子女买房能不能用父母公积金还房贷款(汇集20篇)

众所周知，使用公积金贷款买房可以为购房者省下不少的利息，然而在公积金使用上仍存在误区，今天搜房网小编就为大家讲解公积金使用的五大误区，学会这5招，让你瞬间看清公积金使用门槛。

1、公积金账户余额不能做购房首付

案例描述：小赵准备今年年底前买一套小两居，作为和女友结婚的婚房。小赵这几年工作的积蓄，再加上父母资助刚刚够支付，首付在现在贷款利率比较的情况下，小赵想多交些首付，少贷点款。这时他想到公积金，因为他所在的单位一直有为员工缴存公积金，小赵个人每月的缴存额和单位缴存的部分加起来，也有将近万元了，于是，他想把公积金账户里的钱取出来，用来支付购房首付。

解答：很多人都认为，既然公积金是职工购房福利政策，那么理所当然的可以用来支付购房首付。其实不然，因为公积金是使用后才可以提取的，即购房人只有在购房后，提供购房相关的证明材料才可以办理提取手续。

2、公积金贷款还清后才可以再次使用

案例描述：康先生婚前曾用公积金贷款购买过一套住房，但是还有贷款没有还清，考虑到父母已经上了岁数，他想用公积金贷款，再在本小区给老人买一套房子，方便就近照顾老人。可是，康先生在看房中却被告之不能使用公积金贷款了，他有些不明白，自己的公积金正常缴存账户里也有余额，怎么就不能使用了呢？

解答：能否使用公积金贷款与账户内余额是没有关联的，只要缴存满个月并且申请贷款时，账户处于缴存状态，就可以使用。但是因为康先生之前有过一次公积金贷款纪录，且贷款未还清。在这种情况，是不可以再使用公积金贷款的。康先生只有还清目前名下的公积金贷款，才可以再次使用。

3、公积金提取额不能超出租房款或购房款

案例描述：田小姐是山东人，毕业后一直在京工作，一直和朋友租住两居室。田小姐每月要承担800租金，每月的房租支出让田小姐感觉到明显的压力。她看网上说租房也可以提取公积金，于是，田小姐寻思着：把这几年缴存的公积金一次提取出来，大概有万元左右。

解答：公积金的提取额是不能超出实际费用发生额的。田小姐一年的房租支出为9600元，所以她一次性提取公积金的金额不能超出9600元，另外提取公积金时，需要提供租房发票，需要去街道办事处去开具发票，并通过单位相关部门办理提取手续。

4、公积金贷款额总额有限制：成都最多贷款50万

案例描述：小曹看上了一套123平米，总价102万的房子，属于小曹家庭名下的首套房。他想使用公积金贷款，小曹根据自己的公积金余额，计算了自己能够贷款的金额在60万左右。不过，贷款咨询中却被告知，最多只能贷50万，小曹显得有些茫然。

解答：公积金贷款与商业贷款存在很大区别，即不能单纯的依据房产评估值来计算贷款额，需要根据借款人收入、缴存额和缴存比例来计算，且不能超出公积金贷款最高额。因公积金贷款有50万的额度限制，所以小曹最多只能贷到50万，他如果想使用公积金贷款的话，只能是多掏些首付，或是通过组合贷将剩下的部分用商贷补齐。

5、父母的公积金子女不可使用

案例描述：小吴毕业四年后，想自己贷款买套小户型的房子，想使用公积金贷款购买，但自己账户里的公积金余额不多，他想使用父母的公积金来贷款，不知道能不能操作。

解答：小吴不可以使用父母的公积金来贷款买房。因为父母与子女间的公积金是不能够互相使用的，只有配偶之间才可以，此外小吴买房后也不能提取父母的公积金。

由于公积金贷款利率低,备受购房者青睐。公积金贷款买房有哪些注意事项?

注意事项一:准备好贷款资料

公积金贷款手续复杂,为了节省贷款审批时间,同时保障顺利获贷,贷前借款人应按要求准备好贷款资料,如果自己不清楚需要准备哪些资料,可到当地公积金管理中心咨询。

注意事项二:了解清楚贷款要求

申请公积金贷款前,还有一件事也很重要——了解清楚贷款要求。

据悉,公积金贷款不是人人都能申请的,只有按时足额缴存公积金满一定期限,且账户仍处于正常缴存状态的职工才有申请资格。另外,在贷款额度、期限上,公积金贷款与商业贷款也有一定的差异,借款人一定要弄清楚。

注意事项三:公积金贷款额度不够,剩余款项可使用商业贷款

由于公积金贷款额度会受各种因素限制(比如缴存基数、账户余额等等),所以有时难免会出现借款人获得的贷款额度不足以支付房款的情况,这时很多人会选择放弃公积金贷款,继而选择商业贷款。其实,大可不必如此,这种情况下借款人可以考虑组合贷款,即“商业贷款+公积金贷款”的贷款方式。

注意事项四:按时足额还款

借款人成功获贷后,一定要按照合同约定按时足额还款,以免留下不良信用记录影响未来贷款、信用卡的申请。

注意事项五:贷款还清后,要撤销抵押

借款人可携带银行贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。

注意事项六:使用公积金贷款买房后,一年内不要提前还款

严格按照公积金贷款规定还款,待还贷满一年后在提出提前还贷的申请,且还款额要超过6个月的还款额。

注意事项七:无法正常还贷时及时与银行协商

在还贷期间,如果出现还款难的现象,应该先和银行协商,去银行申请延长借款期限的申请,经银行核批通过后,再受理借款人的延长借款期限申请。这样就可以结婚借款人近期还款难的问题了。

