房贷提前还款到底划算还是不划算（汇编20篇）

信用卡还款是每一位持卡人需要直面的问题，尤其是在大额透支后，经济能力有限，不能全额还款时。不过，所幸各银行信用卡都有分期业务，如工行信用卡分期付款，便可为持卡人还款减轻压力。今天小编给大家介绍下，工行信用卡分期付款怎么还款。

成功申请工行信用卡分期付款后，每期扣款金额（每期本金+手续费）视同当月消费，计入信用卡账单，享受免息还款期，持卡人按照账单全额还款即可。办理工行信用卡分期付款业务当日为首期扣款日，以后各期的扣款日与首期一致，如果以后还款月的天数小于首期扣款日，则该月扣款日为此月最后一天。【信用卡申请大全】

另外，如果工行信用卡分期付款想提前还款，可以通过拨打工行客服电话95588，提出申请，申请通过后，在最近一期还款日将信用卡分期付款未还本金和手续费一同偿清即可。

可见，工行信用卡分期付款提前还款并不划算，未分期金额也要收取全额手续费，还不如按期偿还，手头上的前做些稳妥的投资、理财。

小编总结：工行信用卡分期付款按照每期账单金额全额偿还即可，如果想要提前还款，需要向银行提出申请，且未分期手续费不能免。

相关介绍：工行信用卡分期付款可以提前还款吗？手续费用不能免工行信用卡5万分期付款手续费多少？工行信用卡分期付款费用

房贷提前还款利息怎么算

1、房贷提前还款指的是借款方在还款期未到之前即先行偿还贷款的行为。

2、房贷提前还款利息这种情况对借款人有利而对贷款人不利，因为可以节省不少的利息，具体的计算方法可以用网上的贷款计算器，操作很简单，在计算器中输入相应的数据，包括贷款利率，就能快速计算出结果。

3、根据一般房贷还款方式的计算公式分为两种等额本息和等额本金两种方式。

（1）等额本息

银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金;利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供总额保持不变。

（2）等额本金

每月还款额=每月本金+每月本息

每月本金=本金/还款月数每月本息=(本金-累计还款总额)*月利率

计算原则：每月归还的本金额始终不变，利息会随剩余本金的减少而减少。

房贷提前还款利息会少吗

房贷提前还款，还的钱越多，总体缴纳的利息也就越少。因此不少人会选择房贷提前还款，以此来降低利息。但是这种方式并不适合以下几类人：

1、公积金买房或商贷利率打折买房的人

公积金买房或商贷利率打折买房的人享受天生的优势，因为银行商贷的利率仅为4%左右，公积金贷款利率仅为3.25%，这意味着越迟还款，享受的优惠政策也就越久，拿这笔钱去做其他的理财投资，收益很大。

2、房贷已经还了一大半的人

房贷已经还了一大半的人基本已经将大部分的本金和全部利息都还上了，这时候再提前还款是很不划算的，还不如将钱放手里，以备不时之需。

3、投资者

对有善于理财的投资者，不如将闲置的资金存入其他理财套餐，只要可以抵扣贷款利息就不会亏，反而还能赚到一部分钱，给生活的负担减轻。

想提前还款的话哪种房贷划算？

1、目前贷款还款的方式有两种，一种是等额本金，一种是等额本息。如果想要进行提前还款，应选择“等额本金”划算。

2、等额本金指的是每月还款总金额不一样，其中每月还款本金一样，每月还款逐步递减，总体利息要少一些，但是起始还款压力较大。

3、选择等额本金的还贷方式，虽然一开始的压力会大一些，但是总体收取的利息要低于等额本息的方式，并且越早还完，收取的利息也就越早，总体来说比较划算。这种还款方式还能够清楚地知道自己还剩余多少本金，对整体账户有个把控。

公积金贷款提前还款划算吗

住房公积金贷款提前还款是否划算主要是看还款方式选对没有，组合贷款过程中可先考虑还商贷在还公积金贷款，提前还款先后顺序有讲究公积金贷款利率较同期商贷利率低，因此，如果同时有商业性和住房公积金贷款的，应该选择先还商贷再还公积金贷款。公积金贷款提前还款如何办根据公积金贷款合同有关约定，在公积金贷款正常还款期间，经借款合同签订各方同意，借款人正常还款一次以后可以提前部分还贷或提前一次性还清。

专业人士建议，市民有多笔还款方式和期限不同的公积金贷款、商业性贷款，在提前还贷的顺序选择上，建议先归还期限长、等额本息还款法的商业性贷款，再选择期限短、等额本金还款法的商业性贷款，最后才是公积金贷款。

此外，对于目前有贷款，且短期内又有购房计划的，建议可先不提前还贷，提前还贷资金可通过银行理财产品实现增值，然后作为以后新购入房产的资金，避免出现一套房低利率的贷款还掉了，现在又要去贷高利率的二套房贷款。

决定提前还贷前，不妨考虑清楚下列几个问题：

1、是否有大额贷款享受低折扣

据了解，银行对于不同借款者，在不同时期给予的利率折扣不同。几年前的购房者可以获得银行八五折、八折甚至七折的优惠利率，这已经属于银行贷款利率中极其优惠的了。这种情况下提前还贷的话，所享受利率折扣就没有了。另外，公积金购房政策含有一定的福利性，一般同期的贷款利率大大低于商业银行利率。如果购房者正有数额可观的贷款享受这两种类型的低利率折扣，那么最好就不要提前还款。因为记者了解到，目前太原首套房贷最低折扣也顶多八五折，而且只有少数人才能获得。购房人贸然还完低折扣贷款再贷款，即使按照首套房优惠，也很难能获得之前的折扣了。

2、还款是处于初期还是后期

房贷分为等额本金和等额本息两种还款方式。其中，等额本息每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。如果等额本息还款已经到中期，此时再来提前还贷更多偿还的是自己的本金，并不划算。而等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。当等额本金当还款期超过1/3时，其实借款人已还了一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还更多的还是本金，不能有效地节省利息支出。因此，想要提前还贷的购房者可以考虑自己所处的还款阶段，如果还款时间不长，选择提前还贷可有效节省利息支出;如果是在中后期，已经偿还了大部分利息，就不适合提前还贷。

