多国收紧对加密货币监管(精选20篇)

最近金融管理部门正在着手考虑制定一项严密的监管机制，让加密货币和数字支付系统规范发展。

此举其实就是金融行业对于加密货币的反应。随着加密货币价格逐渐提升，很多投资者进入加密货币市场，区块链技术在各行业当中落地，有些传统金融行业的投资者和管理者开始担心加密货币对与传统金融的挑战。

相关的金融管理机构负责人表示，自己看到了对于加密货币的监管体系建设和加密货币发展是不适合的，是有点滞后的。

该负责人致信G20央行行长，要求出台相应的措施对加密货币市场进行积极的管理，防止管理和加密货币市场出现割裂的现象。

预计国际组织对于加密货币市场新的监管措施将会在今年4月份正式出台，这份法案对加密货币的管理将会是之前没有的，将会更加贴合加密货币的发展趋势。

同时金融专家表示自己看到了一些加密货币无法代替的东西，加密货币在全球跨境支付当中起到了非常重要的作用，方便快捷，成本比较低而且在交易过程中每一步操作的安全性都比较高。

看到加密货币跨境支付的优势，国际金融界专家发文有意重新建构跨境支付的线路图。

FSB发表文件表示，比特币和其他加密货币对于世界经济不会造成伤害，反而可能会解决现行金融系统当中的一些弊端，加密货币是不断发展但必须受到监管。

值得一提的是FSB发布的2020年工作计划当中，对于加密货币的管理和金融科技创新的建议是文件当中非常重要的部分。

2020年，非洲加密货币采用率加速增长，非洲大陆成为对等（P2P）交易的第二大地区，并且两个非洲国家名列Chainalysis 加密货币采用率指数的前八位。

然而，蓬勃发展的增长引起了非洲金融监管机构的关注，引发了人们的担忧，即急于采取严格的监管措施可能会遏制当地加密行业的创新。

尼日利亚在2020年引领了非洲大陆的增长，每周的P2P交易量在500万美元至1000万美元之间，其次是肯尼亚和南非，每周P1P交易量在100万美元至200万美元之间。

顶级P2P交易所Paxful的代表在接受Cointelegraph采访时表示，非洲一直是2020年增长最快的地区，并指出加纳和喀麦隆等较小的经济体也出现了惊人的增长。

集中交易所还报告了贸易活动的激增，Luno上个月报告了尼日利亚和南非客户的总交易额为5.49亿美元，与2020年初相比增长了49％。该交易所还注意到，新客户注册从2019年第四季度到2020年第二季度增长了122％。

Luno的非洲总经理Marius Reitz对商业出版物Quartz表示，对加密货币需求的增长是由虚拟货币相对于臭名昭著的本地银行业所带来的利益驱动的。

Reitz指出，在远离家乡的非洲广大工人社区中，加密资产正日益普及，整个非洲大陆的外汇费用高昂，驱使这些移民探索加密资产。

“我们现在看到的需求是非洲人民经历的挑战的结果。”

总部位于拉各斯的BuyCoins交易所还注意到“试图将钱进出该国的人”的增长，该交易所今年的加密货币交易量为1.1亿美元，高于2019年全年的2800万美元。

但是，加密货币的日益普及也带来了更严格的监管审查-非洲立法者分析师似乎对如何最好地应对加密货币现象存在分歧。

4月，南非监管机构提出了一些法规，这些法规将施加严格的许可和监控要求，但不会将加密资产视为合法投标。上周，尼日利亚证券交易委员会（SEC）提出了准则，该准则将默认处理所有加密资产，例如证券。

总部位于肯尼亚的交易所Bitpesa的Stephany Zoo对该法规的保护将为消费者提供保护表示欢迎。他说：“重要的是要由金融机构对空间进行适当的监管和指导，以确保消费者的信心和保护。”

但是Reitz警告说，仓促，严格的监管可能会破坏该行业的创新：“我们希望看到的是一种分阶段的方法。监管机构从一开始就想对整个行业进行监管可能很容易，但是却可能扼杀创新。一旦政府更好地进行监管，就有更多的机会开放与传统金融基础设施的集成，并且也将有更多的采用。”

得克萨斯州证券委员会（TSSB）周三下令MirrorTradingInternational（MTI）马上停止运营，称南非比特币和外汇交易网络属于多层次营销骗局。

TSSB称，MTI是一家自称“投资者俱乐部”的公司，该公司宣称利用人工智能推动的比特币外汇交易为76,000名会员带来0.5％的每日回报，但无法吸引到快速增长的新员工。Mirror没马上回应CoinDesk的评论请求。

TSSB称Mirror首席执行官JohannesSteynberg正实施国际多层次的营销欺诈，并招募了没证券交易许可证的销售人员。监管机构说，德州人便是受害者。

尤其是，TSSB指责四名镜像合作伙伴-Forexandbitcoin.com，MichaelCullison，SteveHerceg和BrianKnott-误导德克萨斯人的证券交易资格和过去的业务失败。

经营Forexandbitcoin.com电子邮件帐户的卡利森（Cullison）拒绝在发给CoinDesk的电子邮件中犯任意不当行为。他说比特币并不是证券，他不是欺诈者，MTI没犯罪。

他说：“我什么也不卖，MTI什么也不卖。我把人们引向MTI，其实就是这样。我把比特币留到MTI中，同时每天都是在增长。平均每月增多10％。并且这类情况仍在加剧。”。

上周四韩国立法机构通过投票决定加强对于加密货币交易所的监管。

对于加密货币交易所严格的要求对于加密货币经济带来合法性，并且有望助力数字投资市场的整合。

该立法是对韩国现有的《金融信息法(Financial Information Act)》的修正，它为虚拟资产服务提供商（VASP）提供了韩国的反洗钱（AML）和反恐融资（CFT）监管框架。