公积金贷款买房优势有哪些？

1.公积金贷款利率比较低

公积金贷款的优势即低利率，这一优势在7月7日年内第三次加息后更加明显。目前，公积金贷款首套房要比商业贷款低2.15个百分点，二套房要比商业贷款低2.37个百分点，以80万、20年期贷款计算，公积金贷款首套、二套房要比商业贷款每月少还月供千元上下，节省总利息超20万元。

2.贷款政策优惠更迎合购房人需求

贷款政策多变，在首套房贷款上，公积金贷款执行90平米以下首付20%、90平米以上首付30%的贷款政策;在二套房贷款上，虽然商业贷款和公积金贷款同为首付60%、利率上浮1.1倍，但公积金贷款一方面有着低利率优势，另一方面，公积金“认房不认贷”的认定标准更为人性化，不但与限购判定标准统一，而且符合实际市场情况。公积金贷款首套、二套房的优惠政策也在很大程度上获得了借款人更多青睐。

3.批贷放款不受限制，速度媲美商贷

专业个贷专家指出，2011年以来商业贷款放贷额度一直吃紧，进入下半年这种现象仍未得到缓解，各家银行客户排队等候放款的情况比比皆是，而公积金贷款则丝毫未受放贷额度限制，目前在放款速度上可以与商贷媲美，甚至个别区的公积金贷款周期已经超过了商业贷款。

随着国内经济的快速发展，各个城市的人流量非常大，一些外来人员都会想在打拼的城市买房定居，一些经济能力不好的购房者想通过申请公积金贷款办理。那么异地买房可以申请公积金贷款吗?怎么办理?

一般是不可以的，只有公积金互认的地区可以“异地互贷“。异地贷款需满足以下一定的条件：一、有合法的身份；二、有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；三、有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；四、有所购（建造、大修）住房全部价款20％以上的自筹资金，并保证用于支付所购（建造、大修）住房的首付款；五、有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；六、贷款行规定的其他条件。借款人申请个人住房贷款应向贷款行提交下列资料：一、身份证件（居民身份证、户口本、居留证件或其他身份证件）；二、借款人偿还能力证明材料；三、合法的购（建造、大修）房合同、协议或（和）其他批准文件；四、抵押物和质押权利清单、权属证明文件，有处分权人出具的同意抵押或质押的证明，贷款行认可的评估机构出具的抵押物估价报告书；五、保证人出具的同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明；六、借款人用于购买（建造、大修）住房的自筹资金的有关证明；七、借款行规定的其他文件和资料。异地购房贷款注意事项1、结合自身情况量力而行为了不使得房贷影响到正常日常生活，借款人最好结合自身收入情况估算一下月供，月还款额最好不好超过家庭月收入的50%。同时，也应事先查询一下自己的个人信用报告，看看是否有逾期情况，好做到心中有数，以免耽搁房贷审批。2、了解当地房贷政策目前并非一切城市都取消了限购，所以异地买房的客户在贷款前一定要了解清楚当地的房贷政策，比如房贷利率怎么执行、异地贷款买房需要哪些手续等等。3、了解房价做到心中有数一些开发商在宣传楼盘时会给出较低的价格，但这样的价格后面总是跟着一个“起”字，所以异地买房的客户在买房前应对房价进行了解，做到心中有数，也便对拟够房屋做出合理的选择。4、选好贷款方式及还款方式购房者若在当地缴存住房公积金满一定期限，那么贷款买房是最好优先考虑公积金贷款，进而节省贷款利息。而在还款方式的选择上，小编建议收入较高的客户选择等额本金还款，这种还款方式虽然前期还款压力较大，不过节省的利息更多。

买房用住房公积金贷款,成为很多年轻人的首选。但他们要想成功通过公积金贷款审批,还要注意“断缴”的问题。我们特地请来业内专家就此问题做出解读。

公积金断缴会影响贷款

小王缴存的是北京市属公积金。去年一年,小王先后换了四次工作,被朋友戏称为“职场跳蚤”。到去年底,小王买房犯了难。他申请用公积金贷款购买昌平区的一套住宅,却被北京市公积金管理中心告知审批不能通过。

麦田房产交易服务中心刘斌对北京晨报记者说,“在北京,申请公积金贷款一般要满足三个重要条件,一是住房公积金开户一年以上,并连续缴存12个月;二是住房公积金仍在缴存状态;三是没有未还清的公积金贷款等。”

“在上述事例中,小王因为换工作太频繁,又没有注意住房公积金的缴存问题,没有达到连续缴存12个月的条件,所以无法通过有关部门对住房公积金贷款审批,只得商业银行贷款。”

公积金补缴需通过单位

链家网内容中心房产知识编辑李哲表示,“在北京,住房公积金断了,需要当事人准备相应的补交材料给单位经办人,由单位的经办人去有关部门办理补缴手续。”

据李哲介绍说,当事人需要提供的是单位填写住房公积金管理中心统一印制的三份材料,包括《住房公积金补缴书》、《住房公积金补缴清册》、转账支票。

“补缴市属公积金的当事人,没有在《住房公积金补缴清册》中列明补缴住房公积金原因的,还应提交一份补缴说明。”李哲说。

出现补缴影响正常贷款

“一般情况下,断缴补缴不计算在正常缴存的范围内,但如果是由于单位原因导致当事人中断缴纳住房公积金,可以由单位出具相关证明,并由公积金管理中心相关部门审核,具体是否能贷款要以审核结果为准。”李哲说。

