沈阳公积金贷款买房首付最低多少（20篇）

沈阳近期新政不断，为刺激楼市，接连推出一系列的楼市政策。大学生“零首付”政策虽然被叫停，但看出有关部门对这一群体去库存能力的重视。近期的新政中，对此作出了调整，在贷款额度上给予大学生一定的优惠。

公积金贷款最高可贷90万家庭成员可互用公积金

近期的新政中，对公积金的细则做出了比较大的调整。首先就是贷款的额度上。单方缴存住房公积金的最高贷款额度调至50万元;夫妻双方缴存住房公积金最高贷款额度调至70万元;三方缴存住房公积金最高贷款额度调至90万元。其中对毕业未超过5年的高校、中等职业院校的学生给予一定购房支持。这类人群用公积金贷款的，最高贷款额度为单方60万元、双方80万元。

另一调整就是支持家庭成员内部之间互用住房公积金账户。主借款人可与其父母或子女互用住房公积金进行贷款，互用住房公积金账户可用余额偿还住房公积金贷款。若主借款人为缴存公积金的，可在购房时，申请使用其父母或是子女的住房公积金账户进行贷款，并偿还。

公积金可同时买两套房

新政中还提到同一家庭的夫妻双方及其具有完全民事行为能力的子女凭户口本、商品房备案合同等要件，可以同时申请两套住房公积金贷款，其中一套执行首套房贷款政策，贷款的最低首付比例为20%;另一套执行二套房贷款政策，贷款的最低首付比例为30%。

认定首套房的标准采用“认贷不认房。同一家庭的夫妻双方及其具有完全民事行为能力的子女凭户口本、商品房备案合同等要件，可以同时申请两套住房公积金贷款，其中一套执行首套房贷款政策，贷款的最低首付比例为20%;另一套执行二套房贷款政策，贷款的最低首付比例为30%。

扩大公积金缴存范围职工缴纳公积金纳入劳动合同

沈阳将逐步将符合条件的农民工、个体工商户和乡镇企业及从业人员纳入住房公积金缴存体系。积极探索农民工、乡镇企业、个体工商户及其从业人员建立住房公积金制度的办法，在规避资金风险的前提下，率先吸纳有意愿、有能力缴存住房公积金的个体工商户缴存住房公积金。

公积金制度的进一步调整和完善，对于沈阳楼市的刺激作用将慢慢体现出来。对于购房者来说，买房的门槛也进一步降低了，同时也让更多的人都能享受公积金购房的优惠。

威海市公积金新政的出台，不仅让市民购房变得更加容易了，也为房地产市场带来了一些活力。那么公积金新政的具体内容是什么呢？公积金新政的实施又有哪些好处呢？下面就请大家跟着小编我来一起了解一下吧！

威海市住房公积金管理中心以威住〔2015〕23号文件发布的《关于调整部分住房公积金管理政策的意见》，从进一步放宽公积金贷款条件、提高贷款额度和年限以及推进异地贷款业务等6个方面做出了较之以往更为宽松的规定，一方面可大大满足市民及外地来威海置业者的购房需求，另一方面可帮助开发商加快去库存进度和资金回笼速度等，对楼市发展形成了正面促进作用。

新政的出台，让中心城区的市民最高贷款可达60万元，省内居民也可利用当地的公积金在威海贷款购房，最高贷款年限延长至40年。这样宽松的公积金贷款政策，无疑是为威海的房地产交易市场带来了大大的利好消息。

目前，威海市的改善型置业者越来越多，也就意味着购房者需要更多的购房款。公积金新政的实施会让更多购房者选择公积金贷款的方式购房，因为公积金贷款的利息明显低于商业贷款，那么购房者买房的压力就会大大减轻，能够缓解房奴的还贷压力。

当然，除了缓解购房者的购房压力以外，购房者选择公积金贷款的方式购房还有很多其他的优势。但是，很多购房者之前会认为公积金贷款手续办理等待的时间较长，因此，在新政出台之前，很多购房者对公积金贷款还是不太愿意使用。不过，本次公积金新政中明确提出了“为提高办事效率，取消提供收入证明环节”等一些新要求，这也就意味着申请公积金贷款的效率大大提高，购房者不必再为等待时间长而发愁了。

针对异地贷款的内容，公积金新政也十分给力。威海市的房产受众群体，不仅仅局限于本市居民，一些在外地就业的威海籍人士，对于威海的房子十分关注，但是异地贷款的限制在之前难以享受公积金的福利。公积金新政的实施，无疑让在外打拼的年轻人轻松在家乡购房。

住房公积金贷款额度的计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，按四个条件算出的最小值就是借款人的最高可贷金额

计算方法如下：

按照还贷能力计算的贷款额度

职工本人贷款额度的计算公式为：

（借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限（月）。

夫妻双方贷款额度的计算公式为：

（夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限（月）。

其中还贷能力系数为40%。

月工资总额＝公积金月缴额÷（单位缴存比例＋个人缴存比例）。

按照房屋价格计算的贷款额度

计算公式为：贷款额度＝房屋价格×贷款成数

a.购买商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用房或私产住房。

职工家庭（包括职工、配偶及未成年子女，下同）贷款购买首套住房（包括商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用住房或私产住房），贷款额度不超过所购房屋价格的80%。其中私产住房的房屋价格为购房全部价款与房屋评估价格的较低值。

职工家庭贷款购买第二套及其他符合我市购房条件的自有住房的，贷款额度不超过所购房屋价格的70%。

购买定向安置经济适用住房的，贷款额度还应不高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价。

b.购买公有现住房的，贷款额度不超过所购房屋价格的70%；在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房的，贷款额度不超过其所需费用的70%。

按照住房公积金账户余额计算的贷款额度

a.购买限价商品住房或经济适用住房，贷款额度不得高于职工申请公积金贷款时住房公积金账户余额（同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款，为职工及配偶住房公积金账户余额之和，下同）的20倍，住房公积金账户余额不足2万元的按2万元计算。

b.贷款购买首套自有住房的，贷款额度不得高于职工申请公积金贷款时住房公积金账户余额的20倍，住房公积金账户余额不足2万元的按2万元计算。

c.以下情况贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额的10倍，住房公积金账户余额不足2万的按2万计算：贷款购买第二套住房的；购买公有现住房的；在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房的。

按照贷款最高限额计算的贷款额度

使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额60万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额80万元。

