怎样查贷款征信(通用20篇)

在这个贷款买房的时代里，许多购房者在选择房贷年限时，都认为房贷年限应该尽量短，因为这样就可以少还房贷利息。那么事实真的如此吗？对于房贷年限这个问题，小编特咨询了一位相关的专业人士，他认为，房贷年限越长越好，应该尽量贷款30年，为什么呢？他给出了以下6大理由。

一、减轻还贷压力

在贷款金额一定的情况下，贷款年限越短就意味着每月的还贷金额就越高，这样无疑增加了房奴们的还贷压力，一旦出现逾期还贷，那后果可就严重了。如果贷款年限在30年，那么房奴每月的还贷压力就会得到减轻，生活品质也能够得到保障。

另外，在贷款买房后，购房者就会成为苦逼的房奴，为了按时还月供，房奴们常常不能请假，不能旅游，不敢辞职。但如果你选择了30年房贷，那么你每月的还贷压力无疑会得到缓解，这样你还能保证高品质生活。

二、便于提前还贷

众所周知，还房贷时前期多为利息，而后期多为本金。如果贷款买房时就打算提前还贷，那么最好选择30年的贷款年限，这样更便于你提前还贷，也能够省不少利息。

三、更好应对风险

如果你的房贷年限很短，那么你每月的还贷压力就会很大，这样一来，手中的现钱必然就会很少。一旦你遇到了麻烦事，比如老人大病，那你该如何应对呢？由此看来，还是应该尽量加长房贷年限。

四、减小通胀影响

如果问你10年前的10万与当下的10万，哪个更值钱？相信每个人都会回答，当然是10年前的10万元更值钱，由此可以看出，由于通胀影响，货币一直都在贬值，现在你可能觉得100万很多，但是30年后，你还觉得100万多吗？

五、利于理财

如果你选择了长房贷年限，那么你手中的现钱就会储存的更快，这样一来，你就有钱进行理财了，只要你的理财回报率高于房贷利率，那么你就可以抵消房贷利息所带来的影响了。

六、让孩子健康成长

本来父母就没有时间陪孩子，如果你又选择了短房贷年限，那么为了还房贷，就更没时间陪孩子了，这样更加不利于孩子成长了。但如果你选择了长房贷年限，那么房贷压力就没有那么大了，你就可以多抽点时间陪孩子了，这样岂不是有利于孩子成长吗？

另外，为了不让孩子输在起跑线上，父母都想给孩子最好的，但这可是需要大量资金支持的，如果你选择了短房贷年限，那么还完高月供后，你哪里还有闲钱给孩子最好的呢？因此，还是选择长房贷年限更利于孩子健康成长。

虽说长贷款年限可以拿到以上这6大好处，但并非每个人都可以享受到，比如征信不良的人。此外，对于借款人来说，贷款年限长短最好根据自己的实际情况来决定，不要一味追求长贷款年限，以免给自己带来不必要的麻烦。

想要申请购房贷款，你首先要考虑的就是银行给不给你批贷。银行对于申请购房贷款的购房者有批贷标准，别的不说，如果你是这六种情况的购房者，想成功申请购房贷款就难了。

六种情况下，贷款会遇“悲剧”

1、房龄过老

银行普遍规定二手房房龄不能超过20年或25年，有银行规定不能超过15年，更严格的要求不能超过10年。

2、有逾期还款记录

借款人的个人信用报告十分重要，如果显示近期有逾期还款记录，很可能被拒。如果逾期次数少、金额小，获贷希望还是有的，但贷款成数会被降低，贷款利率也会被提高。

3、收入不符合要求

通常收入与房贷的关系：月收入=房贷月供*2

如果借款人还在偿还其他贷款：月收入=(其他贷款月供+现申请房贷的月供)*2

4、贷款资料不完整、不真实

成功获贷的硬性条件是借款人提供的资料必须完整。同时，一些购房人担心因为收入不高导致贷款额度不高，想提交虚假资料，注意这可能让你被列入黑名单。

5、有未结清的担保/联保贷款

有些人为了亲戚朋友去作担保人，但不知道原来这一行为不仅会记录在个人征信之中，还会影响自己的贷款申请，如果对方贷款未结清，或欠贷不还，到你申请贷款的时候就后悔了。

6、负债过高

如果想顺利获贷，贷款人的月供最好不要超过家庭月收入的50%;超过的话，即使能够获贷，贷款额度也不高。

公积金贷款买房有三大误区

当然，相对于纯商贷来说，上班族买房更离不开公积金贷款，这其中也有一些误区需要及早清除，才好搬开买房路上的绊脚石：

误区一：公积金账户余额作首付

有些人认为：公积金就是用来买房的，作首付不是正好?但事实上公积金是先使用后才可以提取的，即购房人只有在购房后提供购房相关的证明材料才可以办理提取手续。

误区二：公积金贷款额超出上限

公积金贷款与商业贷款存在很大区别，即不能单纯的依据房产评估值来计算贷款额，需要根据借款人收入、缴存额和缴存比例来计算，且不能超出公积金贷款最高上限。

误区三：提取总额可以超过房款总额

举例，贷款购买的房屋总价为40万元，而你的公积金存储余额有50万元，你只能提取40万元的公积金，剩余的10万元公积金不能提取。

1、提出申请：

客户向银行提出书面借款申请，并提交、填写有关资料；银行审核、确认是否贷款；

2、签订合同；

借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，到贷款行签订借款合同，办理抵押登记、公证等相关手续；

3、开立账户：

在贷款行指定的营业网点开立还款专用储蓄卡或信用卡账户。同时，售房人在贷款行开立售房结算账户或存款专户；

4、支用贷款：

经贷款行批准同意发入的贷款，办妥有关手续后，按照借款合同约定，将贷款划入借款人在贷款行开立的贷款账户，同时并将贷款直接转入售房人在贷款行开立的存款账户；

5、按期还款：

借款人按还款计划、还款方式偿还贷款本息。还款方式可选择委托扣款和柜面还款两种方式；

6、贷款结清：

贷款结清包括提前结清和正常结清两种。提前结清是指在贷款未到期间之内，提出提前结清贷款；正常结清指在贷款最后到期日全部结清贷款。如提前结清贷款，借款人须提前10个工作日到贷款行提出提前结清申请。