3、银行是否有违约罚息规定

记者走访太原部分银行了解到，目前对于多数中小股份制银行而言，对想要提前还贷的购房者很少有额外罚息，要求支付违约金的。不过一些大型国有银行，却不同程度存在需要支付违约金的情况。部分银行会在贷款合同中列明，提前还款可能需要支付一定的违约金。有的银行则需要收实际还款额1个月至3个月的利息，甚至有的银行需要收取实际还款额3%的手续费。此外，一些银行都对提前还贷有年限要求，多数期限是1年。如果购房者的贷款期限不满1年就要求提前还贷，可能需要按合同约定支付一定金额的违约金。因此，提前还贷者需要向所贷款银行了解，是否会因为提前还贷造成违约。

4、是否有更好的投资渠道

太原多位银行个贷人员向记者坦言，实际上，在银行贷款中，房贷算得上是利率相当低的一种贷款了。跟企业动辄上浮三四成的贷款利率相比，房贷的资金使用成本低出很多。而如今随着互联网金融的发展，居民投资理财渠道渐多，对于这部分家庭来说，选择用闲置资金进行投资获取收益，可能大于通过提前还贷节约下的利息。因此有理财头脑的家庭，不妨有效利用好手中资金，以钱生钱。但需注意的是，投资总是有风险，且高收益伴随高风险，对于那些理财能力弱、只追求稳定储蓄收益的家庭来说，提前还款以节省利息仍旧是个不错的选择。

很多人买房时，可能会在借贷几年后，腰包不那么紧张时，考虑提前还贷。那么银行对提前还贷利息是怎么计算的呢？哪种还贷方式最划算呢？请看以下内容。

就大多数的银行来看，只要借款人正常还款一年后，提前还款就不再收取违约金，只需还清买房贷款本息即可。

提前还款包括三种：提前部分还款贷款期限不变、提前还款部分还款缩短贷款期限以及提前全部还款。

1、如果是提前全部还款，就不再算以后的房贷利息，只计算提前还款日到之前的房贷利息。

2、如果是提前部分还款贷款期限不变，所要还的本金就更少了，从而每月的利息也要重新计算，利息会减少。

3、如果是提前部分还款缩短贷款期限，贷款时间会缩短，所要还的利息也会相对减少。

提前还贷需要满足一定的条件：

1、借款人想提前还贷，必须是在还款半年以上、甚至个别银行要求已经还款一年以上。银行一般要求借款人提前15个工作日左右提交书面或电话申请，银行接到借款人提前还贷申请后要审批，所以一般需要一个月左右的时间。此外，各家银行对于提前还贷的要求也有所不同，比如有的银行规定提前还贷要是1万元的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金等。

2、借款人如果要提前还贷，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人，在银行计算出剩余贷款额后，存入足够的钱来提前还贷。如果是转按揭业务的客户和业主，最好还要找专业的担保机构来做委托公证，以免出现业主提前还款后客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。

3、如果结清买房贷款的话，一定不要忘记去解抵押这个环节。借款人要携带房产证，结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区住建委办理解抵押。这样自己的房产才可以说完全是属于自己的财产。

提前还贷利息如何算？看看以下数据，可能比较直观。

比如你于2015年8月份贷款30万，采取的是等额本金还款法，买房贷款10年期。按照现在的商业贷款基准利率5.15%来算，每一个月还款数不等，但是本金2500元始终相同，利息随之慢慢递减。首月还款3787.5元，每月递减10.73元。合计还款利息为7.789万元，加本金总房贷额为37.789万元。

还款一年后，已还12月本金30000元+12月利息14741.88元=44741.88元，在2016年8月想提前还贷，具体为：

1、如果是提前全部还款，只要还剩下的30-3=27万的本金，加还款当月利息1158.75元，总共271158.75元。

2、如果是提前部分还款，比如还10万，还款贷款期限不变，月还款额减少。那么还款当月需还103658.75元。按新办法重新计算，新调整后下月还款2284.27元，每月递减6.72元，在原来基础上可节约利息23175元。

3、如果是提前部分还款，还是还10万，但缩短贷款期限，月还款额基本不变。那么还款当月需还103658.75元，调整后还款年限从原来的2025年7月提前至2022年3月，新调整后下月还款3218.85元，每月递减10.73元，在原来基础上可节约利息37552元。

提醒：不同银行对提前还款的要求不同，部分银行会收取违约金。

小贴士：五大银行提前还款的违约金规定

1、建设银行：不满一年而要提前还款的，要收取提前还款额的3%。一年到两年的收取2%，两年到三年的收取1%。

2、农业银行：不满一年提前还款的，以本金×月利率收取，贷款一年后，不会收取违约金。

3、工商银行：不满一年提前还款的，要收取提前还款额的5%，贷款满一年后提前还款，则和农业银行一般，不收取任何违约金。

4、中国银行：不满一年提前还款的，收取最高不超过六个月利息的违约金，贷款满一年后提前还款，和农业银行一样，不收取违约金。

5、交通银行：对提前还款额有规定，至少为每月还款额的六倍，部分提前还款者可每年免费还款一次。

因为提前还贷的情况，很多人闹起了纠纷。所以在买房的时候，就需要先问清楚，合同规定里是否可以提前还房贷的，怎么还贷，避免纠纷。

等额本息和等额本金都是贷款的还款方式，等额本息每月偿还的还款额相等，许多有日常开支计划的年轻人会选择这种方式。那么，等额本息提前还款划算吗？

等额本息法前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。具体计算公式如下：

每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷{[(1+月利率)^还款月数]-1}

每月利息=剩余本金x贷款月利率

举个例子：张某向银行贷款100万，还款期限30年，年利率4.9%，那么

月利率=年利率÷12=4.9%÷12≈0.4%

每月还款额=1000000×[0.4%×(1+0.4%)^360]÷{[(1+0.4%)^360]-1}≈5307.27元

第一个月利息为1000000×0.4%=4000元，第一个月本金为5307.27-4000=1307.27元；

第二个月利息为（1000000-1307.27）×0.4%=3994.77元，第二个月本金为5307.27-3994.77=1312.5元，以此类推。

从以上计算可以看出，等额本息在偿还初期的利息支出最多，本金还得相对较少，以后随着每月利息支出逐步减少，归还的本金就逐步增多。所以从节省利息的角度，等额本息提前还款划算吗？答案是否定的。在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此，如打算提前还款，最好选择等额本金还款法。

