哪种还房贷的方式更省钱(通用20篇)

不少购房的朋友都面临着购房贷款还款方式的困惑，新政频出，甚至连老手都犹豫了。以前买房子不够的话商业贷款来凑。现在不一样了，公积金也可以还款，还分出“等额本金”和“等额本息”两种不同方式，最近又出“固定利率还款”。买房者不是金融专家，光听这些还款名称都头晕，真的到了贷款时，应该如何做出选择呢?今天就和大家分享一下，几种基本房贷还款方式的优点和缺点。

第一种：固定利率还款(各家银行不同)

优点：

①利率风险小;

②收益稳定;

③利率不随物价或其他因素的变化而调整。

缺点：不论银行利率如何变动，上调或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不会随市而变。

适用人群：有固定收入，专业投资者或者商人。

点评：固定利率房贷最大的好处就是利率不随物价或其他因素变化调整。但固定利率因为是借款人提前锁定的加息风险，所以常比基准利率高出一定的百分点。

第二种：等额本金还款

优点：

①总体利息支出较低;

②在随后的时间里每月还款额将会递减。

缺点：前期还款负担较重，特别是第一期还款时压力会很大。

适用人群：收入较高人士，如企业高层、金领、海归派等。

点评：采用等额本金还款方式，借款人在开始还贷时，每月负担会较大些。但是随着还款时间的推移，还款负担会逐渐减轻，最后总的利息支出较低。

第三种：等额本息还款

优点：

①借款人每个月还给银行固定还款金额;

②利息比重逐月递减。

缺点：总体利息支出较多。

适用人群：工作收入稳定，国家企、事业单位职员等。

点评：以等额本息还款方式偿还房贷，借款人每月月供不变。因每月承担相同的款项，方便借款人安排收支。

第四种：公积金自由还款

优点：每月可自由还款、灵活便捷。

缺点：因最低还款额通过低于正常的还款月供，所以最后一期本金支付压力较大。

适用人群：符合贷款条件的公积金缴存职工。

点评：自由还款是公积金贷款独有的还款方式。与传统的等额本息或是等额本金还款相比，公积金自由还款方式更为灵活。

不少购房的朋友都面临着购房贷款还款方式的困惑,新政频出,甚至连老手都犹豫了。以前买房子不够的话商业贷款来凑。现在不一样了,公积金也可以还款,还分出“等额本金”和“等额本息”两种不同方式,最近又出“固定利率还款”。买房者不是金融专家,光听这些还款名称都头晕,真的到了贷款时,应该如何做出选择呢?今天就和大家分享一下,几种基本房贷还款方式的优点和缺点。

第一种:固定利率还款(各家银行不同)

优点:

①利率风险小;

②收益稳定;

③利率不随物价或其他因素的变化而调整。

缺点:不论银行利率如何变动,上调或是下降,借款人都按照固定的利率支付利息,不会随市而变。

适用人群:有固定收入,专业投资者或者商人。

点评:固定利率房贷最大的好处就是利率不随物价或其他因素变化调整。但固定利率因为是借款人提前锁定的加息风险,所以常比基准利率高出一定的百分点。

第二种:等额本金还款

优点:

①总体利息支出较低;

②在随后的时间里每月还款额将会递减。

缺点:前期还款负担较重,特别是第一期还款时压力会很大。

适用人群:收入较高人士,如企业高层、金领、海归派等。

点评:采用等额本金还款方式,借款人在开始还贷时,每月负担会较大些。但是随着还款时间的推移,还款负担会逐渐减轻,最后总的利息支出较低。

第三种:等额本息还款

优点:

①借款人每个月还给银行固定还款金额;

②利息比重逐月递减。

缺点:总体利息支出较多。

适用人群:工作收入稳定,国家企、事业单位职员等。

点评:以等额本息还款方式偿还房贷,借款人每月月供不变。因每月承担相同的款项,方便借款人安排收支。

第四种:公积金自由还款

优点:每月可自由还款、灵活便捷。

缺点:因最低还款额通过低于正常的还款月供,所以最后一期本金支付压力较大。

适用人群:符合贷款条件的公积金缴存职工。

点评:自由还款是公积金贷款独有的还款方式。与传统的等额本息或是等额本金还款相比,公积金自由还款方式更为灵活。

不少购房的朋友都面临着购房贷款还款方式的困惑，新政频出，甚至连老手都犹豫了。以前买房子不够的话商业贷款来凑。现在不一样了，公积金也可以还款，还分出“等额本金”和“等额本息”两种不同方式，近又出“固定利率还款”。买房者不是金融，光听这些还款名称都头晕，真的到了贷款时，应该如何做出选择呢?今天就和大家分享一下，几种基本房贷还款方式的优点和缺点。

看看房贷还款方式中哪一种省钱

第一种：固定利率还款(各家银行不同)

优点：

①利率风险小;

②收益稳定;

③利率不随物价或其他因素的变化而调整。

缺点：不论银行利率如何变动，上调或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不会随市而变。

适用人群：有固定收入，专业者或者商人。

点评：固定利率房贷大的好处就是利率不随物价或其他因素变化调整。但固定利率因为是借款人提前锁定的加息风险，所以常比基准利出一定的百分点。

第二种：等额本金还款

优点：

①总体利息支出较低;

②在随后的时间里每月还款额将会递减。

缺点：前期还款负担较重，是第一期还款时压力会很大。

适用人群：收入较高人士，如企业高层、金领、海归派等。

点评：采用等额本金还款方式，借款人在开始还贷时，每月负担会较大些。但是随着还款时间的推移，还款负担会逐渐减轻，后总的利息支出较低。

第三种：等额本息还款

优点：

①借款人每个月还给银行固定还款金额;