贷款结清后，贷款人从贷款行领取“贷款结清证明”，取回房地产权属抵押登记证明文件，并持贷款行出具的“贷款结清证明”到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

全款买好还是贷款买好，贷款多少合适？

对购房者来说，确定贷款期限的长短是一个两难的决定：期限长意味着需要支付更多的贷款利息；期限短意味着每个月的还款压力将会很大。所以，要根据自己的收入和压力承受能力量力而行。如果贷款，贷多长时间合适，要提前还款吗？

影响贷款年限的重要因素有三个：

1、收入，一般月供最高不能超过借款人月收入的50%；

2、贷款人年龄，一般而言，借款人年满十八周岁就可以申请办理个人住房贷款，且借款人的年龄加上贷款期限不得超过65年，否则不予受理。如果年龄超过40岁，则最长贷款期限只能是25年以下；

3、房龄，特别是购买二手房，银行会根据房屋剩余所有权时间综合计算贷款年限。如果房龄过大，也可能贷不到最长期限。那究竟是等额本息好还是等额本金还款好呢？要不要提前还款？

先来举个例子：地点坐标：北京，假设，一套350w的房子，首付120w，公积金和商业贷款混合贷款，公积金：3.25%商业贷款：4.9%，公积金贷款80万，商业贷款150万，贷款230万。贷30年，等额本息的总利息是181.9万，等额本金的总利息149.7万。

显而易见，等额本金支付的利息更低。如果压力不大，等额本金是一种好的还款方式。另外，投资的利息只要大于4.9%，不用着急还银行贷款的。

公积金贷款一定比商贷省钱吗？

一般来说，公积金贷款比商业贷款利率低一些，商贷的基准利率是4.9%，公积金贷款5年以上利率是3.25%。同样一套房子，商业贷款如果是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套最多可以贷到8成。首套房公积金最低首付2成，二套结清最低首付3成，未结清最低首付4成；首套商贷最低首付3成，二套结清首付最低3成，未结清最低首付7成。

但是商业贷款和公积金贷款在保险费方面存在差异，对于商业贷款来说，只要不是商用物业或者是年限太长的住宅，银行一般不会要求贷款人购买保险，如果是公积金贷款的话，买保险一般在所难免，而保险费一般为贷款金额×贷款年限×0.02%，两者抵消的话，公积金贷款的优势就更小了。因此贷款额度较小的话，选择公积金贷款未必更省钱。

提前还款的方式有四种：

一次性付清：非常好理解，归还所有剩余贷款本金；还款额度不变，缩短期限：比较省利息；期限不变，额度减少，每月压力减少，基本不省什么利息；提高还款额，缩短期限：最省利息，银行一般不办。

不擅投资，手上的余钱长期不用的借款人，要节省房贷利息支出，提前还款也是一个办法。提前还款前，借款人最好考虑好自己近期内是否还有大额支出的可能。如果到时再申请新贷款，万一碰到央行加息，就要按照新利率还款，那样反而不划算。

提前还款需谨慎，一定不可盲目提前还款。

贷款买房四大省钱妙招

公积金贷款最划算

对于一部分人来说，公积金贷款最划算。公积金贷款的利率比商业住房贷款低得多，特别是7折优惠利率取消后，两者之间所还的利息差距将更大。因此贷款买房，公积金贷款最省钱。

一家国有银行的理财师表示，对于首套房使用商业贷款，想购买二套房的购房者，使用公积金贷款无疑更可省下不少利息。房贷新政实施后，二套房首付必须五成，利率最低上浮10%。

公积金贷款的优势更加明显。公积金贷款作为一种福利性购房贷款，目前我市公积金贷款政策尚没有变化。不仅仍可首付两成，更可享受3.87%的公积金利率，比7折利率还低。

另外，由于目前公积金房贷没有一套房和二套房之分，只要首次贷公积金或者第一次公积金贷款还清了再贷公积金房贷都可以。

因此，最好是采取首套房贷商业贷款、二套房贷用公积金的做法。

变更还款方式省息划算

据一家国有银行的理财师介绍，对于还款能力较强、收入较稳定、有额外收入来源的贷款者，可以向银行申请变更还款方式，将原有的等额本息还款方式变更为等额本金还款，达到省息的目的。

目前，多数银行的个人住房贷款还款方式主要有等额本息和等额本金两种方式。

二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多;后者又叫“递减还款法”，每月本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。

以贷款100万元20年期(以基准利率5.94%计算)计算，采用等额本息还款法，利息超过71万元。

而采取等额本金还款，支付利息款59.6475万元。两者相比，利息相差11万元左右。

值得一提的是，等额本金还款法并不适合所有的购房者，因为它的月供是倒金字塔式结构，也就是说早期还款数额较高，不适合贷款压力大的家庭。

房贷理财账户节省贷款利息

对于有固定存款的“房奴”来说，可以通过房贷理财账户达到用存款抵扣贷款利息的目的。

据了解，部分城市的农行、招行等部分银行都推出了类似的可以帮客户节省利息的房贷理财业务。

另外，还可选择加快还款频率的个贷产品来节约利息。将还款方式从原来每月还款一次改变为每两周还款一次，每次还款额为原月供的一半。

这样本金还款频率加快，节约了客户对银行资金的实际占用;每月四周还多0~3天，全年还款26期，还款多了两期。

客户可以在基本不增加还款压力的情况下，减少了大量的利息支出。

提前还款选择缩短期限

随着银行优惠利率的取消，二套房利率的上浮，不少房贷者近期已经开始动用公积金或是存款开始提前还贷。

在市民提前还款时，会碰到一个问题，那就是减少月供还是缩短贷款期限划算?

