无抵押贷款有风险吗(合集20篇)

几乎每一位成年人都贷过款，但是房屋抵押贷款存在一些风险，二手房抵押贷款也不例外，二手房抵押贷款有哪些法律风险？能够提防诈骗，该如何去防范呢？

房屋抵押贷款风险

风险一：贷款用途

银行对房屋抵押贷款的用途有一定的限制，不能用于投资、炒股等用途上，因为投资一旦失败，贷款势必要逾期，会造成很多麻烦，因此借款人一定要按照合同约定正确使用贷款资金。

风险二：还款

借款人日后如果没有能力偿还贷款的话，银行会按照相关规定处理抵押物，获得的价款优先用于偿还贷款本息。因此申请贷款的时候，借款人一定要结合自己的收入、工作等情况，确定好贷款额度、期限。

贷款

风险三：贷款途径

借款人应当优先考虑向银行申请贷款，这样可以保障贷款的安全性。如果找非银行金融机构办理贷款的话，一定要选择正规的机构，借款人要注意的是没有拿到贷款前不要支付任何费用，防止上当受骗。

那么，办理二手房抵押贷款如何防范法律风险?

(1)“货比三家”选择贷款机构

很多贷款机构都可以办理房产抵押贷款，毕竟这不是一件小事，建议大家选择贷款机构的时候“货比三家”。

(2)房产要符合抵押贷款的要求

有房产作抵押，贷款申请变得要容易一些，但是房子一定要符合要求，即：房龄不超过二十年；有房产证和国有土地证；无产权纠纷；具有较强的变现能力；能正常上市交易。

(3)他人房产需取得对方同意

根据规定，如果借款人自己名下没有房产抵押的话，可以选择他人名下房产作抵押申请贷款。但是一定要取得房屋所有人的同意，且需对方出具同意抵押承诺书，否则抵押无效。

(4)贷款困难勿忘找担保公司

如果借款人有抵押物，但是银行仍然不同意贷款的话，借款人可以找当地正规担保公司帮忙，如果有担保公司介入的话，贷款申请会比较轻松，但是借款人需要支付一定金额的担保费。

(5)还清贷款记得办理撤销抵押手续

房产抵押贷款结清后不要忘记办理撤销抵押手续，否则你的房子会一直处于抵押状态。

如果在正规民间借贷公司办理房屋抵押贷款，而不是银行的话，借款时需注意以下几点：

（1）仔细了解借款方的资质和信誉情况，选择合法、正规、信誉良好的中介公司。

（2）不要轻易签署不完整的文件，签署《借款合同》、《收款收据》时要仔细审查各项条款，不要草率签字，须在取得借款后按实际金额出具《借据》、《收条》等。

（3）同一笔借款不要重复签署多份《借款合同》、《收款收据》。

（4）相关的收款、还款凭证要保留好。

（5）借款还清后，要求出借人将原有《借款合同》、《收款收据》等原件交回借款人或当场销毁，避免出借人再次据此提出主张。

土地抵押贷款的风险

1.抵押物产权本身存在瑕疵引起的风险

（1）抵押物可能隐藏存在产权、债权或债务的纠纷。

（2）占有形式不合规。如办理房产或地产抵押时，房产与地产分离，并且没同时进行抵押登记，一旦所占用的房屋所有权发生变动时，抵押土地的使用权将随之转移。

（3）抵押权灭失。《城市房地产管理法》对以出让方式取得土地使用权进行房地产开发的土地有动工期限限制，超过出让合同约定的时间可以加征土地闲置费甚至无偿收回土地使用权。依此规定，土地长期闲置不用超过一年的，要进行罚款。削弱了还贷能力，更为严重的是，一旦闲置期届满两年，土地使用权被国家无偿收回，抵押物就不复存在。

（4）抵押权实现困难。如法律规定工程承包人被工程发包人拖欠的建设工程价款债权，以及税收优先权都优先于抵押权和其他债权，导致土地抵押实现困难。

即使实现了抵押的效力，根据《城市房地产管理法》规定，以出让方式取得土地使用权的，必须按照出让合同的约定进行投资开发，达不到法定转让条件的均不得转让。面对这样的土地使用权，银行或其他债权人还要面对受偿以后抵债土地使用权如何处理的问题。

2.土地抵押让银行信贷风险放大

从我们目前的情况来看，在银行信贷方面来看，最为关注的是借贷者的信用度和抵押物的价值。对于土地抵押，土地价格及为抵押物价值。而土地价格迅速下降或突变，必然会让土地抵押物价值下跌。这不仅把银行信贷风险完全暴露出来，也会把银行信贷风险无限放大。像一些房地产开发商通过利用土地抵押获得开发资金，这种行为变相来说既是将商务中的风险同银行捆绑在一起，这也是目前一些国内商业银行开始减少房地产开发贷款的原因。

3.土地抵押造成房地产过热

我国近年来房地产业火热朝天、势头凶猛，很多人将目光投向了房地产开发。同时目前来看，房地产开发贷款主流仍是土地抵押贷款，开发商通常运用手上持有的土地使用权来向银行进行抵押贷款。土地抵押贷款的便利即相当于为房地产开发商提供了一个鼓励的平台，这成了房地产市场火热，房价持高不下的一大原因。这样即使是没有资本储备的小企业，只要获得了政府出让的土地使用权，即可开工造房，售房牟利，近似于“人人参与”房地产业的场景。房价的高升给人们的生活加上了沉重的负担，虽然带动了国内GDP，但是却为经济的长远发展埋下危机。这样的风险，后果严重。

4.土地抵押引发社会政治经济的不规范

由于现有的法律、法规对咨询评估机构的评估失真责任追究不严，为虚假评估报告，谋取不法私立，咨询评估机构易发虚假评估，抵押物评估价值经常被高估，即使不被高估，反映的也是市场价值，而不是变现价值，变现价值往往与市场价值存在较大差距。这一后果再加上我国确定抵押率时，未从评估价值中扣除实现抵押权所需发生的费用一点，已经导致我国现行的抵押率计算方法已不能有效控制风险。由于土地抵押所带来的后续经济利益日益明显，一些政府相关部门甚至在土地抵押管理方面出现了严重的漏洞。政府职能管理部门为一些不具备产权办理条件、不符合抵押登记条件的申请者，通过特殊关系办理产权证明和抵押登记手续。造成了行政的腐败，社会的不公平。

个人住房抵押贷款，是个人购房者支付一定比例的首期付款，再用所购买的住房作为抵押，向银行申请长期贷款,然后以分期付款的形式按月偿还本息的一种金融活动。当借款人到期不能偿还贷款本息或违反借款合同的某些规定，贷款人有权依法处理抵押物并有优先受偿权。处分抵押物后的价款不足以偿还贷款本息的，贷款人有权向债务人追偿，其价款超过应偿还部分，贷款人应退还抵押人。