申请贷款时职工或其配偶正常缴存按月住房补贴的，参照正常缴存补充住房公积金的规定执行。

计算出的贷款额度数值保留到千位，千位以下不为零的千位加一。

公积金异地贷款买房的基本流程为：向银行提交贷款申请和相关资料—>等待银行受理审核—>审批通过，银行与贷款人办理相关手续—>等待银行发放贷款。具体如下：

1、符合购房政策

异地贷款买房首先要了解当地的房屋贷款政策，比如一年或者两年的纳税记录或者是社保缴纳记录。不同的城市有不同的要求，决定选择异地贷款买房的，都要提前做好充足的准备。

因为一旦有购房限制的话，出台的那些政策要求都是一两年的时间的限制，不是一时半会儿能解决的。

2、征信和收入经过考核

无论是在什么地方申请购房贷款，稳定的工作、收入和良好的信用情况都是银行审批的重要考核标准。

对于异地贷款买房者来说，这些考核要更加严格。同时还会考量你房屋的价值与自身偿还本金与利息的能力是否一致，充分降低银行的资金风险。

3、购房资料准备齐全

异地贷款买房要充分了解银行的贷款政策和要求，将银行需要的资料准备齐全，毕竟异地办事是十分麻烦的，而且这些资料也不能通过快递、邮件的方式来解决，所以一定要慎重。

最重要的是要向申请贷款的银行提供有效的购房合同或者协议以作强有力的证明。

4、有抵押物或担保人

异地贷款买房除了房子本身作为抵押物之外，还需要提供其他的东西作抵押或者是有一个贷款担保人也是可以的。

确认了抵押物的有效性、合法性，评估机构的估价证明、担保人的同意担保承诺书和资信证明的真实性，银行才有可能把贷款发放给你。

商业贷款是可以转为住房公积金贷款的，不过需要符合以下的条件才可以：

1、借款人必须是原住房贷款的借款人或配偶(需为买受人);

2、原商业性购房贷款未结清且银行同意借款人提前结清贷款;

3、原商业性购房贷款还款一年(含)以上、信用记录良好且无逾期贷款余额;

4、所购房产已取得当地房地产登记部门出具的房屋所有权证，且为钢混结构;

5、所购房产可以设定抵押权的商业贷款可以转公积金贷款;

6、未申请过住房公积金贷款的。

商业贷款转公积金贷款所需资料

1、转贷人及配偶的身份证、户口簿和结婚证原件及复印件;

2、原商贷所购房屋的《房屋权证》及《国有土地使用证》原件及复印件;办理原商贷所购房屋的《借款抵押合同》原件和《商品(经济)房购销合同》或《存量房买卖合同》复印件;原商贷银行出具的转贷人原商业贷款的还款记录和截止转公积金贷款申请日的原商贷余额及剩余期限的证明;

2、由管理认可的房屋评估机构出具二手房商贷转公积金贷款《房屋估价报告书》;

3、房屋产权共有权人出具经公证的同意抵押的具结书;

4、原商贷银行提供的原商贷所购房屋抵押权证(期房抵押证明或房屋他项权证)的复印件并加盖银行公章;

5、管理或受托银行要求出具的其他资料。

商业贷款转公积金贷款的方式

1.客户可自行赎楼撤销抵押，再到公积金中心办理抵押登记

2.客户交纳保证金，用另一套房子做抵押，公积金中心可放款给客户，等客户还清原贷款后，退还保证金

3.找担保公司垫资还清原商业贷款，客户需给担保公司和公积金中心交垫资费和保证金，担保担保赎楼后，再到公积金中心办理抵押，抵押落实后公积金中心放款，退还客户保证金。

最近打算买房，缴存多年的公积金终于可以派上用场了，但是办理公积金贷款之前，你必须要问自己一个问题，你真的了解公积金贷款吗？其实，很多人在办理公积金贷款时都会陷入误区而不自知，为了避免这种情况发生，还是先来一起看看公积金贷款最常见的误区有哪些吧？

一、想贷多少就可以贷多少

不少人觉得办理公积金贷款可以想贷多少就贷多少，但其实并非如此。一般来说，公积金贷款的金额是需要根据购房者的收入、公积金缴存额和缴存比例来计算的，而且公积金贷款额度不能超过当地所规定的最高上限。此外，公积金的提取额度也是不能超过房款总额的。

二、子女可以用父母的公积金

刚步入社会不久的小情侣想要结婚买房，但是公积金缴存时间不长，因此无法使用公积金贷款，这时往往就会产生使用父母公积金办理贷款的想法，但实际上，这样的做法是不允许的。子女和父母作为两个不同的公积金缴存主体，在办理贷款时将被视为两户人，因此公积金是不能够相互使用的。

三、等额本息肯定比等额本金好

等额本息和等额本金是现今大多数人都会选择的两种还款方式，但是由于等额本息的月供数额是固定的，使购房者更方便计划生活开支，因此也比等额本金更受人欢迎。其实，等额本金和等额本息这两种方式各有各的优缺点，适用的人群也不同，因此还是需要购房者根据自己的实际情况进行选择。

四、提前还款一定会省钱

大多数人都认为贷款时间越长，支出的利息就越多，所以趁有钱的时候赶紧办理提前还款一定可以省钱，其实这并不一定。如果你办理了等额本金还款，而且还款期已经过了三分之一，又或者是你办理了等额本息还款，还款期已经过了二分之一的，那就最好不要选择提前还款，因为你已经支付了大部分利息，是否提前还款已经不重要了，而且提前还款需要支付手续费。

五、公积金贷款比商贷划算

公积金贷款是一种政策性贷款，一般都比商业贷款的利率要低一些，因此多数人都觉得公积金贷款比商贷更划算，其实不一定。随着商业贷款基准利率的逐步下调，公积金贷款的利率优势也在减少，如果贷款金额不大的话，选择公积金贷款未必省钱。

如果你正准备办理公积金贷款，赶紧来看看上述的这些常见误区，以免白费精力。

上海房价那么高，普通老百姓要买房只凭一己之力很难实现，用住房公积金贷款买房现在已经成为多数购房者买房的首选。上海用公积金贷款买二手房需要什么流程？具体怎么办理，小编给大家汇总了一下，一起来看看吧！

公积金贷款买房主要步骤有：

借款人提供要件材料——受理网点或住房公积金网上贷款平台受理——审核通过的签订合同——办理担保及抵押手续——受托银行发放贷款。

【申请人条件】

1、具有城镇常住户口；2、申请贷款前6个月连续正常缴存住房公积金；3、借款人家庭没有尚未还清的住房公积金债务。

【贷款金额】

1、不高于按照借款人、配偶和共同借款人各自住房公积金账户储存余额的倍数（住房公积金余额的40倍，补充住房公积金余额的20倍）确定的贷款限额；2、不高于按照房屋总价款的比例确定的贷款限额；3、不高于按照还款能力确定的贷款限额，其计算公式为：借款人计算住房公积金月缴存额的工资基数×规定比例（50%）×12个月×贷款期限；4、不高于最高贷款额度。