理财师称，如果单纯从节省利息角度来讲，肯定是缩短贷款期限最划算。“选择哪个方式更省钱其实很简单，只要掌握一条，本金还得越多，利息越省。

如果客户选择缩短贷款期限，而月供不变，那么客户的还款周期会加快，因为客户每月还款额没有变化。

而如果选择减少月供，那么每月还款压力会减轻，但因为每月所还本金减少，自然总的贷款利息没有月供不变的方式来得省。”

另外，银行理财师认为，提前还贷要算好账，比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，提前还款的意义就不大。

众所周知，1998年国务院取消了福利分房，商品房进入市场。2004年前后，中国迎来第一批住房贷款热潮，期限以10到15年居多。

于是，在2014年前后，首批房贷族迎来了集体还清房贷的日子。还完房贷，自然无债一身轻，而身上尚且背负着房贷的人，也可以选择通过提前还贷的方式来减少房贷利息支出。

买房贷款是大部分购房者的必经之路，有许多购房者喜欢在贷款前再恶补贷款方面知识，但容易遗漏掉一些看似不起眼其实很实用的贷款知识点。小编今天带来六大常见贷款盲点，准备买房的注意了！

1、根据自身需求选择适合的银行

购房者在进行房屋贷款时询问对比多家银行，会发现同一地区的银行贷款政策和利率都差不了多少，可以随意选择一家就可以。

但如果做长远打算，各家银行还是有区分的，购房者要根据自身需求选择更适合自己的银行。

例如，如果估计以后提前还款的可能性较大，就要选择有提前还款政策的银行或者对提前还款限制比较小的银行，这些事先都要咨询好。

2、有资金能力可提前还款

购房者不用一定按照合同里的还款30年就还款30年，如果真有资金实力，完全可以向银行申请提前还款。提前还款需向银行预约，提交申请单，定好还款日后去银行办理即可。

3、还款方式要根据自身情况来定

等额本息还款每月的还款额在利率不变化的情况下是一样的，利息不会随着本金的减少而减少。

以购房者日后有资金能力，想提前还款为例，因为前期的还款压力不大，加上提前还款，整体来说选择等额本息还款对生活质量的保持还是有好处的。

而等额本金还款法每月的还款额逐渐减小，如果购房者想提前还款，利息已经在前期以一种大压力的方式被解决了，剩下的利息越来越小了，提前还款并没有多大意义。

4、提前还款可以有多种方式

提前还款只能是一次性的付清吗？其实，也可选择多种方式，除了之前提到的一次性还款，还可缩短期限，每月的还款额相应提高，可以省去很多的利息。

5、等额本息还款法≠每月还款额完全一样

等额本息还款法一般来说每月的还款额是固定的，但如果银行的贷款利率有所调整，相应的还款额也会有出入。影响每月还款额的因素包含有基准利率和优惠利率，无论两者哪一个利率上调或者下浮，还款金额都会随之变化。

6、选择大月提前还款不划算

提钱还款的利息通常情况下是按照天数来算的，如果购房者选择在大月（一月有31天的为大月）还款，利息就会多一天。日利率是通过年利率除以360得到的，但算下来一年365天，相应的利息会多出5天。

想要在买房的时候，申请公积金贷款购买的话，借贷人必须要满足条件和要求才能申请，那么具体有什么要求呢？

根据公积金贷款要求，购房者要有自己的公积金账号，且在当地按时足额缴存住房公积金半年以上或者一年以上，另外还需要贷款人信用良好，有偿还贷款本息的能力等。

公积金贷款买房流程

第一步：提出申请

借款人需要到市住房公积金管理中心去申请住房公积金贷款，需要填写住房公积金贷款申请表并提交相关的资料。

第二步：初步审查

住房资金管理中心会根据借款人提交的申请对其进行一个初步审查，评估他的资格、贷款额度、贷款期限等等，初审通过后，住房资金管理中心就会出具《抵押物审核评估通知单》。

第三步：评估

借款人需要携带《抵押物审核评估通知单》到住房资金管理中心指定的评估机构，让评估机构对自己要购买的房屋价值进行评估。评估完成后，评估机构就会出具《评估报告》。

第四步：贷款审核

借款人需要携带《评估报告》和初审材料到住房资金管理中心进行贷款审核。审核通过，住房资金管理中心就会开具《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》。

第五步：办理担保手续、签订合同，银行放贷

借款人需要携带《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》去办理担保手续，然后签订合同。住房资金管理中心还要和受托银行签订委托贷款协议，之后受托行会按照协议，与借款人签订《住房公积金委托贷款抵押合同》、《住房公积金委托贷款质押合同》和《住房公积金委托贷款保证合同》，并办理借款手续，最后受托行会将贷款直接转入售房方的账户。

公积金贷可简单的分为2种方式：

在楼盘办理(通过售房单位和银行代办)公积金贷款流程及时限

第一步贷款申请及审核：承办银行受理借款人公积金个贷申请，核验申请资料，并将相关信息录入公积金贷款管理系统，公积金中心在1个工作日完成网上审查确认并反馈审查结果。

第二步签约及办理相关手续：经审核符合公积金贷款条件的借款人，由承办银行负责办理签约及相关借款手续后，交售房单位到房屋所在地的房地产交易部门办理抵押登记手续。

第三步委贷资金划转审批：公积金中心在收到办妥抵押的相关贷款资料后，5个工作日内完成资料核验及委贷资金划转工作。

第四步银行发放贷款：承办银行收到公积金中心划拨的贷款资金后，1-2个工作日内上账并划拨至借款合同指定的账户。

在公积金管理机构设立或委托的网点办理公积金贷款流程及时限

第一步贷款申请及审核：公积金中心设立或委托的网点受理借款人公积金个贷申请，当场核验申请资料，出具受理回执。

第二步签约及办理相关手续：公积金个贷借款人于交件后次周按受理回执约定的时间，到指定的地点办理借款签约及相关手续。

第三步办理抵押登记：借款人自行或在售房单位的配合下，持经银行审批的借款手续到房屋所在地的房地产交易部门办理抵押登记手续。

第四步委贷资金划转：公积金中心在收到办妥抵押的相关贷款资料后，5个工作日内完成资料核验及委贷资金划转工作。

第五步银行发放贷款：承办银行收到公积金中心划拨的贷款资金后，1-2个工作日内上账并划拨至借款合同指定的账户。

现如今，很多人都选择首付加贷款的方式来购房，但是你知道吗？关于贷款买房，还有这些你不知道的真相！

真想一：不是每个人都可以贷满30年

目前，贷款最长年限为30年，与此同时，还要满足买房贷款期限加借款人实际年龄之和不超过65周岁的要求，因此，并不是每个人都可以贷足30年。举个例子，如果你今年45岁，那么按照规定，你的贷款年限最长只能为20年。