李哲进一步解释说,“对于北京市属住房公积金来说,由于单位问题导致当事人中断缴纳住房公积金在3个月以内的,单位给予补缴公积金之后,当事人可以向有关部门申请公积金贷款买房。”

值得注意的是,在北京,公积金补缴之后再申请贷款当事人,需要比正常缴存的借款人多提交一些材料。比如单位说明、劳动合同、社保缴纳证明等。

随着住房金融的发展，越来越多的市民通过按揭圆了自己的住房梦。但是，在借款人办理银行贷款时，银行专家发现，不少借款人常常会忽略一些原本应值得注意的问题与环节。在本文中，向您介绍在办理贷款时要把握“六不要”事项，希望能对您有所帮助。

一、申请贷款前不要动用公积金

如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款，那么您公积金账户上的公积金余额即为零，这样您的公积金贷款额度也就为零，也就意味着您将申请不到公积金贷款。

二、在借款最初一年内不要提前还款

按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满1年后提出，并且您归还的金额应超过6个月的还款额。

三、还贷有困难不要忘记寻找身边的银行

当您在借款期限内偿债能力下降，还贷有困难时，不要自己硬撑。可向银行提出延长借款期限的申请，经银行调查属实，且未有拖欠应还贷款本金、利息，银行就会受理您的延长借款期限申请。

四、贷款后出租住房不要忘告知义务

当您在贷款期间出租已经抵押的房屋，您必须将已抵押的事实书面告知承租人。

五、贷款还清后不要忘记撤销抵押

当您还清了全部贷款本金和利息后，可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。

六、不要遗失借款合同和借据

申请按揭贷款，银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件，由于贷款期限最长可达30年，作为借款人，您应当妥善保管您的合同和借据，同时认真阅读合同的条款，了解自己的权利和义务。

现在买房的人数越来越多，贷款买房的人数也逐步上升，你了解贷款买房吗？你知道贷款买房应该注意哪些事项吗？今天小编我就带大家来了解一下申请公积金贷款买房的注意事项。

王先生婚前曾用公积金贷款购买过一套房子，但还有３０万元房贷未还清，考虑到父母也已经上了年纪，他想用公积金贷款再在本小区给老人家买一套房子，这样照顾老人就很方便了。可是，王先生在看中房子之后，被告知不能使用公积金贷款了。他有些不明白，自己的公积金是正常缴存的，账户里的余额也是足够的，为什么不能正常使用公积金贷款买房了呢？

王先生得到的解答是：只要缴存公积金满六个月以上，并且申请贷款时公积金账户处于缴存状态就可以申请公积金贷款买房。但因为王先生之前有过一次公积金贷款记录，且此贷款尚未还清，在此种情况下是不可以再次使用公积金申请贷款的。所以，王先生只有结清目前名下的公积金贷款之后，才可以再次使用公积金贷款。

王先生的经历你有遇到过吗？或者你买房贷款时遇到过类似的问题呢？我整理了一些注意事项给大家哦！

１、申请公积金贷款买房必须累计缴纳公积金满两年，且申请贷款前连续缴纳公积金时间不少于６个月。

２、申请公积金贷款买房目前仅限于当地缴存当地使用，不可跨省市使用。

３、对于申请公积金贷款买房，借款人必须购买居住用房方可申请。

４、申请人要有稳定的职业和收入，信用状况要良好，要有偿还贷款本息的能力。

５、借款人夫妻双方均无尚未还清的住房公积金贷款和住房公积金政策性贴息贷款。

６、房贷金额不得超过房屋评估价值或实际购房款（以两者中较低额为准）的一定比例。

７、办理完毕保证担保的有关手续及相关贷款手续后方可发放贷款。

８、若申请贷款人因某些原因，不管是有心还是无意，只要上了银行业征信的黑名单，那么不管采用哪种方式，都不能从银行成功的贷款；

由符合条件的个人提出申请，经过所在单位审核，住房公积金管理部门审批同意后，与建设银行签订《住房公积金委托提取还贷协议书》，建设银行按照约定，定期（按月、季、年均可）提取职工本人及配偶的住房公积金，直接归还职工个人的住房贷款，或者划入本人还贷委托扣款账户。

公积金贷款买房会被拒。

公积金贷款被拒的常见原因：

1、公积金贷款未结清

如果你的第一套房用公积金贷款买的，但是贷款未还清，那么第二套房就不可以使用公积金贷款了，哪怕在第一套房中只是次贷人的角色也不可以。

2、银行信用不良

如果银行有不良信用记录的话，不仅商业贷款行不通，也无法使用公积金进行贷款，除非贷款人走正常流程消除不良记录。

3、公积金账号异常

各个地区对公积金贷款有不同的要求，比如缴存比例，缴存次数等，如果账户处于异常状态，比如：余额不足、断缴、补缴等，那么申请也会被拒绝。

4、账户已使用过两次

公积金的使用和商业贷款无关，只记录本身的使用次数。如公积金账户已有两次贷款记录，那也无法使用公积金贷款，不管你买的是什么类型的住宅。

5、非住宅、二手房房龄过大和面积过大

非住宅性地产无法使用公积金贷款，如：公用房、商住房等;二手房房龄无论是公积金还是商业贷款，都会受到限制;当首套房面积大于140平，二套房也无法使用公积金贷款。

公积金贷款买房需要什么条件

1、公积金贷款因房贷利率比商业贷款低而受到购房者青睐，但并不是所有购房者都符合住房公积金贷款条件的。根据公积金贷款要求购房者要有自己的公积金账号，且在当地按时足额缴存住房公积金半年以上或者一年以上，另外还需要贷款人信用良好，有偿还贷款本息的能力。