个人住房抵押贷款的风险有哪些

1.抵押风险

(1)抵押处置风险。当抵押物变现渠道窄、成本高，商业银行不能顺利、足额、合法变现，就会遭受抵押处置风险。我国住房二级市场处于起步阶段，交易法规不完善，手续繁琐，交易费用高，导致银行的抵押物变现困难。

(2)抵押物价格风险。包括抵押物价格市场风险和抵押物价格人为风险。

2.利率风险

利率风险是指金融市场利率波动导致存贷款利差缩小，甚至出现贷款利率低于存款利率，导致银行收不抵支的风险。

3.信用风险

信用风险是个人住房抵押贷款风险中最基本最直接的风险。信用风险一般包括以下几种形式：

(1)被迫违约。被迫违约是指借款人在购买房产后，由于家庭、工作、收入、健康等因素的变化，导致实际支付能力下降，无法继续正常向商业银行按照规定还本付息，被迫对个人住房贷款合同进行违约的行为。

(2)理性违约。理性违约是指借款人从财务核算的角度出发,当发现抵押物的重置成本小于其住房按揭贷款的剩余本金时,放弃原来的抵押物购买新房比继续供款保留原抵押物更“合算”,从而主动终止履行贷款合同还款计划的违约行为。

(3)提前还款。提前还款是指借款方在还款期未到之前即先行偿还贷款的行为。提前还款包括提前全部还款、提前部分还款且贷款期限不变、提前部分还款的同时缩短贷款期限三种类型。

(4)恶意骗贷。一般称其为“假按揭”，是一种欺骗行为，主要是指导开发企业以本单位职工及其他关系作为购房人，借购房之名套取金融机构贷款的行为。

汽车抵押贷款风险防控方法有哪些？由于汽车属于消耗品，具有易消耗、贬值快的特点，因此银行目前并不受理汽车抵押贷款的业务，目前此类业务主要有汽车金融公司、小额贷款公司等金融机构在做。但车辆抵押贷款的违约率也不容忽视，那么怎样做好车辆抵押贷款风险防控呢？小编告诉你：只需5步，便可做好车辆抵押贷款风险防控，下面跟小编一起来了解一下吧。

贷款风险防控方法

做好车辆抵押贷款风险防控只需5步1、通过“三方”协商，建立“汽车贷款保证金”制度。贷款机构在与保险公司和经销商签订“三方”合作协议时，必须明确各自的责任和义务，必须认真做好对借款人的贷前审查工作，做到安全放款。2、加强贷前审核，实行“责任人承诺”制度。从源头上严把准入关，贷前加强调查力度，确保客户质量，贷款机构可以建立健全“责任人承诺”制度，把贷款责任明确到个人。3、引入竞争机制，与多家保险公司和经销商合作。通过引入竞争机制，坚持与多家保险公司合作，才能为汽车贷款业务的健康发展创造良好的业务合作环境，掌握工作的主动权。4、积极开办“直客式”贷款业务。通过“直客式”营销方式，进一步扩大贷款对象的范围，降低客户购车成本，提高办贷效率，提升汽车贷款品牌的知名度，增强同业竞争力。5、明确保险条款，完善贷款手续。汽车贷款履约保证保险并非真正意义上的“完全保险”。因此，银行要在正确理解保险条款的基础上，完善贷款操作手续。以上就是汽车抵押贷款风险防控方法的相关内容介绍，希望对你有所帮助。

银行贷款是指个人或企业向银行根据该银行所在国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需求的个人或企业，并约定期限归还的一种经济行为。下面由小编为你详细介绍银行抵押贷款风险的相关法律知识。

银行贷款注意事项

房产抵押贷款注意事项

银行开办的个人住房抵押贷款是指以自己或他人所有的房产作为抵押物而申请的一种个人住房贷款。银行对这种虹信贷款的基本规定有以下几点：

1、贷款的额度不能超过抵押物评估价值或拟购房价值的70%，就底部就高。

2、以住房作抵押的，抵押物的已使用年限不能超过15年;以门头房作抵押的，抵押物的已使用年限不能超过20年。

3、贷款的期限一般不超过10年。

4、贷款利率按照人民银行规定的个人住房贷款利率执行，即期限在5年以内(含5年)，年利率5.31%;期限在五年以上，年利率5.58%.

5、贷款期限在一年以内(含1年)，到期一次还本付息;贷款期限在一年以上的，实行按月还本付息。

以上是房屋抵押贷款的一般条件，实践中，各银行规定略有不同，如果需要办理房产抵押手续还需具体咨询。

6、抵押的房产必须已还完贷款

具有完全产权的房子，一些用户想办理房屋抵押贷款，可是他们的房子通常是还在偿还贷款当中，而这样的房子已经在银行办理了抵押了，在还清贷款前，是不能再办理抵押的。与之类似的还有农村的宅基地建房、没有改成个人产权的单位房等等。

7、房屋抵押贷款的贷款利率要比普通房贷高。

办理过房贷的购房者都知道，银行通常会给首次贷款购房的用户八五折甚至是七折的利率优惠，可是对于房屋抵押贷款来说，不管借款人是不是首套房，一般都是要在基准利率的基础上上浮10%。[3]

汽车抵押贷款注意事项

1、目前，大多汽车抵押贷款都是实行的押证不押车，也就说，只要你把自己骑车的相关证件抵押给贷款机构就可获取贷款，而汽车在安装上GPS以后照常使用。因此，在办抵押之前，应先了解，汽车抵押是否押车，可尽量避免要押车的机构;

2、汽车抵押贷款的资金往往用于短期周转。若是需要长期贷款的，不适用于用汽车作为抵押来贷款;

3、由于汽车抵押贷款往往所产生的费用颇高，因此若是选择周期较长的车辆抵押贷款，在具备提前还款的情况下，可尽量提前还款。

4、借款人在选择机构上，应尽量选择正规贷款机构。如银行、工商注册的小贷工作。在此基础上才能真正的保护自己的合法权益，一旦产生纠纷，法律也好解决。

银行抵押贷款风险

(一)银行贷款抵押优先权难以实现的风险。

抵押权是基于商业银行和借款人(或为借款人提供抵押担保的第三人)的合同约定而产生的担保物权，它在行使顺序上位于基于法律直接规定而产生的法定优先权之后。一旦法定优先权与抵押优先权在贷款案例中相遇，抵押优先权就相对不优先了，从而可能导致银行贷款债权在一定程度上甚至完全丧失担保物权的保障，即贷款债权被悬空。