真相二：公积金里要有余额

现在，公积金的使用范围越来越广。在一些城市，购房者提交相关资料申请成功后，可以将账户内的公积金直接转入开发商账户，用来支付首付。

不过，在支付过程中要注意，千万不要将你的余额用完，一旦你的公积金账户上一分钱都没有，你的公积金贷款额度也就没有了，无法申请公积金贷款。买房前最好不要辞职

银行批准贷款需要综合考量贷款人的经济能力水平，比如工作的稳定性、收入稳定程度以及增长的趋势。

如果你在买房前辞了职，可能会增加贷款的难度，影响贷款的进度。因此，买房前最好不要辞职，以便顺利拿到贷款。

真相三：准备一份漂亮的银行流水帐单

申请贷款时，一些银行会要求申请人出具6个月以上、不间断的银行流水帐单，额度一般为月供的两倍以上，以便评估申请人的还款能力。

如果你觉得你的流水帐单不太理想，可以提前6个月往银行账户里多存点钱，或者提供其他财力证明。如果你已经结婚，可以提供夫妻二人的流水帐单，名下的财产证明也是可以的。

真相四：等额本金减少利息支出

等额本息和等额本金都是贷款的还款方式，前者是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)；后者是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

如果你手头资金宽裕的话，可以选择等额本金的方式，减少全部的利息支出。反之，则可以选择等额本息，尽管前期支付的利息多，但是资金压力会小一些。

真相五：真正的按揭只有10年

在中国，虽然贷款买房的按揭时间不尽相同，可能是20年、25年或者30年，但真正有压力的供楼期只有前10年。

真相六：房贷是最廉价的贷款

信用卡延期还款，真实利率一般在18%左右；

到P2P平台借钱，年利率一般是25%~40%甚至更高；

如果是民间融资，则年利率就更高了；

公积金贷款买房的话，年利率为3.25%；

商业贷款买房的话，基本是基准利率的8.5折，贷款5年以上年利率是4.9%*0.85=4.16%；

这样一对比就完全清楚了，3.25%~4.16%的房贷年利率与其他融资渠道相比是比较低的。

房子抵押贷款的期限最长可以达到30年，不过抵押贷款年限是受房龄、借款人的年龄影响。据多数银行规定，房龄加上借款人年龄不能超过65年，也就是说，如果借款人的年龄越大，那么贷款期限就越短。

房子抵押贷款流程有哪些

1、写申请交材料：选择好合适的贷款机构以后，就要按照贷款机构的要求提交申请材料，需要借款人及其配偶有效身份证件、户口簿、结婚证、个人收入证明、贷款用途证明或声明、抵押房产权属证明、贷款机构要求的其他文件或资料。

2、初步审核：贷款机构对购房者的抵押贷款资料进行初步的审核，这个阶段没有购房者的事情，只要购房者提交的是真实可靠的资料，符合贷款机构的要求，基本都会审核通过的。

3、评估：贷款机构会对购房者的房屋进行评估，一般来说他们都有指定的评估机构，评估时会收取一定的评估费，一般是一般是千分之三到千分之五左右，采用差额定率累进的方式收费，不同的评估机构收费也有会小小的差异，另外不同地区的收费标准也不一样。

4、审批贷款、签合同：房屋通过评估之后，贷款机构会根据购房者提供的资料和评估报告再次进行审核，审核通过之后，贷款机构就会和你沟通贷款额度、利率、期限、还款方式等问题，沟通好之后就可以签贷款合同了。

5、办理抵押登记：购房者办理抵押登记时需要去房屋所在地的房管局办理，办理时购房者还需要准备好相关的材料：申请人身份证明、婚姻状况证明、房屋登记申请书、房屋所有权证或《房地产权证》、国有土地使用证、抵押合同和主债权合同、其他必要材料。

公积金贷款

一、什么是公积金贷款

公积金贷款即指个人住房公积金贷款，是各地住房公积金管理中心，运用申请公积金贷款的职工所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。按规定缴存住房公积金一定期限以上的在职职工为购建住房、翻建、大修自有住房资金不足时可申请公积金贷款。

二、公积金贷款条件

单位在职职工签订劳动合同3年期以上；正常连续按月缴存住房公积金一定期限以上；未超过法定退休年龄；借款人有稳定的经济收入和偿还本息的能力；借款人同意办理住房抵押登记和保险；提供当地住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式；同时提交银行要求的相关文件，如购房合同或房屋预售合同、房屋产权证、土地使用证、公积金缴存的证明等。

三、公积金贷款额度

广州市住房公积金贷款个人最高额度为50万元，申请人为两个或两个以上的最高额度为80万元；住房公积金贷款额度最高不超过房款总额的70%

四、优点

1、利息远低于商业贷款（公积金利率：3.25%，商业：4.9%）；

2、可贷房源广，对二手房的房龄限制较少；

3、可以随时、提前还款；

4、利息可以抵扣个人所得税；

五、劣势

1、公积金贷款审核条件相对严格；

2、贷款金额有上限；

商业贷款

一、什么是商业贷款

个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。

二、商业贷款条件

（1）有合法的身份。

（2）有稳定的经济收入，无不良信用记录，有还款能力。

（3）有合法有效的购买、建造、大修住房合同、协议已经贷款银行要求提供的其他证明文件。

（4）有所购房全部价款30%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款。

（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

（6）贷款行规定的其他条件。

三、贷款额度

贷款最高为所购（建造、大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80%；贷款期限一般最长不超过30年。贷款利率按照中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的相关利率政策执行。

四、优点

1、放款快，在走完所有流程后，银行1周内即能放款；

2、审批速度快，较公积金贷款相对宽松，容易过审；

3、贷款额度高。原则上可贷金额会高于公积金贷款；

五、劣势

利息高；

建议：可以采用“公积金+商业贷款”组合贷款模式，实现个人利益最大化

由于房价太高，大多数人买房都会选择贷款的方式，而贷款按信用程度又划分为抵押贷款和无抵押贷款。那么二者到底有什么区别呢，哪个比较好？今天小编就为大家具体的介绍一下抵押贷款和无抵押贷款的区别。