【用公积金贷款买二手房要求】

（1）借款人、配偶和共同借款人的住房公积金账号（共同借款人必须是借款人的直系血亲且同一户口一年以上）；

（2）借款人、配偶和共同借款人身份证原件和复印件；

（3）借款人户口簿原件和复印件；

（4）借款人已婚的提供婚姻证明，未婚的提供民政部门或单位出具的未婚证明，离异的提供离婚证书或其他有效证明；

（5）购房合同原件和复印件；

（6）首付款收据原件和复印件；

（7）房产证复印件；

（8）收款账号（双方商定）；

（9）其他房屋权利人同意抵押的承诺书原件；

（10）其他资料（受理机构根据需要收取）。

对于大众而言，公积金贷款买房与购房者是息息相关的，那么公积金贷款买房流程是怎样的呢？办理时应该提供哪些材料？有需要经过哪些流程呢？小编整理以下东西供大家参考。

公积金贷款买房流程：

公积金贷款买房流程应当去公积金管理中心办理。需要经过初审、评估、审核、办理担保手续、签订借款合同等五个步骤。

第一环节：初审

由住房资金管理中心对申请人提交的材料进行初步审查，包括申请人资格、贷款额度、贷款期限，初审合格以后，由中心出具《抵押物审核评估通知单》。

第二环节：评估

由申请人持《抵押物审核评估通知单》到中心指定的评估机构，对所购买的房屋价值进行评估。经济适用房则不需要评估。

第三环节：审核

申请人持评估机构出具的《评估报告》以及中心要求的初审材料到中心进行贷款审核。如果合格，中心开具《北京市住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》。

第四环节：办理担保手续

由申请人持《北京市住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的担保方式办理担保手续。如果选择抵押+保证的方式，保证人应该出具书面的担保函：如果选择抵押+保险或第三任保证的方式，应该到保险公司投保或到担保机构办理委托担保手续。

第五环节：签订借款合同

最后一步就是签订借款合同。那些楼盘的合适要看你自己的具体要求了，比如距离工作单位的远近、周边的生活条件等等。

特别需要注意的是，公积金贷款买房的申请条件是：城镇职工个人与所在单位必须连续缴纳住房公积金满一年。并按要求提供相关的材料。

现在很多朋友都是在外地上班，时间长了也就在当地买房了，但是公积金又还是在本地的，再加上也不熟悉当地贷款流程。很多人就会问，异地公积金贷款买房的流程有哪些呢？

异地公积金贷款买房的流程：

1、业务咨询

由于不同城市的贷款业务有所差异，所以职工应向其所在城市的公积金管理中心进行异地贷款业务咨询，公积金管理中心一次性告知贷款所需审核的材料。

2、提交申请

职工本人或其委托人向缴存城市公积金中心提出申请，缴存城市公积金中心根据职工申请，核实职工缴存贷款情况，对未使用过住房公积金个人住房贷款或首次住房公积金个人住房贷款已经结清的缴存职工，出具《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》。

3、核实信息

贷款城市公积金中心受理职工异地贷款申请后，向缴存城市公积金中心核实《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》信息真实性和完整性，核实无误的，按规定时限履行贷款审核审批手续，并将结果反馈缴存城市公积金中心。缴存城市公积金中心对职工异地贷款情况进行标识，并建立职工异地贷款情况明细台账。

4、标识和记录贷款情况

缴存职工在异地贷款还贷期间，如果住房公积金个人账户转移，原缴存城市公积金中心应及时告知贷款城市公积金中心和转入城市公积金中心。转入城市公积金中心应在接收职工住房公积金账户后，及时对异地贷款情况重新标识和记录。

5、偿还贷款

异地贷款出现逾期时，缴存城市公积金中心应配合贷款城市公积金中心开展贷款催收等工作，根据贷款合同可扣划贷款职工公积金账户余额用于归还贷款。

如今，公积金贷款买房可以说是很多购房者首选的付款方式。那么，怎样申请公积金贷款买房呢?公积金贷款买房有哪些流程?下面小编来为大家作介绍。

住房公积金贷款买房需提交资料

个人资料：

申请贷款的个人(以下简称借款人)身份证明及配偶的相关身份证明(身份证或其他有效证件均可)的复印件各4份;

借款人的婚姻证明(单身证明、结婚证书、离婚证书或离婚判决书，丧偶者须提供对方的死亡证明)的复印件各4份;

交购房款的有效凭证复印件4份;

借款人及配偶的收入证明各4份;

合法的购房合同原件4份;

以及借款人及其配偶的印章;

另外，必须提供借款人住房公积金的缴存证明。

以上这些材料，一定要带上原件及相应份数的复印件。

房屋建审资料：

商品房预(销)售许可证或房改批复;

建设工程规划许可证;

建设工程施工许可证;

建设用地规划许可证;

国有土地使用证;

建审平面图及楼层平面图。

公积金贷款买房流程

1、初审：由住房资金管理中心对申请人提交的材料进行初步审查，包括申请人资格、贷款额度、贷款期限，初审合格以后，由中心出具《抵押物审核评估通知单》。

2、评估：申请人持《抵押物审核评估通知单》到中心指定的评估机构，对所购买的房屋价值进行评估，经济适用房不需要评估。

3、审核：申请人持评估机构出具的《评估报告》以及中心要求的初审材料到中心进行贷款审核。如果合格，中心开具《xx市住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》。

4、办理担保手续：申请人持《xx市住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的担保方式办理担保手续。如果选择抵押+保证的方式，保证人应该出具书面的担保函;如果选择抵押+保险或第三人保证的方式，应该到保险公司投保或到担保机构办理委托担保手续。

5、签订借款合同。

公积金贷款利率要低于商业贷款，5年以内(含5年)，月利率3.45‰，年利率4.14%;5年以上，月利率3.825‰，年利率4.59%。国家规定公积金贷款额度最高不能超过借款人退休年龄内所缴纳的住房公积金数额的两倍。国家规定贷款期限是一至十年，最多不超过二十年，银行一般要求借款人采取先付息、后还本的等额还款方式还本付息。

银行一般有3种方法来确定究竟给借款人多少借款金额、多长借款期限。

1.以借款人缴存的住房公积金余额的10倍来决定放款金额;

2.按借款人工资总额的40%作为可以申请的贷款额度;

3.根据借款人的月还款能力，以及银行的贷款月利率3.825‰，代入相应公式，可以算出大致还款年限。此外，银行会在每年的三月份办理公积金的“冲还贷”，冲减金额不超过当年每月等额还款数的12倍，也就是说，您缴纳的公积金不光可以申请利率较低的贷款，还可以帮您偿还一部分贷款额。