银行抵押贷款风险是什么

(二)银行发放贷款过程中审查不力的风险。

《商业银行法》第36条规定商业银行有对抵押物的权属、价值以及实现抵押权的可行性进行严格审查的法律义务，以确保抵押对贷款的保障功能能切实有效和充分地发挥。

实践中银行贷款抵押审查业务操作问题众多，风险巨大。较突出的问题和风险主要有：一是权属错位悬空贷款债权;二是抵押物价值高估直接造成贷款风险;三是抵押权行使的可行性反比例地对贷款风险状况形成重大影响。

(三)银行贷款抵押登记的法律风险。

签约与抵押登记的风险。实践中，签约与抵押登记方面存在的突出风险主要有：

一是贷款合同或抵押合同无效的风险;

二是应登记而未登记或可不登记而未登记的风险;

三是重复登记的风险;

四是贷款借新还旧或贷款债权转让业务中的风险;

五是房地产抵押中的“两证”风险。

(四)银行抵押贷款的管理风险。

因抵押权是抵押标的物不转移占有的担保物权，有效设置抵押并发放贷款后，抵押物仍在抵押人的占有之下，抵押物实物存续形态、价值形态和抵押权权利维护等因素对抵押权的实际有效性和法律有效性影响甚大，抵押物管理因而面临大量风险。

贷后抵押管理实务中面临的风险主要有：抵押人因信用与法制观念淡薄而随意处置抵押物的风险;抵押物灭失的风险;抵押时效丧失的风险;抵押被非法裁定为无效的风险;企业改制中“债权随资产走”原则和“除权期”规则适用的风险。

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房产抵押贷款存在哪些风险?很多人在办理贷款时会选择房产抵押，因为大家会认为房屋抵押贷款风险低，贷款额度高，利率低。但是大家对房产抵押贷款存在一定的误解，那就是房产抵押贷款也是有风险的，那么，房产抵押贷款存在哪些风险呢?

1、贷款利率的风险

贷款利率风险是利率水平的变动给银行资产价值带来的风险，它是由其业务短存长贷的资本结构所决定的，利率的波动无论是涨还是跌对银行都会带来损失。假设贷款利率上升，那么住房抵押贷款的利率也会随着上调，这样导致的结果就是增加借款人的偿还贷款压力;如果贷款利率下降，那么借款人就可大量申请贷款资金用来投资市场，这样也会给银行带来风险。

2、经济周期风险

经济周期风险是国民经济整体水平周而复始的波动过程中产生的风险，相比其他产业，房地产业对于经济周期具有更高的敏感性。经济周期风险长出现在经济萧条时期，失业人数增加，居民的收入急剧下降，大量的借款人无法偿还贷款，就算将房屋已经抵押给贷款银行，但是房屋的变现能力也已经下降，这时就会成为坏账，导致银行的信用危机甚至是破产的可能性都是有的。

除了以上两点之外，房产抵押贷款还存在违约风险、资金流动性风险等诸多风险，在这里小编就不一一给大家介绍了，更多房产抵押贷款资讯，请关注团贷网攻略。

房产抵押贷款作为银行贷款中非常普遍的担保措施被广泛运用，银行抵押权因抵押登记而产生。但银行享有房产的抵押权并不能代表抵押权一定能够对抗其他权利人的合法权利。

那么房产抵押贷款有哪些风险？

银行对用已销售的房屋抵押审查有过失的，抵押登记无效。

父母以未成年人子女房产对外设立抵押担保，有效。

未经审批抵押划拨土地上的自有房屋,并不必然导致抵押无效。

抵押权人同意销售抵押房产，抵押登记虽未注销，抵押权已消灭。

房产抵押登记范围记载不清，在后买受人可对抗“抵押权人”。

银行以抵押期间未经抵押权人同意不得转让抵押财产为由，主张开发商在抵押登记后出售商品房的行为无效，最高法不予支持。

银行抵押房产在前，开发商出售抵押房产在后，买受人可排除抵押权的优先受偿。

汽车抵押贷款存在风险有哪些？大家都知道汽车抵押贷款是以借款人或第三人的汽车或自购车作为抵押物向金融机构或汽车消费贷款公司取得的贷款。但是汽车抵押贷款有一定的风险，那么汽车抵押贷款存在风险有哪些呢?下面，小编就为大家介绍。

汽车抵押贷款风险

一、汽车抵押贷款存在风险首先，价值评估上，折旧率会比房屋抵押贷款高很多，车价比房价已经低很多。其次是贷款期限，汽车抵押贷款不可以办理长期贷款。由于汽车的价值跟房产相比并没有那么的固定，所以，通常用汽车做抵押贷款的话，期限都不会超过1年，其属于短期借款。最后，在办理汽车抵押贷款的过程当中，是会产生一定的费用的，比如评估费、GPS安装费(押证不押车的情况)等等费用，各种费用综合计算，其实汽车抵押贷款的费用并不低。二、汽车抵押贷款风险规避措施：1、借款人方面：一是信用风险。购车群体良莠不齐，可能混杂了一些有道德风险的人，由于主观赖账心理或当汽车价格下跌，低于购车者需还贷款金额时，购车者就可能做出理性违约行为，都可能使贷款面临风险。二是支付能力风险。自用车借款人因家庭收入降低而无法按时还款，商用车借款人因受整个运输市场和行业政策的风险，预期收入减少甚至完全丧失或借款人因经营不善，对方运费结算不及时，不能按时还款。2、经销商方面：一是汽车质量风险。由于经销商不通过正当渠道购进汽车，把存在质量问题的车辆销售给借款人，因质量纠纷影响到贷款的收回。二是最高贷款担保限额核定风险。目前农信社发放汽车抵押贷款大部分由经销商提供担保，由于最高贷款担保限额核定过大，超过经销商担保能力，给信贷资金造成隐形风险。3、保险公司方面：一是保险公司利用借款人对保险条款的模糊认识，以及信用社贷款操作中的疏漏，当保险责任发生时，寻机免除保险责任或减少责任;二是保险公司的部分营销人员采取不正当竞争手段，违反保险条款，私自缩短保险期限，造成保险失效，责任免除。4、贷款机构操作方面：一是贷前调查不实，由于信贷人员配备不足，贷前调查流于形式，借款人提供的收入证明、资产证明严重失真，埋下风险隐患。二是贷后管理不到位，或根本没有做贷后管理，对贷款发放后借款人是否真正用于购买，所购车辆的发动机号、车架号等信息未及时进行确认。以上就是汽车抵押贷款风险以及相关防范措施内容介绍，关于汽车抵押贷款的知识还有很多，想了解的朋友欢迎继续关注团贷网贷款栏目，感谢大家的阅读和浏览。