一、抵押贷款和无抵押贷款的定义

1、抵押贷款

抵押贷款就是买房者（抵押人）用所购房产作为抵押物，与银行签订抵押合同，以不转移产权方式作为按期向银行归还贷款的保证。

买房者（抵押人）按合同约定向银行还清本息后，便可收回抵押品（房屋产权证和土地使用证）。

所以说，买房者在还清贷款之前，事实上并不真正拥有所购房屋的产权；若不按期归还贷款，银行可以依法对房子作出处理。

2、无抵押贷款

无抵押贷款又称无担保贷款，它不需要任何抵押物，只需要身份证明、收入证明和住址证明等材料（具体看银行的要求）向银行申请贷款，银行根据的是个人信用情况来发放贷款，利率一般较高于有抵押贷款，客户可根据个人的具体情况来选择贷款年限，然后跟银行签订合同。

二、抵押贷款和无抵押贷款的区别

1、抵押物的要求

抵押贷款要求有房和车等有价值的东西作为抵押；而无抵押贷款是不需要抵押物的，个人申请贷款仅凭个人信用。

2、贷款额度

抵押贷款的贷款额度和抵押物的评估值有关，一般额度较大；而无抵押贷款的贷款额度，跟个人的收入情况、征信情况等有关。

3、贷款利率

因风险程度不同，一般抵押贷款的贷款利率较高于无抵押贷款的贷款利率。

4、申请条件不同

抵押贷款的申请条件最主要是能够提供抵押物；而无抵押贷款的申请条件需要个人征信记录良好、能够提供工作证明、收入证明等。不同的银行对申请条件的要求不同，总体来说，申请无抵押贷款的要求比较严格。

三、抵押贷款和无抵押贷款的优劣

1、抵押贷款

优势：

1）贷款金额较高：抵押贷款的金额和抵押物的价值是成正比的。目前，绝大部分企业都是以房地产作抵押，满足抵押贷款的要求。价值相对较低的一些资产，一般不用来作为抵押资产。所以就贷款金额来说，抵押贷款的额度远远高于无抵押贷款。

2）贷款利率较低：因为有价值足够的抵押物，所以借款人的利率要低于无抵押贷款。

3）抵押期间，抵押资产的产权仍归借款人：由于抵押人只是赋予抵押权人在不能按期还款的情况下处理其资产的权力，以保证贷款的收回。所以，在抵押期间产权人仍然可以正常地使用其所有的资产。

劣势：

1）贷款门槛高：以房屋抵押贷款为例，考虑到房屋的变现问题，银行通常规定抵押房的年限要在25年左右，房屋面积大于50平米，所以并不是所有的房屋都能做抵押。例如：购买未满5年的经适房、小产权房、不能提供购房合同、贷款未还清房屋等房屋都在受限范围内。

2）过程复杂，成本高：常见的房屋贷款，房屋评估需要一段时间，还要支付一定的费用。比如评估费、公证费、抵押登记费或保险费等等。

3）抵押物被没收风险：如果因为某些特殊情况没有按时还款的话，势必会面临抵押物被没收的风险。

2、无抵押贷款

优势：

1）大大降低了贷款门槛：无抵押贷款不需要任何的抵押物品，一般只要求申请者有稳定工作及收入，信用良好就可以申请，相对门槛较低。

2）无抵押贷款速度快：相对抵押贷款而言，无抵押贷款省去了中间很多环节，因此无抵押贷款的放款速度很快。很多无抵押贷款都能当天申请，当天放款，慢的1－2天就能放款。

劣势：

1）贷款额度不高：因为没有抵押仅凭个人信用作为抵押来申请贷款，所以无抵押贷款往往额度都不高。

2）贷款利率较高：因为没有抵押物作为保证，所以跟抵押贷款相比，无抵押贷款的贷款利率都比较高。

结婚要买房，毕竟谁都想有一个安身立命的场所，总不能将来拖家带口的租房过日子吧。现在人们相亲，在尚不了解对方性格的前提下，经济条件尤其是房子成为硬指标。不少人尤其是男性朋友们，在单身时就早早地把房子买了，这样也有了娶老婆的本钱，再者，婚前自己出资的这部分，还是属于自己的婚前财产，可谓一举两得。那么，问题来了，一方婚前贷款买的房子，婚后的那一部分是属于夫妻的共同财产吗？离婚时，两人可以对半分吗？

2011年，郑某（男）与王某（女）相识，短暂交往后，决定结婚。结婚前，郑某首付30万并贷款30万，购买了一套商品房，并办理了产权证，登记在自己名下。2012年两人登记结婚，婚后两人以夫妻共同的工资收入来偿还贷款。2013年，双方协议离婚。郑某主张该商品房是自己的婚前个人财产，结婚后仍然归自己所有；自己愿意支付王某还贷的支出。王某则称，应当对房屋婚后增值的部分进行分割，一人一半。

法院受理了此案，经审理认为，该房产系郑某婚前个人财产，判决房屋产权归郑某所有；郑某向王某支付王某在两人婚姻存续期间的还贷金额；婚前个人房产婚后增值部分系郑某的个人财产，不予分割。

上述案例争议的主要焦点有两个：一是夫妻关系存续期间，以共有财产偿还的贷款，在离婚后如何处理；二是对房屋婚后增值的部分如何处理。《婚姻法》及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（一）》规定了在婚姻关系存在期间，夫妻一方婚前个人财产的增值部分，是夫妻共有财产。原则上，对于夫妻一方的个人财产在婚后的增值部分，应当认定为夫妻共有财产，离婚时，应当予以分割。但是，当实务中遇到房产增值部分的分割时，就值得商榷了。不同法院之间的判决会不相一致：有的法院判决婚前按揭房在婚后产生的增值部分归夫妻共同所有，有的法院判决婚前按揭房在婚后产生的增值部分由房屋产权人所有。

婚前房产的婚后增值部分是否属夫妻共同财产？

1、第一种观点认为，增值部分属于夫妻共同财产。

理由是根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第十一条“婚姻关系存续期间，一方以个人财产投资取得的收益属于婚姻法第十七条规定的“其他应当归共同所有的财产”，房屋是不动产，不动产也是财产投资的一种。

2、第二种观点认为，增值部分不属于夫妻共同财产。

理由是根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（三）》第五条“夫妻一方个人财产在婚后产生的收益，除孳息和自然增值外，应认定为夫妻共同财产”的规定。在夫妻共同生活期间，房地产行情发生变化、地价升值，从而导致该房屋价值增长，那么，按照投资风险效益的原理，其增值部分应属于原夫或妻一方所有。

