商业贷如何转公积金贷款（推荐20篇）

买房常见的贷款方式就是公积金贷款、商业贷款和组合贷款，那么这三者之间的区别你知道吗？主要体现在以下几点：

1、贷款利率不同

公积金贷款5年以上贷款利率为3.25%，产生的总利息低。

商业贷款，无折扣的情况下贷款利率为4.9%，贷款的总利息比较高。

组合贷款的贷款利率介于3.25%和4.9%之间，贷款的总利息相对适中。

2、贷款的额度不同

公积金的贷款额度受个人公积金缴存年限、余额的限制，此外，政策还规定了公积金的高可贷款额度；组合贷款和商业贷款的贷款额度比公积金的贷款额度高。

因此，很多人在公积金贷款额度不够的情况下，选择组合贷款。

3、贷款的条件不同

商业贷款的要求是个人信用良好，没有不良征信记录，具备还款能力。只要是购买房屋，不管是普通住宅还是商住楼、别墅、写字楼，都可以采用商业贷款。

采用公积金贷款，也要求个人的信用良好，此外还有要求，就是自贷款之日起前6个月，个人的公积金账户须是连续正常且足额缴纳的。公积金贷款仅针对购买普通住宅的家庭，别墅等非普通住宅、商住楼等非住宅，是不可以使用公积金贷款的。

组合贷款则必须同时满足公积金贷款和商业贷款的要求。

此外，个人有公积金贷款未结清，不能再采用公积金贷款和组合贷款；而有商业贷款未结清，除开限购限贷因素外，还可以再采用商业贷款买房。还有一个问题就是，在很多城市买房，公积金异地贷款受到限制，自然组合贷款也是不行的；而商业贷款，则可以不受地方的限制。

4、贷款流程的繁简不同

商业贷款的流程相对简单，在银行申请商业贷款后，贷款很快就能发放下来。

公积金贷款的流程复杂，必须先到住房资金管理中心进行申请，中心进行审核后开始办理贷款，从申请到贷款发放，时间比较久。

组合贷款中商业贷款部分向贷款银行申请，公积金贷款部分向公积金中心申请，贷款发放的速度比公积金贷款和商业贷款都要慢。

5、资金来源不同

住房公积金管理中心的资金来源于职工个人及所在单位缴存的住房公积金，可以简单理解为“取之于民，用之于民”。

商业贷款是以房产作为抵押物，向银行等金融机构获得一次性借款的交易。

组合贷款的资金则是来自于公积金中心和银行。

三种贷款方式各有利弊，买房的时候，要结合贷款的条件和自己的需求，选择适合自己的贷款方式。

在实际生活中，部分合肥市民由于种种原因需要将商业贷款转住房公积金贷款，那商业贷款转住房公积金的申请条件有哪些？需要缴纳哪些费用？商业贷款转住房公积金业务办理流程是什么？小编整理相关资料仅供参考。

一、商业贷款转住房公积金申请条件

1、申贷人按规定正常足额缴存住房公积金连续满一年以上，申贷人须与原商业贷款借款人为同一人。

2、原住房贷款为纯商业性贷款(不含组合贷款)，还款状态正常，信用良好。组合贷款不可办理本业务，且不能转为组合贷款。

3、申贷人所购商品房应为二环以内或二环以外成熟小区成套住宅，原则上应为住宅小区（房产证上标明为小区）的房屋，且已办理房产证（房产无权属争议），土地权属清晰、无争议，申贷人产权比例不得低于50%。

4、申贷人在本市常住，有完全民事行为能力，信誉良好，有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力；月还款额不得超过其家庭月收入的50%；

5、申贷人原商业贷款须支持提前结清（结清后原商贷银行开具“房地产他项权证注销委托书”）。

二、商业贷款转住房公积金贷款额度及期限

1、最高额度：商业贷款转公积金贷款贷款额度不得高于申请“商转公”时原商业银行贷款剩余本金部分；同时不得高于住房公积金贷款可贷额度。

2、申贷人及配偶均按规定正常足额缴存住房公积金满一年以上的，最高贷款额度为45万元；申贷人单方按规定缴存住房公积金的，最高贷款额度为35万元，申贷人在最高贷款额度内的可贷额度=申贷人夫妻双方计缴住房公积金月工资收入之和×12（月）×0.5×实际可贷年限，共有产权人、参与还款人不列入计算范围。

3、最长期限：20年；且申贷人年龄与贷款期限之和不得超过其法定退休年龄后5年，并须在未退休前申请贷款。

三、商业贷款转住房公积金贷款办理的几项费用

1、担保费：办理“商转公”业务免收担保费；如个人因信用不良无法申办贷款的借款人，可向担保公司申请信用担保。担保公司若同意提供担保，则按贷款额ｘ0.6‰ｘ贷款年限收取，最低300元；

2、印花税：贷款额的0.05‰。（税务部门收取）

3、他项权利变更费：50元（房产局收取）。

四、商业贷款转住房公积金业务办理流程

（一）担保审批阶段：

1、申贷人咨询，填写商转公申报表；

2、申贷人前往合肥市住房公积金管理中心（以下称管理中心）营业大厅2楼担保公司柜台处进行商转公担保申请，担保公司初审；管理中心复审，确定转贷金额；

3、申贷人自行结清原商业贷款剩余本息，并注销原“房地产他项权证”。

（二）申请转贷阶段：

1、申贷人凭原商业贷款结清凭证等转贷资料至担保公司申请转贷，签署合同等相关资料；

2、银行征信查询，管理中心审核，担保公司陪同申贷人办理房屋抵押登记手续；

3、房屋抵押登记手续完成后（以管理中心确认为准），担保公司收押他项权证，管理中心放款。

商业贷款与公积金贷款是两种本质完全不同的贷款，两者之间在贷款的资金主体、对象、利率、审核担保等多方面存在差异，因此将商业贷款转为公积金贷款在操作上有一定的难度。那么，商业贷款可以转公积金贷款吗？答案是可以的。只要满足一定的条件就可以将商业贷款转公积金贷款了。接下来就一起来了解一下吧。