法案中规定，所有的提供虚拟资产服务的机构必须进行注册，并且限定只能和一家银行合作。两者必须是实名制，这样方便机构进行监管。

修正案的出台可能会将韩国那些无法负担监管义务的小规模参与者挤出市场。加密货币交易所可能还开始一波合并浪潮。

与 MakerDAO 合作的南斗湾（Doo Wan Nam）发推文表示：“如果该法案在韩国通过了，区块链公司和加密货币将被正式纳入监管，但同时也将被韩国所接受。对于欺诈性 ICO 项目和交易所来说，这是个坏消息。但对于韩国的区块链专业人士来说，是个好消息。”

韩国总统有 15 天的时间将该修正案签署为正式法律。其中一些规定将在签署后的一年后生效，而完整的法律将在签署后六个月后生效。

加密驱动社交市场创始人兼首席执行官Jenny Ta讨论了她从华尔街向分散化经济转型的历程。

她强调，要为一个受到快速发展的监管的新兴行业寻求合理的法律建议，是一项挑战。

她预测区块链监管的日益成熟将推动加密资产的广泛采用。

从传统金融市场到加密货币市场

她通过Winklevoss双胞胎讲述了她第一次听说比特币（BTC）的经历，称她“在2016年底变得非常认真”

“比特币还不到1000美元，我发了一条微博，说‘2017年将超过1000美元’。”

她离开华尔街是为了“进入创业界和科技界”，她补充道：“这就是为什么加密技术只是一个完美的行业。”

Ta推出加密驱动的社交市场

Ta于5月7日推出CoinLinked，包括一个以加密技术为动力的社交网络和市场，该网络使用专有代币奖励用户活动，这些代币可与Tether（USDT）进行兑换或在市场上兑换折扣。

Ta表示，Coinlink希望通过提供一个“任何人都可以使用加密技术购买任何东西”的地方来推动数字资产的采用，强调缺乏促进加密商业的平台。

“每个人都在谈论采用——我们什么时候可以用比特币或以太坊来购买真正的产品？“这就是CoinLinked诞生的原因，”她补充道。

她说：“大约两年前，我开始自己把这个项目组组合起来，到去年年底，项目开始升温。”

区块链监管仍在成熟

当被问及她在进入区块链行业时遇到的挑战时，Ta强调缺乏了解该行业的法律专家。

“传统的律师，通常是50多岁的绅士，哈佛律师等等，他们非常擅长传统市场。但当谈到探索代币化经济时，他们真的不太了解——他们就像盲人领导盲人一样。我很快就学会了。”

“我让我的传统律师站在传统的一边，然后我雇佣了一些更年轻的区块链律师，他们非常热衷于代币化经济——然后我与各方打交道，平衡两者，”她补充道。

技术援助局还注意到，在一个监管准则和挑战日新月异的新兴行业寻求法律咨询的困难，指出：

“我在这个行业学到的一点是，我们需要法律专家和律师，但在他们能够正确引导我们之前，我们也必须领先他们。”

她补充道：“我相信这个行业在监管方面会慢慢成熟，这也是我相信收养率会增长的地方。”

金融行为监管局（FCA）告诉加密货币企业，在1月份的艰巨期限前，将需要半年的时间来完全处理申请。

英国首席金融监管机构周一宣布，任意在“英国从事隐窝活动”的公司都务必在6月30日前向监管机构提交实现的申请，其中概述了他们怎样遵循新的洗钱规定。监管机构表示，申请是在2021年1月10日前实现的。

FCA说：“6月30日允许FCA审查提交的申请并向公司提出任意后续问题，并有充足的时间在2021年1月10日前实现该程序。”

到2021年1月10日并未在FCA上成功注册的企业将务必停止在英国的全部活动

该FCA第一次告诉公司他们需要在一月登记;不久之后，英国将FATF的“旅行规则”建议转化为国家法律，使监管者有责任确保全部加密货币业务遵循新的反洗钱（AML）和反恐融资（CTF）规定。

FCA上年引入了有关加密货币的指导，其中强调了目前属于其管辖范围的代币类型。在2018年，它开始欢迎加密货币初创公司进入其监管沙箱，该计划允许企业在监管机构的临时授权下建立和测试新产品和服务。

周一，FCA还任命了其新任首席执行官NikhilRathi。他曾是伦敦证券交易所的董事，此前曾暗示过区块链技术可以在英国主要股票市场的基础设施中发挥更大的作用。

Rathi上年在接纳CNBC采访时表示：“您肯定会看见分布式账本技术在发行过程中获得了应用。”“我可以看见该技术也用于定居。”

加密货币市场当中某些个人或者机构对于价格的操控一直是投资者对于市场担忧的原因之一，中国国家互联网金融协会（NIFA）对于投资者的警告当中另外一个值得注意的是数字资产被宣称是避险资产对于投资者的诱导。

最近NIFA通过研究之后发布警告，通过一些技术数据分析，外国的加密货币交易所虚报了交易量。这些交易所将比特币的价格数据和黄金、股票做比较，一些对于加密货币了解不深的人很容易被误导，看不到高收益背后的高风险性，3月出现的比特币剧烈波动带给这些投资者巨大的损失。

根据NIFA的抽样分析，超过40个代币的每日交易周转率超过100％，超过70个代币的每日交易周转率超过50％。虽然市场价格比较低，但是交易的流动性比较大。

出现虚报的现象是由机器人来增加交易量，在加密交易市场中创造了“虚假繁荣”。

NIFA表示，某些平台通过复制其他交易所的数据来提升自己的交易量。

某些交易平台还在利用加密货币的优越性能误导投资者，让投资者觉得虚拟货币甚至比黄金和白银更安全，对于减轻国际金融市场的动荡的作用更大。

NIFA在声明中表示：“在诱骗投资者投资加密货币之后，一些交易所将通过一系列交易技术操纵市场，以获取投资者的资产。”