在婚姻存续期间，只是单纯的持有该套房子并未做任何经营或租售，故该房屋的增值部分不属于婚姻关系存续期间一方以个人财产投资的所得，其增值部分不是夫妻共同财产。但是，假如在婚姻存续期间，将该套房屋出租或将房屋出售后用所得款项进行经营的话，那么房屋的租金收入或经营所得就属于婚后的投资收益，即是夫妻共同财产；如果在夫妻共同生活期间，双方对该房屋进行了装修，维护管理，导致该房屋升值，那么，按照民法的“添附”理论，该房屋增值部分应当属于夫妻共同所有。

问题来了，不少女性朋友们觉得，尚若房屋的增值部分不属于夫妻共同财产，离婚时，另一方只能分得两人共同还贷额的50%，是不是有失公平。毕竟，在两个人经济条件尚不宽裕的情况下，需要两个人的共同努力才能承担得起房贷、家庭开支和照顾孩子的责任等，另一方也在付出。关于这一点，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、部分共同所有。女性在婚姻生活中时常容易没有安全感，如果夫妻双方能够就房屋的分割问题，达成协议，在日后共同的生活中没有猜疑心、利益的纠葛而是共同努力、齐心奋斗一起还房贷，经营好自己的小家庭，这对于夫妻双方来说，都是有好处的。

肖女士：我购房时是用长沙住房公积金贷款买的房，现在因工作变动，我的住房公积金无法缴纳了。请问这样的状况会影响公积金贷款利率吗?

长沙住房公积金管理中心：你停止缴存住房公积金，对公积金贷款利率是没有影响的。如你在申请公积金贷款未放款的情况下离职停缴，会对你申请公积金贷款有影响，放款的时候还会查你的住房公积金缴存情况，最后一次缴存距离放款不能间隔两个月，建议你以灵活就业人员身份开户继续缴存住房公积金。

比特币周三上涨，而DeFi利率波动导致人们对其长期生存能力感到担忧。

截至20:00 UTC（美国东部时间下午4点），比特币（BTC）的交易价格约为11,670美元。在之前的24小时内增长了4％。

比特币的24小时范围：$ 11,072- $ 11,735

BTC高于10天和50天移动平均线，这对市场技术人员是一个看涨信号。

交易商周三大多在购买比特币，在Coinbase等现货交易所上，世界上最古老的加密货币高达11,735美元。

“我认为到周五我们将达到12,000美元。经纪人Swissquote的数字资产负责人克里斯·托马斯（Chris Thomas）说，目前市场上有很多动力。“星期二是喘口气，但我们没有做出负面反应。”

托马斯指出，在经历了一个月的相对疲软之后，上周比特币现货交易量一直在增长。

Thomas补充说：“流量肯定会增加，更多的人会感到兴奋，这自然有助于市场进一步走高。”

尽管比特币的步伐在加快，但黄金作为对付经济不确定性的最初对冲手段，却已大跌眼镜。截至发稿时，黄金上涨1.1％，报2,041美元，盘中最高触及2,056美元。但是，尽管黄金在过去一个月里上涨了14％，但比特币也上涨了两倍，在同一时期上涨了28％。

比特币漏洞仍然相信，在动荡的经济时期，比特币的价格可以继续取得超额收益。“我看好比特币，” Cryptanalysis Capital的执行合伙人乔治·克莱顿（George Clayton）说。“我对时机没有很强的看法，但是我希望它能涨得更高。”

浮动DeFi贷款利率

市值第二大加密货币以太币（ETH）周三上涨，交易价格约为399美元，截至20:00 UTC（美国东部时间4:00 pm）在24小时内上涨了3％。

阅读更多：BnkToTheFuture远离银行，引用了不断上升的风险

在过去的几个月里，以太坊为动力的去中心化金融（DeFi）的利率疯狂上涨。综合借贷利率是由DeFi Pulse计算得出的一项指标，它决定投资者将从加密货币中借出的利润。它的波动主要是由于贷方化合物利率的波动性所致，该利率在6月17日低至0.122％，在6月26日高达18.6％。化合物在DeFi贷款市场中占主导地位，截至周三，贷方利率为3％。

“自2014年以来一直在投资加密货币项目的Tellurian Capital的管理合伙人Jean-Marc Bonnefous说：“许多新应用正在调整其协议和令牌激励机制，这可能会引发极大的波动。” DeFI协议之间的短期流动性改组，这不利于长期可持续性和采用。”他补充说。

公积金贷款的利率是3.25%，商贷基准利率是4.9%，这点优势能带来多大差距？算笔账吧：

同样是50万的房贷，20年等额本息还款，公积金贷款会比商业贷款节省利息约10万元！

但是很多人都发现一个问题，为什么我就是达不到贷款上限呢？比如北京夫妻共同贷款，上限是120万，但很多人甚至连100万都达不到，这到底是为啥，是什么影响了我们的公积金贷款额度？别急，且听小编下面的分析，你就知道自己问题出在哪里了：

1、公积金贷款最高额度

这个很简单，贷款最高限额应该视各地公积金中心规定而定；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，各地公积金中心也会对贷款最高限额做出约束。比如北京规定最高120万，武汉最高额度50万。

2、公积金账户余额

职工公积金账户余额也会影响到贷款额度，一般公积金贷款的计算方式中，贷款额度是账户余额的一定的倍数。比如近期上海出台新规：以公积金缴存账户余额确定贷款额度的倍数从40倍下降到30倍。当然还有一些兜底的规定，比如有的地方规定，住房公积金账户余额不足2万元的按2万元计算。然后再2万元乘以相应倍数，计算出最终的贷款额度。

3、按照房屋价格计算贷款额度

简单来说，计算公式为：贷款额度＝房屋价格×贷款成数，但具体情况所应用的标准也不一样。

如果是买新房，公积金贷款额度相当好计算，但一般公积金贷款额度都不够，需要走组合贷，用商贷补充；如果是买二手房，要注意上述贷款额度计算公式中的“房屋价格”指的是房屋评估价，而不是网签价，通常情况评估价比网签价要低10%-20%，然后再根据各地的购房政策乘以相应比例，得出最终的公积金贷款额度。

4、按借款人还贷能力来计算

个人贷款

具体计算公式：借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额）×40%-借款人贷款月应还款总额]×贷款期限（月）。

夫妻双方共同贷款

计算公式：（夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×40%-夫妻双有贷款月应还款总额]×贷款期限（月）。

核心是你的公积金贷款月供不得超过你（家庭）的工资收入的40%。

公积金贷款额度要根据贷款最高限额、住房公积金账户余额、还贷能力和房价成数四个方面来计算，四个条件得出的最小值就是申请人可贷的最高数额。

如果信用报告中记载您曾经借钱不还，银行在考虑是否给您提供贷款时必然要慎重对待。银行极有可能让您提供抵押、担保，或降低贷款额度，或提高贷款利率，或者拒绝给您贷款。下面小编为你详细的介绍征信相关情况，希望对你有所帮助!