相关介绍：等额本息每月还多少本金？等额本息五年还多少利息？

看过以上内容，大家对等额本息提前还款划算吗应该已经了解了，如果有贷款需求，可以前往，这里提供百余款门槛低放款快的产品，更有优惠的利息政策，点击【】即可办理。

很多公司都会给职工缴纳公积金，这对于积蓄不多的购房者来说是很有益处的。现在越来越多的购房者青睐于用公积金买房，等生活条件好了考虑提前还贷，那么问题来了，公积金提前还贷划算吗？那么，公积金贷款买房能省多少钱？公积金提前还款划算吗？

公积金贷款

公积金贷款买房能省多少钱1、以99.89平三室两厅户型为例，单价5500元/平，总价549395元，首付16万，缴存1年可以贷，最多贷总房款的70%，总共贷38万，贷款年限30年。组合贷：25万公积金+13万商贷，月供：1266.71元（公积金）+1015.16元（商贷）。2、以85平的两室户型为例，单价5400元/平，总价459000元，缴存1年可以贷，最多贷总房款的70%，贷款年限30年，现需要首付247717元，月供1580.6元。3、以79平户型为例，价格4500元/㎡，总房款355000元，缴存半年可以贷，贷款25万，贷款年限30年，首付106000元，月供1224.19元。3、以86.95平两室户型为例，单价6300元/平，总房款547785元，缴存半年可以贷，贷款38万，贷款年限30年，首付164335.5元，月供1886.34元。

公积金贷款

公积金提前还款划算吗对于这个问题，有业内人士提醒，提前还贷要区别对待，一味追求“首套房待遇”或许并不划算。什么时候提前还款比较合适，建议购房者如果采用的是等额本息，在没有超过贷款年限三分之一的时候，提前还款比较划算；而如果采用的是等额本金，没有超过整体贷款年限四分之一，可以做一部分提前还款。例如：购房者的公积金贷款金额：40万，剩余贷款期限：15年，贷款利率：3.25%，还款方式：等额本息，部分提前还款：10万元。那么经过计算，原本借款人每月需还款本息：2810.68元，提前还款后调整后的月供为：2108.01元，每月节省700元左右。总结来说，借款人有多笔还款方式和期限不同的公积金贷款、商业性贷款，在提前还贷的顺序选择上，建议先归还期限长、等额本息还款法的商业性贷款，再选择期限短、等额本金还款法的商业性贷款，较后才是公积金贷款。

尽管提前还款被炒得沸沸扬扬，但是很多人还是不知道如何办理才最划算，而咨询银行客服也不甚明白。其实还款最省钱的方式则是尽一切能力减少本金！

提前还贷分多种

目前最常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法。等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本金和利息。这种方式在偿还初期的利息支出最多，本金还得相对较少，以后随着每月利息支出逐步减少，归还的本金就逐步增多。等额本金还款法，即借款人每月以相等的额度偿还贷款本金，而利息随着本金逐月递减，每月还款额亦逐月递减。在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此，如打算提前还款，最好选择等额本金还款法。

提前还贷主要是为了减少利息，尤其是在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高。因此，理财专家建议，在贷款的前几年，尤其是前5年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，在剩余的贷款中利息负担会减小。

按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。据了解，目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式，供客户选择。

第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。(不用还利息，但已付的利息不退)

第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。(节省利息较多)

第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。(减小月供负担，但节省程度低于第二种)

第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。(节省利息较多)

第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。(月供增加，减少部分利息，但相对不合算)

提前还款，应尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少。

如何还贷才划算

如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，先还商贷会“优惠”很多。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少，此次加息幅度也比普通商贷小，所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷，相对划算些。

如果你是纯商业贷款，那么又有两种还款方式的区别。

两种还款法相比，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提前还贷比较划算。

但是，并非所有的人都要用“等额本金还款法”来还贷，这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们，不妨采用“等额本金还款法”；假如你现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议你也采用“等额本金还款法”还贷。因为，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力，其特点是随着时间的推移，越到后来还款越少，越轻松。如果你是一位公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人，建议你还是选择“等额本息还款法”。

如果你贷的是等额本息还款的，那么在前10年这种做法基本划算。因为该种贷款方式在还款初期支付的多是利息，本金占的额度比较小，提前还贷，可以减少大笔的利息支出。争取这几年能多还款，使本金基数下降，从而减轻利息负担。

从节省利息的角度看，缩短贷款期限是一个不错的选择，因为时间缩短了，每月的还款数量不变，就加快了归还本金的速度，支出的利息也会减少。

银行规定有差别

有关专家表示，定在借款期内、贷款发放满一年以后，经银行同意，市民可书面申请提前归还部分或全部贷款。各家银行对于提前还贷的规定彼此各不相同，建议市民在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程，提前预约。

按照各家分行的说法，其实贷款的事情，很多操作的权利都是掌握在支行手里的，具体的业务办理也需要和你贷款所在的支行来进行，所以市民要了解关于提前还贷程序上的问题，最好的途径是联系当时办理贷款的业务员或者客户经理，按照他们所属支行的具体规定来操作。