例如，交易所可以通过关闭系统，冻结资产或使系统崩溃来阻止投资者进行交易。一些投资者平仓比较困难，并遭受大量损失，高杠杆交易的投资者受到的损失更加大。

而投资者在损失之后加密货币追责比较难，因为大部分的加密货币交易所都在境外，监管机构对于这些加密货币交易所监管难以实现，证据追查比较困难，需要国际社会共同努力。

包含南非储备银行在内的南非顶级金融监管机构已联合发布了一份政策文件，其中包含30条有关加密货币和相关服务提供商监管的建议。它们致力于符合金融行动特别工作组（FATF）制定的加密货币规范。

顶级监管机构发布加密货币监管政策

南非多家顶级金融监管机构周四发布了立场文件，以建立加密货币监管框架。它包含30项建议，这些建议符合金融行动特别工作组，全球洗钱和恐怖分子融资监管机构制定的规范。

该立场文件是南非政府间金融科技工作组（IFWG）和政府间加密资产监管工作组的一项联合倡议。前面一种包含金融情报中心，金融部门行为监管局（FSCA），国家信贷监管机构，国家财政部，南非税务局（SARS）和南非储备银行（SARB）。该小组解释说：

本立场文件的目的是为开发加密资产监管框架提供具体建议，包含有关将要实施的必要监管变更的建议。

30条符合FATF规范的建议

IFWG发布的立场文件概述了30条有关加密货币和初始代币发行（ICO）监管的建议。邀请利益相关者和公众在5月15日之前提交评论。

第一条建议确保遵守洗钱监督机构于去年6月发布的针对加密资产和加密资产服务提供商（CASP）的指南中所述的FATF设定的标准。之后，反洗钱金融行动特别组织一直在积极地对成员国执行其规范。CASP包含加密交易平台，ATM，令牌发行者，基金和衍生产品服务提供商，保管钱包和其他保管服务。该政策文件补充说：

建议将提供加密资产服务的实体视为CASP，并应考虑到FATF有关新技术和虚拟资产的建议的经修订的建议。

金融情报中心（FIC）将成为加密服务提供商的监管机构。所有CASP将被要求向其注册为负责机构，并遵守AML/CFT要求。“这将包含开展客户识别和验证，开展客户尽职调查，维持记录，持续监控可疑和异常活动，向FIC报告任何可疑和异常交易，报告R25000.00[$1,329]及以上的现金交易”，该文件解释道，并补充说：

将要求CASP实施FATF建议的建议（“旅行标准”）。

监管机构还建议，金融部门行为监管局应是“对’与加密资产买卖相关的服务开展许可’的负责机构”，同时“应为这些服务制定具体的行为规范。”该政策文件进一步指出：“SARB的金融监视部门应承担监督和监管责任，以监控与加密资产服务有关的非法跨境资金流。”

此外，政府间加密资产监管工作组将继续监视加密货币活动。该文件澄清说，它们将“维持没有法定货币的地位，不被承认为电子货币”，“不允许在金融市场基础设施中开展货币结算”。

伊朗议会近期公布一项提案，将会把加密货币纳入到货币管理条例当中，对于通过加密货币进行的“货币走私”和对于外币的兑换行为进行监管。

如果该提案通过，那么对于使用加密货币的交易者而言无疑是巨大的打击，美国和伊朗之间的关系将会有更加恶化的趋向。

该法案将加密货币纳入监管，这说明在伊朗经营的加密货币交易所将会必须被国家许可才能够继续运行。法币和加密货币的交易也会进入到监管范围当中。

目前不清楚交易所是否进行许可的审批，还有区块链技术是否在监管的范围当中。

显而易见的是，伊朗政府正试图通过先发制人的方式为关闭或惩罚本地加密货币交易所的寻找理由，以遏制资本外流。

伊朗市场并不是单纯由本国的投资和交易者组成。除了法币之外，为伊朗市场服务的几项加密业务都是在其他国家合法开展。

该提案是否能够得到通过，之后对于国内加密货币市场的影响也不得而知。但是加密货币在伊朗的作用是很大的，很多伊朗的投资者会选择加密货币。原因就在于伊朗国内经济出现的问题。

近几个月，伊朗法币里亚尔贬值严重，该国民众开始转向加密货币，导致当地比特币价格出现显著溢价。5月5日，当地比特币交易所LocalBitcoinsmei每枚比特币价格约为34500美元，溢价非常严重。

而到目前为止，比特币的减半之后，加密货币投资者可以预见到变得越来越多。

目前比特币价格是9483美元，短时间内出现下跌。较前两日最高点下跌500美元左右。

零监管不是答案

泰勒和卡梅隆·温克尔沃斯被评为加密货币领域第15位和第16位最有影响力的人物，他们在与Facebook的马克·扎克伯格(Mark Zuckerberg)打官司后，进入比特币领域。兄弟俩于2015年创立了Gemini加密货币交易所，该交易所符合纽约交易所的监管。

卡梅隆在谈到不受监管的市场时说：“免于监管是行不通的。” 他继续表示，“与此同时，过度监管绝对会扼杀它。 这并不一定是一个非此即彼、全有或全无的情况。”

加密货币可以接受监管而不被扼杀

泰勒根据他哥哥的评论指出，人们可以同时同意和不同意监管，这取决于角度。他说：“你可以支持监管，但不同意监管现状。

泰勒认为，监管需要有意义。卡梅伦以早期音乐产业为例，他回想起为了听一两首歌而购买整张专辑的日子。Napster和其他盗版音乐后来出现了，以一种远离监管的方式永远地改变了模式。苹果的iTunes中和了这两种方式，提供每首0.99美元的单曲购买服务。