商业贷款转公积金贷款的条件：

1、借款人在公积金贷款申请地工作，申请贷款时公积金处于正常缴存状态。

2、申请或共同申请人所在单位按规定为借款人缴存住房公积金满6个月（包含6个月）以上。申请人具有稳定的经济收入和偿还贷款能力。

3、申请人同意提供公积金管理中心认可的贷款保证方式。

4、申请人以及共同申请人除申请转公积金的贷款外没有尚未还清的贷款或其他债务。

5、商业贷款正常还款1年（含1年）以上，且无逾期还款记录。

6、组合贷款不能申请商业贷款转公积金贷款。

7、商业贷款转公积金贷款涉及的《房屋所有权证》或《房屋预告登记证明》已办出，并能办理抵押登记手续。

可以提前还款，公积金贷款和商业贷款都可以提前还款，组合贷款也是可以提前还款的。购房者还可以自由选择先还商贷部分或是公积金部分，由于公积金贷款的部分利率相比商业贷款的部分要低一些，更多人在提前还组合贷款的时候都是选择先还商贷。

提前还款需要注意什么

1、了解各银行提前还贷的政策。

不同的贷款银行有着不同的贷款政策，如果购房者打算提前还贷的话，要了解各银行提前还贷的政策，如今对于大部分中小股份制的银行而言，对想要提前还贷的购房者很少有额外罚息，要求支付违约金的。不过一些大型国有银行，却不同程度存在需要支付违约金的情况。部分银行会在贷款合同中列明，提前还款可能需要支付一定的违约金。有的银行则需要收实际还款额一到三个月的利息。

2、文件要准备好。

如果购房者有提前还贷打算的话，需要准备好提前还贷的文件，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人，在银行计算出剩余贷款额后，借款人应存入足够的钱来提前还贷。

3、提前还款是否要缴纳违约金。

对于提前还贷的借款人来说，应该先了解清楚提前还款是否要缴纳违约金，银行关于提前还款的规定实际上是有年限限制的，如果贷款人的贷款合同生效没有满一年的话，最好不要申请提前还款，因为银行可能会根据贷款人提前还贷的金额，用特定的贷款利率来多收取一个月的利息作为违约金。因此在考虑提前还款时还是要选择合适的时间，不然就要多花一个月的利息，浪费一定的资金。

4、办理提前还贷手续。

办理提前还贷的手续和办理贷款的申请一样买房，借款人也是需要经历法律程序的，必须要提前一周到一个月的时间提出书面申请;并且还要约定好具体的还款时间，在这个时间内，贷款人还要携带一些必要的证件，比如身份证以及贷款合同到银行填写还贷申请表和提前还贷协议。

5、及时去保险公司退保。

借款人在提前还清房贷之后，不要忘记去保险公司退保，购房者在签订住房贷款的时候会签住房贷款房屋保险合同，每个月交保险费。如果提前还清了贷款就可以退保，把保险单和提前还款证明拿到保险公司办理。

6、及时办理房产抵押注销。

在还清贷款之后，借款人需要及时办理房产抵押注销，这是很关键的一点，一般房屋在房贷期间房产证是被银行抵押的，被抵押的房屋是不能够出租、转卖等，所以还清贷款之后一定要办理抵押解除，否则，抵押记录仍在房产部门有备案，未来埋下隐患。

公积金贷款利率比商业贷款要低很多，将商业贷款转为公积金贷款之后，可以少还很多利息，非常划算。那么在包头市商业贷款转公积金贷款条件及所需材料有哪些呢？以下是编者整理的包头市商业贷款转公积金贷款的条件和所需材料的具体介绍。接下来，跟着编者一起来看看吧。

一、包头市商业贷款转公积金贷款的条件：

1.具有完全民事行为能力；

2.具有合法有效的身份证明；

3.具有稳定收入，信用良好，具备偿还贷款本息的能力；

4.职工家庭（包括夫妻双方及同户籍未婚子女）中的任何一方连续正常缴存住房公积金满半年的；

5.已办理商业银行个人住房按揭贷款，需转为住房公积金贷款的；

6.市住房公积金管理中心规定的其它条件。

二、包头市商业贷款转公积金贷款的所需材料：

1.《包头市住房公积金个人住房按揭贷款申请表》；

2.申请人、配偶（其他共同申请人）身份证原件及复印件5份；

3.申请人、配偶（其他共同申请人）户口簿原件及复印件3份；

4.申请人婚姻关系证明原件及复印件3份；

5.借款人、配偶（其他共同申请人）近三个月工资表（加盖单位财务章）或银行流水原件；

6.20%以上首付款收据或销售不动产发票原件及复印件2份；

7.未取得《房屋所有权证》的需提供：《包头市商品房买卖合同》复印件3份；产权部门出具的《房屋预告登记证明》原件或《房屋权属登记证件收据》；已取得《房屋所有权证》的需提供：《房屋所有权证》原件及复印件3份；

8.《评估报告》；

9.与商业银行签订的《借款合同》、《借据》及最后一次全部还款凭证；

10.《个人信用报告》；

11.申请人及抵押物共有权人正楷人名章。

这些年随着房价的增长，一套房子的价格动辄便是上百万，一个工薪阶层的家庭如果想买房，一般都只能拿出首付的钱，剩下的便是我们的银行贷款，银行贷款也是比较好的方式，那银行贷款买房到底怎么样呢?公积金贷款和商业贷款哪一种又是比较划算的呢?

贷款买房合适吗?