②利息比重逐月递减。

缺点：总体利息支出较多。

适用人群：工作收入稳定，国家企、事业单位职员等。

点评：以等额本息还款方式偿还房贷，借款人每月月供不变。因每月承担相同的款项，方便借款人安排收支。

第四种：公积金自由还款

优点：每月可自由还款、灵活便捷。

缺点：因低还款额通过低于正常的还款月供，所以后一期本金支付压力较大。

适用人群：符合贷款条件的公积金缴存职工。

点评：自由还款是公积金贷款独有的还款方式。与传统的等额本息或是等额本金还款相比，公积金自由还款方式更为灵活。

不少在常州购房的朋友都面临着购房贷款还款方式的困惑，新政频出，甚至连老手都犹豫了。以前买房子不够的话商业贷款来凑。现在不一样了，公积金也可以还款，还分出“等额本金”和“等额本息”两种不同方式，最近又出“固定利率还款”。买房者不是金融专家，光听这些还款名称都头晕，真的到了贷款时，应该如何做出选择呢?今天就和大家分享一下，几种基本房贷还款方式的优点和缺点。

第一种：固定利率还款(各家银行不同)

优点：

①利率风险小;

②收益稳定;

③利率不随物价或其他因素的变化而调整。

缺点：不论银行利率如何变动，上调或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不会随市而变。

适用人群：有固定收入，专业投资者或者商人。

点评：固定利率房贷最大的好处就是利率不随物价或其他因素变化调整。但固定利率因为是借款人提前锁定的加息风险，所以常比基准利率高出一定的百分点。

第二种：等额本金还款

优点：

①总体利息支出较低;

②在随后的时间里每月还款额将会递减。

缺点：前期还款负担较重，特别是第一期还款时压力会很大。

适用人群：收入较高人士，如企业高层、金领、海归派等。

点评：采用等额本金还款方式，借款人在开始还贷时，每月负担会较大些。但是随着还款时间的推移，还款负担会逐渐减轻，最后总的利息支出较低。

第三种：等额本息还款

优点：

①借款人每个月还给银行固定还款金额;

②利息比重逐月递减。

缺点：总体利息支出较多。

适用人群：工作收入稳定，国家企、事业单位职员等。

点评：以等额本息还款方式偿还房贷，借款人每月月供不变。因每月承担相同的款项，方便借款人安排收支。

第四种：公积金自由还款

优点：每月可自由还款、灵活便捷。

缺点：因最低还款额通过低于正常的还款月供，所以最后一期本金支付压力较大。

适用人群：符合贷款条件的公积金缴存职工。

点评：自由还款是公积金贷款独有的还款方式。与传统的等额本息或是等额本金还款相比，公积金自由还款方式更为灵活。

银行推出的个人住房贷款还款方式主要有：等额本息还款、等额本金还款、固定利率、等额递增(减)以及按期付息还本。个人住房贷款要选择一种更属于自己的个人住房贷款还款方式，才能更省钱地进行贷款。

个人住房贷款还款方式一：等额本息还款

个人住房贷款的等本息还款方式就是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

优点：初期贷款本金少

缺点：后期贷款本金多

适宜人群：收入稳定的群体。如：公务员、教师

计算公式：每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款总期数]÷[(1+月利率)^还款总期数-1](^表示乘方)

个人住房贷款还款方式二：等额本金还款

个人住房贷款还款方式之二——等额本金还款，总支出利息是最低的。等额本金还款就是将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。

优点：总的利息指出低

缺点：初期本金和利息比较多

适宜人群：目前收入较高或有一笔积蓄，但未来收入可能会减少的人群。例如：退休临近

计算公式：每季还款额=贷款本金÷贷款期季数+(本金-已归还本金累计额)×季利率

个人住房贷款还款方式三：固定利率还款

个人住房贷款还款方式三——固定利率还款是进入加息周期最佳还款方式。

“固定利率住房贷款”就是在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，不论市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”。

优点：借贷双方准确计算成本与收益十分方便

缺点：风险较大，利率也可能下调

适宜人群：收入较固定，或者对加息预期有较好判断的人群

人住房贷款还款方式四：等额递增(减)

客户与银行商定还款递增或递减的间隔期和额度；在初始时期，银行会根据客户的贷款总额、期限和资信水平测算出一个首期还款金额，客户按固定额度还款；此后根据间隔期和相应递增或递减额度进行还款的操作办法。其中，间隔期最少为1个月。

优点：缓解购房者资金不足

缺点：计算比较复杂，计算机程序设置原因多

适宜人群：收入不固定。对于那些有一定经济实力，在贷款前期还款能力较强，愿意多还贷款的客户，可选择“等额递减”的还款方式，从而减少负担利息总额；相反，对于那些处于创业初期的年轻人，可能在贷款前期还款能力较弱，而收入却呈增长趋势的客户，可考虑选择“等额递增”的还款方式。

个人住房贷款还款方式五：按期付息还本

借款人通过和银行协商，为贷款本金和利息归还制订不同还款时间单位。即自主决定按月、季度或年等时间间隔还款。实际上，就是借款人按照不同财务状况，把每个月要还的钱凑成几个月一起还。

适宜人群：房产投资客户

贷款买车已不再是件新鲜事了，而众多车主在面对厂家打出的“0利率”口号时，也不觉动了心。可面对几种主流的车贷方式里，究竟哪种才是最适合你的呢？

0利率高手续费汽车贷款哪种方式适合你

四种贷款方式优劣势对比：

我们常见的四种车贷方式为房产抵押消费贷款、车辆抵押、信用卡分期购车、汽车金融公司贷款。其中利用抵押房产这种贷款方式是在银行中最受欢迎、接受度最高的一种，相对来说这种贷款方式比较容易批贷，贷款期限更长，车型几乎不受限制。而没有房产证的消费者，可以直接用所购买的车辆作为抵押物向银行贷款，这种贷款方式最低可坐到2成，贷款年限最长为5年，不过支持此种条件的贷款银行却不多。而信用卡分期付款的缺点在于手续费比较高。对比前三种，选择金融公司贷款方式的车主也比较多，原因是因为门槛相对较低，不过，在手续费和利息却比较高。

哪种贷款方式成本较低？

在同等条件下（几种贷款方式均无优惠活动），金融公司虽然贷款门槛相对低，但是贷款利率却比银行高，如果符合银行贷款所限制的条件，建议采取银行贷款这种方式。而与银行贷款和金融公司贷款相比，信用卡分期购车又是成本较低的一种方式，另外，在信用卡购车趋势下，不少商业银行都推出了专业的车贷方式，有的会针对消费者信用卡额度有限而推出特色贷款，但各个银行都有自己的门槛。此外，有些银行也开始与汽车厂家合作，由车企来承担一部分费用，以更优惠的价格来争取客户，如果消费者信用卡额度不足，可以考虑4S店推荐的银行进行贷款（贷款利率会比自己去贷款所告知的利率低）。