住房公积金贷款买房条件

1、城镇职工个人与所在单位必须连续缴纳住房公积金满一年;

2、借款人购买的是贷款人认可的经济适用住房;

3、具有城镇常住户口或有效居留身份;具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力;具有购买住房的合同或有关证明文件;

4、借款人同意将其与开发商签订的《住房销售合同》项下所列房产抵押给贷款人，赋予贷款人优先抵押权和受偿权，作为偿还本息的保证;

5、借款人有支付不低于购房所需资金30%款项的能力;

6、贷款人规定的其他条件。

3月16日起异地缴存职工停止房款。但2天之后，新通知又来了：异地缴存职工，满足条件又可以贷款啦！

关于住房公积金贷款有关事项的通知

西房金发[2020]24号

各分中心、管理部，综合业务部，机关各处室，各受委托银行：

为了更好的服务缴存职工，强化住房公积金制度保障力度，有效防范化解贷款风险，结合中心住房公积金贷款工作实际，现就贷款业务有关事项通知如下：

一、关于贷款受理

在确保疫情可控的前提下，各受委托银行信贷代理员可根据实际情况安排预约受理住房公积金贷款申请业务。

二、关于公积金缴存认定

对借款人曾经在异地缴存住房公积金、在我中心开户缴存不满一年，已办理转移接续手续将款项转入我中心后，可在我中心申请公积金贷款。其缴存时间和缴存余额可根据原缴存地住房公积金管理中心出具的缴存明细合并计算。

对原缴存地住房公积金管理中心出具的缴存明细，中心个贷审批人员应通过电话与原缴存地中心联系，核实缴存明细的相关内容和贷款记录等情况，确保缴存明细的真实、准确和有效，并将核实情况在中心系统进行备注。

西安住房公积金管理中心

2020年3月18日

由于公积金贷款比商业贷款利率低的优越性，人们在买房时候都会优先考虑使用公积金贷款，在大多数购房者的脑海里已经形成的概念，用公积金贷款买房要比商业贷款便宜的多，但是用公积金贷款买房也是有一定条件的，下面是为大家介绍的公积金贷款条件及流程。

首先是公积金贷款买房条件：申请住房公积金贷款的前提条件是，城镇职工个人与所在单位必须连续缴纳住房公积金满一年。

然后是1、公积金贷款买房流程：(1)初审：由住房公积金管理中心对申请人提交的材料进行初步审查，包括申请人资格、贷款额度、贷款期限，初审合格以后，由中心出具《抵押物审核评估通知单》。

2、评估：申请人持《抵押物审核评估通知单》到中心指定的评估机构，对所购买的房屋价值进行评估，经济适用房不需要评估。

3、审核：申请人持评估机构出具的《评估报告》以及中心要求的初审材料到中心进行贷款审核。如果合格，中心开具《北京市住房公积金管理中心担保委托贷款调查通知单》。

4、办理担保手续：申请人持《北京市住房公积金管理中心担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的担保方式办理担保手续。如果选择抵押+保证的方式，保证人应该出具书面的担保函;如果选择抵押+保险或第三人保证的方式，应该到保险公司投保或到担保机构办理委托担保手续。

5、签订借款合同。

6、借款人在贷款银行开立还款帐户，按借款合同约定的还款方式和还款计划，如期归还贷款本息。

单位、个人应缴未缴的公积金和单位漏缴的职工个人公积金都可以进行补缴。但是断缴三次以上，即使补缴也不算连续缴存，会影响到你的市属公积金贷款。

一、公积金断了，会影响贷款吗？

公积金断了是会影响公积金贷款的，因为公积金贷款申请条件中约定“住房公积金应该连续缴存12个月”。

1.申请公积金贷款的条件是什么？

申请公积金贷款一般满足3个重要条件：

1）住房公积金开户一年以上，并连续缴存12个月；

2）仍在“缴存状态”；

3）没有未还清的公积金贷款和政策性贴息贷款。

除此之外，翻修房屋也是可以使用公积金贷款的，而且离退休职工也有机会使用。

2.不满足连续缴存12个月，还能贷款吗？

一般情况下，断缴补缴不计算在正常缴存的范围内，但如果是由于单位特殊情况可由单位出具相关证明并由公积金管理中心的审核部门审核，具体是否能贷款要以审核结果为准。

1）市属公积金补缴之后不一定能够正常贷款，要看借款人在12个月内的断缴次数。如果是三次及以下，就可以正常的申请公积金贷款；如果是断缴了三次以上，即使补缴也不算是正常缴存，会影响公积金贷款的申请。

2）国管公积金补缴之后不算连续缴存，影响公积金贷款。

注：对于申请国管公积金贷款的个人来说，如果购买的是政策性住房，应建立住房公积金账户满12个月，申请贷款前6个月应足额连续缴存，且申请贷款时处于缴存状态。

二、公积金断了，怎么补缴？

公积金断了，需要职工准备相应的补缴材料给单位经办人，由单位的经办人去办理补缴手续。

1.所需材料：

单位填制住房公积金管理中心统一印制的三份材料：

1）《住房公积金补缴书》

2）《住房公积金补缴清册》（列明补缴原因）

3）转账支票（需与《住房公积金补缴书》金额一致）

4）《进账单》一式两栏（国管需）

5）缴存单位出具的补缴情况说明书（国管需）

注意：补缴市属公积金的职工，没有在《住房公积金补缴清册》中列明补缴原因的，还应提交一份补缴说明。

2.办理流程：

1）单位经办人办理补缴

持以上材料到管理部办理补缴手续。

2）由公积金管理部门对材料进行审核。

3）确认补缴后，交给单位办理人一份盖章的《住房公积金补缴书》。

4）银行把转账支票上的钱划走后就表示补缴成功。

三、公积金补缴后，怎么贷款？

借款申请人申请贷款时，因工作调动、划款未到账等非本人原因导致住房公积金出现补缴的，根据不同情况，由各贷款经办部门审核借款申请人补缴情况，并经贷款经办部门负责人同意后受理其贷款申请。