1、前期投入少，由于购房者向银行借钱买房，因此不必马上花费很多钱，就可以买到自己的房子，可以有效缓解购房者自己不足的困境。

2、让“钱”活起来，选择贷款，减轻了经济压力之后，购房者可以把资金分开，比如贷款买房出租，以租养贷，然后再寻找其他理财项目，这样资金使用更灵活。

3、购房者风险小，由于采取贷款买房要经过银行审批，银行会对房屋的价值、有无抵押等情况进行审查，因此购房的保险性就提高了。

4、但是如果贷款买房，看起来前期购房人需要付出的金钱较少，但综合计算，购房者要承担很大一笔利息，并且贷款买房手续比全款购房繁琐，其中公积金贷款比商业贷款繁琐、组合贷款要比公积金贷款繁琐。

公积金贷款和商业贷款谁比较划算

1、对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，住房公积金的低息贷款还是比较划算的。贷款利率低于同期商业银行贷款利率。但市民申请公积金贷款总额不大，对于刚参加工作不久或者单位缴纳公积金额度较低的市民来说，公积金就显得有点鸡肋了。

2、银行利用信贷资金向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。即通常所称“个人住房按揭贷款”，也是不能使用公积金贷款的市民通常所选择的贷款。只要在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%。

3、且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。但该类贷款的市场利率较高，并且大部分商业银行执行个人二套房贷款基准利率上浮。

综上所述是关于贷款买房合适吗以及公积金贷款和商业贷款谁比较划算方面的一些简单介绍，不知道大家有没有一些了解呢?贷款买房也是对于经济收入一般的家庭最好的选择，不管最后选择哪种方式进行购买，都还是要根据购买者自己本身的经济实力来看，希望这篇文章能对您有帮助。

商业贷款和公积金贷款有什么不同？哪个好？

买房贷款分为商业贷款和公积金贷款两种。商业贷款可以用来买住宅、商住；公积金贷款不能用于购买商住，只能用于买住宅、装修、租房等。公积金贷款和商业贷款方式对于购房者来说到底有哪些不同，购房者如何选择比较划算？

一、贷款成数

对于头次购买普通自住房，公积金贷款的首付较低都可以付到3成，虽然住房商业贷款较低也可以付到3成，但各家商业银行还存在一些其他的政策来限定较低比例。相较利用公积金贷款与商贷购买普通自住房，贷款成数差异不大。

二、贷款额度和期限

一般来讲，普通购房者在办理商贷时，除自身收入情况会影响到贷款额度外，商业银行的住房贷款额度上限足够用，而公积金受缴纳人群及地区特点，对个人及家庭贷款额度是有所限制的。

例如，成都个人单笔住房公积金贷款较高额度为40万元；广州市住房公积金贷款个人较高额度为50万元，北京市住房公积金贷款额度较高是80万，如果评级评到3A级别的话较高可以到80万*(1+30%)=104万。公积金与商贷的贷款期限最长都可达到30年，两者在贷款期限这一政策点上基本一致。但商贷的额度上限更大一些。为此，还有一部分购房者选择混合贷。

三、贷款利率

目前，5年以上公积金贷款利率为3.25%(年)，商贷利率为4.9%(年)，在房贷政策较优惠的时期(现在听来更像是一个传说)，商贷利率最多可以打七折，也就是5年以上利率降至3.43%，两者仅相差0.18个百分点，利率差异可以忽略不计。但贷款利率方面来说，使用公积金贷款还是比商贷更划算。

四、还款方式

商业银行可谓百花齐放，可选择的方式众多，而公积金贷款的方式相对较单一。值得一提的是，最近，随着多地首套房商业贷款利率重回九折，公积金贷款同样遭到收紧，难度变得更大，部分房源的放款时间长达两个月，甚至有地区开始收紧公积金贷款。可见，商贷的操作途径更灵活。

综上所述，公积金贷款与商业贷款各有优缺点，购房者在决定采取哪种方式进行贷款购房时，应充分考虑到两种方式的特点，依照自身实际情况选择贷款方式。如购房人购房借款额度相对较大，首付又短时间凑不齐，可选择商业贷款；又或者购房人并未缴纳公积金，商贷亦是不二选择；但如果购房人对利率敏感程度较高，希望尽可能地节省利息，那么公积金贷款应是优选。大家可根据自身实际情况选择。

有一部分购房者会涉及到商品房房贷转公积金贷款这方面的问题，商品房房贷转公积金贷款这个业务的办理流程是怎样的呢？如何办理这项业务呢？下面我们就来具体了解一下吧！

一、申请办理商贷置换公积金贷款须符合以下条件：

1、申请人住房公积金个人账户建立满一年，在近半年按月、足额、连续缴存住房公积金。

2、申请人归还商业贷款过程中未出现过连续三期或累计六期逾期情况。

二、办理时，提供以下资料：

(一)个人住房公积金贷款必备资料：

1、借款人身份证、户口簿首页及内页(原件、复印件);

2、借款人婚姻关系证明(结婚证、离婚证、法院判决书、裁定书、单身职工签署《单身声明》)(原件、复印件);

3、借款人配偶身份证、户口薄内页或军官证(警官证、士兵证)(原件、复印件);

4、借款人配偶在异地缴存住房公积金的，由所在地住房公积金管理部门出具：未贷款证明及缴存基数证明;

5、借款人配偶有固定收入但未建立住房公积金制度的，提供：本人完税证明或由所在单位出具收入证明并且提供银行近半年工资卡明细;也可以由贷款专管员认定其他真实有效的资料来确认工资收入;

6、作为贷款抵押物的本市《房屋所有权证》及产权人身份证复印件。

三、其他必备资料：

(1)契税完税证(原件、复印件);

(2)《商品房买卖合同》(原件、复印件);

(3)《商业银行借款合同》(原件、复印件);

