款200万，年限为20年，月供是13088元，而贷款300万，年限为30年，月供也就是15921.8元，两者仅相差2833.8元，但总额相差100万。

总价相差100万元的房子，不管是在户型、地段、面积、配套，还是位置方面，两者的差距都很大。

那么，是不是每个人都应该贷满30年呢?

答案自然是“不一定”，因为银行在发放贷款的时候会审查借款人的收入，以便确定借款人每月收入是否能足以偿还房贷月供，所以收入不稳定、信用不良的人即使想贷满30年也是很有难度的。

而且，借款人要根据自己的收入和实际状况来确定贷款方式和年限，办理房贷应该以不影响家庭生活为前提，需慎重考虑月供与家庭收入的比例。如果这一比例过高，势必会减少家庭的其他开支，从而影响正常的家庭生活。

你以为谁都可以贷款买房？其实不是的，因为银行对贷款人的收入是有要求的，一般都会要求是其月供的2倍以上。但实际上，很多贷款人的工资证明却可能达不到要求，尤其是像业绩提成这种收入，有些公司是不会写在收入证明上的。因此如果碰到“贷款买房，收入达不到月供2倍”这种情况，该如何解决？

一、如果是已婚，可以夫妻共同贷款

比如，小王和小李是夫妻，小王的月工资5000元，小李的月工资8000元，贷款买房的月供是5000元。如果小王想要顺利通过审批，就必须提供10000元以上的收入证明，显然小王是拿不出的，但是只要在这个时候，小王和小李选择共同贷款，就达到了要求。

不过在此小编想要提醒一下大家：建议可选择年龄比较小且收入比较高的一方作为主贷人，这样一来有助于银行批贷。

二、如果未婚，可以考虑担保贷款或合力贷

所谓的担保贷款，其实就是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款，然而，担保贷款未必是所有银行都能够接受的。说完了担保贷款，下面小编再来说说，什么是合力贷？

其实，所谓的合力贷指的是以子女作为所购房屋的所有权人，子女方的父母作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品。合力贷这种方式并不是所有银行都有，甚至有些银行已经叫停了，因此如果有需要，要先咨询一下银行：自己能申请合力贷吗？

三、提高首付比例

当你在申请房屋贷款时，却发现自己的收入达不到银行的要求，此时该怎么办呢？如果你已经尝试过夫妻共同贷款和担保贷款后，还是不行的话，那么就不妨这样试下吧：提高一下首付，进而减少贷款数量，然后尽可能的延长贷款期限。其实该方法也是一种不错的选择。

当然了，如果你手上还有充裕的金钱，或者可以进行短期挪用或透支下信用卡的信用额度的话，那么也不妨用来付首付。

四、提供兼职收入流水账单

目前很多银行都认可兼职收入（当然了，除了法律规定不得兼职的职业除外：比如国企单位职工、军人、公务员等）。但对于兼职收入的金额和流水，不同银行有不同的规定。

现在买房基本上都是申请银行贷款买房，而银行贷款入门要求就是要贷款者先付首付，才能进行下一步，如果当首付不够时，用什么方法轻松凑齐?

1、向亲朋好友借钱：第一个办法就是发动身边的亲朋好友借钱。

2、使用信用卡：如果是首付资金缺口比较小，就差个几万块钱的话，还是可以考虑直接用信用卡提现的。不过信用卡提现是利息最高的小额贷款方式之一，一旦使用不当虽然数额不多，但也会造成很大的压力。如果不能按时还款，还是不建议使用这种方式，否则会影响个人征信。

3、申请工薪贷款：事业单位和编制内人员可以申请工薪贷和一些福利，如果你所在的公司有类似的福利，并且自己也符合贷款标准的话，那么不妨尝试申请。

4、抵押旧房子：抵押旧房子获得贷款来付首付是一种比较常见的方式，前提是你得有房子才行。这种方式能获得较大额度的贷款，但要同时背两个贷款，压力很大，而且抵押获得的贷款利率更高，贷款年限也会缩短。

5、申请消费贷款：如果你的资质不错，信用良好的话，可以申请消费贷款。目前，很多平台都支持消费贷款，而且贷款的额度还不低，如果只是短时间使用的话，可以尝试使用。

6、理财产品变现：如果你在平日里买了一些理财产品，此时不妨将这些变现抵首付。虽然匆忙变现可能会损失一部分收益，但在实在是借不到钱的情况下，这也不失为一种有效的办法。

买房首付是怎么算的

1、首套房首付款、贷款利率、贷款成数和贷款年限终以银行的审批为准，对购买首套房且建筑面积90平以下的，首付款不低于20%;对买首套房且面积在90平以上的，首付比例不低于30%;对已贷款购房、又申购第二套(含)以上住房的，首付比例不低于40%。

2、贷款买二手房时，首付有较大区别。办理新房贷款时，首付款按购买时的市场价作参考，并根据贷款次数和贷款信誉进行审核来制定比例。

3、与新房的区别是，二手房屋贷款根据评估价作参考。评估价，根据市场情况，通过银行评估机构进行评估而计算的。