注：对于住房公积金补缴3个月（不含）以上的，原则上不受理其贷款申请。

情况一：借款申请人及为其补缴的单位建立并缴存住房公积金满三年（含）的：

1.系统可查到补缴具体月份的

补缴月份与其正常缴存月份连续计算后应符合申请贷款要求的缴存条件。

2.系统只能查到补缴记录及金额，无法确定具体月份的

由其所在单位出具“明确补缴月份”的说明。补缴月份与其正常缴存月份连续计算后应符合申请贷款要求的缴存条件。

情况二：借款申请人或为其补缴的单位其中之一建立并缴存不满三年的：

提供社保缴费记录、与所在单位签订的劳动合同等其他材料作为补充审核材料。

注：由于借款人情况不同且各城区管理部要求不同，具体材料需直接咨询贷款业务部门。

注意：公积金断缴只能通过单位进行补缴，个人是无法办理补缴的。如果你是因为换工作引起的断缴，则要看新单位是否愿意为你办理公积金补缴。

用住房公积金贷款买房现在已经成为多数购房者买房方式的首选，那上海公积金贷款买房手续和公积金贷款买房流程如何办理，一起来看看吧。

【公积金贷款买房条件】

1、具有当地行政区域内的常住户口或有效居留身份证明的职工；

2、申请时已连续一年以上正常缴存住房公积金，并没有支取公积金用于支付购房首付款，同时无公积金贷款余额；

3、具有购买住房的合同或协议，且首期付款金额不低于所购住房价值的30%；

4、有较稳定的职业及经济收入，具备相应的贷款偿还能力，个人信用良好；

5、有公积金中心认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位作为保证人；

6、公积金中心规定的其他条件。

【公积金贷款买房流程】

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绝大多数的购房者买房一般考虑的都是用公积金贷款来买房吧，如何正确的使用住房公积金来贷款买房，是很多人都关心的话题。今天小编就给大家较为详细的讲解用住房公积金贷款买房的流程，给大家提供一点参考!

住房公积金贷款买房条件

1、具有合法有效的身份，指的是需要符合具备中华人民共和国国籍和有效的居民身份证。

2、具有完全民事行为能力。

3、信用良好，收入稳定。

4、具备当地房产登记部门所确认的购房合同或协议，并能办理抵押、保证担保手续。

5、已按规定支付了一定比例的首付款。

用住房公积金贷款买房的策略

策略一：额度可灵活使用

按规定，如果夫妇双方都缴公积金，只能用其中的一个，不能双方同时使用。王女士和他的先生都是公司的白领，准备结婚买房时设计出一个绝妙的点子：在和丈夫领结婚证前，两人先以各自的名义购买了4楼与5楼上下相邻的一室一厅的房子，这样算来可节省一大笔钱。

因为两个人如果共买一套房子，只能用夫妇一个人的公积金额度10万元，而两个人分开买房子就可以各自申请10万元的公积金，可以多获得公积金贷款10万元。当两套房子全部装修好以后，他们把其中的一套以每月1600元的价格租了出去，这样又可以做到“以租养贷”，减轻了还款的压力。王女士还打算将来在孩子出生后，把现在的4楼和5楼两套居室打通，装上楼梯，成为一套复式公寓。王女士将公积金贷款的使用真是算计到家。

策略二：组合贷款省万元

如果你申请下来的公积金贷款额度不够支付房价款，可以同时办理个人住房商业贷款，这种二者相结合的贷款被称之为组合贷款。

于女士以40万元购买了某高层单元，在委托按揭公司办按揭贷款时，要求帮她争取到32万元的公积金贷款。办理公积金贷款的条件较严格，有时未必能完全按买家的要求进行办理。32万元公积金贷款是该套物业成交价的八成，办这个额度的公积金贷款显然是不可能的，一来公积金贷款规定不能超过成交价的七成，二来目前公积金贷款的最高限额为25万元。但亿达按揭公司人员发现，因为于女士是保险公司的精算师，月收入过万元，是银行的“优质客户”，所以她申请占成交价八成的总贷款额，银行是可以批准的。于是，在亿达按揭公司的帮助下，于女士与银行等进行了协商，最终办理了33万元的“组合贷款”，即由25万元公积金贷款和8万元的商业性贷款组合而成。

尽管同样是贷款，但商业贷款与公积金贷款的预期年化利率就相差了一大截。商业贷款的预期年化利率是4.77%，而公积金贷款的预期年化利率是3.6%，这一笔公积金贷款一下就帮王女士省下了好几万元。

策略三：巧用公积金购车

目前，汽车消费热潮正不断升温，有的市民购房时资金充裕，没有申请住房贷款，可不久后需要购车时资金不足，只好申请购车贷款。其实，更好的做法是在购房时申请住房贷款，留出资金购车，这样其实就是巧用住房贷款购车。

如果同样是10万元5年期的贷款，住房公积金贷款的月预期年化利率是3‰，每月还款额是1823.66元，而汽车贷款的月预期年化利率是5.025‰，每月还款额要2169.2元。目前，有些汽车销售商推出10%的预期年化利率优惠，即使这样每月还款额也要达到1952.28元。5年下来，两者相差7717.72元。

此外，住房贷款期限更长，可以降低每月还款的金额。目前汽车贷款的期限一般在5年以下，同样借款10万元，5年期汽车贷款每月还款要2169.2元，而20年期的公积金贷款每月还款只要608.62元。这样就大大减轻了还款的压力。

因此，购房者即使买房时资金充裕，也应该事先考虑其他的大宗消费需求，比如购车、装修、子女教育等，而申请一定比例的购房贷款，比较合算的是申请纯公积金贷款。

策略四：公积金存款无利息税

很多人看到自己公积金账户里的钱越来越多，常常会觉得不划算：除了买房或一些特定情况下才能使用，要“套现”只有等退休，这么大笔钱不能用实在可惜。很少有人知道：钱存在公积金账户里是不收取利息税的，在目前国家规定的预期年化利率下，钱存在公积金账户里，绝对比存银行活期、零存整取1年期、整存整取1年期要合算。

目前，职工当年存储的住房公积金比照居民储蓄活期存款预期年化利率即0.72%计息，上一年结转的住房公积金存储本息比照三个月整存整取的预期年化利率即1.71%计息。而商业银行存款整存整取一年的利息是1.98%，除去20%的利息税为1.58%，比公积金的预期年化利率要低0.13%。

因此，如果不是急于用公积金抵扣房款的话，钱存在公积金里绝对省心省力又合算，更何况存在那里还有及时贷到第二套房房款的机会。如果既贷了公积金又贷了商业贷款，与其用公积金账户里的钱抵扣公积金贷款，还不如另外准备一笔钱，先还商业贷款。

策略五：相当可观的“养老金”

据了解，目前很多人只知道“三金”(医保金、失业保险金和养老金)是必缴的，而没有“公积金”则问题不大。事实上，公积金也是法定必缴，员工放弃了“公积金”，也等于放弃了一块很重要的福利，甚至可以说是放弃了一份养老金。

首先是丧失了购房低息贷款的权利。住房公积金个人购房贷款预期年化利率是，1～5年期年预期年化利率为3.6%，6～30年期年预期年化利率为4.05%。而购房商业贷款的预期年化利率是，1～5年期年预期年化利率为4.77%，6～30年期的预期年化利率为5.04%。