另外，加息后新的利息标准将在新的一年开始时计算，所以，即使要提前还贷，购房者也要把握好时机，尽可能在新利息生效前一年的年末提前还贷。

提前还款真的划算吗？你适合提前还款吗？提前还款需要哪些手续？

提前还贷需要什么手续：

一般办理提前还款，需要先向银行预约，具体可以咨询贷款银行相关政策。提前还贷的流程为：

第一步：先查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否须交一定的违约金。

第二步：向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料。

第三步：按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请。

第四步：借款人携相关证件到借款银行，办理提前还款相关手续。

第五步：提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前偿还的款项即可。

提前还贷注意事项：

提前还房贷莫忘和银行提前预约，等待时间从即刻可办到等一个月的都有。

目前多数银行暂不收提前还贷的违约金，但是也请在办理手续之前问清楚。

各家银行对一年内提前还贷的次数限制、每次的最低还款额限制等固定不一，请预先咨询。

要提醒借款人的是，如果购房者提前还清贷款余额，可以向保险公司提出退保申请。退保时，应当携带保险单、贷款银行还款证明等有关单证(保险单正本由贷款银行保管，保险单副本由购房者保管)去保险公司办理有关退保手续。退保费为：(实缴保险费-借款额按照实际贷款期购房者应支付的保险费)(1-5%)。

两种情况不适宜提前还贷

房贷还款方案的设计也需要被列入考虑范围。中信银行一理财师认为，有两类贷款者不宜提前还贷。一类是已进入还款阶段中期的、使用等额本息还款法的消费者，由于提前还款是通过减少本金来减少利息支出，如果中期之后提前还款，更多偿还的是本金，实际节省的利息有限;二是还款期已达到1/4的、使用等额本金还款法的消费者，此时月供的构成中，本金开始多于利息，此时提前还款，也不利于有效节省利息。

提前还款最重要的指标不是节省利息的多少，而是家庭财政的承受能力、对收入预期的判断以及所持理财观念，最适合的才是最有效的。办提前还贷适合于年龄偏大的人，一方面他们受传统观念影响，倾向于无债一身轻，另一方面他们收入增长的空间较小，也无力承担投资风险带来的波动。

五种提前还贷方式

对打算提前还款的购房者，还要先了解五种提前还款方式：

全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清;

部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，还款期限缩短;

部分提前还款，剩余的贷款每月还款额减少，保持还款期限不变;

部分提前还款，剩余的贷款每月还款额减少，同时还款期限缩短;

个别银行允许借款人剩余贷款本金保持不变，每月还款额增加，从而缩短还款期限。

提前还贷划算吗?

观点一：不如手头留活钱

在目前货币紧缺、信贷紧缩的环境下，提前还贷并不是一项好的选择。现在想要贷款的人很多，这时候把钱还了房贷，等到想用钱的时候再贷出来就难了。建议选择一些短期的理财产品，如三个月以内的产品，等到国家宏观政策明朗、有明显投资机会时进行投资，把资金的主动权握在自己手上。

负利率时代，银行存款实质上“缩水”是正常现象，风险承受度较高的投资者可多关注股票和基金的机会，选择基金定投是一个不错的投资方式。对保守型的借款人而言，选择低风险的银行理财产品较为可靠。目前，一年期银行理财产品的预期年化收益率约3.5%至4%左右，超过当前CPI涨幅。目前银行主攻的理财产品是3个月内的短期、超短期保本或稳健型理财产品，某行还有以1天、7天、14天、30天、60天和90天为周期的产品系列,为有不同流动性需求的市民提供多样化的选择。

观点二：善用房贷理财产品

目前，加息的预期仍在，加息意味着房奴要多支付利息，减少利息支出最简单、最稳健的有效途径就是尽早归还本金。但是，有一种方式不必提前还贷也能起到同样的效果，就是房贷理财产品。

目前已有多家银行推出了具有理财功能的房贷还款账户，市民将闲置的资金存入这种账户，就可以抵扣贷款本金，从而大幅度节省利息支出，使自己的还款负担减轻。

比如“存贷通”，“贷活两便”，“存贷宝”等，都有以存抵贷的功能。办了这种房贷理财产品，银行会将借款人存入存贷宝账户中超出一定数额以上的活期存款视同为提前还款，抵扣贷款本金。如果遇到新的投资机会、开支计划，或者急需用钱，借款人则可以随时支取存在账户中的存款，包括被视为提前还款的部分存款。银行每天根据账户中的资金情况计算抵扣收益，每月定期汇总支付到客户账户中，这样即使账户中的资金经常变动，也能节省利息。

值得一提的是,对于不同的资金量,银行所制定的抵减标准往往不尽相同。一般来说,资金量越大,可供抵减的比例也就越高,房贷客户要量力而定。

观点三：不擅投资不妨提前还款

不擅投资，手上的余钱长期不用的市民借款人，要节省房贷利息支出，提前还款也是一个办法。

假设借款人今年年初时办理了一笔金额为50万元、期限为20年的“七折利率”按揭贷款，采用等额本息的还款方式。这一年中，市民每月还款额为3071.69元，20年后还清时利息总支出为237205.82元。还款一年，贷款还有483619.89元未还。如果借款人年底时提前还款10万元，保持还款年限不变，则每月还款额将减少到2436.55元，19年后还清时利息总支出为192392.6元。这样，市民月供减少了635.14元，利息总支出减少了44813.22元。

如果银行允许，提前还款时还可以变更还款期限。假设这位借款人在提前还款10万元的同时，申请将还款总期限缩短为15年，则其每月还款额变为3016.04元，14年后还清时利息总支出为143554.62元。这样，每月的还款额只减少55.65元，而利息总支出则减少了93651.2元。

提前还款前，借款人最好考虑好自己近期内是否还有大额支出的可能。如果到时再申请新贷款，碰到央行加息，就要按照新利率还款，那样反而不划算。

提前还款需谨慎，一定不可盲目提前还款。

随着央行利息变动，多数大连贷款买房的人考虑提前还款。在这里，搜房网为大家整理出大连购房提前还款流程供大家参考。大连购房提前还款看似简单，实而复杂。就其流程而言，借款人需携带身份证、借款合同等相关证件到所借款的银行提交《提前还款申请表》，并在柜台存入提前偿还的款项才能办理提前还款的相关手续。