卡梅隆解释说，Gemini的监管旨在保护用户隐私。他表示，“我们无法挖掘你的数据，然后出售。”与此同时，其他科技巨头则大肆窃取客户数据，因为没有法规禁止这样做。

欧盟正打算一种新的加密货币制度，在其中很有可能包含对“天秤座”等“全球稳定币”项目的更严格要求。

欧盟的首席经济部长瓦尔迪斯·多姆布罗夫斯基斯（ValdisDombrovskis）或要给他起一个完整的头衔，便是为人民服务的欧洲经济委员会执行副主席。他说，欧洲务必抓住机会变成主要规则其一，数字金融制造商。

他在本周早前的2020年“数字金融外展”演讲中说：“这也是欧洲增强其国际地位并变成全球标准制定者的好机会，欧洲公司领导着数字金融新技术。”

Dombrovskis说，首个测试用例将是加密货币。

虽然某一些加密货币（例如安全性令牌）在欧洲法律中涵盖范围很广，但在其中的一整个捆绑包（最著名的是稳定币）依然彻底不会受到监管。

多姆布罗夫斯基斯说：“缺乏法律确定性经常被认为是在欧盟发展健全的加密资产市场的主要障碍。”

一些欧盟成员国已经把事情掌握在自己手中，这破坏了市场一体化，使公司难于在一整个贸易集团中运转。

Dombrovskis说，新的加密货币监管制度不仅将涵盖不会受到监管的数字资产，同时还将巩固和统一一整个非洲大陆的现有标准。

定为今年晚些时候揭幕的多姆布罗夫斯基斯（Dombrovskis）曾担任拉脱维亚总理，但他仍未对未来政权的状况做出过多贡献，虽然他特别强调说它将支持和刺激创新。

他说，试点计划将允许监管机构为监测和观察新的实验解决方案提供空间。

虽然多姆布罗夫斯基斯的讲话内容并不多，但他确实表明，欧盟尤其热衷于对被视为“全球稳定币”的任何项目制定更严格的规定。

Dombrovskis所说的“全球稳定币”到底是什么，如今还不清楚。可是，貌似在其中的关键组成部分其一是它被用来代替传统的法定货币，并且能够推动更多的跨国交易。

这可能是对诸如Facebook的天秤座这样的计划的推论。多姆布罗夫斯基斯说，在全球范围内运转的稳定币，很有可能像天秤座一样，很有可能会“带来更多挑战”，这会破坏金融和货币的稳定性。

“从总体上，我们的方法将是相称的，并与风险水平有关系。这意味着对风险较小的项目制定了更宽松的规定。”Dombrovskis总结道。以天秤座这样的全球稳定币为例，“它们的潜在系统性作用（意味着）我们的规则将会更强。”

日本证券型通证发行协会（JSTOA）刚刚发布了有关如何区分客户资产和电子记录转让权的自我监管指南。

JSTOA网站于4月20日发布了这一指南，该协会将该指南归因于日本众议院通过的《金融工具和交易法》（FIEA）修订案，并将于5月1日开始实施。

在一次包括员工和董事会在内的会议上，日本STO协会制定了电子记录转让权和客户资产管理等规则。 JSTOA将每月与注册会计师和审计人员一起检查单独持有的客户资产管理情况。

此外，作为防止诱导投资的一部分，该协会呼吁对向存在欺诈风险的老年客户出售数字资产做出更明确的定义，并努力制定防止诱导投资的指南。

加密监管执法即将到来

日本开始实施新的监管加密货币的法律。《金融工具和交易法》（FIEA）和《支付服务法》都是对现有金融法规的修订，并将于5月开始生效。

JSTOA于2019年10月成立，总部位于东京，旨在通过整合行业内的专业知识，确保遵守法律和保护投资者，来支持证券型通证发行融资的发展。该协会得到了日本主要金融公司的支持，例如野村证券，乐天证券，SBI证券，Monex等。

在就加密货币和银行业务如何协同工作提出了要求之后，新任代办的货币审计长布莱恩·布鲁克斯（Brian Brooks）谈到了与该行业合作的首要任务。

在6月4日的公告中，货币主计长办公室（OCC）正在寻找银行和加密货币公司，以权衡两者之间的相互作用。

加密遇见银行

拟议规则制定的高级通知要求银行和行业领导者回答一些问题，特别是：“金融服务公司或银行客户从事与加密货币或加密资产相关的哪些活动，在银行业中进一步采用与加密相关的活动的障碍或障碍是什么？”

代理主计官布莱恩·布鲁克斯（Brian Brooks）在接受Cointelegraph采访时说，今天的公告旨在弥合金融与加密货币之间的鸿沟。他期望在办公室学习： “加密货币体制需要银行服务，它们需要在银行轨道上进行交易的方式等为何。因此，我们肯定地说出来，向我们提供有关银行需要加密货币的信息以及银行需要加密货币的信息，因为我们希望确实在那个空间里有所作为。”

加密兽医布鲁克斯在办公室主任的第一周

OCC是美国财政部内的主要银行监管机构。自从布鲁克斯于本周初在办公室任职以来，最近的宣布是一系列活动的一部分。

3月，布鲁克斯从Coinbase加入OCC，担任首席法律官，这可能解释了人们对加密货币的兴趣。展望未来，他告诉Cointelegraph，弄清银行作为保管人的作用以及稳定币的适用范围是他任期内的关键目标：“在我的密切关注下，OCC将在我们对国家银行作为合适的加密货币保管者的看法方面占据一席之地。我们对此没有看法，我也不想预先判断，但是我们必须着眼于我的前世，这当然是我的兴趣所在。然后是一个问题，我们如何看待稳定币？稳定硬币等于货币还是现金等价物？可以用真棒的格式将它们持有吗，或者如果将它们持有在银行之外？银行规定涵盖了吗？”