2、需城镇职工个人与所在单位必须连续缴纳住房公积金满一年;需借款人购买的是贷款人认可的经济适用住房;具有城镇常住户口或有效居留身份;具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力;具有购买住房的合同或有关证明文件;

3、借款人同意将其与开发商签订的《住房销售合同》项下所列房产抵押给贷款人，赋予贷款人优先抵押权和受偿权，作为偿还本息的保证;

4、借款人有支付不低于购房所需资金30%款项的能力;

5、贷款人规定的其他条件。

买房，很多人会选择公积金贷款。那么，什么是组合贷款？买房后多长时间内可以办理住房公积金贷款呢？

什么是组合贷款买房？

职工购买自住住房时，在申请住房公积金贷款买房后如资金仍然不足，可以向商业银行同时申请商业性个人住房贷款，此类贷款称为组合贷款。

购（修、建）房后多长时间内可办理住房公积金贷款？

购买商品房、经济适用住房的，在购房合同登记后一年之内申请贷款买房。

购买二手房的，采取担保机构进行阶段性担保的，在《房屋所有权证》过户完毕6个月内申请贷款买房；申请贷款买房时《房屋所有权证》、《国有土地使用证》已过户完毕的，在《国有土地使用证》过户完毕3个月内申请贷款买房。建造、翻建住房的，在《房屋所有权证》、《国有土地使用证》核发之日起3个月内申请贷款；大修住房的，在大修完成后施工单位开出江苏省南京市建筑业统一发票之日起3个月内申请贷款。

贷款买房选择哪种方式还贷好？

等额本金

指借款人每月偿还相等金额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这种还款方式前期还款压力较大，但是利息会随着逐月还款逐渐减少。

优点：总体利息支出较低；在随后的时间里每月还款额将会递减。

缺点：前期还款负担较重，特别是第一期还款时压力会很大。

适用人群：收入较高人士，如企业高层、金领、海归派等。

等额本息

指借款人每月偿还相等金额的贷款本金和利息。

优点：借款人每个月还给银行固定还款金额；利息比重逐月递减。

缺点：总体利息支出较多。

适用人群：工作收入稳定，国家企、事业单位职员等。

公积金怎么贷款买房？如今，越来越多的人开始使用公积金贷款，那么，公积金贷款买房有哪些流程？对于很多购房者来说，这都是急切需要了解的问题，请跟随小编一起来看看下文的内容。

公积金贷款买房流程

一、提交相关资料

办理公积金贷款的本人到自己缴存的公积金管理核心所属的管理部申请公积金贷款，如果是选择担保公司担保，需要提交的材料有：

购房合同、户口本、个人以及配偶的身份证、结婚证、离婚证、购房首付款证明材料、住房公积金缴存证明等。

二、审核通知单

申请初审通过后，需要的个人贷款资料会被交到担保核心。

三、审批

担保核心对担保申请进行审批，如果符合条件，会开具《担保申请审批意见书》。

如果借款人是委托中介机构代为办理公积金贷款的话，这些手续自己就不用办理，但是需要交纳一定的费用。

注意:一定要确认担保公司是否正规。

四、缴费

借款人交纳一定的服务费。

五、材料转送

个人贷款申请资料由担保核心转送住房公积金管理部；委托中介机构代办的，由中介机构负责上述资料的传递工作。

六、签署合同

按照规定，凡是缴存公积金的职工均有享受此种贷款的权利，均可按公积金贷款的相关规定，申请公积金贷款。

把你公积金贷款的朋友，一定要了解以下注意事项：

公积金贷款买房注意事项

1、申请贷款前不要动用公积金。

如果在贷款之前动用了公积金，那么，您的贷款额度就会为零，意思也就是说很有可能不能申请公积金贷款。

2.贷款期限。公积金贷款期限最长为30年。

3、在借款最初一年内不要提前还款。

部分提前还款应在还贷满一年后提出，并且您归还的金额应超过6个月的还款额。

4、还贷有困难不要忘记寻找身边的银行。

5.贷款规定。

若贷款人曾经有过公积金贷款，若还需要贷款的话，需要在上次贷款还清的前提下才可以再次申请公积金贷款。

6.按时还款

较后借款人应在按照借款合同约定，在每月的还款日前足额将当月的应还款存入还款账户内，同时，借款人应保证还款卡(折)内余额足以偿还当月贷款月供，以免由于卡(折)余额不足而造成贷款逾期。

贷款买房虽然为我们提供了便利，但是，大家还需注意自己的诚信记录，防止诚信出现问题以后用钱犯了难。

组合贷款是指，符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，及借款人以所购本市城镇自住住房(或其他银行认可的担保方式)作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。

组合贷款流程：

购买商品房、经济适用住房办理个人住房公积金贷款(组合贷款)的程序可分五步：

第一步：到贷款银行提出借款申请

借款人持购房合同和开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各区县的建行房地产信贷部申请住房公积金贷款(使用夫妻双方住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明)，填写“个人住房公积金贷款(组合)贷款申请书”。

第二步：银行审核

贷款银行根据借款人提供的资料，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。

第三步：到贷款银行签订借款合同

贷款银行审核借款人的申请后,借款人与银行签订借款合同和抵押合同(不用房屋担保的签订质押合同)。

第四步：到产权部门办理贷款担保手续

办理住房公积金贷款(组合贷款)有两种担保方式，借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种。

1、借款人可用自有、共有或第三人房产进行抵押

购买商品房、经济适用住房(已取得产权证)并以所购建房屋办理抵押的，持借款人身份证、预交款收据原件、名章、借款合同、抵押合同，填写《天津市房屋他项权申请登记表》并加盖借款人(抵押人)和贷款银行(抵押权人)印章后，到房屋座落地的产权管理部门办理《房屋他项权证》。