此外，员工如果一直不动用公积金买房，在退休、或遭遇不幸完全丧失劳动能力时，个人可以提取住房公积金的全部本息余额，这可是一笔相当可观的“养老金”。

因此，随着生活节奏加快，跳槽、换岗已被市民普遍接受，你应该时刻注意保护自己的“公积金”。签订劳动合同时，员工可以要求企业为其缴纳公积金。当变动工作时，住房公积金本息应转入新调入的单位职工公积金账户下，员工住房公积金账号也作相应调整。这样，你才能充分享受到公积金给你带来的这些无形“财富”。

用住房公积金买房的流程

1、如何用住房公积金买房?公积金贷款买房流程：

(1)初审：由住房资金管理中心对申请人提交的材料进行初步审查，包括申请人资格、贷款额度、贷款期限，初审合格以后，由中心出具《抵押物审核评估通知单》

(2)评估：申请人持《抵押物审核评估通知单》到中心指定的评估机构，对所购买的房屋价值进行评估。经济适用房不需要评估。

(3)审核：申请人持评估机构出具的《评估报告》以及中心要求的初审材料到中心进行贷款审核。如果合格，中心开具《北京市住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》。

(4)办理担保手续：申请人持《北京市住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的担保方式办理担保手续。如果选择抵押+保证的方式，保证人应该出具书面的担保函;如果选择抵押+保险或第三人保证的方式，应该到保险公司投保或到担保机构办理委托担保手续。

(5)签订借款合同。

申请条件：住房公积金贷款的前提条件是，城镇职工个人与所在单位必须连续缴纳住房公积金满一年。

城镇职工在申请个人住房公积金贷款时，应提交以下资料：

1、个人资料：申请贷款的个人(以下简称借款人)身份证明及配偶的相关身份证明(身份证或其他有效证件均可)的复印件各4份;借款人的婚姻证明(单身证明、结婚证书、离婚证书或离婚判决书，丧偶者须提供对方的死亡证明)的复印件各4份;交购房款的有效凭证复印件4份;借款人及配偶的收入证明各4份;合法的购房合同原件4份;以及借款人及其配偶的印章;另外，必须提供借款人住房公积金的缴存证明。以上这些材料，一定要带上原件及相应份数的复印件。

2、房屋建审资料：商品房预(销)售许可证或房改批复;建设工程规划许可证;建设工程施工许可证;建设用地规划许可证;国有土地使用证;建审平面图及楼层平面图。 符合住房公积金贷款条件的购房者，可以到受委托的银行及经办网点办理公积金贷款，还可就近前往公积金管理中心或各分中心、管理部申请办理公积金贷款。 首先要问清楚开发商的项目按揭银行情况，问清楼盘“五证”是否齐全、能不能给自己提供相关手续等。假如开发商虽然“五证”齐全但不给购房者提供，也不可能办理公积金贷款。

流程：1、住房资金管理中心与受托行签订委托贷款协议。

2、借款人直接向住房资金管理中心提出贷款申请，受托行业可根据需要，代为收集借款人申请资料，统一交住房资金管理中心审核、审批。

(1)借款人身份证件(指居民身份证、户口簿或其他有效居留证件)及婚姻状况证明;

(2)借款人家庭财产和收入证明;

(3)合法的购(建、修)住房合同意向书、协议或其他批准文件;

(4)抵押物或资物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或资押的证明;有权部门出具的抵押物估价证明;保证人同意提供保证的书面文件和保证人资信证明;

(5)有所购(建、修)住房全部价款20%以上的自有资金，并保证用于支付所购(建、修)住房的首付款;

(6)自建住房的，应出具计划、建设、规划、土地等有关部门的批准文件;

(7)对自有住房进行翻建、大修的、应出具自有住房产权证明;

(8)有住房资金管理中心认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人;

(9)住房资金管理中心规定的其他条件。

3、住房资金管理中心对每笔贷款金额、期限、利率审批同意后，与受托行签订委托贷款合同。

4、受托行按照委托贷款合同约定，与借款人分别签订《住房公积金委托贷款抵押合同》、《住房公积金委托贷款质押合同》和《住房公积金委托贷款保证合同》后，办理借款手续。5、受托行将贷款直接划入售房方在受托行开立的指定账户。

个人住房公积金贷款的对象及条件

一、贷款对象

购买、建造自住住房的在职职工。

二、贷款条件

(1) 借款人具有完全民事行为能力;

(2) 具有本市城镇正式户口或有效居留身份;

(3) 具有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;

(4) 借款前正常缴存住房公积金且连续交足半年以上;

(5) 能提供购买自住住房的有效合同或协议;

(6) 借款人和购房合同中的购房人必须一致，购买共有产权的(除配偶外)共有人必须出具同意住房抵押的书面承诺;

(7) 具有不低于购买自住住房价值30%以上(二手房40%以上)的自有资金;

(8) 借款人同意办理住房抵押和保险;

(9) 购买商品住房的，应由开发商提供阶段性担保并报备相关资信材料;

(10)借款人同意在贷款承办银行开立个人帐户，并同意由贷款承办银行每月直接从该帐户划收贷款本息。

个人住房公积金贷款申办流程

(一)借款人提出申请: 借款人按要求向省直单位公积金管理中心提供贷款所需资料。

(二)资信调查及贷款审批: 贷款承办银行对借款人进行贷前资信调查，提出意见并填制《个人住房公积金贷款及组合贷款调查审批表》送有关人员审批。借款人可在借款申请受理7个工作日后，向贷款承办银行咨询审批结果。

(三)签订借款合同: 借款人接到贷款承办银行通知后，与共有权人一同带上身份证、扣款账号等资料前来办理借款合同签订手续，并将借款合同送开发商签字盖章后交承办银行。

(四)办理保险及抵押登记手续: 借款须办理保险和抵押登记手续，相关费用由借款人承担。

(五)贷款划拨: 贷款承办银行在确认抵押登记已办妥、借款合同生效后，按合同约定日期将贷款转入借款人与售房人共同指定的账户，并将放款回单寄送借款人。

(六)贷款回收: 借款人自放款次月起按借款合同约定归还借款。借款人借款满一年后方可申请提前还款。如借款未满一年，借款人因出国、调离本市、房产转让、退房等原因需提前还款的，应提交相关证明。

(七)清户撤押: 借款人还清借款本息后，由承办银行出具贷款结清证明并负责办理抵押登记注销手续。

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贷款买房，选择公积金贷款还是商业贷款呢？看过以下7点你就明白了！