一般办理大连购房提前还款，需要先向银行预约，具体可以咨询贷款银行相关政策。

大连购房提前还款的流程为：

第一步：先查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否须交一定的违约金。

第二步：向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料。

第三步：按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请。

第四步：借款人携相关证件到借款银行，办理提前还款相关手续。

第五步：提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前偿还的款项即可。

几种大连购房提前还款方式

一，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。这种方式主要还所欠的本金，以后不用还利息，但已付的利息不退；

二，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额基本不变，将还款期限缩短。

三，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变，减小了月供负担；

四，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。这样节省利息较多；

五，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。月供增加，减少部分利息，但相对不合算。

目前大多数银行所能提供的还款方式为前三种，所以房贷客户可在前三种还款方式中选一样。提前还款，一般应尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少。在此提醒贷款者，有两类贷款不宜提前还贷。一类是已进入还款阶段中期的、使用等额本息还款法的消费者，由于提前还款是通过减少本金来减少利息支出，如果中期之后提前还款，更多偿还的是本金，实际节省的利息有限；二是还款期已达到1/4的、使用等额本金还款法的消费者，此时月供的构成中，本金开始多于利息，此时提前还款，也不利于有效节省利息。

虽然现在通过贷款购买房屋的人有很多，但是房贷给大家的生活还是带来了很大的压力，每个月固定的还款额占据了收入的一大部分，所以很多人考虑着要不要提前还款，那么房地产政策变化影响，有些贷款人在购房利率上浮，未能享受到利率优惠，此类贷款人选择提前还贷，可以少换点利息，相对而言比较划算。

一、房贷提前还款划算吗

提前还款是否划算要根据借款人目前的还款情况来看，以下几种情况的朋友可以考虑提前还款：

1、不愿意负债的人

很多不愿意负债的人不愿意在还贷压力下生活，追求无债一身轻。

2、贷款当时实行上浮利率的人

受国家房地产政策变化影响，有些贷款人在购房利率上浮，未能享受到利率优惠，此类贷款人选择提前还贷，可以少换点利息，相对而言比较划算。

3、把房子作为融资工具

把房子作为融资工具的购房者，希望能从银行获取更多的贷款。但是，由于近年房价持续上涨，大部分房屋的评估价值都比购买初期上涨了很多，如果提前将房屋按揭贷款还清，再以房产抵押从银行贷款，通过这种方式往往能获得更大的贷款额度。

二、提前还款要注意什么问题

1、提前预约

在借款期内、贷款发放满一年以后，经银行同意，可书面申请提前归还部分或全部贷款。一般银行办理此项业务需要2－7个工作日时间。各家银行对于提前还贷的规定彼此各不相同，贷款人在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程。

2、贷款文件要准备好

借款人如果要提前还贷的话，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人，在银行计算出剩余贷款额后，便于借款人存入足够的钱来提前还贷。

如果是转按揭业务的客户和业主，还要找专业的担保机构来做委托公证，以免出现业主提前还款后客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。

3、降息后利率的计算方式

新的利息标准将在新的一年开始时计算，所以，即使要提前还贷，贷款人也要把握好时机，尽可能在新利息生效前一年的年末提前还贷。在提前还清全部贷款后，贷款人要记住到保险公司等部门退保。

一些人贷款几年后手头资金充足开始寻思着早日还款，这值得表扬。下面小编为“房奴”们准备了提前还款的注意事项。

1、提前咨询问清要求

买房贷款的人想提前还房贷，需要满足还款半年以上，一些个别的银行甚至要求已经还款一年以上。

银行一般要求借款人提前15个工作日提交书面或电话申请，银行拿到借款人提前还贷申请后，需要开始审批，这一般需要大约一个月的时间。此外，不同的银行对提前还贷的要求也不同，一些银行规定提前还贷的话，还款数额需要是1万的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金。

2、申请时间需注意

虽然银行允许借款人提前还房贷，但并非想还就能还，一般借款人需提前提出申请，待通过审批后才能办理还款手续，而提前申请时间银行都有规定，这一点借款人在还款前了解清楚。

3、提前还贷的违约金

在银行申请了房屋按揭贷款，虽然银行大度地允许申请人可以提前还房贷，但是如果个人的房贷申请年限短，还没有满一年的时间，大多数的银行都会收取一定的违约金。

4、文件需要准备好

借款人如果要提前还贷的话，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人，在银行计算出剩余贷款额后，便于借款人存入足够的钱来提前还贷。

如果是转按揭业务的客户和业主，最好找专业的担保机构做委托公证，以免出现业主提前还款后，客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。

5、还款年限

提前还房贷虽然可以早点摆脱房贷的压力，但是如果个人盲目提前还房贷，反而不划算。例如个人的房贷已经还了一半的年限，这种情况下就不适合提前还房贷了。

6、勿忘退保及解抵押

贷款人提前结清全部尾款后，银行会出具结清证明，借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票，打电话给相关保险公司，预约退保即可。

借款人在办理贷款时，银行会办理抵押登记。客户结清贷款后，一定不要忘记去解抵押。借款人要携带房产证，结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理解抵押。这样自己的房产才可以说是完全属于自己的财产。

7、并非所有人都最适宜提前还贷

已经签约的7折利率贷款客户，相比目前的CPI，现在的7折利率可以说非常低，这部分购房者的资金利用成本很低，所以不建议提前还贷。

等额本金还款已经超过5年，贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说本金更多，所以从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。

8、提前还房贷的方式

提前还房贷有两大方式：一种是提前一次性提前还房贷，也就是一次性结清全部贷款；一种是部分提前还房贷，又分为三个方式，即月还款额不变缩短还款期限，减少月还款额还款期限不变，减少月还款额缩短还款期限。