个人房屋抵押贷款风险都有哪些？无论是投资还是贷款在满足个人需求的同时不容忽视的永远都是藏在背后的风险，当前很多人都通过个人房屋抵押贷款的方式获取自己想要的资金渠道，事实上是有一定的风险的，如果你还不知晓其中的风险那就和编者一起认识个人房屋抵押贷款风险都有哪些吧。

个人房屋抵押贷款风险房屋抵押贷款风险有很多，主要体现在以下四个方面：1、违约风险违约风险包括被迫违约和理性违约。被迫违约是指借款人的被动行为，支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付能力不足。这说明借款人有还款的意愿，但无还款的能力。理性违约是指借款人主动违约，权益理论认为在完善的资本市场上借款人可仅通过比较其住房中特有的权益与抵押贷款债务的大小，作出违约与否的决策。当房地产市场价格上升时，借款人可以转让房屋还清贷款，收回成本并能挣取一定的利润;当房地产市场价格下降时，借款人为了转嫁损失，即使他有偿还能力，他也主动违约拒绝还款。2、流动性风险流动性风险是指资金短存长贷难于变现的风险，流动性是银行保证资产质量的一条重要原则。现如今流动性风险体现在两个方面，一是目前我国的住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款，银行吸纳的储蓄存款属于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押贷款却属于长期贷款。这种短存长贷的行为使银行的流动性非常低，继而带来流动性风险。二是银行持有的资产债权不易变现，极易导致流动性风险。造成银行可能丧失在金融市场更有利的投资机会，增加机会成本带来的损失。3、经济周期风险经济周期风险是指在国民经济整体水平周而复始的波动过程中产生的风险，相比其他产业，房地产业对于经济周期具有更高的敏感性。经济扩张时，居民收入水平提高，市场对房地产的需求量增大，房屋的变现不成问题，银行与个人都对未来充满乐观的预期，银行发放的住房抵押贷款数量也急剧增加。经济萧条时，失业率上升，居民的收入急剧下降，大量贷款无力偿还，即使已将房屋抵押给银行，也因为房地产业的疲软无法变现。这时抵押风险转变为银行的不良债权和损失，银行则面临大量的“呆坏账”，极易导致银行的信用危机甚至破产。4、利率风险利率风险是指利率水平的变动给银行资产价值带来的风险，它是由其业务短存长贷的资本结构所决定的，利率的波动无论是涨还是跌对银行都会带来损失。如果利率上涨，住房抵押贷款的利率也随着上调，就可能增加借款人的偿贷压力，借款额度越高，借款期限越长，其影响程度也就越大，从而增加了违约风险。如果利率下降，借款人又有可能从当前资本市场融资或以低利率重新借款来提前偿还贷款，给银行带来风险，主要表现在，提前贷款的发生使得住房贷款的现金流量发生不确定性，给银行的集约化资产负债带来一定的困难。知晓个人房屋抵押贷款风险谨慎贷款，希望能帮助到每一个想要进行房屋抵押贷款的朋友们。

很多人不知道房产证抵押贷款有什么风险，其实房产证抵押贷款风险很重要，搜狐焦点网提供房产证抵押贷款风险的知识——

房产证抵押有什么风险？

首先要明确的是房产证是抵押的对方是谁，如果是个人与个人抵押的话，则你需要明白的是，房产证抵押不等于房产抵押。

因此在房产证抵押时一定要签定一份《房产抵押借款合同》，对借款金额、是否支付利息或利率标准、还款期限、还款方式、抵押物及抵押登记的办理以及违约责任等内容作出明确具体的约定，并在合同签订后到房屋产权管理部门办理抵押登记手续。

这样做才能合理地保证双方权益，另外这样做还有几个好处：

其一可以了解此房产有没有抵押给别人;

其二做了抵押登记后，该房产就不能买卖;

其三如果发生纠纷，该房产又被抵押给多人，拍卖后有抵押登记的可以先受偿(如果都有登记，则按借款时间先后顺序受偿)。这样才能使自身的权益得到最大限度的保障。

制作假的房屋产权证，则主要是为了用假证去作抵押，以骗取债权人的信任和钱财。比如，此次被发现的一起制作假产权证事件中，一名男子因欠人家一笔工程款没有还清，便根据原来自己家里已经卖掉的一套房产情况，制作了一本假的房屋产权证抵押给了债权人。眼看还债的期限就要到来，有所警惕的债权人到市产权市场处档案馆查阅资料，这才发现这份产权证是假的。

而另一起造假事件中的当事人赵某用朋友的一份产权证作抵押，向姜某借了3万元。随着还款日期的来临，姜某觉得有必要到产权市场处档案馆查验一下。档案馆工作人员经查阅资料后发现，档案里的产权人与赵某作抵押的产权证上的产权人姓名并不一致，从而证明赵所提供的是假产权证。

房产部门人士指出，随着市民经济活动日益频繁，用房屋产权证进行抵押的情况越来越多，制作假产权证的事件也随之增多。所以，市民在遇到有人用房屋产权证向自己借钱的时候，一定要事先到房产部门查阅房产档案。

广大群众要妥善保管好自己的房产证、身份证等证件，不要轻易泄露个人的重要信息，以防遭人盗用和“克隆”;有借款给别人时时，应不为高额利润所诱惑，更不能单凭房屋产权证明和嫌疑人一面之词就轻易签订借款合同，要按照房产证上的地址，登门了解房主的情况，同时要核实房产证的真假以及借款人是否为房地产权利人;银行信贷人员应加强贷前调查，尤其要对贷款人的真实身份进行严格审查，不仅核对姓名、性别、民族、出生日期、住址、公民身份证等项目，还要核对照片。

房地产抵押贷款风险该如何防范？为防范房地产抵押贷款风险，提防诈骗，提高房屋抵押贷款安全度，把房屋抵押贷款风险控制到最低，金融机构应将目标客户的第一还款来源是否充足作为发放贷款的基本前提条件，认真审核其基本信息、财务状况、信用程度、城信状况；

房屋抵押贷款风险

应加强对拟抵押房地产的审查和评估，根据其价值、使用年限、变现能力等，审慎选择抵押物并合理确定抵押期限和抵押率，严禁接受无合法有效房屋产权证、房屋权属存在纠纷或产权不清晰的房屋作为抵押物；应完善借款合同文本和抵押合同文本。例如，要求抵押人和借款人明确承诺在知悉抵押良屋将被征收的信息时，及时向贷款人履行告知义务，如抵押人和借款人未及时履行告知义务的，应承担由此产生的违约责任。在借款合同文本和抵押合同中应约定抵押房屋如被征收的后续事项。对于采用产权调换补偿形式的，抵押人和借款人应与贷款人协商清偿债务，或重新设置抵押并签订新的抵押合同；对于以补偿款方式进行征收的房地产，贷款人有权要求抵押人将征收补偿款通过开立保证金专户或存单等形式，继续作为抵押财产。金融机构应高度关注当地城市规划的制定和调整，主动捕捉并分析整理有价值信息，审慎评估抵押房屋的征收可能生、价值变动性、处置可行性等，以增强抵押物管理工作的针对性。