公积金贷款是缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。

商业贷款是具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。

1、贷款利率不同

2016房贷利率五年以上商贷基本利息为4.9%，公积金为3.25%。

2、贷款比例不同

公积金贷款比商业贷款贷款比例大，公积金首套能贷款8成，而商业贷款首套能贷款7成。

3、审批时间不同

公积金贷款时间较长，约40个工作日，而商贷则约20个工作日。

4、贷款主体和来源不同

公积金贷款是公积金管理中心发放的贷款，商贷是银行发放的贷款。另外，公积金贷款是公积金缴费者缴纳的资金，商贷是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金。

5、使用人群不同

公积金贷款针对公积金缴纳者开放，而商贷则针对所有符合条件的社会公众开放。

6、贷款流程不同

7、年限和额度不同

不同银行和城市公积金管理中心规定不同，一般来说，商贷可选择的还贷期更长、更灵活，额度也更高。

总之，公积金贷款利率低，是置业还贷的首选，不过资格和金额都有严格限制，而且办理时间久，与之相比，商业贷款相对较快，额度较高，但利率比公积金高了1.65﹪。100万的房子30年下来选择商贷比公积金贷款要多还35万。

买房贷款后公积金可以取出来。购房者购房时没有提取住房公积金，也没有办理住房公积金贷款，可以办理提取购房时账户内的公积金余额。每隔半年以上就可以提取一次。

商业贷款提取公积金规定

1、在银行办理住房贷款半年后，可在每年的6月份办理一次提取业务。

2、在贷款本息还清前，借款人及配偶可多次提取。每次提取时间间隔一年以上，提取额度不得超过上年度应还款本息额且不得超过本人上年度缴交额。以前年度未提取的，不累计计算提取额度。

3、一次性还清贷款时，曾办理当年提取业务的，以贷款合同签发日期为规定文书签发日期。未办理的，以银行开具的提前全部还清证明日期为规定文书签发日期。提取金额不得超过贷款余额。

具体提取手续如下：

以商业银行贷款方式购房的，在提取住房公积金时，须提供借款合同原件及复印件、商业银行开具的无逾期贷款证明、提取月份前一年的还款明细账单。一次性还清贷款的，须提供商业银行出具的提前全部还清证明。房照解押后须提供房照、契税证、商业银行提供的贷款还清证明原件及复印件。

提取要件：

①身份证原件(夫妻双方均提取或产权性质为“单独所有”房屋的房主配偶提取时，需同时提供双方身份证);

②夫妻双方均提取或房屋所有权人的配偶申请提取的，需提供夫妻关系证明(《居民户口簿》或《结婚证》原件);

③加盖单位预留印鉴的《住房公积金提取申请审批书》;

④《房屋所有权证》原件;

⑤《契证》原件(无《契证》的，需提供纳税申报表);

⑥集体土地产权房，购房金额难以判定的，需提供乡镇及以上有关政府部门出具的房屋价值证明。回迁住房，购房金额难以判定的，需提供增加面积税费发票原件;

⑦持外地《房屋所有权证》提取的，需提供外地户籍或身份证明(职工本人、配偶、父母或子女户口在该地的证明均可)，或申请提取职工所属住房公积金缴存单位出具的该职工在外地工作证明(需加盖公章);

⑧借款合同及抵押合同原件;

⑨还款凭证;

⑩住房公积金联名卡(尚未发放的除外)。

中国作为一个千百年受着“先成家，后立业”的人生模式影响的国度。成家，有一个房子，成为一个婚姻成立的前提。有人笑谈：是中国的丈母娘，逼高了中国房价！！确实，作为地产人，我们真的很感谢那些丈母娘。

对于当下的80、90后，多数选择按揭贷款买房，其中公积金贷款买房相对于商业贷款更划算！最近，国务院法制办公开征求意见，公布一则《住房公积金管理条例》的修订送审稿。相对之前公积金条例，拟新颁布的管理条例有哪些新的亮点呢，会对我们即将买首套或是二套房路上的购房者有哪些影响？

公积金贷款买房提取新变化1.购房者公积金的提取范围扩大租房、物业、装修等可提取

“修订送审稿”拟放宽提取条件，满足这些条件均可提取公积金：

第一，购买、建造、大修、装修自住住房；

第二，离休或退休；

第三，完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系；

第四，出境定居；

第五，偿还住房贷款本息；

第六，无房职工支付自住住房租金的。

职工有以上六种情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。

其中，因离休、退休；完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系；出境定居，提取职工住房公积金的，应当同时注销职工住房公积金账户。

此次在《住房公积金管理条例》的修订中，拟首次将支付物业费纳入到公积金的提取范围内。此前，上海、河北、山东、辽宁等省市，都已经推出了可提取公积金支付物业费的政策。而此次《条例》的修订，意味着有可能将来全国都普遍实施该政策。

目前，北京提取公积金政策中，无房职工租房可以提取公积金，但还无法提取公积金支付物业费。

专家说，提取公积金支付物业费实际操作中，有物业企业的小区比较容易，因为交纳物业费时，物业公司会提供正式发票，再配上自住住房的权证或购房合同等证明文件就可以。但一些小区、尤其是老旧小区没有物业公司提供服务，有些小区则将保洁、保安等分包给专业公司提供服务，业主很难出具证明自己缴纳物业服务费用的证明材料。如何确定物业费的提取金额需要具体的操作细则。

专家认为，提取公积金支付房租，对于近两年以来买房的家庭，实际用处不大。“购买房屋可以提取公积金，公积金的提取总额是房屋的总价。如今一套房动辄数百万，提取的额度很难用完。”

而对于较早买房的家庭来说，这仍是一个好消息。由于当时房价较低，房屋总价也较少，不少房屋只有区区几十万，如果不再买房，提取公积金总额度就这么多，容易用完，而增加了支付物业费这个情形，相当于提取的总额度增加了。

公积金贷款买房提取新变化2.四种情况可同时提取配偶住房公积金

《条例》规定，只要满足下面这些情况，就可以同时提取配偶的住房公积金。第一，购买、建造、大修、装修自住住房；第二，偿还住房贷款本息的；第三，无房职工支付自住住房租金的；第四，支付自住住房物业费。职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金账户内的存储余额；无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金账户内的存储余额纳入住房公积金的增值收益。

公积金贷款买房提取新变化3.个体户、灵活就业人员可个人缴存公积金

在目前实施《住房公积金管理条例》中，只有正式单位的职工，才可以缴存住房公积金，个人和单位同时缴存。个体户、自由职业者等则无法缴存公积金，也享受不了公积金贷款等政策。在此次《条例》的修订中，专家就曾建议，扩大公积金的缴存范围。

昨天公布的修订送审稿中拟规定，除了单位及职工外，无雇工的个体工商户、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，也可以由个人缴存住房公积金，并享有提取、贷款等权益。