想要提前还款的购房者，以上注意事项您考虑了吗？

对于公积金贷款的办理流程，可能我们有很多朋友还不是很了解吧。因为我们知道不同的贷款方式，会有不同的办理流程，相信大家都会有一些了解，公积金贷款等额本息要怎么办理呢，下面我们来介绍有关于公积金贷款等额本息提前还款划算吗？公积金贷款等额本息提前还款计算公式？ 公积金贷款等额本息提前还款划算吗 1、对公积金等额本息提前还贷利息计算：关于提前还贷利息的计算，提前还贷时所还的利息是上月结息日至提前还贷日期间提前归还贷款本金部分应计利息。提前还贷后，已还贷款部分不再计算利息，按剩余贷款本金贷款月利率计算提前还贷后每月的贷款利息。 2、我们根据公积金贷款月还款计算公式，公积金贷款扣款原则与银行贷款扣款原则完全一致，公积金贷款是按月计算利息的，每月所扣的贷款利息即当月贷款所产生的利息。因此，公积金贷款先还全部利息后还本金的说法是错误的。 公积金贷款等额本息提前还款计算公式 1、公积金贷款的发款首月和还款末月是按日计算贷款利息，其余按月计算贷款利息。按月计息的公式如下：贷款利息＝当月剩余贷款本金＊贷款月利率。 2、那下面举例说明等额本息还款法，假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款年利率4．2％，每月还本付息。按照上述公式计算，每月应偿还本息和为1233．14元。 3、那上述结果只给出了每月应付的本息和，因此需要对这个本息和进行分解。仍以上例为基础，一个月为一期，一期贷款余额20万元，应支付利息700元（200000×4．2％／12），支付本金533．14元，仍欠银行贷款199466．86元；第二期应支付利息（199466．86×4．2％／12）元。 以上我们为大家介绍的是关于公积金贷款等额本息提前还款划算吗？公积金贷款等额本息提前还款计算公式的相关问题，对于这些问题我们应该有了一些了解吧。公积金贷款一直是比较受欢迎的贷款方式，相对来说它的利率比较低的些，以上的介绍，我们希望可以帮助大家。

有些人在自己买房的时候由于自己手上的资金不足，就会选择贷款去购买房屋，而在自己贷款之后，如果自己手上有了多余的资金，那么就会产生提前还款的想法，因为很多人觉得提前还款很划算，那么提前还款真的划算吗？提前还款要做什么准备？接下来大家就来一起了解一下吧。

提前还款真的划算吗？

要去判断提前还款是否划算，那么是需要按照贷款者的实际情况去看的，因为不是每个人都适合提前还款，下面小编介绍几种适合提前还款的情况：

1、处于还款初期的贷款人

通常来说，在购房者还款的初期，偿还得比较多的就就是房贷的利息，所以购房者到了还款后期的时候，其实已偿还了大部分利息，所以还款后期提前还贷并不划算。如果购房者的房贷还是处于还款的初期阶段，那么可以考虑提前还款，这样一来可以早日将贷款还清，二来购房者自己也可以省下不少的贷款利息。

2、执行上浮利率的贷款人

国家关于房地产的政策肯定是随时都有可能发生变动的，所以有些人在贷款买房的时候可能就会因为国家房地产政策变化，导致有些贷款人在购房利率上浮，未能享受到利率优惠，由于执行上浮利率已经较高，那么如果购房者有能力把自己所欠的房贷全部一次性还清，那么对于购房者来说还是很划算的。

3、把房子作为融资工具

有些人是把自己的房子当做融资工具，希望可以用自己的房子在银行那边获得大笔的贷款，为由于近年房价持续上涨，大部分房屋的评估价值都比购买初期上涨了很多，所以如果购房者选择提前把自己房屋的贷款还清，然后再把自己的房屋抵押给银行贷款，那么肯定能获得比较大的贷款额度。

提前还款要做什么准备？

1、注意查看贷款合同约定

通常来说，购房者与银行那边所签订的贷款合同里面都会有关于提前还款的相关约定，所以购房者在准备提前还款的时候，一定要在贷款合同中了解银行关于提前还款规定的次数，以及时间限制等等。等到自己看清楚了，然后再去联系银行工作人员办理。

2、提前预约

当大家在贷款发放时间满了一年之后，只要银行那边同意大家提前偿还贷款，那么大家这个时候就可以书面申请提前归还部分或全部贷款。一般银行办理此项业务需要2－7个工作日时间。但是不同的银行对于提前还贷的要求也会有一些不同，所以大家在提前还贷的时候要了解清楚银行的操作流程。

3、准备好相关资料

在大家办理提前还贷的时候都是需要准备一些资料的，所以大家在去到银行办理之前就应该把资料给准备好，一般都是需要携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续的。如果大家害怕自己准备的资料不齐全，那么再去银行之前还可以咨询一下银行的工作人员。

没钱周转上，不少人会选择贷款的方式，但申贷人解决资金周转困境之后，有里有余钱，就会有人考虑提前还款的问题。那么小额贷款提前还款划算吗？小额贷款提前还款对征信有影响吗？小编今天在这里回答大家的疑问。

贷款提前还款小额贷款提前还款划算吗【举个例子】假设一个人贷款10万元，贷款期限为三年，利率为基准利率。第一次还贷时间为2013年7月，预计提前还贷时间2014年11月。若是等额本息还款，可以节省利息2988.69元;若是等额本金还款，可以节省利息2814.81元。一般来说，小额无抵押贷款提前还贷，银行会收取贷款剩余本金1%-5%为违约金。还是上面的例子，等额本金还款已还款额为51200元，剩余本金为48800元。需要违约金488元-2440元。由于不同银行和贷款机构对于提前还贷的相关规定都不是一样的，提前偿还小额贷款在一般情况下，是需要支付一定额度的违约金的，当然具体数额还要根据双方签订的合同约定为准。据悉，现在的还款方式主要可以分为两种，一种是等额本金，另一种便是等额本息的还款方式了。相比之下，如果您前期资金不够的话，就不要选择等额本金的还款方式了，因为等额本金的还款方式前期还款压力较大，并且需要偿还的利息较多。如果所还的贷款已经超过了一半的话，提前还款是不划算的。这世上由于等额本金的还款方式，在后期偿还的金额基本上都是本金了，所以在中后期提前还贷是不划算的。