库务和加密

美国和国外的监管机构越来越多地关注加密货币。许多人将布鲁克斯在OCC的聘用解释为对将加密功能加入联邦政府军火库的更大兴趣的证据。就在3月份，即聘用前几周，财政部与加密行业的领导人举行了一次会议，以了解更多信息。

巴基斯坦希望通过加密技术开启数字金融的新时代。

巴基斯坦政府正在制定一个监管比特币（BTC）等加密货币的框架。

巴基斯坦证券交易委员会（SECP）发布了有关规范数字资产的咨询文件。该报告于11月6日发布，概述了巴基斯坦不断发展的数字金融市场的主要概念，并研究了其他全球管辖区制定的现有监管框架。

SECP在该文件中强调，数字资产（也称为虚拟资产或加密资产）是“数字金融新时代的开始”。根据监管机构的说法，数字金融的新时代“只有通过重新创造监管机构[或]措施的新时代才有可能实现，正如当今全球监管者所熟知的。”

SECP指出，该咨询文件仅针对私有加密资产，不包括对中央银行数字货币或CBDC的评论。

SECP区分几种类型的数字资产，特别关注安全令牌和实用程序令牌。根据监管机构的说法，证券代币的主要优势之一是能够对每种资产进行分割，从而带来诸如降低散户投资者的投资壁垒等收益。该论文还指出，其他优势包括透明度，改进的流动性，改进的清算和结算机制以及更多的自动化工具。

SECP将继续与市场参与者互动，并欢迎业界反馈以开发加密货币监管框架。

巴基斯坦在采用新的数字货币和加密货币框架方面进展缓慢。去年，该国计划为电子货币机构引入新的数字货币法规。2019年4月，巴基斯坦中央银行宣布了到2025年发行CBDC的计划。

加密货币取决于监管机构创建保护消费者的框架并使投资加密货币更加受欢迎的能力。

价值交换的基础是信任。两方之间相互信任的程度越高，进行交易的信心就越大。不仅进行大量交易，而且还进行更高价值的交易。

在创建去中心化环境时，比特币（BTC）和其他加密货币无疑取得了很多成就，在这种去中心化环境中，区块链消除了信任另一方的能力。已经了解这一点的铁杆爱好者是最愿意接触他们的保险箱并为加密货币革命注入金钱的人。然而，事实是，普通消费者还没有达到这一点。

一些自由主义者可能不想听这件事，但是为了使加密世界达到临界质量，它需要更广泛的采用，并且普通消费者将需要另一层保护。他们需要一套规则，当事情出现问题时有人要抱怨。

有这个水平

区块链技术无疑在允许参与者在不信任的环境中交换价值方面做得非常出色。如果您不共享私钥，那么没有人可以窃取您的价值。向新铸造的加密货币持有者讲授这对于让他们买入证券至关重要。

尽管许多人认为下一步是采用的障碍，但加密货币领域的监管无疑会加速它的发展。我们为消费者增加的安全网层次越多，新的投资者和采用者就越有信心参与其中。

规则让自由统治

《银行保密法》于1970年代生效，是美国有关反洗钱和恐怖分子融资的第一部重要立法。实质上，这迫使银行与美国政府合作打击金融犯罪。在2001年9月对世界贸易中心的恐怖袭击之后，《爱国者法案》诞生了，进一步开放了银行与政府之间的沟通渠道。

快进到2019年，一个名为“ 金融行动工作组”的国际理事机构将旅行规则扩展到不仅包括银行，还包括虚拟资产和交易所。该规则规定，虚拟资产服务提供商必须共享交易价值1000美元或以上的资产的用户的身份。

跟踪和提供这些信息听起来很简单，应该那样做。但这也意味着虚拟资产服务提供商需要完成所有其他任务才能合规，包括：

确定典型的加密交易的外观，以便它们可以发现表示潜在犯罪活动的异常模式。定期检查客户的钱包。与其他虚拟资产提供商和授权机构共享可能被列入黑名单的客户列表。与虚拟资产提供商和授权机构共享“了解您的客户”信息。

FATF旅行规则固有的挑战无疑是非常现实的挑战。首先，它需要许多运行区块链项目的虚拟资产提供商的买入，并使用不同的技术进行交易所。这使得在粒度级别上跟踪客户信息更加困难。也就是说，旅行规则的好处将超过这些挑战。它超越了大多数加密服务提供商遵循的典型KYC程序。KYC主要涉及组织的内部流程。本质上，旅行规则更为广泛。它推动虚拟资产提供商和政府透明化。它的目的是超越各个国家遵循自己的有关加密货币的规则的想法。

可以在不久和将来帮助监管机构的工具

加拿大安大略省证券委员会最近裁定，在塞舌尔群岛以外运营的加密货币交易所BitMEX没有经过适当注册才能为该省居民提供服务，因此必须停止接受安大略人的新注册和交易。

这些裁定中的更多将继续浮出水面，迫使虚拟资产服务提供商进行调整和遵守，或者承担与在雷达下开展业务有关的风险。对于加密业务和投资者而言，前者而非后者是更好的长期主张。

有多种工具（并且还会有更多工具）可以帮助监管机构继续开发更好的框架。它们使普通消费者可以通过任意数量的经过适当审查的斜坡进入加密货币市场，从而感到更自在。

大多数狂热的加密货币交易员都熟悉区块链浏览器（无论是公开发行的还是由私人公司开发的高级浏览器），其目的是更深入地探究交易的起源。这为执法人员提供了跟踪被盗资金，洗钱和使用加密货币进行的犯罪购买所需的技术。执法行动增加了对生态系统的信任，使其更安全地被广泛采用。

还开发了风险评估解决方案，使市场参与者（包括交易所和个人）能够查看对手方钱包或拟议交易是否带有风险。这些知识将使交易所避开被盗资金，洗钱和不良行为者。这再次增加了对生态系统的信任。