而如果在有优惠条件的情况下，比如说金融公司推出的“2年0利率”等优惠方式，此种贷款方式利率则比银行划算，不过手续费却比采取银行贷款方式高，且往往第一个月所支付的金额数也是比较大的，但是相比分期付款来说，如果有贷款优惠期，则选择金融公司这种贷款方式更划算。

不过据了解，金融公司所推出的贷款方式一般又分为1-5年贷款方案（前2年0利率，如果超过2年前，后期利率比银行高）；“50-50”贷款方案(也叫半付半贷)，即车主首先支付车价的50%作为首付款，余下的50%车款，在1年期满，合同到期日时作为尾款一次性支付，贷款期为1年。在贷款期内，车主是需要支付一定月供款的（如果是较具经济实力的车主，建议可使用这种贷款方式）。

选择低利率车贷方式一定好？

不少优惠贷款中，0利率是最令人心动的（往往是由汽车金融公司给出的优惠活动），而“保鲜期”大多为2年，不过你可千万别以为2年0利率贷款是件多么划算的事，原因是为此你要支付高额的手续费（目前市场上只有一部分车型的分期付款是免利息又免手续费的），大多0利率购车的手续费都会比银行或其他贷款方式的手续费高，且手续费的收取也不尽相同，有的是按照车价的百分比计算；有的是按照每贷款1万元收取相应比例的手续费；有的是按照贷款利率百分比计算。此外，信用卡分期购车手续费一般是在付首付和首期月供时，一次性支付完毕，也就是说你在买车的之际就得准备首付车款、购置税、保险、交强险、上牌费、手续费一大笔费用。除此你还需考虑的一点是，虽然免息车贷能节省不少利息，但往往通过免息汽车贷款购车的消费者却无法再享受购车优惠。

所以，在申请免息车贷时，车主一定要注意三个方面：第一，手续费需支付多少，加上首付车款、购置税、保险、交强险、上牌费等，在付首付和首期月供时，你是否能够一次性付清；第二，由于是贷款购车，所以在车贷为付清前，银行会提出防护风险的措施，让消费者购买众多保险，而此时你就需要比较一下成本再做决定；第三，由于是通过免息贷款这种方式，消费者在一般情况下是无法再享受购车优惠的，所以申请贷款前可以对比一下购车优惠。

总结：在没有贷款优惠的前提下，消费者可以选择信用卡分期购车这种方式，然而在额度不足的情况下，则建议选择4S店推荐的银行进行贷款；在有贷款优惠的前提下，消费者可以选择金融公司给出的几种贷款方式，如果经济条件允许，选择“半付半贷”这种方式会比较划算。

贷款买车以其“花明日钱，享今朝福”的理念，已成为广大准购车族解决短期资金紧张问题的不二法门。据中国最大的专业在线贷款交易平台中国了解，国内的汽车贷款市场正以平均每年10%的速率高速增长，这在目前国内因政策调整而一片肃杀的金融市场构成一道别样的风景。

随着中央人民银行的不断加息，汽车贷款的利率也在不断的上浮，据相关数据显示，2011年上一季度的汽车贷款利率水平又环比上浮8.2%。虽然利率高的有些让人望而却步，但贷款买车在维持家庭现金流充足、保证生活质量不受买车支出干扰方面确实有其不可替代的作用，也是懂得理财的家庭及个人购车一族实现“有车梦”的重要渠道。

那么，贷款买车，又想省今天的钱，更相省明天的钱，如何鱼和熊掌兼得呢?中国建议广大准购车族注意以下四点秘诀，以助大家省钱省时省力零浪费贷款购车：

零浪费贷款购车秘诀一：选择房产抵押贷款购车

据中国专业贷款融资顾问建议，房产抵押购车贷款以房产作为抵押形式，用高价值抵押物降低了银行的贷款风险，所以贷款者往往可以获得较低的贷款利率。同时房产抵押贷款买车还有长期限的优势，相对传统无抵押按揭购车贷款更能降低贷款买车一族的月供支出。

房产抵押贷款购车适合有自己房产的购车族申请，且房产的产权在贷款期间并不发生实质变更，不自住的话还可用来出租缓解还款压力。

零浪费贷款购车秘诀二：提前还贷好处多多

在办理购车贷款时，借款人应尽可能地选择低压力的还款期限和方式。在家庭经济压力较大时，也宜适当扩展贷款期限。但当资金累计较为稳定时，可以选择短期到期的一次性还款，时间拖的越短，借款人所需支付的总利息也就会越少。

但提前还贷也一定要因人制宜，切不可在资金不稳定或收入并未有实际明显增长的时候盲目提前还贷，若造成家庭资金流断裂导致“揭不开锅”的局面出现，则有违贷款买车的初衷。

房产过户是房产交易中常见的环节，下面小编为大家房产过户给子女哪种方式最合算的知识。

一、继承

理论上讲，通过继承的方式将房产留给女儿是税费最少的一种方式，如果没有别的考虑，可以等到父母过世之后再办理房产过户，这一过程只需要缴纳极少的登记费和印花税。

子女通过继承方式取得房产证满5年之后，如果再出售该房产时没有其他物业，则可同时免缴个人所得税和营业税，只需要缴纳少量的交易手续费。

即使在房产证不到5年的情况下出手，也只需要缴纳1%的个人所得税和5.5%的营业税，总费用只有9.75万元。

继承的方式看似简单，水到渠成。但父母在世时不产生继承，父母过世后，办理过户手续非常麻烦，而继承的房产以后交易将产生20%的个人所得税，因而，继承的方式费事费钱，一般不采用。

二、赠与

以赠与的方式将房屋过户给子女：办理赠与过户，需要交纳个人所得税、契税和公证费。赠与过户是没有营业税的，因为赠与是被认为是无偿受赠的行为，所以需要受赠人缴纳个人所得税，同时赠与过户也需要缴纳公证费。