信用卡逾期对持卡人申请房贷影响程度分为两种：

1、房贷利率会被提高或贷款成数降低

如果持卡人有一、两次的信用卡逾期，而且逾期额度不大、短时间之内归还的话，银行还是乐意为其发放贷款，但是贷款利率会被提高或者获批的贷款额度被调低。

2、房贷申请被拒

若持卡人两年内连续三次逾期还款或累计六次逾期还款将不能获得房贷贷款。连续三次逾期还款的含义是，比如一笔资金还款期限是一个月，连续三个月未还；而累计六次是指，逾期一次，还了，又发生了逾期，如此发生六次。

那么信用卡逾期后如何才能顺利贷款买房呢？

根据信用逾期的严重程度，大致可分为以下2种情况：

1.仅有一两次信用卡逾期

此种银行一般不会拒贷，但是有可能会适当提高贷款利率，就是上面说的第一种情况。

购房者可以多询问几家银行，因为如果楼盘合作银行房贷利率有优惠的话，在部分银行申请贷款是可以享受优惠的，选一家利率最低的即可。

2.两年内连续3次或累计6次的信用卡逾期

通常而言，银行在审批房贷时会参考个人近2年的逾期次数，一般情况下若夫妻一方两年内连续三次逾期还款，或累计六次逾期还款将不能获得贷款。

如果申请人能提供无意逾期的证据，部分银行可能会网开一面。例如有的人仅是开卡后忘了使用，仅欠年费，部分需要到总行开据仅欠年费的证明，就照样可以申请房贷。还有部分银行，金额不大（一般为500元以下）的话去开非恶意逾期证明，提高首付，或者银行需要你存几万块钱，给银行拿一个定期存款的存单证明，之后就可以申请房贷了。

值得一提的是，若持卡人忘记还款，申请容时还款。容时还款指的是持卡人在最迟还款日后三天之内的还款，都可以算作按时还款，个人征信记录中不会记录逾期。若持卡人在银行容时宽限的时间之后还款，应立即上交一份“非恶意逾期证明”给银行，申请撤销逾期记录，也是可行的，前提是金额不能太大。

通常，不良信用记录会被央行征信中心保留5年,5年后将删除。但是信用污点一旦产生，即使是无心之过，在5年之内也不可消除，所以提醒各位务必重视自己的信用记录。

贷款路途添轻松的六大点：

一、珍惜个人信用

购房者是否能顺利申请贷款和个人信用状况有着十分大的关系。一般情况下，如果个人征信记录中有连续三次累计六次以上的逾期记录，贷款申请很大程度会被拒批。如逾期记录多来自于信用卡、房贷、车贷等，购房者在购房前要可以登录中国人民银行个人征信进行征信查询，提前了解自己的信用情况，发现问题，及时处理。当购房者顺利申请贷款之后，也要注意保存好贷款合同、按时还款，如果出现违约行为会损害自身利益或者个人信用。

二、了解贷款政策

随着2016年全国多个城市陆续重启限购限贷政策，购房者申请商业贷款需要满足一定的条件，首付比例也根据购房者拥有的房屋套数及贷款记录等情况有所不同。一般情况下，限购城市首套房的首付比例多在30%，购房者可以提前向当地银行进行咨询。

三、提前准备材料

购房者办理商业贷款前应尽量将材料准备齐全，以免申请过程中浪费时间，这些材料主要包括：身份证、户口本、收入证明、近半年的流水证明。其中需要注意的是，根据银行规定，收入证明需保证大于申请贷款月供的两倍。

四、选择合适的还款方式

在购房者申请贷款的过程中，还有一点需要注意，那就是还款方式的选择，常见的还款方式有两种，等额本息和等额本金。等额本息为每个月还款额固定，但还款利息多；等额本金总支出较少，每个月还款额不固定。购房者可以根据自己的资金状况和工作稳定度来选择。

五、尽量不提前还款

贷款买房只是为了应对不时之需，随着经济生活的改善，很多贷款买房者会选择提前还款，虽然这种行为在一定程度上可以降低借贷的成本，但这只针对那些手上还有闲钱的购房者。而且在实际的操作的过程中，银行对贷款一年内的提前还款行为都会收取一定数额的提前还款违约金。

六、贷款结清办理抵押撤销

最后一点值得注意的是，贷款买房者在贷款结清之后记得办理抵押撤销，养成合理贷款的习惯。

看完以上几个要点，是不是觉得小事儿的影响力都很大了，希望广大购房者能够掌握贷款买房的正确姿势，珍惜自己的购房资格，让你的买房过程更加轻松！

很多刚需族在买房的时候都选了贷款这一形式，每个月的房贷也为生活造成了很大的压力，如果出现公司拖欠工资或者个人资金出现断流，房贷很容易出现问题。那么房贷还不上会有什么后果呢？

严格来说，房贷如果首次出现逾期，银行会先打电话或者短信的形式进行提醒，同时，征信黑名单会将贷款人拉入，影响个人信用，很多方面都会受到牵连。

如果再次出现逾期，银行人员就会自动上门或者贷款人的公司进行讨要。如果还是继续逾期，银行就会走法律程序，购房者的房产就会被拍卖，将房产进行抵押，资金被冻结。随后，银行就会和当事人进行协商，还不能还款，银行就会将房产进行拍卖。