借款人用期房抵押的(没有取得产权证),持上述材料到房屋座落地的区县房地产管理局产权管理部门办理《天津市房地产抵押权证明书》。

2、用国债、银行定期存单等贷款银行认可的有价证券进行质押，借款人持有价证券交贷款银行收押保管。

第五步：办理住房抵押保险手续

借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后,连同借款合同、抵押合同(质押合同)、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。

第六步：签订还款协议和划款

采用储蓄卡代扣方式还款的,借款人到建行储蓄网点办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银行签订代扣协议。委托单位代扣还款的，单位与贷款银行签订协议。

第七步：银行划款

借款人按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理领款手续,贷款银行将款项划入售房单位;用于修、建房的贷款,借款人按借款合同支取。

2套房公积金贷款最低首付20%

9月17日，记者采访获悉，目前，对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的居民家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买住房的，最低首付款比例为20%。

盛京银行沈阳分行目前执行个人住房按揭贷款政策如下：对拥有1套住房且相应购房贷款已结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请个人住房按揭贷款购买普通自住房，可执行首套住房按揭贷款的信贷政策，即首付比例不低于30%，利率执行人民银行同期贷款基准利率。对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请个人住房按揭贷款购买普通自住房，首付款比例调整为不低于40%，利率执行人民银行同期贷款基准利率的1.1倍。家庭第三套及以上住房按揭贷款，原则上不予办理。

案例：沈阳组合贷款买房公积金贷款额度最高达60万

9月17日，记者从沈阳住房公积金管理中心了解到，组合贷款中，公积金贷款额度具体为，申请人一方缴存住房公积金，贷款的最高限额为40万元;申请人及共同申请人双方缴存住房公积金，贷款的最高限额为60万元。商业贷款额度由组合贷款的银行审核与确定。

申请人购买商品房，在房屋预告登记证明下发24个月内准予申请组合贷款(无房屋预告登记证明的，在商品房买卖合同备案后24个月内准予申请组合贷款)。选取组合贷款，公积金贷款额度计算公式为：申请人及共同申请人月缴公积金的工资基数×还贷系数×12个月×贷款年限。

首次购买普通商品住房，组合贷款总额最高不得超过商品房成交价的80%，且不得超过贷款最高额度。贷款的最低期限为1年，最高期限为30年。

值得注意的是，组合贷款中公积金贷款与商业贷款期限必须一致，公积金贷款还贷年龄延长至法定退休年龄后5年，即男65周岁，女60周岁;商业贷款期限由组合贷款的银行审核与确定。

组合贷款

由于公积金贷款利率低，备受购房者青睐。虽然使用公积金贷款买房可以节省贷款成本，但贷款时需要注意以下四个事项：

事项一：准备好贷款资料

公积金贷款手续复杂，为了节省贷款审批时间，同时保障顺利获贷，贷前借款人应按要求准备好贷款资料，如果自己不清楚需要准备哪些资料，可到当地公积金管理中心咨询。

事项二：了解清楚贷款要求

申请公积金贷款前，还有一件事也很重要——了解清楚贷款要求。

据悉，公积金贷款不是人人都能申请的，只有按时足额缴存公积金满一定期限，且账户仍处于正常缴存状态的职工才有申请资格。另外，在贷款额度、期限上，公积金贷款与商业贷款也有一定的差异，借款人一定要弄清楚。

事项三：公积金贷款额度不够，剩余款项可使用商业贷款

由于公积金贷款额度会受各种因素限制（比如缴存基数、账户余额等等），所以有时难免会出现借款人获得的贷款额度不足以支付房款的情况，这时很多人会选择放弃公积金贷款，继而选择商业贷款。其实，大可不必如此，这种情况下借款人可以考虑组合贷款，即“商业贷款+公积金贷款”的贷款方式。

事项四：按时足额还款

借款人成功获贷后，一定要按照合同约定按时足额还款，以免留下不良信用记录影响未来贷款、信用卡的申请。

附：2015年商业贷款、公积金贷款利率表

所有人买房都会首选公积金贷款，毕竟利率摆在那。不过公积金贷款相对于纯商业贷款来说的确在手续和细节上要繁琐一些，这也会引来一些小麻烦。今天就和大家聊聊关于公积金贷款的一些小问题。

一、二套房问题

公积金贷款对二套房都不是很友好，如果想用公积金买二套房的要注意了，最好将首套房还清，很多城市公积金额度是固定的，比如武汉公积金额度为50万元，这50万元是你所有的额度，不管你买几套房，总共就这么多。有些城市则宽松些，同样的额度可以重复买两套房，前提是首套房要还清。不过公积金贷款二套房利率是肯定要上浮的，折扣就别想了。

二、夫妻共同买房

对于打算共同使用公积金买房的夫妻来说，最好双方都不存在债务，这里的债务是指信用卡，银行贷款等债务。这里不是公积金管理中心的刚性要求，而是从贷款额度，手续办理流程的角度考虑的。我们见过很多这样的案例，一方额度不够，双方一起贷款额度是够了，不过在最终审核资格时却因为信用问题被拒绝。