(4)已支付购、建房规定比例的首付款凭证(原件、复印件)。

(5)商业银行个人贷款账户还款明细表及贷款余额对账单。

四、贷款办理流程：

1、贷款申请。借款人携带贷款资料到单位所属辖区的住房公积金管理部门提出贷款申请。

2、贷款审批。贷款申请资料提供齐全，中心实行“三级审批”。

3、签订合同。审批通过后，借款人与公积金中心、受托银行签订《个人住房公积金借款合同》。

4、担保手续。选择房产抵押担保方式的，借款人与公积金中心、受托银行签订《乌鲁木齐市房产抵押合同(契约)》，并到乌鲁木齐产权交易管理中心办理房产抵押登记手续。选择担保公司担保的，担保手续由担保公司代为办理。

5、公证及发放。借款人持所有贷款手续到自治区公证处办理放款公证，然后回公积金中心办理贷款发放手续。

五、转得越早省得越多

“商业贷款转为公积金贷款，只要转换成功，贷款人就可以节省利息支出。至于能节省多少，要看什么时候转换了，前3年内转换省钱最多。住房公积金贷款买房比商业贷款买房划算，虽然不是缴纳了住房公积金的职工购房时都能享受。但是只要申请贷款者或者商贷转公积金贷款的购房者，只需按月足额缴存住房公积金，且连续缴存住房公积金满半年以上，在商业银行贷款未出现过不良还款记录就具备了商贷转为公积金贷款的条件。

六、贷款转换必须提供房产抵押

想办理商业贷款转换住房公积金贷款的职工，必须符合住房公积金的贷款资格，且可贷款额度必须达到商业贷款的欠款余额。因转换业务不能申请担保公司担保，必须提供同等价值的第二套房产作抵押，抵押值的70%要达到申请转贷的总额度。申请转贷15万元，需要提供一套21万元以上的房产。另外，职工须提供个人以及配偶身份证、户口簿;婚姻关系证明(结婚证、离婚证、法院判决书、裁定书、单位出具的未婚或离婚未再婚证明等);购买住房首期付款证明;建造、翻建、大修住房所需费用的首期付款或自筹资金证明;《商品房买卖合同》、契税发票、《银行借款合同》、贷款余额对账单、银行出具的归还贷款明细单。

贵阳商业贷款转公积金贷款怎样办理？商转公贷款指职工已办理了商业性住房按揭贷款，符合本市住房公积金贷款条件的，可将商业按揭贷款置换成住房公积金贷款。那么，贵阳商业贷款转公积金贷款怎样办理？

贵阳商业贷款转公积金贷款的流程如下：

1.由银行自行受理的商转公贷款办理流程为：

(1)借款人向银行提出申请，银行受理并进行审查；

(2)审查合格的报市公积金中心进行审批；

(3)审批通过后，银行与申请人签订借款合同；

(4)银行办理抵押变更登记后发放贷款。

2.由置业担保公司受理的商转公贷款办理流程为：

(1)借款人向担保公司提出申请，担保公司初审；

(2)审查合格的报市公积金中心审批；

(3)审批通过后，银行与申请人签订借款合同，发放贷款；

(4)担保公司办理抵押变更。

老百姓买房并不是那么容易，因此，尽量选择性价比高的贷款方式，可以节省很多钱。面对买房贷款，每个城市出台的规则也不同，也有部分购房者不能满足贷款条件，而选择组合贷款或是商业贷款两种形式。那么，已经选择了公积金组合贷款的购房者，手中流动资金宽裕了，想提前还贷公积金部分还是商业贷款部分呢？

1、购房者选用公积金账户余额还贷

购房者公积金卡内有大额或一定数额的现金，购房者可申请提前还贷。首先，要到本市公积金窗口咨询，办理公积金冲抵业务。购房者可以直接把流动资金存到扣款银行扣缴。

房天下办理提醒：

1）本人及配偶身份证；本人及配偶公积金卡片；家庭户口本一份；结婚证一份，最近的银行还款扣款流水凭证票据。

2）如夫妻双方一同或一人申请住房贷款，都可以申请抵扣夫妻双方的账户余额。

3）购房者用公积金卡内余额抵扣，完全没有时间、次数、金额等限制要求。

4）余额还贷没有违约金一说，如购房者有大量流动现金存入可抵公积金贷款的本金、利息。

5）选择扣款公积金账户，如个人或夫妇一方（双方），一般银行规定。持卡人本人必须到场不能代办。

2、购房者大额现金提前还款

公积金中心办理的现金大额提前还款业务适用于偿还公积金（组合）贷款的公积金部分。如果借款人手头有活动资金，公积金账户余额不充足，又有还款需求的，推荐选择此种还贷方式。

1）大额现金还款，需要贷款人提交申请，要满足贷款前期还款无逾期记录，如有先补缴。且办理日期不能为还款日当天。

2）大额现金提前还款同样，没有时间、次数、金额等限制。

3）购房者还款只需将现金存入银行代扣账户内，办理时本人或夫妻双方携带身份证到公积金中心办理就可。倘若本人或夫妻双方（一方）不能在场办理，可以申请代办，提醒代办所需代办人本人的有效身份证证件和贷款人的身份证证件。

4）大额现金提前还款并无违约金一说，购房者提前还款的部分只为贷款的本金、利息。

买房置业可以说是一家最大的开销，重中之重。对于已经选择组合贷款的购房者，一定要注意权衡利弊，量力而行还贷。可以关注贷款行银行利率变化，根据利率走势来看提前还贷合适。搜房网房天下提醒广大购房者留足日常生活开销，以免造成生活开销断档。