为防止违约风险给贷款机构造成损失，贷款机构除了在贷款前对借款人进行严格的资信审查外，在确定贷款利率时，还要加上违约风险的系数。

此外，应建立风险转换机制。如果担保制度、保险制度及住房抵押贷款二级市场不完善，金融机构就很难转移有关风险。

近几年来随着人们生活水平的不断提高，购买汽车的消费者也是越来越多，这里面不乏贷款买车的朋友。但是，贷款买车往往也会存在一些风险。

汽车抵押贷款存在哪些风险：

首先，价值评估上，折旧率会比房屋抵押贷款高很多，车价比房价已经低很多。

其次是贷款期限，汽车抵押贷款不可以办理长期贷款。由于汽车的价值跟房产相比并没有那么的固定，所以，通常用汽车做抵押贷款的话，期限都不会超过1年，其属于短期借款。

最后，在办理汽车抵押贷款的过程当中，是会产生一定的费用的，比如评估费、GPS安装费(押证不押车的情况)等等费用，各种费用综合计算，其实汽车抵押贷款的费用并不低。

汽车抵押贷款风险避免措施：

1、借款人方面。

一是信用风险。购车群体良莠不齐，可能混杂了一些有道德风险的人，由于主观赖账心理或当汽车价格下跌，低于购车者需还贷款金额时，购车者就可能做出理性违约行为，都可能使贷款面临风险。

二是支付能力风险。自用车借款人因家庭收入降低而无法按时还款，商用车借款人因受整个运输市场和行业政策的风险，预期收入减少甚至完全丧失或借款人因经营不善，对方运费结算不及时，不能按时还款。

2、经销商方面。

一是汽车质量风险。由于经销商不通过正当渠道购进汽车，把存在质量问题的车辆销售给借款人，因质量纠纷影响到贷款的收回。

二是最高贷款担保限额核定风险。目前农信社发放汽车抵押贷款大部分由经销商提供担保，由于最高贷款担保限额核定过大，超过经销商担保能力，给信贷资金造成隐形风险。

3、保险公司方面。

一是保险公司利用借款人对保险条款的模糊认识，以及信用社贷款操作中的疏漏，当保险责任发生时，寻机免除保险责任或减少责任;

二是保险公司的部分营销人员采取不正当竞争手段，违反保险条款，私自缩短保险期限，造成保险失效，责任免除。

4、贷款机构操作方面。

一是贷前调查不实，由于信贷人员配备不足，贷前调查流于形式，借款人提供的收入证明、资产证明严重失真，埋下风险隐患。

二是贷后管理不到位，或根本没有做贷后管理，对贷款发放后借款人是否真正用于购买，所购车辆的发动机号、车架号等信息未及时进行确认。

房屋抵押贷款之所以受到很多人的青睐，是因为它贷款额度高、期限长、用途灵活，能有效解决资金需求问题。目前办理二手房贷款的人也不在少数，贷款过程中都有一定的风险，究竟办理二手房抵押贷款如何防范法律风险呢?

办理二手房抵押贷款二手房抵押贷款是指购房人以在房地产二级市场上交易的房产作抵押，向银行或担保公司办理贷款，可用于购买住房、车位、大额耐用消费品、汽车和住房装修等多种需求，再由购房人分期向银行还本付息的贷款业务。那么，办理二手房抵押贷款如何防范法律风险？(1)“货比三家”选择贷款机构很多贷款机构都可以办理房产抵押贷款，毕竟这不是一件小事，建议大家选择贷款机构的时候“货比三家”。(2)房产要符合抵押贷款的要求有房产作抵押，贷款申请变得要容易一些，但是房子一定要符合要求，即：房龄不超过二十年；有房产证和国有土地证；无产权纠纷；具有较强的变现能力；能正常上市交易。(3)他人房产需取得对方同意根据规定，如果借款人自己名下没有房产抵押的话，可以选择他人名下房产作抵押申请贷款。但是一定要取得房屋所有人的同意，且需对方出具同意抵押承诺书，否则抵押无效。(4)贷款困难勿忘找担保公司如果借款人有抵押物，但是银行仍然不同意贷款的话，借款人可以找当地正规担保公司帮忙，如果有担保公司介入的话，贷款申请会比较轻松，但是借款人需要支付一定金额的担保费。以上就是对办理二手房抵押贷款防范法律风险方法的介绍，你学会了吗？了解更多贷款信息请关注团贷贷款资讯。

房产抵押贷款风险大吗？我们都知道房产抵押贷款是生活中比较常见的大额贷款，大家都知道贷款是存在一定风险的，那么，房产抵押贷款有哪些风险？跟小编一起去看看！

房产抵押贷款风险

房产抵押贷款存在以下两大风险：1、违约风险违约风险包括被迫违约和理性违约。被迫违约是指借款人的被动行为，支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付能力不足。这说明借款人有还款的意愿，但无还款的能力。理性违约是指借款人主动违约，权益理论认为在完善的资本市场上借款人可仅通过比较其住房中特有的权益与抵押贷款债务的大小，作出违约与否的决策。当房地产市场价格上升时，借款人可以转让房屋还清贷款，收回成本并能挣取一定的利润；当房地产市场价格下降时，借款人为了转嫁损失，即使他有偿还能力，他也主动违约拒绝还款。2、流动性风险流动性风险是指资金短存长贷难于变现的风险，流动性是银行保证资产质量的一条重要原则。现如今流动性风险体现在两个方面。一是目前我国的住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款，银行吸纳的储蓄存款属于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押贷款却属于长期贷款。这种短存长贷的行为使银行的流动性非常低，继而带来流动性风险。二是银行持有的资产债权不易变现，极易导致流动性风险。造成银行可能丧失在金融市场更有利的投资机会，增加机会成本带来的损失。以上就是关于房产抵押贷款风险的内容介绍，有房产抵押贷款的朋友仔细阅读，希望上文对你有所帮助！

农土地抵押贷款会存在哪些风险？去年，全国人大常委会表决通过了将在北京市大兴区等232个试点县（市、区）开展农村承包土地（以下简称“农地”）经营权抵押贷款试点工作。此举对于盘活农村资产、解决新型农业经营主体融资难问题具有重要的探索意义，但同时应关注试点推进过程中的潜在风险。那么我们就来看看农土地抵押贷款会存在哪些风险吧！