加密监管的未来正在发生

就在最近几天，代表美国所有州和领地的监管机构国家银行监管者会议宣布了针对支付公司，货币服务业务和加密货币公司的新监管框架。此次发布仅不包括蒙大拿州，哥伦比亚特区和波多黎各。

这个新框架要求主要付款提供商（例如Western Union，PayPal和76个其他货币服务以及与加密相关的企业）对其AML行为进行彻底检查。总体而言，这个新框架将规范负责每年转移超过1万亿美元客户资金的支付服务。

最终，FATF旅行规则的发布和更广泛的影响将使企业和市场参与者对跟踪交易数据，参与适当的KYC协议负责，并为新旧加密货币采用者提供新的保护层，从而增加了投资的责任在加密货币中，一个更受欢迎的主张。

日益严格的监管和执法是导致现在和将来数字资产采用率呈指数级增长的途径。它不可避免地要来。

随着Cashaa在印度推出加密银行服务，尽管法规不确定，但加密货币行业仍在继续增长。

印度人民正在等待获得加密银行服务的机会，因为总部位于英国的金融科技公司Cashaa与印度联合多国信贷合作社（United Multistate Credit Cooperative Society）合作推出了一家以加密货币为中心的银行公司Unicas，该公司最初将在印度北部开设34家分支机构，并计划到明年已扩展到100个分支机构。

考虑到印度很大程度上是一个以储蓄为导向的经济体，Unicas还将提供加密储蓄账户，以支付存款的加密货币的利息。这可以成为印度合作信用社进入市场并充分利用此机会的催化剂。

但总的来说，自从其最高法院于2020年3月取消为服务加密货币交易所的银行的两年禁令以来，印度加密货币行业的交易量和新客户都出现了巨大的增长。

WazirX（总部位于印度的加密货币交易所）的创始人Nischal Shetty告诉Cointelegraph：“自最高法院取消了印度对加密货币的银行禁令以来，印度的加密生态系统一直在蓬勃发展。[…]由于COVID-19大流行，紧随其后的是积极的裁决。这个时期也使人们有更多时间来阅读和参与加密。”

总部位于纽约的加密货币流动性和解决方案提供商Apifiny的首席技术官Ashu Swami将这种增长归因于越来越多的证据表明，比特币（BTC）成为避风港，并且易于通过加密货币向该国汇款。“发送者意识到虚拟货币是一种更有效的媒介，”因此需求增长。

他进一步补充说：“印度卢比一直高度波动，在过去十年中相对于美元贬值了80％以上。黄金很难交易，交易成本很高。自2016年取消货币化以来，房地产市场一直处于低迷状态；而且这些股票处于创纪录的高估值水平，许多人认为现在应该随时进行调整。”

由于这些因素，根据Apifiny提供的统计数据，到2020年，几乎所有主要的国际加密交易所报告的流量都从印度用户增长了5倍至10倍。同时，印度本地加密交易所的报告却增长了十倍。 2020年的注册量，是全球平均年增长率400％的2.5倍。

大型企业进入印度市场

随着币安（Binance）收购了WazirX，贝恩（Bain＆Company）资助CoinDCX和北极星资本（Polaris Capital）开始投资印度的加密货币市场，很明显，大公司已经意识到印度市场对于加密货币的潜在潜力，并已开始分配资金参与在这种增长中。

甚至印度跨国信息技术和咨询公司Tata Consultancy Services也在今年7月初推出了Quartz Smart解决方案，该解决方案可帮助金融机构提供加密货币交易。Shetty相信这一切都为行业增加了信誉：“ TCS与大型公司合作，为其客户提供服务。我们预计大型金融机构可能会以此开始试验，以向客户提供自己的加密产品。”

这表明印度主流银行对进入这一行业的兴趣与新加坡最大的商业和零售银行星展银行一样：通过推出加密货币和托管服务。甚至贝宝（PayPal）宣布它将在2021年开始允许加密货币支付，也势必会增加印度的投资者数量。

过去，即使使用基于法令的付款，PayPal仍无法顺利进入印度。从技术上讲，印度储备银行从未禁止该公司在印度开展业务，但在2010年，PayPal关闭了其服务。

斯瓦米（Swami）认为，这是由于印度“了解您的客户”标准和许可法规过于繁重，因此妨碍了其易于客户使用。2017年，贝宝（PayPal）推出了新的印度友好版本，但本地初创公司已经饱和了市场。斯瓦米（Swami）认为，加密货币可能为PayPal带来新的机遇：“随着事件的正确汇合，例如印度政府允许虚拟货币和本地初创公司缓慢采用区块链（到目前为止似乎是这样），PayPal可以找到一个独特的位置来简化加密交易接受商家加入PayPal的系统，这次将赢得印度市场。”

印度蓬勃发展的加密货币行业也受到创新者的推动，这些创新者以储蓄为导向的投资行为为印度投资者开发新产品，从而为他们提供比传统资产类别更丰厚的回报。印度加密货币交易所BitBNS的首席执行官Gaurav Dahake告诉Cointelegraph：“交易是其中的一个方面。但是另一个有趣的方面是新开发和新产品发布。”

此外，印度首个企业对企业交易所DigiTx于10月27日启动，这也可能促使更多企业直接或通过其各个子公司沉迷于加密货币市场。

监管机构仍然一无所知

目前阻碍该行业发展的唯一因素也许是最重要的因素：缺乏一个明确的监管框架，在该框架中加密货币公司可以开展业务。尽管有关此事的专家最近批评了政府即将发布的另一项禁令的“泄露”信息，但尽管加密货币公司投入了很多努力，但政府或印度储备银行似乎仍无话可说。这种对话，甚至以各种可能的方式提供帮助。