现在很多人都不清楚公积金贷款和商业贷款的真正区别，只是表面知道商业贷款要比公积金贷款多3个百分点。下面小编和大家一起了解住房公积金贷款和商业贷款的区别有哪些。

住房公积金和商业贷款的区别：

1、利率不同：商业贷款较高（10年期2013年）6.55%。住房公积金4.5%。

2、放款时间不同：商业贷款快，住房公积金慢。

3、最高额度不同：商业贷款一般不限，住房公积金有限制，各地规定不一样，最高额度一般在40万元-80万元不等。

4、贷款对象不同：商业贷款不限，住房公积金只能对缴存对象办理。

5、贷款权限不同：商业贷款不限，住房公积金贷款局限于缴存所在地贷款或者政策允许条件下的异地贷款。

目前在中国买房有两种付款方式，一、全款；二、贷款。贷款又分为商业贷款和公积金贷款两种。商业贷款可以用来买住宅、商住；公积金贷款不能用于购买商住，只能用于买住宅、装修、租房等。公积金贷款和商业贷款方式对于购房者到底有哪些不同呢？

一、贷款成数

对于首次购买普通自住房，公积金贷款的首付最低都可以付到3成，虽然住房商业贷款最低也可以付到3成，但各家商业银行还存在一些其他的政策来限定最低比例。相比较，利用公积金贷款与商贷购买普通自住房，贷款成数差异不大。

二、贷款利率

目前，5年以上公积金贷款利率为3.25%（年），商贷利率为4.9%（年），在房贷政策最优惠的时期（现在听来更像是一个传说，转瞬即逝），商贷利率最多可以打七折，也就是5年以上利率降至3.43％，两者仅相差0.18个百分点，利率差异可以忽略不计。但贷款利率方面来说，使用公积金贷款还是比商贷更划算。

三、贷款额度和期限

一般来讲，普通购房者在办理商贷时，除自身收入情况会影响到贷款额度外，商业银行的住房贷款额度上限足够用，而公积金受缴纳人群及地区特点，对个人及家庭贷款额度是有所限制的。

例如，成都个人单笔住房公积金贷款最高额度为40万元；广州市住房公积金贷款个人最高额度为50万元，北京市住房公积金贷款额度最高是80万，如果评级评到3A级别的话最高可以到80万*(1+30%)=104万。公积金与商贷的贷款期限最长都可达到30年，两者在贷款期限这一政策点上基本一致。但商贷的额度上限更大一些。为此，还有一部分购房者选择混合贷。

四、还款方式

商业银行可谓百花齐放，可选择的方式众多，而公积金贷款的方式相对较单一。值得一提的是，最近，随着多地首套房商业贷款利率重回九折，公积金贷款同样遭到收紧，难度变得更大，部分房源的放款时间长达两个月，甚至有地区开始收紧公积金贷款。可见，商贷的操作途径更灵活。

综上所述，公积金贷款与商业贷款各有优缺点，购房者在决定采取哪种方式进行贷款购房时，应充分考虑到两种方式的特点，依照自身实际情况选择贷款方式。如购房人购房借款额度相对较大，首付又短时间凑不齐，可选择商业贷款；又或者购房人并未缴纳公积金，商贷亦是不二选择；但如果购房人对利率敏感程度较高，希望尽可能地节省利息，那么公积金贷款应是首选。大家可根据自身实际情况选择。

此外，建议各位热心的网友，除了在选房、买房、贷款时作出正确选择外，更需要一个乐观的心态看待房子。在家庭经济情况还未达到相应基准的情况下，在买房梦想与现实有落差时，租房也是一个不错的选择。

公积金的主要用途就是用于住房消费，所以购房贷款（包括购房公积金贷款、购房商业贷款）在正常还款后，按当地公积金管理中心规定的提取时间，可以提取夫妻双方的公积金用于偿还购房贷款的本息。

一、提取的方法一般有两种：

1、将公积金帐户内的余额全部提出来冲还贷款本金（一年一次，帐户内需留有一定余额，各地规定不同），冲还本金后，贷款的本金减少，总利息也减少。月供或年限将重新计算：如果选择年限不变的，重新计算后月供将减少；如果选择月供不变的，还款年限将减少。至时你可以选择。

2、提取公积金后与你的还贷卡“关联”，比方说你的月供为1500元，提取1.5万元后与还贷卡关联，此后你10个月不需往卡里存钱，由公积金的钱来还贷款。

二、提取手续：携带贷款合同、还贷卡（或公积金卡）、本人身份证、单位开具的“公积金提取证明”，如果配偶公积金也要提取的话，还要带上结婚证、身份证、配偶单位开具的“公积金提取证明”，到贷款银行或当地的公积金管理中心办理手续。

一、本人预先了解个人公积金账户情况。可以通过“公积金”微信公众号查询个人账户情况，账户须连续足额正常缴存6个月及以上（至少缴存至申请贷款前2个月）的符合贷款条件之一；

二、向原贷款银行了解是否可以提前还贷及提前结清的流程、时限等，最好留存贷款银行的联系电话，为在柜台提交申请时选择贷款方式做准备；

三、提前了解本人及配偶的个人征信状况。如若夫妻双方的征信有异常的（如信用卡、贷款逾期的，或者是有多笔债务未结清的），建议借款人通过银行查询夫妻双方个人版征信报告，然后具体到柜台咨询是否对贷款有影响。

深圳买房“商业贷款转为公积金贷款”业务如何办理？深圳“商转公”贷款申请条件是什么？怎么的贷款流程？要准备哪些材料？要注意哪些问题？本文一一为深圳购房者解答。

事项内容：

在本市缴存住房公积金的职工本人为商转公贷款申请人，配偶应当为共同申请人；父母在本市缴存住房公积金的，可以为共同申请人。除配偶、父母、子女外，职工购买的住房有其他权利人的，职工不能以该住房申请商转公贷款。