公积金贷款买房提取新变化4.缴存金额“限高保低”

修订稿明确，公积金缴存实行“限高保低”。缴存基数按照职工本人上一年度的月平均工资确定。以职工工作地上一年度单位就业人员的平均工资为参照，不得低于60%，也不得高于3倍；缴存比例上限不应高于12%，下限不应低于5%。

目前执行的《条例》中，只有5%的下限，没有设上限。因此业内人士认为，此次设定上限，很可能与此前被曝光一些单位缴纳数额惊人的公积金有关，为的是防止一些单位缴纳不正常的高额公积金。北京住房公积金管理中心相关负责人表示，北京住房公积金的缴存额上限是按照上一年度北京市职工月均工资的300%，分别乘以单位和职工住房公积金缴存比例确定。而北京的公积金缴存比例定为12%，如果单位亏损困难并征得职工同意，可以申请降低公积金缴存比例的下限，原则上不低于8%。

目前的2015年度，北京住房公积金月缴存上限为4654元，职工和单位各自的月缴存额上限均为2327元。而北京公积金的缴存下限，则是职工住房公积金月缴存基数不得低于市人保局公布的当年北京市最低工资标准。下岗、内退等类似情况职工，月缴存基数不得低于当年北京市基本生活费。这两种情况分别为412.8元和288.96元。

公积金贷款买房提取新变化5.调整住房公积金管理委员会的构成

调整住房公积金管理委员会的构成，减少行政机关人员数量，规定缴存职工代表不得低于总人数的1/3.明确住房公积金提取和贷款申请由住房公积金管理中心审批，银行按照委托合同办理有关支付手续，简化了单位出具证明的环节。

公积金贷款买房提取新变化6.简化单位出具证明的环节

公积金贷款买房提取新变化7.缩短提取和贷款审批时限

贷款审批时限由15日缩短为10日。

公积金贷款买房提取新变化8.单位不缴、少缴公积金须受罚

对单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立手续，单位逾期不缴、少缴、多缴住房公积金的违法行为，增设了相应的法律责任。

单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立手续的，由住房公积金管理中心责令限期办理；逾期不办理的，处应缴数额3倍以上5倍以下罚款；对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处3000元以上5000元以下罚款。

单位逾期不缴、少缴或者多缴住房公积金的，由住房公积金管理中心责令限期改正；逾期仍不改正的，可以申请人民法院强制执行，并可处欠缴或者多缴数额3倍以上5倍以下的罚款。

违法行为在两年内未被发现，也未被举报投诉的，住房公积金管理中心不再给予行政处罚。

公积金贷款买房提取新变化9.骗贷住房公积金或被处3倍罚款

新条例不仅仅放宽了提取条件，还针对骗提骗贷公积金的现象加大了处罚力度。条例规定，以提供虚假材料等手段骗提骗贷，将被责令退回，并处以罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

送审稿明确，以提供虚假材料等欺骗手段提取住房公积金或者获得住房公积金贷款的，由住房公积金管理中心责令退回骗取的住房公积金或违法贷款，处骗取金额1倍以上3倍以下的罚款或违法贷款额10%以上30%以下罚款，并取消缴存职工5年住房公积金提取及贷款资格；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

依此计算，骗提骗贷的处罚金额不低。如果欺骗提取了1万元，几万元的罚款对于个人来说已是不少。而按照北京公积金贷款120万的上限计算，如果是骗贷，罚款的金额就达到12万元至36万元之间，而且还取消贷款资格，处罚力度着实不轻。

此次《条例》的修订中，加大对骗提骗贷公积金的处罚力度，也是焦点之一。而在目前执行的《条例》中，则没有相关的罚则。

小编温情提示关于住房公积金：

小编得知，住建部、财政部、央行三部委联合通知，自9月起，公积金贷款购买二套房最低首付比例降至20%；北京、上海、广州、深圳可在国家统一政策基础上，自主决定申请住房公积金委托贷款购买第二套住房的最低首付款比例。在之前，9月份公积金新政，已经带来了很多福利！

公积金买房贷款要看征信，贷款人除了要符合公积金贷款条件外，征信也是基础条件之一。银行查公积金一般会在贷款的审核过程中进行查看。贷款机构查看借款人征信的主要目的是为了了解借款人的信用情况,信用情况良好的借款人产生贷款逾期的风险会小一些。

征信对贷款的影响

1、两年内连续三次逾期或累计六次银行拒贷。

2、征信特别好(无逾期)的贷款人首套贷款可享利率优惠(部分银行);征信不好，银行会根据具体情况上浮利率或拒贷。

3、查询个人征信次数太多容易被拒贷。注意：如果查询记录过多，而在此期间又没有下卡或者放款记录的话，银行会觉得被征信当事人的资质不好，是会影响以后贷款申请和信用卡的办理的。

个人住房公积金贷款条件

1、借款人具有城镇户口;

2、本人及所在单位在本市按时足额缴存住房公积金一年以上(从后往前推算);

3、有稳定的职业收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;

4、有购买自住房的合法合同或协议,并有所需规定比例自筹资金;

5、有《担保法》规定的资产为贷款抵押或质押;

6、同意办理置业担保或抵押物财产保险;

7、同意住房公积金管理规定的其他条件。

公积金贷款的优缺点

公积金贷款优点：

1、公积金贷款的利息大大低于同期商业贷款;

2、住房公积金贷款可贷房源面广，二手房对房龄限制较少;可以不受开发商银行帐户的限制，让借款人自由选择还款银行;

3、借款后如提前还款，可以选择部分或全部，不需要预约;部分还款后可以选择缩短还款年限、还款额不变，还款年限不变、还款额减少，延长还款年限、还款额增加等还款方式;还可以选择用住房公积金逐月还贷和在一次还清时用住房公积金冲贷。

公积金贷款缺点：

1、需按照各地政策缴满一定期限的公积金才能申请公积金贷款;

2、公积金贷款金额有限制。

在广州买房肯定首选公积金贷款买房，因为公积金贷款利率比较低，能减少购房成本，但是对首付比例有些要求。在这里，就给大家介绍广州公积金贷款买房首付是多少。

广州地区申请贷款

广州贷款对象是按规定缴存住房公积金的职工。包括广州市缴存住房公积金的职工以及签订互贷合作协议城市缴存住房公积金的职工。公积金贷款利率五年以上是3.25%。

公积金贷款首付比例：

1、90平方米以下首套房最低首付20%；

2、90平方米以上首套房最低首付30%；

3、二套房最低首付60%，三套房及以上不予公积金贷款。

已使用两次住房公积金贷款的不能贷款，这意味着第三次公积金贷款被叫停。