土地抵押贷款

首先是农土地流转费用“年度支付”的潜在风险。从中部地区农地流转的实际操作来看，流转费用基本都采取一年支付一次的“年度支付”方式，这种方式有一定的现实基础：农民对农地流转价格有增长预期，而新型农业经营主体则缺少一次支付全部流转期内流转费用的流动资金。以农地经营权为抵押的信贷模式中，抵押标的价值主要取决于存续期农地经营权的预期收益，而农地流转费用是抵押标的重要的价值参考，“年度支付”的方式不利于对农地经营权的抵押价值作出合理的评估。其次是农地流转费用“断供”的潜在风险。农地抵押贷款违约行为所涉及的群体与普通贷款违约行为影响截然不同，这与我国农地所有权、使用权、经营权三权分离有关，农地抵押一旦违约，除了抵押人和债权人外，还涉及拥有使用权和经营权的农民，且是农民的核心利益。如果还按照一年一次的流转费用支付方式运作，违约发生后首先影响到的是农民的核心利益，流转费用有可能“断供”，这可能会由违约后的抵押双方的债权追索或处置问题转变为与农民切身利益相关的社会问题，即农民得不到保障基本生活的流转费用势必要收回土地的经营权，银行即使获得他项权利也可能无法（计）可依。再次是流转经营权处置的潜在风险。农地抵押贷款抵押的标的除了土地流转期内的流转费用外，较重的部分主要是土地上作物的预期收益，可能还会参考流转主体在土地上的投资额度。然而，作为重要参考的土地流转费用、土地预期收益将随着流转期的缩短而逐步消失。一旦违约行为发生，抵押土地就必须在短期内予以及时处置，否则随着流转经营权逐年消失，银行所拥有的他项权利也将逐步消失，同时，流转经营权不是实物权，不像房产、商业用地等实体抵押物看得见摸得着，是一种无形权利，且有流转期限限制。从当前的处置方式来看，主要还是通过再流转市场找到新的经营者，而拍卖的方式估计还不会为社会所全面接受。对于如何规避这些潜在风险，笔者提出如下三点建议：一是实施弹性农地流转费用支付模式。制定全国统一的农地流转合同要约格式，约定流转土地流转费用的支付年限一次性不得少于5年，价格按照支付时的市场价格计算，以后每年按照市场价格的上涨对农民进行补发，或规定不能一次性支付5年以上流转费用的新型农业经营主体不能对流转到手的土地实施抵押贷款。因此，建议两年试点结束之后，各省应结合当地实际，以省为单位出台农地抵押贷款实施条例，在具体的规范上予以规定，从法律制度层面避开那些容易导致风险或社会矛盾产生的不确定因素。二是尝试设立流转费用支付统筹基金。仿照我国现行的养老保险统筹的模式，对已流转土地采取一年一支付流转费用的新型农业经营主体，在进行流转经营权抵押登记时，按照当时市场流转土地价格计算其所抵押土地全部流转期内的流转费用，采取一定的比例（如30%）收取流转费用支付统筹基金，政府部门按照10%的资金额度注资统筹，对于收取的统筹基金按照银行活期利率计息，待抵押贷款到期归还后按照收取基数的20%退还本金及利息，一旦发生违约行为则不予退还，作为农地抵押贷款违约后的各利益相关方的保障措施，令抵押贷款不至于形成影响农地抵押贷款业务发展的社会问题。对于不采取农地抵押贷款的新型农业经营主体则不收取流转费用支付统筹基金。三是搭建省级层面农地再流转挂牌系统。结合我国国情和农地的性质，农地抵押贷款违约后的流转经营权再处置的主要方式应以及时的再流转为主，市场的公开拍卖不一定会为农民和社会所接受。要推进农地抵押贷款工作的全面铺开，保障银行信贷资产安全及对抵押债权的及时处置显得尤其重要，因此，建立全省范围的农地再流转挂牌电子化系统，对推进农地抵押贷款的快速推进是需要解决的关键问题，也是其它包括不动产登记系统都难以取代的平台。农土地抵押贷款会存在一些风险，因此我们要学会规避这些潜在的风险。

随着人们对资金需求的不断增大，二次抵押贷款因其手续简单，方便快捷而日益受到了人们的重视。目前已有多家银行推出了二次抵押贷款业务，凡满足二次抵押条件的均可申请。在二次抵押贷款给人们带来便利的同时，也存在着一定的风险，那么，房屋二次抵押贷款风险高吗？有哪些风险呢？

房屋抵押贷款风险房屋二次抵押贷款所存在的风险包括：1、贷款利率高据小编了解，房屋二次抵押贷款因为银行或小贷机构所承担的压力较大，因此在办理二次抵押贷款的时候，贷款利率往往都很高，且贷款利率是按照月来计算的，一般情况下，二次抵押贷款每月支付的贷款贷款利率为贷款额度的5%左右。2、还款过程无协商过程二次抵押贷款在还款过程中银行要求尤为严格，在还款过程中，一旦还款者不能还款，银行或小贷公司将立即将二次抵押的抵押物进行拍卖，而不会给抵押者协商的机会。因此申请者必须注意还款时间。3、申请贷款额度不高

二次抵押虽然手续简单，但所能申请到的贷款额度并不高。根据规定，二次抵押贷款的额度不得超过抵押物原值减去原贷款的额度，一般情况下，所能申请到得贷款在减去原贷款额度的情况下还会大大折扣。

房屋贷款注意事项房屋二次抵押贷款注意事项：1、贷款额度房屋二次抵押贷款的贷款额度规定如下：（1）贷款额度=房屋价值*抵押率-原贷款的本金余额；（2）房屋价值以房屋的原购买价和二次抵押时的评估价相比较，取两者中的低者。以住房抵押的二次贷款抵押率最高不超过70%；以商业用房抵押的二次贷款抵押率最高不超过50%。2、贷款办理手续基本一样二次抵押和第一次抵押所办的手续及需要收取的文件基本上是一样的。登记后的法律效果在实现抵押权的顺位上不太一样。3、第二个抵押权人要尽到告知义务尽管《城市房地产低压管理办法》里规定二次抵押不需要第一抵押权人同意，但对第二个抵押权人要尽到告知义务。但在实际的抵押过程中，如果第一次的抵押合同约定需要经过第一抵押权人同意的，则必须按照合同约定的去遵守。同时，必须对第二抵押权人告知已经进行的抵押贷款，否则，抵押权人根据有关规定有权要求抵押人停止其贷款行为，这也是房屋二次抵押贷款需要注意的问题中较为关键的一点。总的来说，房屋二次抵押贷款还是有风险的，但只要稍加注意，还是可以降低风险，另外，小编提醒大家进行房屋二次抵押贷款时，一定要找正规渠道。