赠与的方式简单便捷，直系亲属之间的赠与只需缴纳印花税和契税，费用不多。如果考虑将房产留作自己居住或出租，可以采用此方式。但今后要出售，这种方式就不太适合了，因为赠与的房产在交易时将产生20%的个人所得税。

房产“赠与”需要缴纳的税费有契税、公证费以及登记费等，其中最主要的是契税，为房屋评估价格的3%，一般来说也就是市场价格的3%。目前市价为120万元的房屋，契税为3.6万元。如果子女在房产证满5年后再出售且是唯一住房，可以免缴营业税以及个人所得税，只需缴纳少量的手续费。如果儿女在受赠后不足5年即出售房子，或者子女拥有多套物业，按照目前的操作方式，子女只能按据实征收方式缴纳个人所得税，即按转让收入减掉合理费用后征收20%，同时还要缴纳转让收入5.5%的营业税。假设将来子女以150万元卖出这套房产，则在两次转手过程中父女总共需要缴纳的税费可能高达40万元。

三、买卖

买卖的方式干脆直接，不留麻烦。直系亲属之间的房产交易不用讨价还价，只需按照地税的评估价缴纳印花税、契税和营业税即可，费用也不多。通过买卖过户的房产，以后交易将不再产生20%的个人所得税了。

父母如果将房产“卖”给子女，则需要缴纳评估价总额1%的个人所得税。由于房产证未过5年，还要缴纳增值部分5.5%的营业税。子女需要缴纳1%的契税。他们共需缴6.8万元。

当以后子女再次转让这套房产时，若取得房产证满5年且是唯一住房，女儿只需缴纳少量交易手续费。

若房产证未满5年或者拥有多套房屋的话，则需要缴纳总额1%的个人所得税及增值部分5.5%的营业税，两次交易的税费共9.95万元。

可以看出，如果子女将来不等房产证满5年即卖出房子，父女之间采用“买卖”的方式比“赠与”更省钱。此外，如果女儿房产证超过5年，应该先卖掉这一套房再买大房，可以节省不少税费。

房产过户流程

1、房产证过户不经过房地产中介的话，须把合同的条款和违约条款写清楚，签合同时须卖方房产证上面名字的当事人在场(如果是已婚得话，需要夫妻双方在场及签字，哪怕房产证上面只有一个人的名字)。

2、申请材料准备好后，须到房产局，填写一些表格和一个存量合同，存量合同上面的金额一定要和签订合同上面的金额一样。

3、房产过户的申请材料都交给房产局后，房产局会给予一个回执单，按照回执单上面说明的日期去缴纳税金，一般需要十五个工作日左右。

4、房产过户税金缴纳完毕后便可拿到房产证。

以上是小编为大家整理的房产过户给子女的相关内容。

一、房屋怎么过户给子女?

房产过户给子女的方式有三种:

*种是以出让的方式办理过户,也就是以买卖的方式按照交易的程序去办理过户。

*种是以赠与的方式办理过户,先办理赠与公证,然后办理房屋评估作价和房屋鉴定,*办理过户。

第三种是以继承的方式办理过户,但这种情况需要发生在父母一方死亡的情况下,不是很常用。

(一)以出让的方式将房屋过户给子女:房屋买卖办理过户的主要费用有营业税、个人所得税和契税三种。其中房产满五年,营业税是免征的,同时个税也免征,只需要缴纳契税和产权转移登记费,如果房产未满五年,需要缴纳营业税和个税,同时缴纳契税和产权转移登记费。

(二)以赠与的方式将房屋过户给子女:办理赠与过户,需要交纳个人所得税、契税和公证费。赠与过户是没有营业税的,因为赠与是被认为是无偿受赠的行为,所以需要受赠人缴纳个人所得税,同时赠与过户也需要缴纳公证费。

(三)以继承的方式将房屋过户给子女

继承过户与买卖和赠与相比,税费支出是*的,因为继承的房产没有营业税、个税和契税,只需要缴纳公证费。继承人凭遗嘱办理继承权公证,凭继承权公证书到房管管理部门办理过户更名就可以了。

二、房屋怎样过户给子女更省钱?

(一)继承过户最省钱:在买卖、赠与、继承三种过户方法之中,继承是最经济快捷的途径,因为我国还没有开征遗产税,办理继承过户只需缴纳公证费,其他税费全免。由于继承的方式在父母一方去世的情况下才可以实现,所以很多父母都暂时不考虑这种途径。当然,也有父母考虑得很远,打算写下遗嘱把房产留给孩子。

(二)五年以内的房产赠与过户更省钱:根据国家政策,父母把房产赠与子女是免征营业税和个人所得税的,只缴纳占房屋总价2%的公证费和11.5%的契税即可。但如果买卖过户虽不用缴纳公证费,但除了契税外还要缴纳下面的税费:

1、房屋购买不足五年以及面积超过140平方米的房子买卖过户时要征收营业税。

2、房屋购买不足五年或者房屋虽然购买已满5年但并不是家庭*住房的,买卖过户时要征收个人所得税。

(三)五年以上房产买卖过户更省钱:根据国家政策,如房产购买已超过五年,则免征营业税和个人所得税,只需交纳契税,比赠与过户少缴纳一个公正的费用。

由此可知,选择哪种方式过户要看房屋的情况,对于购买超过五年的房子,转卖时免征营业税,如果这套房又是家里*房产,不但免营业税,还免个人所得税。如果是五年以内的房子还是选择赠与过户比较省钱,父母在办理过户时可以咨询一下房产管理部门,选择适合自己的方式将房屋过户给子女。

李先生购买了一套总价150万元的小两居，评估后银行贷款120万，贷款期限20年，李先生自掏腰包首付款70万，贷款80万元。加息后，李先生拿捏不定采用以下哪种房贷还款方式更为经济省钱。