WazirX是印度互联网和移动协会的一部分，并将继续推动与理事机构的对话。谢蒂进一步阐述了这一点：“ IAMAI正在为印度的加密货币交易所制定行为准则，以使印度在监管方面不会落后。我们已经准备好了草稿版本，并且正在努力根据最近几年发生的技术更改来更新准则。 这将有助于遏制非法活动和诈骗。这样，交流还可以帮助执法机构以及教育群众。”

除WazirX之外，CoinDCX和其他一些交易所也在积极实施KYC验证和监管控制，以反驳RBI的声明，这意味着虚拟货币只能用于邪恶目的，例如贩毒和恐怖主义融资。目前，印度理事机构似乎对蓬勃发展的加密产业视而不见，没有计划讨论其在印度的未来。而且，它甚至没有出现在11月开始的冬季议会会议上讨论的议程清单中。

CoinDesk专栏作家AjitTripathi是Binance的执行董事，也是BreakingBanksEurope播客的加密货币联合主持人。在这以前，他曾在ConsenSys出任金融科技合作伙伴，同时是普华永道英国区块链实践的共同创始人。在此他阐述了COVID-19将银行和监管机构带入加密货币的4种方法。

1.加大政策影响

加密社区对冠状病毒将如何影响全球经济和社会的预后十分有先见之明。在政治领导人和世界卫生组织（WHO）不愿宣布全球大流行并采取坚定行动的漫长的几个月中，加密货币Twitter上的许多知名声音，包括@balajis，@naval，@twobitidiot等，都在担心新冠状病毒的发展。

在中国疫情开始严重后，加密推特爆炸了近三个月，世卫组织宣布COVID-19爆发是大流行。在我居住的英国，总理鲍里斯·约翰逊（BorisJohnson）建议，英国应采取与世界其他地区不同的方法，并寻求“畜群豁免权”。加密推特和Reddit强烈质疑他的主张。法定世界的危险非平庸与加密货币社区的准确预后之间存在如此明显的差异，这说明了被加密货币吸引的人们的心理构成–好奇，对现状不满意，对可能性的兴趣大于对加密货币的兴趣。

从历史上看，加密货币社区通过政策界的旅程并不容易。现如今，设计市场和经济的令人生畏的婴儿潮一代与经常在加密货币界争论不休的同等非理性比特币最大化主义者之间存在巨大的代沟。以经验来说，与世界各地的监管机构开展互动。现如今，ChamathPalihapitiya和BalajiSrinivasan等观点敏锐的声音终于在政策界引起注意，是因为它们为挑战传统智慧出示了宝贵的观点，而简易的变化将从源头上更改围绕加密货币的论述。

2.银行最终将持有比特币

从历史上看，世界各地的监管机构在允许银行接触加密货币方面一直十分谨慎。即使在SEBA和Sygnum那样的加密银行在瑞士受到青睐的德国，在40多家银行都在寻求加密托管人许可证的德国，对巴塞尔的持有加密货币的资本要求也很高。据推测，巴塞尔协议III（Base-III）之后（即2009年之后）的银行系统运转良好，上一次金融危机的问题已得到解决。这意味着银行必须避免采用不熟悉且易变的资产类别，比如说加密货币。

现如今，COVID-19救助计划及其COVID-19前的回购危机表明，巴塞尔协议III和IV所做的只是将系统风险从银行系统转移到影子银行系统。从美联储主席杰罗姆?鲍威尔（JeromePowell）到比如雷?达利奥（RayDalio）那样的宏观投资传奇人物，全部人都对这场完全洁白的天鹅事件觉得沮丧。这类新发现的谦卑将导致我们重新审视我们对复杂数学的依赖，以隐藏大批量债务，而“稀有”这个魔术词将再度流行起来。当银行为了资产负债表的长期稳定性而寻找稀有资产时，大多数银行会选择黄金，但相当一部分会选择数字黄金，即比特币。

安提瓜和巴布达采取步骤，成为加勒比地区的加密友好目的地。

安提瓜和巴布达的众议院于5月27日通过了一项加密货币法规法案。通过该法案，他们已采取步骤，成为加勒比海的数字资产友好目的地。

该监管框架称为“ 2020年数字资产业务法案”，旨在监管在岛上开展业务并为交易所和客户提供保护的加密货币公司。

该法案的关键内容之一是，安提瓜和巴布达的所有数字资产企业都必须获得“发行，出售或赎回虚拟硬币”的许可证，该许可证可以作为支付服务或电子交易所，提供托管钱包服务。其他。

不遵守该法规的公司将受到最高25万美元的罚款。管理人员还可能面临刑事指控，包括入狱时间。

加密货币行业参与者在为法案草案提供建议方面发挥了作用

该法案将授权该国的金融服务监管委员会（FSRC）确保加密货币公司执行法律框架。

Ayre Group，nChain，贝叶斯基金和比特币协会是在起草框架时向政府提供建议的一些行业成员。

安提瓜和巴布达技术经济特使Calvin Ayre在该国一直积极表达支持采用加密货币和建立监管基础设施的声音。

在通过他的网站发表的声明中，艾尔说：“有了这项法案，安提瓜现在就从受惠于BSV的应用和令牌化爆炸中受益的国家列表中排在首位。”

最终批准之前的最后步骤

该法案获得通过的最后障碍将是安提瓜参议院，有人认为这只是形式上的。

在加勒比海，东加勒比中央银行（ECCB）在2018年提出了一项试点计划，发行由中央银行支持的基于区块链的数字货币，安提瓜和巴布达坚持使用该数字货币，后者也使用称为美元的普通货币中加勒比海。

名为DXCD 的试点计划包括以下阶段：开发和测试，然后在加勒比海国家实施和实施大约六个月。这可能发生在2020年6月至2020年12月之间。

一家区块链分析公司已敦促虚拟资产服务提供商（包括交易所）立即采取行动，以确保其运营合规。

一家区块链分析公司正在敦促加密业务将合规性放在首位，因为监管机构提高了对虚拟资产服务提供商的要求。

比特币的看涨2020年引发了加密货币业务的涌入，其尖端的产品功能以及新的区块链，令牌和DeFi协议进入了市场。所有这些初创公司都需要满足其业务所在国家/地区的监管准则。