深圳买房贷款“商转公”申请条件：

1.申请人或者配偶应当在本市已办理了用于购买本市行政区域内的自住住房的商业性住房按揭贷款（不含住房公积金组合贷款），且该贷款尚未结清；

2.申请人和参与计算商转公贷款可贷额度的共同申请人在申请当月之前在本市连续按时足额缴存住房公积金满6个月，且申请时属于正常缴存状态；

3.申请人、共同申请人在本市未发生住房公积金贷款或者已经还清住房公积金贷款；申请人的父母双方或者一方作为共同申请人的，其父母双方均应当在本市未发生住房公积金贷款或者已经还清住房公积金贷款；

4.申请人提前偿还部分或者全部原商业性住房按揭贷款的申请，已经取得原商业性住房按揭贷款银行同意；

5.申请人或者配偶是申请商转公贷款住房的权利人；

6.申请人和参与计算商转公贷款可贷额度的共同申请人有偿还贷款本息的能力，申请当月前6个月内未出现贷款逾期记录，且符合公积金中心规定的信用状况标准；

7.申请人同意提供符合《深圳市商业性住房按揭贷款转住房公积金贷款暂行规定》（下称《商转公贷款规定》）的担保（抵押或者质押）;

8.贷款申请符合国家、省、市房地产市场管理政策要求，在贷款办理期间遇政策调整的，以公积金中心受理商转公贷款申请的时间为准，但国家、省、市房地产市场管理政策已有明确规定的从其规定。

申请材料：

1.有效身份证件（验原件收2份复印件）；

2.婚姻证明（原件及1份复印件）；

3.原所购住房买卖合同（复印件加盖银行章）；

4.原所购住房的房地产证（如原所购住房为政策性住房、保障性住房，且已办理房地产证的，须提供此项资料，未办理房地产证的，无需提供此项材料；如原所购住房为新建商品房期房，尚未取得房地产证且以自有其它房产或第三方抵押房产提供抵押担保，也无需提供此项材料）（复印件加盖银行章）；

5.原贷款借款合同、抵押合同。原贷款为商业性住房按揭授信额度的，须同时提供额度项下能证明单笔按揭款项用途为购房的借款合同或发放行的其他证明材料（验原件收1份复印件）；

6.原贷款支付证明（借款借据等）（验原件收1份复印件）；

7.原贷款还款明细和还款计划（原件各1份，至少包括最近12期记录）；

8.以本市行政区域内已取得房地产证的本人其他商品住房或者第三人的商品住房提供抵押担保的，需提供抵押房产的房地产证复印件、抵押房产权利人的有效身份证明（抵押房产权利人已婚的，提供结婚证和权利人配偶有效身份证明）以及指定评估公司30天以内出具的抵押房产询价单或有效期内的评估报告（如申请时提供了房产询价单的，需在放款前补充评估报告原件）；

9.原所购住房产权人含未成年人的，须提供公证机构出具的监护人公证书或能证明关系的户口簿，同时需提供未成年人身份证明（原件及1份复印件）；

10.原商业住房按揭贷款所购住房权利人所有家庭成员30天内的《房产查询证明》（原件）及原商业按揭贷款所购房产的《产权资料电脑查询结果表》（原件），如原所购住房为保障性住房的，提供《深圳市住房和建设局政策性住房信息查询结果》代替《产权资料电脑查询结果表》；

11.还款账户（原商业住房按揭贷款所购住房权利人在受托银行开立的借记卡或存折，验原件收1份复印件）；

12.主申请人的父母做共同申请人的，需要提供能证明相互关系的户口簿（验原件收1份复印件），或公安部门、公证机构出具的直系亲属关系证明（原件）；

13.其他需要的资料。

14.如职工申请组合贷款的，需按照本人选择的受托银行商业贷款要求提交相关申请材料。

办理流程：

办理时间：

各受托银行公积金贷款网点办理时间按本行规定执行。办理时限：5个工作日。联系电话：0755-12329。

特别提示：

1.请办理业务时一次性提供完整的申请资料。

2.受托银行指定的住房公积金贷款受理网点均可办理，请预先选定公积金贷款的受托银行，并在公积金中心门户网站查询受托银行指定的公积金贷款受理网点，再进行贷款信息预申报和预约。公积金中心管理部办事大厅和受托银行非贷款业务网点不受理此类业务。

3.合同面签的时间、地点由贷款申请人所选受托银行负责通知和办理。

4.受托银行一旦选定不得随意更改。以自有其它房产或第三方抵押房产提供抵押担保的，审批通过后，不允许贷款申请人在同一家受托银行变更评估公司重新出具询价单和评估报告。

5.公积金贷款放款后，原贷款银行可能会扣减部分金额冲抵原贷款的应还利息。

6.贷款申请人以原所购住房办理了最高额抵押的，申请商转公贷款时，原商业性住房按揭贷款额度项下仅允许存在一笔住房按揭贷款。

7.审批完成之日起90天内不得对同一抵押物再次提交贷款申请。贷款审批完成后120天以内没有办理合同面签的，需重新申请，并按重新申请时的条件审批贷款。贷款审批完成180天以内没有放款的，审批结果作废。

8.以自有其它房产、第三方房产提供抵押担保，或以原所购住房办理顺位抵押的，公积金贷款将直接支付至原贷款账户中，且贷款剩余本金将减去约6个月的本金。

9.职工需认真填写并了解《提前还款承诺书》中的内容，并对承诺事项负责，以免造成贷款资金被对方银行退回。如因承诺事项未实现的，公积金贷款需撤销后重新申请。

10.职工已婚的，配偶须同时到场申请贷款。父母一方或双方参与额度计算的，父母双方都须到场申请贷款。

11.以自有其它房产或第三方抵押房产提供抵押担保的，抵押房产权利人的配偶须同时到场。

12.采用以原所购住房办理顺位抵押的方式申请商转公贷款的，如原贷款银行不是公积金贷款的受托银行，需要原贷款银行与公积金中心签订《深圳市商业性住房按揭贷款转住房公积金贷款业务办理协议书》，并配合公积金中心和公积金中心受托银行办理第二顺位的抵押登记等商转公业务相关工作。