专家以案例分析的形式，比较了几种基本房贷还款方式的优点和缺点，PK结果如下。

第一种：固定利率还款(按等额本息方法计算)。固定利率标准各家银行不同，本案例以上浮1.1倍计算。具体还款细节见下表。

专家点评：固定利率房贷最大的好处就是利率不随物价或其他因素变化调整。但固定利率因为是借款人提前锁定的加息风险，所以常比基准利率高出一定的百分点。

第二种：等额本金还款。本案例中的还款金额仅以第一个月为计算依据，之后每月还款金额会逐月递减。

专家点评：采用等额本金还款方式，借款人在开始还贷时，每月负担会较大些。但是随着还款时间的推移，还款负担会逐渐减轻，最后总的利息支出较低。

第三种：等额本息还款。等额本息还款每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

专家点评：以等额本息还款方式偿还房贷，借款人每月月供不变。因每月承担相同的款项，方便借款人安排收支。

第四种：公积金自由还款。即设定每月最低的还款额，只要月还款额不低于设置的最低还款额即可，每月多还的部分系统会自动划为提前还款。

专家点评：自由还款是公积金贷款独有的还款方式。与传统的等额本息或是等额本金还款相比，公积金自由还款方式更为灵活。

四种还款方式综合评比

固定利率

优点：1.利率风险小;2.收益稳定;3.利率不随物价或其他因素的变化而调整。

缺点：不论银行利率如何变动，上调或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不会随市而变。

适用人群：有固定收入，专业投资者或者商人。

等额本金

优点：1.总体利息支出较低;2.在随后的时间里每月还款额将会递减。

缺点：前期还款负担较重，特别是第一期还款时压力会很大。适用人群：收入较高人士，如企业高层、金领、海归派等。

等额本息

优点：1.借款人每个月还给银行固定还款金额;2.利息比重逐月递减。

缺点：总体利息支出较多。

适用人群：工作收入稳定，国家企、事业单位职员等。

公积金自由还款

优点：每月可自由还款、灵活便捷。

缺点：因最低还款额通过低于正常的还款月供，所以最后一期本金支付压力较大。

适用人群：符合贷款条件的公积金缴存职工。

如今大多数工薪阶层买房都选择按揭，向银行贷款，而在还款方式上有等额本息和等额本金两种方式，并且还款年限和贷款利率都影响房奴每月的还款额，因此贷款利率、期限和还款方式成为贷款买房者关注的焦点。记者调查发现，签订房贷合同的时候选择适合自己的还款方式和提前还款时间，大有讲究。

比如，采用等额本金的还款方式支出利息更少，100万房贷20年期限可以节省11万;同时提前还款时间不同，手续费可差数万元。理财专家建议，市民在办理房贷时需全面衡量贷款利率、还款方式、提前还款手续费等情况。

等额本息法利息更高

目前在市场上，银行贷款较为常见的还款方式主要有等额本息和等额本金这两种还款方式。

以纯商业贷款100万元、贷款期限为20年来算，若采用商业贷款的基准利率，等额本金还款方式所需要支付的利息比等额本息要低11万元。

比如，王先生以5.75%的基准利率向银行贷款100万元，期限为20年。那么采用等额本息的还款方式，王先生总共需要偿还约167.1万元，也就是说，20年后王先生向银行支付的利息总额为67.1万元。而对于王先生来说，这20年间他每月所需支付的利息额都是固定的，均为6963.87元。王先生若用等额本金还款，需要偿还的本息共156.7万元，合计支出利息约56.7万元，比等额本息还款方式节省了11万元。

等额本金：实质为提前还款

银行人士透露，大多数客户都采取等额本息还款方式，优点是开始时还款额度很少;而等额本金还款方式，开始本金还得多，后来利息自然就少了。

以上述王先生为例，若采用等额本金的还款方式，前两年的月供均在8000元以上，往后逐渐递减，到还款后期基本上每月只需支付4000多元。

资深按揭中介郑大源指出，虽然表面看两种还款方式所需支付的利息差异巨大，但选择等额本金还款方式并不代表比等额本息更为划算。“等额本金要还的利息少，是因为贷款前期还款额度大一些。”他说。

郑大源指出，选择哪种还款方式要看贷款者的承受能力。以上述王先生为例，若他的月收入为一万元，采用等额本金的话开始时每月要支付8000多元的月供，其压力就会远远大于等额本息的还款法。

提前还款：大部分银行3年后无手续费

一位银行个贷部人士介绍，一般而言4~5年后提前还款的客户比较多。由于提前还款后，银行会收取一定的手续费，也称为“罚息”或“违约金”，一般在合同里面会写明。

记者比较发现，各家银行提前还贷手续费差异较大。有的银行可以不收手续费，而有的银行则需要收实际还款额1~3个月的利息，甚至有的银行需要收取实际还款额3%的手续费。

国有大行工、农、中、建、交等5家银行中，交行提前还款不收手续费，而工行需要收2~3个月的利息作为手续费，其他银行则需收1个月利息。其中农行在贷款三年内提前还款的收一个月利息作为手续费，三年后则不收手续费。而大部分股份制银行都表示不收手续费，但浦发银行则表示若在两年内提前还款需收取还款金额3%的手续费，两年后则不收手续费。

此外，虽然外资行的房贷利率比较优惠，但其提前还款收取的手续费也可高达3万元。其一般是根据已经还款年限收取差异收费。

对于允许申请提前还贷的时间，大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷并收取一定的手续费，而三年后多数银行提前还款不再收取手续费。

专家提醒

业内人士提醒，如果预计到需要提前还款，在签贷款合同前需了解其罚息金额，建议不要选择手续费比较高的银行。“提前还款的最佳时间是每个季度的月初，一般到季度末银行由于冲存款的原因，都会卡住这方面的业务。”

值得注意的是，专家表示有两种情况不宜提前还款。一是签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠，这种低利率已经享受了极大的优惠，提前还款不划算;二是等额本金还款期已过1/3和等额本息还款已到中期的购房者，此时已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。

房屋过户手续费有哪些？房屋过户涉及到的税费种类繁多，包括契税、营业税、印花税、个人所得税等，这些税费具体缴纳标准是什么呢？小编接下来会向大家详细介绍。

房产过户需要哪些费用？

一、买卖房屋过户需要缴纳的税费

房屋办理过户涉及到的费用主要包括契税、个人所得税、营业税。其中房产满2年，营业税是免征的，满两年个税也免征，缴纳契税和产权转移登记费需要缴纳，如果房产没有满2年，需要缴纳契税、个税、营业税，产权转移登记费。