Crystal Blockchain表示2021年将是重要的一年-并建议加密服务公司引入符合法规和尽职调查要求的合规措施。所有这些都是在金融行动特别工作组（FATF）在9月份为虚拟资产服务提供商发布了危险信号指标之后得出的 。

这些警告标志旨在帮助VASP识别涉及加密货币的非法活动-包括具有异常个人资料的用户突然从事异常活动（例如大笔交易）或将转移分成几小部分，仅低于报告阈值。

全球许多司法管辖区和交易所采用FATF指南的步伐都很缓慢 -促使一些专家警告说，整个行业的合规性可能还需要几年的时间。部分原因在于与实施相关的技术挑战。但是，确实存在旨在使VASP的过程更简单的工具。

Crystal表示，其加密合规软件支持当前市场上的所有关键任务功能，这意味着可以快速识别危险信号。它拥有专有算法，即使在网络确认之前，该算法仍可以实时将风险评分与交易相关联。这意味着也可以检查在内存池中等待验证的付款。该公司的产品还不断监控法规变化，调查加密黑客和诈骗，并自动跟踪24/7国际资金流向。

通知VASP

为使用Crystal的基础架构的虚拟资产服务提供商提供了一个列表，该列表包含成千上万个列入黑名单的地址，有助于确保在与合规的生态系统联系时识别出受污染的加密货币以及存储该加密货币的帐户。

据该公司称，其用于加密货币调查的跟踪系统是世界第一。该工具自动检测加密清算点并识别沿途使用的所有过渡地址。Crystal补充说，此功能对于试图对被盗硬币最终产生的地点进行深入研究的调查人员，以及那些试图找到与现实世界机构的切实联系的人员，特别有用。

这家情报公司表示，尽管提供了先进的功能，但其首要任务一直是提供具有竞争力的价格和易于使用的产品套件。在过去的两年中，对其工具进行了不断的改进。高管们表示，Crystal Expert（其旗舰版订阅软件包）经常因其用户友好性而受到赞誉，并在消除多余和笨拙的功能方面投入了大量思想。

该公司补充说：“所有这些工具，加上出色的客户支持，使Crystal Blockchain成为加密合规官和服务提供商风险管理的首选分析平台。”

建立更好的产业

十月份， Crystal表示，它现在为2500多家服务提供商提供了覆盖70个国家/地区的服务。除了提供可以帮助VASP满足FATF规定的法规要求的服务外，它还使欧洲平台能够履行欧盟第五次反洗钱指令规定的义务。

Crystal支持各种加密货币和令牌-包括比特币，比特币现金，Tether，Litecoin，以太坊，ERC-20和ERC-721令牌以及XRP。在10月下旬更新产品后，Crystal能够支持1,500多个ERC-20令牌。其中包括60多个著名的DeFi令牌，其中包括yearn.finance，Uniswap和Wrapped Bitcoin。

Crystal定期发布报告，也阐明了加密部门的当前状态。该公司在5月透露，在暗网实体与其他组织之间转移的比特币的美元价值在2020年第一季度与去年相比增长了65％。

该行业正在日趋成熟，VASP的监管义务正在上升。无法跟上最新要求的金融机构最终可能会落伍。

美国的联邦银行管控机构其一，也是唯一授权国家银行的管控机构，正就怎样管控新技术和数字银行活动（包含加密货币和区块链工具）寻找公众意见。

在周四公布的拟议规则制定的预先通告中，货币主计长办公室（OCC）说明正审查关于 数字银行活动的法规，以保证这类法规“伴随着行业的发展而不断发展。”

该通告是周四公布的两个通告其一，由Coinbase的前首席法律官布赖恩·布鲁克斯（BrianBrooks）签定，他上星期在OCC上任。

OCC发言人BryanHubbard在一封电子邮件声明讲到：

“规定利益相关者发表评论的规定是OCC对负责任创新的承诺的一部分，并与我们的理解保持一致，即银行务必有能力发展，以满足依靠他们的消费者，企业和社区的需求。我们的作用是保证有一个清晰，支持性的银行管控框架。征求意见稿有助于保证我们就这类重要问题听取各种利益相关者的意见。”

该通告尤其了解了银行和其他金融机构现阶段从事什么与加密货币有关的活动，及其客户从事什么活动影响了银行。

它还问：

“在银行业中更进一步选用加密有关活动的障碍或障碍（如果有）是啥？包含法规在内的管控指南中是不是应处理指定的活动？”

与加密资产分开的是，该通告了解在银行活动中使用分布式分类帐技术（DLT）的状况，及其与加密有关活动部分似的，了解是不是要澄清任意指定问题。

“OCC应当掌握什么新的支付技术和流程，这类技术和流程对银行业的潜在性影响是啥？原有的管控框架怎样推动或阻碍新的支付技术和步骤？”该文件说。

该通告还简要地解决了布鲁克斯的建议，即布鲁克斯的办公室能够 公布加密货币交易所的国家宪章，这事实上将使其绕开各个州的框架，该框架现阶段规定公司得到50个货币服务业务（MSB）的注册才能进行。在全国范围内运转。

它说：“OCC尚未就其发售独特目的国家银行章程的权限寻找评论。”

区块链协会执行董事克里斯汀·史密斯（KristinSmith）在一份声明讲到：“看见顶级银行管控机构掌握加密货币的力量真振奋人心。今天的通告说明，代理审计长布鲁克斯（Brooks）认真完成银行法规的现代化，便于创新者能够 为传统金融系统造成新的解决方案。”

有兴趣保证公众意见的个人能够 在线发送电子邮件，邮件，手动发送，传真或文件反馈。