首先确保可以负担得起还款，即使贷款利率从当前史上最低回升。因此，假设抵押贷款利率上涨到8%，计算每月返款额是多少，考虑是否能承担。

第二购买个人收入保险保险，这样即使生病或者卷入事故，也还可以偿还贷款。

第三如果不幸由于某些原因不能偿还贷款，例如失去了工作，可以寻找一个租户收取租金来偿还贷款。或者采取21世纪最新的方式，巧妙利用短期租房网站Airbnb来获得租金，估计能获得不小的数目。

第四慎重考虑在房价过高的区域买房，寻找稍微便宜一些的房产进行投资。

第五在购买住房时，可以邀请家庭成员或者朋友作为分权共有人，将所持有的房产股份将转移至其他所有人。这样的安排可以让各人都持有不同比例的所有权。

第六申请住房抵押贷款时开设一个抵消账户。该交易账户可以与住房贷款关联，账户的贷方余额可以每日抵消未清余额，这样可以减少贷款的应付利息。

房产抵押贷款有哪些风险？关于房产抵押贷款的资金，虽然明文规定只能消费不能购房，但在房价大涨的利益驱动下，有相当一部分资金通过“创新”受托支付手段流入楼市。随着房价持续上涨，理论上讲，购房者可以多次循环往复购房，金融风险也会无限放大。当然，房产抵押贷款有风险却也没有必要一律叫停，关键是要加强监管。具体来说，要严格审核第一还款来源;限制“房抵贷”的房产范围;降低“房抵贷”的贷款额度。

房产抵押贷款风险

近段时间，一些银行加大推出房产抵押贷款的力度。虽然名称有差异，但原理如出一辙，核心就是把贷款买来的住房再次抵押贷款，银行按照市场评估价的一定比例，扣除借款人剩余贷款后，确定房抵贷金额。至于“房抵贷”的资金，虽然明文规定只能消费不能购房，但在房价大涨的利益驱动下，有相当一部分资金通过“创新”受托支付手段流入楼市。随着房价持续上涨，理论上讲，购房者可以多次循环往复购房，金融风险也会无限放大。做房产抵押贷款，银行有自己的逻辑。一段时间以来，政府类贷款不能发放，企业贷款需求减弱，银行面临“资产慌”。与此同时，个人房贷需求却十分旺盛，尤其是“房抵贷”，比按揭贷款利率更高、收益更好，银行既能扩规模，也能增收益。在这一逻辑下，银行更关心的是所抵押房产的市值，市值只要能有效覆盖贷款就足够安全，至于资金流向、借款人还款来源等，并不影响贷款安全。但是，“房抵贷”产生的金融风险却不可忽视。其一，对楼市，购房者普遍持有“买涨不买跌”的心态，一旦市场上出现风吹草动，房价即便下跌5%，交易量也会大幅减少，成交将变得非常困难。也就是说，“房抵贷”下的不良贷款，并不是严格按照银行预期在发生。其二，商业银行不是房地产经营商，不具备房产经营的专业能力，不能因为抵押房产升值而高枕无忧。更何况，法律法规也有明确要求。《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产，应当自取得之日起二年内予以处分;《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行持有非自用不动产的风险权重为1250%。其三，房产是不动产，是我国居民最重要的财富，商业银行如要对房产行使抵押权，即便在所有司法手续齐备的情况下，也要考虑社会责任，顾及社会稳定，而这需要时间，意味着银行抵押权并不能按照预期顺利实现。对借款人来说，“房抵贷”风险不言自明。房抵贷属于典型的自加杠杆，与配资炒股无异。由于近期楼市“买了就赚”，在这种刺激下，购房者自加杠杆的投机行为被迅速放大。但加杠杆是把双刃剑，收益可以翻倍，风险也会放大。天下没有只涨不跌的市场，如果未来房价下降，在杠杆放大的情况下，购房者的房产市值会大幅缩水。对本身资金不充沛、借助“房抵贷”才有购房条件的人来说，届时为达到银行抵押率标准，要么追加抵押，要么减少贷款，要么被强行平仓，这样的事情不是没有发生过。当然，“房抵贷”有风险，却也没有必要一律叫停，关键是要保证交易真实、加强监管。一是要严格审核第一还款来源。即使升值再多，房产也是第二还款来源，借款人的第一还款来源始终是防范信贷风险的关键。银行要按照《贷款通则》规定，严格审核借款人第一还款来源，确保每月还款在家庭收入占比不高于50%，不能把还款来源的“宝”押在房产的不断升值上。同时，要严格落实受托支付，加强对资金流向监控，防止贷款资金又回流给借款人。二是要限制“房抵贷”的房产范围。将“房抵贷”所抵押的房产，限制于全款购买或已经还清按揭的房产，对尚未还清按揭的房产，原则上不再进行“房抵贷”业务。唯有如此，也能从源头上斩断“抵押贷款增加—房价上涨—抵押贷款增加”的恶性循环。三是要降低“房抵贷”的贷款额度。消费贷款一般用于教育、旅游、装修，靠“房抵贷”来购买古玩、字画、红木等奢侈品的消费者毕竟少之又少。前期，有关监管部门已经发文提示，个人消费贷款原则上不超过100万元，期限不超过10年，希望这样的措施能切实落地。以上就是房产抵押贷款的一些风险，希望对您有帮助。

我们知道房产抵押贷款是指用客户已经有的可以上市流通的商品房屋抵押给银行贷款，那么房产抵押贷款有什么风险又该如何避免风险?今天，团贷网小编给大家介绍。一、据小编了解，房产抵押贷款存在以下风险：1违约风险2流动性风险3经济周期风险4利率风险二、防范房产抵押贷款风险的对策：(一)深入调查，防止“先租后抵”(二)认真办理抵押登记(三)注意土地的性质和使用期限(四)加强贷后检查，防止土地用途变更(五)对在建工程抵押贷款重点管理(六)共有财产抵押要求所有财产共有人签字(七)银行应培养自己的房产评估师(八)调查清楚借款人的房产数量(九)重视借款人第一还款来源

土地使用权抵押贷款的风险

(一)选择贷款抵押类型风险

普通抵押与最高额抵押的选择风险。如果选择普通抵押，风险比选择最高额抵押风险要小。最高额抵押贷款是目前倒贷现象的主要形式。最高额抵押贷款由于贷款周期较长和本身固有的债权不确定性，决定了其风险比普通抵押贷款高。