转让房产所需过户费用：

1、营业税(税率5.55%卖)

2、个人所得税(税率交易总额1%)

在这里有两个条件①家庭唯一住宅②购买时间超过2年。如果两个条件同时满足可以免交个人所得税;否则必须缴纳个人所得税。

3、印花税(税率1%买卖双方各半)现已免收。

4、契税(基准税率3%优惠税率1.5%和1%)

征收方法：按照基准税率征收交易总额的3%，若买方是首次购买面积不足90平的普通住宅缴纳交易总额的1%，若买方首次购买面积超过90平(包含90平)的普通住宅则缴纳交易总额的1.5%。

5、测绘费

一般说来房改房都是需要测绘的，商品房如果原产权证上没有济南市房管局的测绘章也是需要测绘的。

6、二手房交易手续费总额：住宅6元/平米*实际测绘面积非住宅10元/平米。

7、登记费：80元共有权证：20元

二、通过继承取得房产办理过户的费用

继承过户与买卖和赠与相比，税费支出是最低的，因为继承的房产没有营业税、个税和契税，只需要缴纳公证费。继承人凭遗嘱办理继承权公证，凭继承权公证书到房管管理部门办理过户更名就可以了。

继承房屋过户需要哪些费用呢？

1、公证费40元/平米*产权证面积

2、继承公证费80元/单放弃继承公证80元/人

3、房地产价值评估费用

根据房地产价格的高低不同采用差额定律累进方式来计算：

100以下5%；

101以上至1000部分2.5%；

1001以上至2000部分1.5%。

提前还贷算得上是大家买房中最常遇到的问题之一了。对于如何提前去还贷，用哪种方式去提前还贷，你知道多少？首先要搞清楚的就是，区分等额本金和等额本息，看看以下内容吧。

等额本息：

讲得简单点就是：贷款后每个月还的钱是固定的，一样多的！第1个月还3000，那么第2个月、第3个月......都是还3000，不得变！

正因为等额本息每个月还贷是一样多的，那么你本来贷款的本金就分摊到每个月里面去了，所以你前期基本上都是在还利息。

等额本息的优点：每个月还款金额固定，还款压力小，适合收入比较稳定，经济条件不允许前期投入过大的家庭。

等额本息的缺点：还款的总利息比等额本金的多，而且前期基本都是在还利息，不利于提前还贷。

等额本金：

讲得简单点就是：每个月还贷的钱可能不是一样的，但每个月还的贷款本金是一样的，这种还款方式是前期还的钱很多，后面越还越少！比如：刚贷款第一个月可能还贷5000，第二个月4500，第三个月4000...慢慢的越来越少。

等额本金的优点：每个月还得本金一样多，后期还贷越来越少。还款利息总额比等额本息少。

等额本金的缺点：前期压力特别大。

需要注意的就是：在签订合同的时候，一般都会让你选择在国家调整利率的时候，你是选择次月调整还是次年调整。

次月调整：国家调整银行利率的时候，那么实行后第二个月你贷款利率就会变成调整后的利率了。

次年调整：国家调整银行利率的时候，实行后第二年的1月份你的贷款利率才会变。

那么提前还贷需要哪些手续呢？

1、还款人身份证（原件——复印件）

2、一张银行卡（里面的钱够还房贷）

3、买房时候和银行签的贷款合同（原件+复印件）

4、到银行预约申请（一般申请批准的当月就要扣银行卡里面的钱）

提前还贷共有5种还贷方式：

第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。

（已经还了的利息不退，省下的就没有利息了）

第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。

（可以有效的节省利息）

第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。

(减小月供负担，但节省程度低于第二种)

第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。

(节省利息较多)

第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。

(相当于20年贷款期限变10年，月供增加，减少部分利息，但相对不划算)

知识小贴士：如何提前还款最划算？

组合贷款建议还款方式：

因为公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低很多，所以最好是先把商贷还完，再还公积金贷款，这样更省钱！

商贷建议还款方式：

如果你早就有提前还贷的打算，建议你贷款的时候选择等额本金的还款方式。前面已经说过了，等额本金由于一直还的本金是一样多的，提前还贷的话是最划算的，而等额本息前10年几乎都是还利息为主，所以相比之下没有那么划算。

公积金贷款不建议提前还贷，因为利息本来就那么低了（把这个钱放余额宝里你收回来的利息也不得亏）

一套房子动辄上百万,大多数购房者都会选择贷款购买,但这其中的方法不是每个购房者都知晓的,今天小编就来简单介绍一下。

全款买房

流程简,直接与开发商签订购房合同,省时方便。对于购置二套房产的人而言,除了省去了贷款利率上浮的支出外,也节省了与银行周旋的时间和精力。

易出手,付全款购买的房子再出售比较方便,不必受银行贷款的约束,一旦房价上升,转手套现快,退出容易。即便不想出售,发生经济困难时,还可以向银行进行房屋*押。

但随之而来的压力也会比较大,一次性全款购房,对于那些经济基础较为薄弱的购房者来说,会成为一个不小的负担。

商业贷款

又称个人住房贷款,是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行,为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款,执行法定贷款利率。是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。

公积金贷款

公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款,国家规定,凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。由各地住房公积金管理中心委托银行发放。

组合贷款

符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的,在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款,即借款人以所购本市城镇自住住房(或其他银行认可的担保方式)作为*押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。

目前，绝大多数购房者都是贷款买房，房贷则是这些购房家庭的最大开销，特别是上班一族多数都是房奴，还房贷很辛苦，但只要掌握好这五个还房贷技巧，四两拨千金，会让你省下不少钱。