三、公积金轻易不要动它

虽然现在大家都在讲公积金躺在账户里一直贬值，但只要你是打算置业，我们还是建议大家轻易不要动公积金账户里面的资金。通常公积金中心计算贷款额度时都会参考账户余额，贷款额度通常是余额的倍数。以北京为例，原则上贷款额度是余额的十倍，然后再设置个人上限80万，双方120万。如果你的因为其他原因提取了公积金，势必影响到贷款额度。

四、别提前还款

这个不用多说，大家都清楚，公积金贷款的利率很低，那点钱还不如拿去投资增值，绝对更划算的。

五、合理使用组合贷

现在公积金贷款越来越难，主要是房价涨得有点猛，这个时候不要忘记组合贷，尽量寻找一些愿意接受组合贷的楼盘。

很多公司都会给职工缴纳公积金，这对于积蓄不多的购房者来说是很有益处的。现在越来越多的购房者青睐于用公积金买房，等生活条件好了考虑提前还贷，那么问题来了，公积金提前还贷划算吗？那么，公积金贷款买房能省多少钱？公积金提前还款划算吗？

公积金贷款

公积金贷款买房能省多少钱1、以99.89平三室两厅户型为例，单价5500元/平，总价549395元，首付16万，缴存1年可以贷，最多贷总房款的70%，总共贷38万，贷款年限30年。组合贷：25万公积金+13万商贷，月供：1266.71元（公积金）+1015.16元（商贷）。2、以85平的两室户型为例，单价5400元/平，总价459000元，缴存1年可以贷，最多贷总房款的70%，贷款年限30年，现需要首付247717元，月供1580.6元。3、以79平户型为例，价格4500元/㎡，总房款355000元，缴存半年可以贷，贷款25万，贷款年限30年，首付106000元，月供1224.19元。3、以86.95平两室户型为例，单价6300元/平，总房款547785元，缴存半年可以贷，贷款38万，贷款年限30年，首付164335.5元，月供1886.34元。

公积金贷款

公积金提前还款划算吗对于这个问题，有业内人士提醒，提前还贷要区别对待，一味追求“首套房待遇”或许并不划算。什么时候提前还款比较合适，建议购房者如果采用的是等额本息，在没有超过贷款年限三分之一的时候，提前还款比较划算；而如果采用的是等额本金，没有超过整体贷款年限四分之一，可以做一部分提前还款。例如：购房者的公积金贷款金额：40万，剩余贷款期限：15年，贷款利率：3.25%，还款方式：等额本息，部分提前还款：10万元。那么经过计算，原本借款人每月需还款本息：2810.68元，提前还款后调整后的月供为：2108.01元，每月节省700元左右。总结来说，借款人有多笔还款方式和期限不同的公积金贷款、商业性贷款，在提前还贷的顺序选择上，建议先归还期限长、等额本息还款法的商业性贷款，再选择期限短、等额本金还款法的商业性贷款，较后才是公积金贷款。

公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。

上海公积金贷款买房首付是多少

首套房首付20%二套房首付30%

住房公积金缴存职工家庭使用住房公积金贷款购买首套普通自住住房的，首付款比例为20%；拥有1套住房并已结清住房公积金贷款的住房公积金缴存职工家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金贷款购买普通自住住房的，首付款比例为30%。

公积金贷款额度最高可贷120万元

从2015年4月15日开始，购买首套房，个人最高贷款额度由30万提高至50万，家庭由80万提高至100万；补缴公积金的，个人最高可以贷60万元，家庭最高可以贷120万元。而对于购买改善型第二套非普通住宅，个人最高贷款额度由20万元调高为40万，家庭则由40万提到80万，可见政策对二套房的支持力度，对于补缴公积金的，个人最高贷款为50万，家庭最高100万。

公积金抵押贷款年限增至25年

对于二手房公积金抵押贷款年限有所放宽，6-19年房龄的二手房公积金抵押贷款，最长贷款年限由不超过15年调整为35年与房龄之差，换言之，一套10年房龄的房子，公积金抵押贷款年限可以是25年，比原来的15年多了10年，每月还贷压力大大减少。

不管是作为现金的支付还是作为租房的一个补贴，公积金都可以为日常的生活节省一笔开销。过去很多人为了提取公积金，不惜做假合同、开发票，不考虑以后公积金贷款买房的事情。那么，如何提取住房公积金，提取公积金有什么影响，很多人都需要了解。

今年一月份，住建部、财政部和央行三部委联合发文称：今后无房(在缴存城市无自有住房且租房的)的职工，只要连续缴存公积金满3个月，无需租金发票、税票也可以支取住房公积金支付房租。

购房提取公积金条件

1、住房公积金的缴存职工；

2、提取原因为购买具有所有权的住房；

3、异地购房亦可提取公积金。

怎么提取公积金

单位经办人持职工本人签字、单位加盖预留印鉴的《住房公积金约定提取申请书》及提取的相关材料到开户管理部办理约定提取登记。首次办理提取手续，并同时办理约定提取的，需提供提取业务和约定提取业务的相关材料（《住房公积提取申请书》、《住房公积金提取清册》、《住房公积金约定提取申请书》），管理部前台应先审核提取材料并录入提取记录单，办理部分提取后，再办理约定提取登记。非首次办理提取手续，且累计提取金额未达到《提取记录单》的提取上限的，管理部前台核实系统中的提取记录单后，直接进行约定提取登记。