13.政策性住房、保障性住房正在办理房地产证的，须办妥房地产证后再申请商转公贷款。

14.职工须凭预约成功的短信或纸质回单等预约凭证到受托银行网点办理商转公贷款，如申请时不能提供预约凭证，受托银行将拒绝受理。

15.若住房公积金政策发生变化以新政策为准。

16.公积金组合贷款中商业贷款审批按照各行信贷政策执行。

贷款买房是现如今解决买房问题的主要方式，但是大家一提到住房贷款，普遍都会想到商业贷款或者住房公积金贷款，而今，一种新型的贷款方式正在推广中，它便是住房储蓄贷款。

住房储蓄贷款是指购房者为获得银行贷款预先向银行储蓄为前提的一种贷款品种。住房储蓄贷款是一种政府扶持的公益性和互动性住房融资体系，贷款利率并不随行就市，也与贷款期限无关，目前我国住房储蓄贷款实行3.3%恒定利率。

那么，商业贷款、公积金贷款、住房储蓄贷款哪个更好呢？下面小编就来为大家比较一下吧。

一、贷款额度

（一）商业贷款：按现在银行的规定，单笔贷款无最高限额，但银行根据借款人每月还款能力进行测算确定最高贷款额度。可贷额度=家庭月收入减去生活费用等开支后的还款能力/相应贷款年限的每万元月还款额。

（二）公积金贷款：各城市都有最高贷款额度限制，以北京为例：目前，购买首套自住住房，贷款最高额度调整为120万元；购买第二套普通自住住房的，贷款最高额度仍为80万元。

（三）住房储蓄贷款：依据储户的住房需求和储蓄能力来确定贷款额度。

二、贷款利率

（一）商业贷款：商业贷款的基准利率是由央行统一规定的，各大银行可根据实际情况在基准利率的基础上进行调整。最新金融机构贷款年基准利率为：一年以内（含一年）4.85%；一至五年（含五年）5.25%；五年以上5.15%。

（二）公积金贷款：目前1～5（含）年期限贷款年利率为2.75%，5（不含）～30年期限贷款年利率为3.25%。

（三）住房储蓄贷款：目前住房储蓄贷款执行3.3%恒定利率。

三、贷款期限

（一）商业贷款：借款人的贷款期限最长可以计算到借款人65周岁，同时不得超过30年。

（二）公积金贷款：借款人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁，同时不得超过30年。

（三）住房储蓄贷：最短为2年，最长为16年

四、贷款要求

（一）商业贷款：支付了规定比例的首付款（一般是不低于所购房屋总价的30%）或在贷款银行存入了不低于首付款的存款。

（二）公积金贷款：

1、购买政府部门审批的政策性住房的借款申请人，原则上应建立住房公积金账户12个月（含）以上，申请贷款前6个月应足额连续缴存住房公积金，且申请贷款时处于缴存状态。

2、购买非政策性住房的借款申请人，原则上申请贷款前12个月应足额连续缴存住房公积金，且申请贷款时处于缴存状态。

3、借款申请人为在职期间缴存住房公积金的离退休职工。

住房公积金缴存情况须满足以上三个条件之一即可。

（三）住房储蓄贷：需要提前与银行签订合约性储蓄计划，并一次性存储或每月规律性的存入一定数额，满足相关评价条件后，就可向银行申请购房贷款，同时，还可以将存储的金额取出自用。

从以上四点我们可以看出，由于各地对于住房公积金贷款的最高贷款额度有一定要求，不能满足中低收入者的大额贷款需求，而商业贷款又有满足规定首付比例等要求，住房储蓄贷款相较于其他两种贷款的公益性更强，重点满足居民中远期住房金融需求。目前国内独家试点运营住房储蓄业务的专业性银行为中德住房储蓄银行，在天津、重庆地区提供该项业务。据了解，这一制度今年有望在天津、重庆试点基础上向全国推广，若能将此项住房贷款业务推向全国的话，对于中低收入者和社会夹心层人群来说无疑是一大福音。

申请贷款买房用公积金还是商业贷款好？随着城市化的迈进越来越多的人成了购房一族，但是房子大都是申请贷款购买的，人们熟悉的贷款购房方式有公积金贷款和商业贷款，究竟申请贷款买房用公积金还是商业贷款好？你会怎么选择呢？哪一个最划算？

申请贷款买房方式虽然当下可以申请贷款买房来缓解全款买房的压力，可是，申请贷款买房需要借款人交首付款，而且每月还要还利息，压力也是不小的。那么，申请贷款买房怎样才能更划算呢?用公积金还是商业贷款好？贷款买房时，借款人需要根据自己的自身情况确定贷款方案，这样才能达到“还款压力小，出钱少”的目的。1、上班族购房，可选择公积金贷款或组合贷款大多数上班族手上的积蓄并不多，所以会选择贷款买房，但目前各银行商业贷款都颇高，所以小编建议在当地住房公积金中心缴存了公积金的购房者优先选择公积金贷款买房，这样不但能缓解钱压力，而且能节省贷款成本。有人说：我申请的公积金贷款额度不足以支付房款，该怎么办?若借款人申请的公积金贷款额度不足以全额支付房款，不必着急!在这种情况下，剩余房款可以用商业贷款来解决，这种贷款模式就是大家常说的“组合贷款”。2、私营业主最好选择商业贷款私营业主需要的流动钱较多，而且时常会遇到钱短缺的情况，再加上这类客户没有缴存住房公积金，所以只能选择商业贷款。不过，因为各银行房贷利率执行标准不一样，所以这类客户申请房贷时，最好贷比三家，找利率最较低的银行办理贷款。从以上的介绍不难看出申请贷款买房，借款人还是要根据自身的实际情况来选择适合自己的贷款方法最重要，不仅可以成功获贷，也可以为自己节省贷款成本。