技巧一：房贷跳槽

所谓房贷跳槽就是“转按揭”，是指由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款。如果你目前所在的银行不能给你7折房贷利率优惠，就完全可以房贷跳槽，寻找最实惠的银行。据了解，目前大部分股份制小银行为积极争取客户，更加愿意当然，转按揭会存在一些不可避免的费用，包括担保费、评估费、抵押费、公证费等，不过有些银行为了吸引客户，特意推出“低成本转按”服务，比如可以免掉“担保费”这项最大头的费用，其余剩下的费用大概千元不到。

技巧二：按月调息

2006年开始，不少商业银行推出了固定利率房贷业务。由于固定利率推出时尚处在利率上升通道，所以在设计时比同期浮动利率略高，只要央行加一次息，它的优势就立即显现出来。但是一旦降息，选择它的购房者就吃亏了。因此，在目前降息趋势下，市民以前若选择的是房贷固定利率，那就赶紧转为浮动利率才划算。不过，需要提醒大家的是，“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。

值得一提的是，部分银行推出了“按月调息”方式，目前利率处于下降通道，客户如选择“按月调息”，则可在次月享受利率下调的优惠。

技巧三：双周供省利息

尽管每个月仍然偿还同样数额的房贷，但是由于“双周供”缩短了还款周期，比原来按月还款的还款频率高一些，由此产生的便是贷款的本金减少得更快，也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息，本金减少速度加快。因此，还款的周期被缩短，同时也节省了借款人的总支出。

不足之处是，贷款人每月向银行还款的日期就将不断提前，一年下来就要多还一个月的贷款，会增加每个月资金不宽裕的贷款人的压力。因此对于工作稳定，收入稳定的人，选择双周供还是很合适的。

技巧四：提前还贷缩短期限

理财人士表示，提前还贷之前要算好账，因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款的意义就不大。

此外，部分提前还贷后，剩下的贷款市民应选择缩短贷款期限，而不是减少每月还款额。因为，银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的，因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次，省息的效果就更明显了。而且，在降息过程中，往往短期贷款利率下降的幅度更大。

技巧五：公积金转账还贷

在申请购房组合贷款时，一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，最大程度地降低每月公积金的还款额;最大程度地缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。这样，月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，这样节省的利息就很可观。

分清等额本金和等额本息的还款规则，提前算一笔明明白白的账，对于首次贷款购房者是一门大功课。毕竟在办理贷款的短短十几分钟内做出准确计算，判断适合自己的还款方式是不太可能的。

而从2016年1月1日起，各大银行开始执行央行降息后的新贷款利率，这对于“房奴”一族虽然是好消息，但由于还款方式不同，何时能在新利率中受益？何时还款更划算？大家又要重新算算账啦！

首先，告诉零起点的小伙伴两种贷款还款方式有哪些区别:

等额本金还款是指借款人每月以相等的额度偿还贷款本金，利息随本金逐月递减，每月还款额亦逐月递减，本金平摊到每一次，利息借一天算一天；而等额本息还款法是按照贷款期限把贷款本息平均分为若干等份，每月还款额度相等，前几年还款总额中利息占的比例较大。

两种还款方式没有绝对的优劣之分，购房者需要根据自身的经济情况和还款能力进行选择。由于“等额本息法”比“等额本金法”同期较少地归还贷款本金，因此确定贷款利息时作为计算利息的基数就大，所归还的总利息相对就多。但等额本金法前期还款压力较大，比较适合有一定积蓄或收入较高人群，不适合刚刚参加工作的年轻人。

新利率落地对于不同的还款方式又有哪些变化呢？

以2015年初贷款200万元，20年还清为例：选择等额本息的贷款方式按照当时的基准利率计算，月供为14502.23元，2016年按照新基准利率还贷，月供则变为13088.88月。不过，去年央行接连五次降息后，对于采用等额本息方式还款的购房人来说，新利率执行时间是从今年第一个还款日开始。而选择等额本金的还款方式，按照当时的基准利率计算，每月归还的利息逐渐减少，由于购房人前期归还的是主要是利息，目前处于央行降息通道时，银行贷款利率出现下降，使得此时归还的利息相对减少，所以购房人在2016年1月份时不必急于提前还款。

综上所述，购房者在选择贷款方式和还款方式时，一定要提前准备，认真进行比对，根据家庭收入情况做出最佳选择。

买房贷款，常见的贷款方式有：公积金贷款、商业贷款和组合贷款。但这些贷款方式的利弊，你都了解吗？在这3种方式中，使用公积金贷款当然是最省钱的，但由于受到贷款额度的限制，购房者往往要支付较高的首付，加大了买房的成本；组合贷款大家比较能接受，但实际的操作流程又较其它两种方式更复杂；商业贷款办理的效率高，简单方便，但利率又太高。买房贷款，究竟该怎么选择贷款方式呢？

一、住房公积金贷款

公积金贷款流程图：

优势:

1、贷款利率低，产生的总利息少。

2、还款方式比较灵活，借款后如提前还款，可以选择部分或全部，不需要预约；部分还款后可以选择缩短还款年限、还款额不变，还款年限不变、还款额减少，延长还款年限、还款额增加等还款方式；还可以选择用住房公积金逐月还贷和在一次还清时用住房公积金冲贷。

3、二手房对房龄限制较少，可以不受开发商银行帐户的限制，让借款人自由选择还款银行。

劣势：

1、贷款上限额度比较低，如果一定要使用公积金贷款，很多时候意味着你要多缴纳首付。

2、在家庭公积金贷款未结清的情况下，不能使用公积金贷款买二套房。

3、办理流程复杂，放款速度慢，通常需要1.5-2个月的时间，很多楼盘拒绝使用公积金贷款。

二、商业贷款

商业贷款流程图：

优势：

1、贷款额度高，可贷款年限长，一般为30年。

2、还款方式多样，例如等额本金、双周供等等。

3、放款速度快，程序简单，从银行面签到贷款审批一般周期在2周。

4、收入稳定、信用良好的人，基本上都可以申请到商业贷款，而不需要像公积金贷款那样，在贷款前需连续足额缴纳一定的期限。

劣势：

1、“认房又认贷”，即只要有过贷款记录，名下无房也被视为二套房。

2、对于第三套房不予贷款。

3、商业贷款的还款利率较公积金贷款高。

三、组合贷款

组合贷款是指，办理住房贷款时，同时使用公积金贷款和商业贷款。商业性住房贷款部分按照商业贷款利率执行，公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款利率执行。