管理部接柜人员审核材料及预留印鉴后，将约定提取登记的相关信息录入系统，原则上以系统计算出的首次约定提取日做为首次划款的日期。

业务确认后，管理部打印《住房公积金约定提取确认表》一式两份，加盖管理部业务章，由单位经办人签字确认后，一份由单位经办人转交职工个人，一份由管理部与单位提供的《住房公积金约定提取申请书》一并留存（其中首次办理提取手续，并同时办理约定提取的，办理部分提取后，管理部需打印《住房公积金提取申请书》、《住房公积金提取清册》一式两份）。注：住房公积金缴存职工首次采用个人结算账户提取的，提取申请人应预先开立个人结算账户，并向所在单位经办人提供个人结算账户信息。

付款时间和方式

提取款项一般在3个工作日内划入指定的个人银行储蓄账户，单位经办人或个人持本人证明可通过管理部进行查询。首次约定提取的到账时间是自《住房公积金约定提取确认表》中明确的“首次约定提取日”起的三个工作日内。以后每次约定提取的到账时间均为依据约定提取周期计算出的约定提取日（遇节假日顺延）起的三个工作日内。

一般情况下，公积金采取转入个人银行储蓄账户的方式，特殊情况下，可以通过所在单位银行账户转付。在职工同意后，由单位提出书面申请，并且需要经管理部审批。办理住房公积金提取可使用的银行卡或存折有哪些？共十六家银行被认可、分别为：招商银行、北京银行、交通银行、农业银行、兴业银行、民生银行、华夏银行、深圳发展银行、光大银行、邮政储蓄、工商银行、中信实业银行、中国银行、上海浦东发展银行、广东发展银行、建设银行。注意，不是所有这些银行的卡和存折都可以使用，部分对卡号位数及开头数字均有要求。

住房公积金的作用不光可以在买房时，提供较低的贷款利率，只要满足提取要求，也可以作为现金提取出来。大家可以根据自己的情况，去选择以什么形式去提取自己的公积金。

公积金提取之后有什么影响

不少市民在之前买房的时候提取过公积金，那么，如果今后使用公积金贷款买房会受到影响吗?

据悉，如果您卖掉现有房产，并且只是提取过公积金，而没有使用公积金贷款，那么名下无房买房使用公积金贷款，可以按照首套房贷的标准办理。但是，如果您爱人之前已经用过公积金贷款，虽说您自己提取公积金不占用公积金贷款的名额，但是由于整个家庭之前使用过一次公积金贷款，同时这也是购买的二套房，属于二套房贷，首付最少6成。

根据上述两种情况，我们可以看出公积金贷款认定的标准和提取公积金贷款是无关的，也就是如果要想按照首套公积金贷款买房，必须是(家庭)名下无房无公积金贷款记录。

但是，虽然提取公积金不影响公积金贷款的次数，但是对于公积金贷款也是同样有影响的;最直接的就是影响了公积金贷款的额度。

以商品房为例，首套房公积金贷款最高可以贷款到60万不超过房屋总价的70%，90平以内的不超过80%;第二套住房公积金贷款最高额度为60万元扣减首次已使用住房公积金贷款后的差额。且不超过房屋总价的40%。

最近有一个老同学，刚研究生毕业工作不到一年，准备用公积金贷款买房，结果被银行拒绝了。这可就伤透了脑筋，毕竟用公积金贷款买房比用商业贷款买房能节省不少钱呢！那么，这到底是为什么呢？申请住房公积金贷款必须具备哪些条件？

首先，的老同学为什么被拒绝公积金贷款，主要是因为不符合以下这条公积金贷款必备条件，即“职工所在单位和本人按规定连续足额缴存住房公积金1年以上（含1年）”。因此，虽然这位老同学每个月缴纳的公积金还挺多的，但因为还没有缴够一年，所以被银行拒绝公积金贷款也就在情理之中了。这种情况的话，只有等缴够了1年再来申请公积金贷款买房咯！

其次，信用状况良好也是必须具备的条件。个人的信用状况主要包括贷款、使用贷记卡或准贷记卡、赊销、担保、合同履行等社会经济活动中形成的与信用有关的交易记录。其中，最容易造成老百姓信用状况出现问题的便是信用卡了，不少人在使用信用卡的时候，都会因为忘记还款而造成逾期，这种情况一旦出现，则公积金贷款被拒的可能性就很大了，因此，大家一定要注意这一点！

然后，支付规定比例的首付款也是必要条件之一。即首套公积金贷款首付比例为房款的30%，二套房公积金贷款首付比例为房款的50%。大家在申请公积金贷款前，自己也得有一笔足够支付买房首付的钱才行，这样才能让银行觉得你有一定的经济实力，且能够承受得了贷款的金额。因此，这也是为什么在生活中有很多人为了买房，都会去借钱凑首付。

最后，申请公积金贷款买房还需要具备以下几个条件：

（1）具有完全民事行为能力和合法有效的身份证件；

（2）有稳定的职业和经济收入，有按时偿还贷款本息的能力；

（3）购买、建造、翻建、大修自住住房的行为发生在贷款申请前2年内；

（4）以所购（建）住房设定抵押或提供市公积金中心认可的第三方房屋或有价证券作抵（质）押担保；

（5）借款人及共同借款人公积金贷款已还清或未发生。

总结：可以看到，申请住房公积金贷款所要具备的条件，其实相对来讲还是很好实现的。大家只要在准备购房前，做好相应的准备，一般来讲，都是能够申请到住房公积金贷款的。

公积金还住房贷款有诸多好处，利率低还款额少，还款方式灵活。全国多个城市对住房公积金政策进行了调整，总体方向是降低公积金提取和贷款的门槛、提高使用率、并适度扩大适用范围。