专家建议，如果小额贷款的利率很高的话，提前还款也是一种可行的方法，但是需要提醒大家的是，要根据自己的经济情况来计算一下是否划算的问题，对比一下违约金和利息，在合适的情况下可以选择提前还款。

贷款提前还款小额贷款提前还款对征信有影响吗事实上，提前还款是变更还款方式的一种行为，属于违约行为的一种，当然需要承担相应的违约责任。提前还款需要根据双方的约定，来支付一定的违约金。当然是否需要缴纳违约金还是要根据合同来看的，如果合同并无约定是不需要缴纳的。提前还款和借款人的个人征信没有关系的，只要借款人不逾期还款，征信是不会出现不良记录的。以上是小编了解到的一些内容，大家可以参考一下。至于小额贷款提前还贷是否划算的问题，具体还是要根据借款人的经济状况来选择的。总结来说，提前还贷是可以节省一笔利息费用，但是同时是需要支付一笔违约金的。其中的衡量，具体要根据借款人的多方面因素来决定。

提前还贷的意思，就是买房的贷款提前还完。没有了还款的压力，也节省了一部分的贷款利息。那么，提前还贷的还款方式都有哪些？提前还贷怎样才最划算？

一、提前还贷需要哪些资料和手续？

1、还款人的身份证：复印件+原件；

2、一张余额足够还房贷的银行卡；

3、买房时的贷款合同：复印件+原件；

4、到银行预约申请，一般申请批准后，当月就会扣钱。

二、提前还贷有哪些还款方式？

1、全部提前还款

已经还了的利息不退，剩下的就没有利息了。

2、部分提前还款

每月还款额不变，还款期限缩短：可有效节省利息；

每月还款额减少，还款期限不变，可减小月供负担；

每月款款额减少，还款期限缩短，可节省较多利息。

3、剩余贷款总本金不变，只讲还款期限缩短

总本金保持不变的话，还款期限缩短，那么月供就会增加，所支付利息会有所减少，相对来讲，不太划算。

三、如何提前还款最划算？

1、如果是组合贷款

公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低很多；

建议先把商贷还完，再还公积金贷款，这样更省钱！

2、如果是商业贷款

如果你早就有提前还贷的打算，建议你贷款的时候选择等额本金的还款方式。

等额本金由于一直还的本金不变，提前还贷的话，最划算！

公积金贷款不建议提前还贷，因为利息本来就那么低了（把这个钱用来理财，你收回来的利息也不亏啊。）

首先，需要支付个人住房按揭贷款提前还款违约金的人们如果提前还款是不划算的。对于在较短的时间内就想还清贷款的人而言，银行提出了不同的违约要求。如果偿还银行贷款的同时还要支付违约金，那就没有必要提前还款了。其次，还有一种不适合于提前还款的人士就是能够在投资理财中获得更高收益的人们。如果年轻人有头脑，那可以将自己的闲置资金用于投资，只要收益率高于个人住房按揭贷款的利率，那就是划算的。再者，已经偿还贷款时间很长的人们不适合于进行提前还款。对于贷款年限三十年的个人住房按揭贷款者而言，其贷款偿还经常会分为三段，即十年、二十年以及三十年。以等额本金还款方法为例，十年之内会偿还本金的三分之一，而二十年是三分之二。三十年之后的贷款利息基本与本金相等，提前还款没有意义了。

根据规定，住房公积金贷款正常还款一年后，就可以携带身份证、最新账单、还款账户等去银行办理提前还贷手续，公积金贷款提前贷款划算吗?住房公积金提前还款包括提前全部还款、提前部分还款且贷款期限不变、提前部分还款的同时缩短贷款期限三种情况。

公积金贷款提前还款步骤

住房公积金提前还款具体规定为：在还清当月的本息后，可提前偿还部分或全部贷款。如果不是提前全部还清贷款的话，那么提前偿还的部分贷款额必须是1万元的整数倍，最少是1万元。剩下的贷款额可以选择在贷款期限不变的条件下重新计算每月还款额，或在每月还款额不变的前提下适当缩短贷款期限。

自贷款发放之日起一年后，借款人无逾期时，可提前全部或部分偿还贷款本息。每月6-10日的工作日为受理提前还款业务时间(节假日顺延)。部分还款时，每次提前部分还款的本金额须为1万元以上(同时申请缩期的，部分还款本金额需达到贷款余额的40%以上)。因数据传送要求，借款人当月的正常还款日不能办理该业务。

申请公积金贷款提前还款必须满足以下条件：

1.借款人自公积金贷款放款之日起满一年，才可申办提前还款。

2.借款人归还部分住房公积金贷款本息，每次还款金额应不低于6个月的住房公积金贷款本息金额。同时，借款人需要准备好：本人有效身份证、最近一次的还款凭证、贷款还款卡折等。一般来说，只要申请资料齐全符合办理条件，办理期限不超过3个工作日。

3.借款人若申请提前全部还贷，则不受放贷时间限制。

4.办理提前偿还公积金贷款无需支付违约金。

公积金贷款提前还款划算吗？

住房公积金贷款提前还款是否划算主要是看还款方式选对没有，组合贷款过程中可先考虑还商贷在还公积金贷款，提前还款先后顺序有讲究公积金贷款利率较同期商贷利率低，因此，如果同时有商业性和住房公积金贷款的，应该选择先还商贷再还公积金贷款。公积金贷款提前还款如何办根据公积金贷款合同有关约定，在公积金贷款正常还款期间，经借款合同签订各方同意，借款人正常还款一次以后可以提前部分还贷或提前一次性还清。

最初一年不要提前还款。要注意的是，在借款最初一年内不要提前还款。按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满1年后提出，并且归还的金额应超过6个月的还款额。还有一点是，借款合同中规定提前还款者不应出现逾期不还的情况，如果有逾期不还，应先还完欠款再申请提前还贷。