很多朋友买房时是在银行使用商业贷款买房的，但是由于利率太高，还款压力大，如果后来有缴纳住房公积金，并且想用住房公积金还款以减少压力。那么公积金怎么还商业贷款呢？团贷网小编为大家整理了一下公积金还商业贷款的资料。

公积金还商业贷款的条件：

1、购买所在市具有所有权的自住房;

2、主贷人及配偶无其他公积金贷款债务和冲还贷业务;

3、所办理贷款业务的银行有冲还贷业务。

公积金还商业贷款的流程：

1、在网上下载“住房公积金偿还商业住房代贷申请表”，一般在地方的公积金管理网站上有。

2、到当年的贷款银行，请求填写上表、盖章。

3、到现有公积金的缴存银行，先对本次提取的业务进行审核。记得带上：经贷款银行盖章的申请表、贷款合同，原件及复印件1份、身份证，原件及首页复印件2份、还款存折，原件及首页复印件1份。

缴存银行在核对了资料后会让你签署一个办理协议，签字指纹后，去系统提取你的个人信用信息，这个信息资料是只对他们系统的、不对外包含本人。审核人员审核盖章后你就可以到大厅办理提取手续了。

4、缴存银行的办理大厅，在公积金专柜办理提取。除上述用的资料外，还记得带上：住房公积金提取申请表，填写、单位盖章。涉及贷款合同、房产证及土地证上的相关信息，要么预先填好要么把东西都带齐。公积金提取凭证，预先填写好，单位盖章。银行进帐单，可以预先填好也可以在办理提取时填写。

公积金怎么还商业贷款：

首先，由于是商业贷款买的房子，那么如果要使用住房公积金还款最常见的就是提取住房公积金用于还商业贷款。

由于每个地区住房公积金的规定有所不同，但是也大同小异。一般来说，购买首套自住住房、选择使用商业贷款并且贷款未还清的可以提取住房公积金。

如何提取呢？通常，职工购买首套自住住房申请个人住房商业贷款的，允许职工提取本人及配偶住房公积金账户内的存储余额(不含百元以下金额)冲还商业贷款本息，办理周期为每年1次，直至贷款余额结清。

当然，还有另外一种方式，那就是将商业贷款转成住房公积金贷款。

如果不提取公积金偿还商贷的话，可以申请将商业贷款转成公积金贷款后，可以直接到当地住房公积金管理中心办理委托扣划手续，之后就可以直接使用公积金账户余额进行逐年或逐月抵扣还公积金贷款。

委托扣划还贷可供选择：

1、逐月扣划还贷；

2、逐年扣划还贷-降低月供方式；逐年扣划还贷-缩短期限方式。

借款人及其配偶选择委托扣划还贷方式必须一致。

商业贷款和住房公积金贷款的区别

区别1：二套房

商业贷款对二套房贷的政策性限制更多，利率更高；而大多数地区公积金贷款则基本不受二套房贷的政策影响，同样可以享受优惠利率，现在很多地方如杭州申请公积金贷款购买二套改善型住房是与首套房同样的利率，但购买非改善型二套房与首套房的公积金贷款利率则不同。

区别2：获利用途

商业贷款与公积金贷款产生的利息用途不同：商业房贷的利息是商业行为的盈利，归相关的投资人，而公积金利息则是有政策规定用途，只能用于当地的保障性住房建设。

区别3：贷款审查核准机构

两种贷款的审查核准机构不同：商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行；公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是负责执行。

区别4：申请贷款的年限和额度

一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活，额度更高。不同银行和不同城市公积金管理中心规定不同，与当关。系政策也有很大的。

区别5：审核贷款时间不同

商业贷款要在购买房屋办理过户之前审核贷款，公积金贷款则是在办理过户之后审核贷款。

区别6：审批时间

公积金贷款较商业贷款的申请时间较长。其中商业贷款大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日。

区别7：贷款来源

商业贷款放款源头的来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款则是公积金缴费者在过去的时间里每月按时缴纳的资金。

区别8：使用人群

商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放，公积金贷款只能对按时交纳公积金的人开放。

区别9：贷款比例额度不同

同样一套房子，商业贷款如果是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套最多可以贷到8成。当然，各个商业银行的贷款比例有差异，公积金贷款比例也于当地政策有关。

区别10：贷款利率

一般来说，商业贷款的利率是高于公积金贷款的。商贷的最新基准利率是5.4%，公积金贷款5年以上利率是3.5%。如果之前办理了商业贷款，可以转为公积金贷款或商业贷款公积金贷款组合贷款。

现在很多人都不清楚公积金贷款和商业贷款的真正区别，在贷款选择的时候也不清楚到底是公积金贷款划算还是商业贷款更好。那么，公积金贷款和商业贷款的区别有哪些呢？

公积金贷款和商业贷款的区别：

1、贷款利率不同

对于申请者而言，最关系的还属贷款利率。公积金的贷款利率比商业贷款利率，五年以内公积金贷款利率为4.0%，五年以上是4.5%。而商业贷款利率五年以上贷款利率为6.55，不同银行所执行的贷款利率在这个基准利率之上有所浮动。

2、贷款机构主体不同

住房公积金贷款管理主体是住房公积金管理中心，而商业住房贷款管理主体是各商业银行。

3、贷款的资金来源不同

商业住房贷款资金来源是各商业银行的自营资金(即吸收的居民或单位存款)，而住房公积金贷款资金来源是职工个人及所在单位缴存的住房公积金。

4、贷款的对象也有所不同

商业性住房贷款对象是经资信考察合格，具有还款能力的自然一般针对信用良好，有还款能力的人即可办理，而公积金贷款对象是除具备商业贷款所要求的条件之外，还必须是缴存公积金的在职职工。