1、利率优势

住房公积金贷款作为政策性贷款，其最明显的特点就是利率低。

2、还款方式灵活，提前还款方便

公积金贷款的还款方式极为灵活，借款人只要每月的还款额不低于“最低还款额”，就可以随意确定月还款数额，非常便于借款人的资金安排。商业贷款提前还款，如果是非一次性提前还款其数额必须为1万或1万的倍数，而公积金贷款则无具体规定，只要大于“最低还款额”的，全部视为提前还款金额。商业贷款对于提前还款次数有明确规定，而公积金贷款则是每月都有三次提前还款机会，贷款人甚至可按月随时调整自己的提前还款额。

3、增加资金利用率及投资回报率

公积金账户中的资金在未购房时是不能随意支取的，而且不计利息；相对于每年的物价涨幅，闲置的资金对我们来说实际上是在缩水；如果用公积金账户中的资金来作为购买房屋的首付款，每月的月供可用公积金账户中的余额冲抵，就相当于自己不用付便收货了一套房产；从长远来看房屋的升值潜力是比较大的，即使房屋以后出租，每月我们还能收获一笔不小的租金收入。

4、公积金贷款与商业贷款互不影响

即使目前我们有商业贷款，再次购房如果使用住房公积金，首付比例最低依然为30%，贷款利率执行公积金利率，不会增加咱们的购房压力；如果之前使用公积金贷款，再次购房选择商业贷款，依然算作首套房、首付也为30%，还是执行基准利率，不会加重咱们的负担。

5、贷款后的保障存在不同

住房公积金贷款在不额外增加借款人费用情况下统一为所有借款人向保险公司以集体投保的方式购买了房屋及室内家财意外损失和人身意外伤害保险，在借款人出现保险条款约定的保险事故时，可以由保险公司替个人赔付规定部分的贷款金额。

如何用公积金贷款买房：

1、利用好相关政策

对于购买首套房来说，应该遵循先公积金贷款后商贷的顺序，可充分享受公积金贷款的优惠利率政策。对于想购买两套房的投资者来说，应先用商贷购买首套房，再用公积金贷款买房，节省利息支出。

2、用足贷款额度

在购房时，要尽可能使用公积金贷款。在一些大城市，如果房价较高或购买的房屋面积大，公积金贷款的额度可能不够用，一些地方可能出于一人买房，全家支持的考虑，也作出了一些新的规定，如天津、银川、汕头等地推出了父母子女可以互提公积金买房政策。

3、选择合适的还款方式

各地对公积金还款方式规定也不尽相同，基本上分为逐月还款和一次性还款两种。一般来说，采用逐月还款方式较好，可在一定程度上减轻还款压力，并在资金宽余时，再将还款方式变更为一次性还款来降低利息支出。这对于收入不很稳定或资金困难的购房者来说无疑非常有利。

4、变通使用公积金

公积金除用于贷款外，还可用于购买、建造、翻建和大修自住房等。公积金的计息利率相对较低，如果不提取，就只能等退休时才能领，应尽量发挥其应有的作用。

5、提取公积金还贷

许多地方规定，买房一次性付款后，半年内可以提取自己的公积金和补充公积金。当然，也可采取公积金冲还贷款方式(提取住房公积金归还个人住房贷款，有两种方式：一次性还款法和间断还款法)。如直接用于贷款扣款，公积金冲还贷款后几个月之内自己可不用再还贷款，这样每月的还款额就可以相应减少，其中自然可以少付一部分贷款利息，从而减少贷款支出。

9月1日起浙江省内公积金可异地办理贷款购房，不少网友比较关心，申请异地贷款需要什么条件和怎么办理异地贷款购房。

为此，记者采访了省住房公积金管理中心。

中心相关负责人表示，《关于浙江省住房公积金个人住房异地贷款管理办法的通知》将在9月1日试行，规定浙江本省行政区域内正常缴存住房公积金的职工，购买自住住房时，可向购房所在地住房公积金管理中心申请办理异地贷款。异地贷款产生的收益，归购房地中心所有。

申请异地贷款应符合哪些条件？

(一)在本省行政区域内工作，并连续正常缴存住房公积金六个月以上；

(二)在本省行政区域内购买自住住房；

(三)有稳定的经济收入和按期偿还贷款本息的能力，个人信用良好，且具有完全民事行为能力；

(四)有合法的购买合同(协议)及其他证明资料，并已支付不低于规定比例的首期付款；

(五)提供购房地中心认可的担保或抵押；

(六)住房公积金贷款已结清；

(七)符合购房地中心相关的住房公积金贷款政策规定；

(八)法律、法规和规章规定的其他条件。

办理异地贷款要走7个流程

(一)开具证明。借款职工到缴存地中心开具《异地贷款职工住房公积金缴存证明》(以下简称《缴存证明》)。

(二)贷款申请。借款职工到购房地中心提出异地贷款办理申请，并持有购房地中心需要提供的贷款资料。

(三)审核审批。购房地中心应在七个工作日内完成贷款受理、审核和审批工作，决定是否准予贷款并通知借款职工。

(四)贷款签约。异地贷款审批通过后，借款职工到购房地中心或承办银行当面签订借款合同及相关附属合同、单据等书面文件。

(五)贷款担保或抵押。购房地中心负责办理并保管抵押(预)登记。

(六)贷款发放。房屋抵押(预)登记后，购房地中心或承办银行收妥房屋抵押(预告)登记权属证明后发放贷款，并将《缴存证明》回执反馈至缴存地中心。缴存地中心应建立职工异地贷款情况明细台账。

(七)异地贷款备案。缴存地中心开具的《缴存证明》、购房地中心发放的贷款等情况均通过全省住房公积金OA平台备案并查询。