不可盲目跟风提前还款。住房贷款属于长期贷款，其利率是一年一调，也就是说，即便近期利率调整，个人房贷新利率也要从明年1月1日开始实行，提前还贷意味着必须放弃一部分流动资金，同时承担较大的资金压力。借款人是否有更好的投资渠道。有点余钱与其去银行还款，不如寻觅好的投资渠道进行“钱生钱”，投资股票或基金也是不错的选择。

时间价值的损耗应考虑。在住房贷款中，提前还款之所以少付了许多利息，原因就是归还本金的速度在加快，所占用的银行资金减少了而已。但是货币是有时间价值的，比如别人向您借了1万元，由于物价上涨因素，可能半年后还回来的1万元实际上只值九千多。所以在物价上涨时，那些本来打算一次付清房款的人，可以去找银行贷款，而对于已经贷款买房的，一般也没有必要提前还清。

买房贷款想提前还款，等额本息还是等额本金哪个划算？关键是你要提前还款，要提前还款的话，应选择“等额本金”划算。等额本息还款：每月还款固定，起始还款压力小，每月还款总金额一样，其中大部分是还的利息。而且总体利息要多拿一些。等额本金是每月还款总金额不一样，其中每月还款本金一样，每月还款逐步递减，总体利息要少一些，但是起始还款压力较大。等额本息要给银行的利息还得多，对自己不利，提前还款前，多付的利息就等于白付给银行了。等额本金要给自己的本金还得多，对自己有利。举例说明：如果是贷款540000元/15年/12月=3000元，利息就会随着本金的减少而逐月减少。所以每月的还款总额逐月减少。这样每月的还款总额中首先保证还了3000元本金，到你要提前还款时，也能够清楚地知道自己还剩余多少本金。

提前还贷的意思，就是买房的贷款提前还完。没有了还款的压力，也节省了一部分的贷款利息。那么，提前还贷的还款方式都有哪些？提前还贷怎样才划算？

一、提前还贷需要哪些资料和手续？

1、还款人的身份证：复印件+原件；

2、一张余额足够还房贷的银行卡；

3、买房时的贷款合同：复印件+原件；

4、到银行预约申请，一般申请批准后，当月就会扣钱。

二、提前还贷有哪些还款方式？

1、全部提前还款

已经还了的利息不退，剩下的就没有利息了。

2、部分提前还款

每月还款额不变，还款期限缩短：可有效节省利息；

每月还款额减少，还款期限不变，可减小月供负担；

每月款款额减少，还款期限缩短，可节省较多利息。

3、剩余贷款总本金不变，只讲还款期限缩短

总本金保持不变的话，还款期限缩短，那么月供就会增加，所支付利息会有所减少，相对来讲，不太划算。

三、如何提前还款划算？

1、如果是组合贷款

公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低很多；

建议先把商贷还完，再还公积金贷款，这样更省钱！

2、如果是商业贷款

如果你早就有提前还贷的打算，建议你贷款的时候选择等额本金的还款方式。

等额本金由于一直还的本金不变，提前还贷的话，划算！

公积金贷款不建议提前还贷，因为利息本来就那么低了（把这个钱用来理财，你收回来的利息也不亏啊。）

现在很多人买房办完房贷，手头有资金就想考虑着提前归还银行贷款。然而，目前大多数银行并不欢迎借款人提前还款，各家银行办理提前还贷的条件与门槛都比较多，那么，市民究竟是否应当提前还贷，还是把资金用做理财产品、信托等其他投资渠道呢？

对于提前还贷这件事，银行与客户之间的想法大相径庭。在银根紧缩的环境下，提前还款会打乱银行原有的贷款配比和放贷计划。因此各家银行办理提前还贷的条件与门槛都比较多，对不满一年且提前还贷的借款人还会收取一定数额的违约金。

与银行相比态度不同的是，目前提前还贷在借款人当中却是十分受欢迎的。对于借款人来说，提前还贷的目的在于减少贷款利息的支出，不少手中握有流动现金的人都打算提前归还银行贷款。

对此，专家表示，两类客户可以考虑提前还贷。

首先是目前还处于还款初期的客户，因为还款利息的支出一般都产生在还款初期，而到了后期其实已偿还了大部分利息，提前还贷并不划算。如果手头有闲置资金，而又没有较好的投资方向，提前还贷也是一个不错的选择。其次是执行上浮利率的贷款人，由于执行上浮利率已经较高，所以如果此类贷款人有能力一次还清贷款，相对会比较划算。

值得注意的是，如果用户正享受着公积金贷款或7折利率，那么不必急于还款。因为目前7折的五年期贷款利率低于五年期存款利率，即使是把这些钱存入银行，收益也要比提前还贷合适，如果提前还贷后再贷款购房，绝对不可能借到这么便宜的钱了。做买卖的生意人，手里需要更多的流动资金，如果投资回报率高于贷款利率，则没有必要选择提前还贷。如果客户选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，提前还房贷一定要先还商贷。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以，贷款利率比商贷低不少。

案例分析1

客户王先生借款100万元、分15年还、执行6.55%的基准利率，从2014年1月开始还款，6月选择还款20万元，如果选择还款期限不变，可以节省利息115857.58元，提前还款后，月供从原本的8738.58元降低至6883.75；如果选择月供不变，减少贷款期限，还款年限则由2028年12月缩短至2024年6月，利息总额减少260016.8元。不过，由于贷款期限不满一年，王先生可能会被收取一定的违约金。

案例分析2

为了方便计算，我们还是以贷款100万元、15年还、年利率6.55%计算，只不过还款日期从2004年1月开始，王先生在今年6月提前还款20万元，在还款期不变的情况下，节省利息支出仅为33462.82元，月供由8738.58元降低至4334.92元；如果月供不变，缩短还款年限，可节省利息51505.38元，最后还款期则由2018年12月变为2016年6月。

结论

从上面的案例可以看出，在贷款初期提前还款节省的利息是最多的，如果到了还款后期，提前还款的意义不大。另外，如果选择提前还款，最好选择月供不变、缩短还款时间的方式，这样会节省更多利息。