购房者除了支付相应的首付，还要支付房产拍卖时的所有费用。

所以大家在还贷的时候一定要注意好时间，避免出现逾期等现象。

一、住房公积金贷款额度怎么计算

大部分城市都规定了单笔住房公积金贷款的最高额度。其次，住房公积金贷款额度最高不超过房款总额的70%。

二、住房公积金贷款额度公式

借款申请人及配偶公积金个人月缴存额之和÷实际缴存比例×12(月)×0.45(还款能力系数)×贷款期限(最长可贷年限)

若夫妻双方缴存比例不一致的，按比例较高的一方确定实际缴存比例。

不高于按借款申请人及配偶还款能力确定的贷款限额。

申请公积金贷款还应满足月还款/月收入不大于50%(其中：月还款包括已有负债和本次负债每月还款之和)。

公积金贷款额度的计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。1、按照还贷能力计算的贷款额度

计算公式为：

[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

使用配偶额度的：

[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

其中还贷能力系数为40%

月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。2、按照房屋价格计算的贷款额度

计算公式为：贷款额度=房屋价格×贷款成数

其中贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定：

①购买商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用房或私产住房。

职工家庭(包括职工、配偶及未成年子女，下同)贷款购买首套住房(包括商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用住房或私产住房)，且所购住房建筑面积在90平方米(含90平方米)以下的，应支付不低于所购住房价款20%的首付款，贷款额度不高于所购住房价款的80%;所购住房建筑面积超过90平方米，应支付不低于所购住房价款30%的首付款，贷款额度不高于所购住房价款的70%。

职工家庭贷款购买第二套住房的，应支付不低于所购住房价款50%的首付款，贷款额度不高于所购住房价款的50%。

职工家庭贷款购买第三套及以上住房的，暂停发放个人住房公积金贷款。

购买私产住房的，房屋价格和评估价格不一致时，取二者低值核定额度。

购买定向安置经济适用住房的，贷款额度还应不高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价。

②购买公有现住房的，贷款额度不超过所购房屋价格的70%;建造、翻建、大修自有住房的，贷款额度不超过所建修住房所需费用的70%。3、按照住房公积金账户余额计算的贷款额度

职工申请住房公积金贷款的，贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额(同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款，为职工及配偶住房公积金账户余额之和)的10倍，住房公积金账户余额不足2万的按2万计算。4、按照贷款最高限额计算的贷款额度

使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额40万元;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额60万元。

使用本人住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额50万元;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额70万元。

申请贷款时职工或其配偶正常缴存按月住房补贴的，参照正常缴存补充住房公积金的规定执行。

计算出的贷款额度数值保留到千位，千位以下不为零的千位加一。

住房公积金是用于贷款买房的，但具体公积金都有哪些用处和使用误区呢？只有弄明白公积金的用处，我们才能更好地支配公积金进行一些必要的开销，这可是大家不可不掌握的理财小窍门之一。

公积金都有哪些用途？

1、贷款购买住房

住房公积金制度设立的目的，就是希望老百姓购房的时候可以使用公积金。购房者可以申请公积金贷款买房，公积金贷款的好处就是贷款利率低，2018年商业贷款5年以上基准利率为4.9%，而公积金贷款5年以上的利率为3.25%，因此购房者如果使用公积金贷款能剩下一大笔利息。但需要注意的是，个人住房公积金贷款是有最高额度限制的，例如北京最高额度以家庭为单位为120万。

2、提取公积金支付月供

除了贷款之外，对于公积金（组合）贷款购房的人来说，还可提取公积金偿还本息。如果购房者申请的是商业贷款就无法使用公积金了么？并非如此。如果购房者采用了商业贷款的方式购房，借款人及其配偶可以申请提取住房公积金按年偿还商业性住房贷款本息。

3、建造、翻建、大修具有所有权的自住房

购买商品房(含二手房)、建造、翻建、大修(维修费用超过房屋造价30%以上)自住住房，且使用住房贷款的，职工及配偶可申请提取修建房被批准当月之前（含当月）的公积金余额，提取金额合计不超过修建房费用。需要购房者注意的是，单纯的装修不在住房公积金提取范围内，因此装修提取住房公积金是不行的。

4、退休养老用

购房者在退休后可以取出公积金，当做养老金使用。

5、纳入低保或特困范围时可提取使用

在很多城市，如果职工属于低保或特困人群，可以申请提取公积金来满足日常生活所需。

6、治疗重大疾病

如果缴纳住房公积金的职工或家庭成员（包括职工本人、配偶及未成年子女）罹患重大疾病或重大手术住院治疗的，职工本人及配偶可申请提取住房公积金，提取金额合计不超过住院费用的个人负担部分。

7、租房

很多人都会遇到，在外地工作需要租房，其实这时也可以用到公积金。但需要注意的是每个城市的租房提取额度和要求不同，有的是需要租房发票，而有的则是约定提取。

8、销户提取全部余额

如果购房者满足一定的条件可以申请销户提取公积金的。例如离退休职工、到国外定居、完全丧失劳动能力、死亡或被宣告死亡等等。

住房公积金使用时应避开哪些误区？

误区一：公积金账户余额做购房首付

很多人都认为可以提取公积金用来支付购房首付，其实不然，公积金是先使用后才可以提取的，也就是说购房人只有在购房后提供购房相关的证明材料才可以办理提取手续。

误区二：子女使用父母的公积金贷款

一般情况下，公积金中心的规定为家庭成员可以申请公积金贷款，但如果子女已经有了独立的家庭，那子女和父母不能视为同一个家庭，也就意味着公积金是不能够互相使用的。当然在某些城市会有其他规定，方便父母和子女使用公积金，购房者可以提前向当地公积金中心进行咨询。

误区三：装修房子可以提取住房公积金

按照《住房公积金管理条例》规定，房屋大修可提取公积金，但需要提交房屋鉴定机构出具的鉴定书。而一般性的小修或中修是不能使用住房公积金的。

误区四：提取总额可以超过房款总额

公积金的提取总额不能超过房款总额，比如，购房者贷款购买的房屋总价为30万元，而他的公积金存储余额有40万元，他只能提取30万元的公积金。

误区五：个人不良不会影响公积金贷款

公积金贷款也要考核借款人个人征信记录。如果借款人个人征信较差，有超过“连三累六”逾期纪录，公积金管理中心一样可能会拒签。