单一抵押与重复抵押的选择风险。随着《物权法》的实施，土地使用权重复抵押现象普遍增多，其风险比单一抵押要高很多，由于先设定抵押权的债权优先，后位抵押权的债权实现受到前位抵押权的影响。

(二)选择抵押期限的风险

《物权法》第202条规定，“抵押权应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权;未行使的，人民法院不予保护”。依《民法通则》和《担保法》，抵押权的诉讼时效为两年。在抵押期限选择风险方面，主要有下列两种情况;一是没有注意土地使用权的存续期间。很多抵押合同的条款是“自合同签订之日起生效”，没有注意土地使用权的期限，例如：合同一年到期，而土地使用权却在两个月后到期。二是抵押期限少于主债权存在期限。抵押权的设立是保证债权的实现，主债权没有到期而担保物权先到期，失去了抵押物权的设立意义。

(三)抵押人或抵押权人的主体适格性风险

企业名称变更。在抵押登记实践过程中，很多企业因为企业改制等原因，常常发生企业名称或字号已经变更，而土地使用证没有及时变更直接办理抵押登记的情况。这种风险称为主体适格性风险。同时，这种主体适格性风险还包括因企业抵押登记后主体发生变更的情况。例如，A公司2008年1月2日办理了以A公司为抵押权人抵押登记，而在2008年7月A公司因企业改制发生了企业名称变更，变更为B公司。这种企业名称变更带来的风险很大。

(四)土地使用权价值变化风险

土地评估报告有效期变化带来的风险。土地评估的有效期一般为自评估基准日起6个月内有效，而国有土地使用权抵押贷款的借款期限通常在一年以上;假如借款人到期不能还款，在拍卖被抵押的国有土地使用权时，存在土地评估结果已经过期的情形。

市场土地价格变化带来的风险。因土地价格随市场供求而发生波动，土地价格在抵押登记后价格存在变化的空间，而且抵押时间越长，价格发生变化的空间越大。土地抵押的债务清偿期限以土地抵押融资变现的时间为依据，变现的过程难免有土地价格的波动。虽然土地是一种不能再生的资源，如果没有较大的经济波动，其稀缺性决定长期增值的较大可能性，但并不表明短期价格没有波动。土地价值和土地市场价格趋向和前景存在不确定性，给融资带来一定的开发风险。

(五)抵押物瑕疵

1.权利性瑕疵。主要包括以下内容：

国有土地使用权取得或抵押权设定瑕疵。一是从不具备土地使用权出让资格人手中取得的土地使用权抵押。如从开发区管委会受让的国有土地使用权，因该管委会不属于法定的土地管理部门，无权处分(转让)国有土地使用权。以该土地使用权抵押的，抵押无效。二是抵押土地是储备土地。储备土地抵押只有在办理土地使用证后方可抵押，用途界定存在难度，很多地方在土地用途栏填写“储备土地”，违背了《土地登记规则》等相关法律、法规的规定，而评估时多以规划用途为准，这就造成了储备抵押地价和拍卖时价格差的问题，影响了土地抵押权的实现。

权利限定性瑕疵。一是土地没有达到开发强度。以未按照法律规定进行开发建设的国有土地使用权设定抵押，主要是指以出让方式取得国有土地使用权的，转让房地产时未按照出让合同约定进行投资开发，其中属于房屋建设工程的，出让人和受让人未完成开发投资总额的25%以上，其土地使用权出让合同无效，以该国有土地使用权抵押的，抵押无效。二是以村民集体所有的“荒山、荒沟、荒滩、荒丘”提供抵押而未征得土地所有人书面同意的，该抵押无效。三是依法被查封、扣押、监管或采取其它诉讼保全措施的国有土地使用权。对于已经被有权机关采取强制措施的土地使用权，因其权利已经或暂时丧失了完整性，可能影响后续抵押权的行使，故不能作为抵押物。四是划拨土地使用权抵押。划拨土地使用权抵押需要把土地价格中土地出让金扣除。五是土地使用权上存在租赁权。法律规定买卖不破租赁，如果处分抵押土地财产时，土地权利上存在土地租赁权利，土地的购买者将会减少或土地价格大打折扣，损害抵押权人利益。

使用权不明或存在争议瑕疵。《物权法》第184条规定，“所有权、使用权不明或有争议财产的财产”，如果土地权利不明确，将其抵押，不仅会损害土地权利人利益，也造成社会的不稳定。

2.其它瑕疵。例如，土地位置离城区较远或土地位于治安条件较差的路段。原收购的地块本身是劣质土地，地块的转让或出让都比较困难，有可能长期无法变现，这会给土地储备机构造成还贷压力，给银行带来风险。

(六)登记不规范风险

抵押登记内容不合法、不规范。尽管国家有明确的《土地登记办法》、《担保法》和《物权法》等依据，对土地用途、土地取得方式、土地年期等土地条件的登记有明确的登记要求，但目前在土地证的填写和登记资料的准备上，有的地方随意性强、填写不规范，给抵押权的设立和实现带来了风险。

登记人员或地籍调查人员不是法定人员。《土地调查条例》第三章第十四条规定，土地调查人员应考核领取全国统一的调查员工作证。实际操作过程中，由于人员的调整和变动，从事土地权属审核和登记审查的人员，特别是最后审批人员多数不是土地登记上岗人员，从事地籍调查的工作人员也多数没有调查员工作证。

(七)抵押权实现时有限的还款和债务清偿能力

抵押权实现程度依赖于贷款主体的还款和债务清偿能力。因此，企业的生存发展影响还贷的能力。受金融危机影响，我国出口外向型经济企业受到冲击，东南沿海特别是江浙地区中小企业受损严重，有的企业面临破产。当前形势下，还款和债务清偿能力是土地抵押贷款风险的重要因素。

(八)授信风险

商业银行进行客观客户评价和合理授信难度大。企业有自主经营的权利，银行不可能对企业运行的各种财务进行评价，有的企业提供的财务资料可能并不适用银行评价模式，许多要素无法定量分析和测算，使得授信控制量缺乏真实可信的依据。

防范土地使用权抵押贷款风险的策略

对土地抵押贷款中可能存在的风险，相关部门特别是政府部门、商业银行要及时制定对策，以保证贷款安全，促进房地产市场和金融市场的稳定发展。

银行要及时掌握政策变动情况，做好经济形势的预报和分析。银行应及时了解国家出台的宏观经济政策，同时要加强国民经济形势和地区经济形势分析，加强土地政策、金融政策变化对土地抵押贷款的影响程度研究，全面把握宏观经济形势，了解禁止供地和限制供地政策，尽可能地防范抵押的各种风险。