组合贷款流程图：

优势：

贷款利率较为适中并且贷款金额较大。

劣势：

1、办理组合贷款，需同时符合公积金贷款和商业贷款的申请要求，借款人需要办理一次公积金贷款，再办理一次商贷，准备材料较多，手续也比较繁琐，需要2至3个月的时间完成。

2、借款人申请组合贷款后，商业贷款的部分会在央行个人征信系统中留档，假设购房者想再次买房，将算作二套房。如果直接使用公积金贷款买房，只要借款人将首套房的贷款还清了，再次申请公积金贷款买房，仍按首套房的标准放贷。

四、不同的贷款方式，能省多少？

总价150万的房屋，首付50万，贷款100万，采用不同的方式，贷款的利息、月供也不一样。

五、选择贷款方式时遵循三原则

1、如果购房者想要获得较低的贷款利率，支付较低的利息，尽量选择利率低的公积金贷款。

2、如果购房者选择了组合贷款，要做到公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠，可以节省更多利息。

3、首期付款的宽松原则。首期付款不能把手头的现金用完，以免因为贷款批不下来，影响房屋款项的缴纳，不过这也需要和个人承受能力相结合。

每种贷款都有自己的特点，买房贷款前，购房者需要对自己的资产情况、家庭现有经济实力（经济实力包括存款和可变现资产两大部分）作综合评估，需要对家庭未来的收入及支出作合理的预期；要注意自己的还款能力，这是决定可贷款额度的重要依据。

如果是一个房子给你的孩子，你觉得是卖给他好，还是赠与他，或者干脆等你离开的时候让他继承好呢？

作为“买房知识科普”公众号的小编，今天我告诉你有时候买卖的所产生的税费比赠与少，你相不相信。

下面我们来个前提，80平米的房子，假设300万，来计算下他们产生的费用。

1.先来看下买卖产生的费用：

这上边的是按满五唯一来计算的，要是满二就还需要个个人所得税，大头是契税，首套房小于90，契税为总结的1%，3-4万的额外支出。

2.再看赠与产生的费用

这里的大头个是评估费，公证费和契税，契税直接是住宅封顶3个点，将近13万的支出。

3.最后来看看继承

继承最大块头就是公证费和评估费了，总费用将近4万，不过这个模式，得我死了才能操作给下一代啊，慎重操作！

那从这些对比中，你是否产生了什么想法？快留言告诉我吧！

那么如果你有个房子要给你孩子，你会选择什么样的方式给他呢？

苹果2017年秋季新机发布会于北京时间9月13日凌晨1点召开，一共发布了两款新iPhone，分别命名为iPhone8、iPhone8Plus和iPhoneX。今天小编主要跟大家介绍下苹果公司全新产品——iPhoneX，想要入手一台的朋友，一定要了解哪种方式分期买iPhoneX最划算。

如果说iPhone8和iPhone8Plus更像是iPhone7的“升级版”的话，iPhoneX才是今天的重头戏。在发布会上库克称，这是iPhoneX，第一代iPhone诞生以来iPhone最大的进步（注：他读作iPhone10）。

从苹果中国官网信息显示，iPhoneX将于10月27日下午3点01分开始预购，11月3日开始发售，iPhoneX64GB定价为8388元，256G版本定价为9688元。如果想要第一时间购买到这款高价新机，最好是选择分期购买的方式。1、苹果（中国）官网信用卡分期

从苹果（中国）官网数据获悉，iPhoneX分期每月最低约724元。而目前苹果官网所支持的银行分期付款主要有招商银行、工商银行和中国农业银行，以现在购买iPhone7的分期费率来看以12期为例，工商银行最为划算，费率最低为3.58%，每月需支付724元。

招商银行一直是中卡友分期买手机的首选，面对iPhoneX高昂的售价，选择招行信用卡分期买是比较明智之举，有想法的卡友不妨了解下：

1、iPhoneX分期利息多少，怕“肾疼”的果粉不能错过2、让你不花冤枉钱的购机途径——看看招行信用卡分期买iPhoneX是否划算2、天猫AppleStore官方旗舰店花呗分期

天猫AppleStore官方旗舰店作为唯一和苹果官网全球同步首发的平台，iPhoneX将于10月27日开启预售，值得欣喜的是，天猫给果粉们提供了抢花呗12期免息券、送10GB流量等福利。以iPhoneX64GB定价为8388元计算，如果能享受12期花呗免息券，那么客户每月只需要699元就可以将iPhoneX买回家了。

相关介绍：哪些渠道可以分期买iPhoneX7天优先预购上天猫哪种方式分期买iphone8最划算利息最低原来是它

哪种方式分期买iPhoneX最划算，小编给大家主要介绍的是两大优先预购渠道，想要第一时间将iPhoneX买回家不可错过。信用卡分期买iPhone，猛戳【快捷入口】

房屋总价高，买房一次性付款的人少之又少，大多数人都是通过贷款的方式买房。贷款买房，就涉及到贷款方式的选择和还款方式的选择。那么，到底怎么选择才好呢？

一、三种贷款方式

（一）公积金贷款

优点：

1、公积金贷款5年以上贷款利率为3．25％，产生的总利息低，比较省钱。

缺点：

1、贷款要求多，采用公积金贷款，不仅要求个人的信用良好，此外，自贷款之日起前6个月，个人的公积金账户须是连续正常且足额缴纳的。

2、贷款房产受限制，公积金贷款仅针对购买普通住宅的家庭，非普通住宅和非住宅，不可以使用公积金贷款。

3、贷款额度有限，公积金的贷款额度受个人公积金缴存年限、余额的限制，此外，政策还规定了公积金的最高可贷款额度。

4、在家庭公积金贷款未结清的情况下，不能使用公积金贷款买二套房。

5、办理流程复杂，放款速度慢，很多楼盘拒绝使用公积金贷款。

（二）商业贷款

优点：

1、贷款额度高，是比较常见的贷款方式。

2、与公积金贷款相比，贷款条件方面的限制比较少，首套房、二套房、非普通住宅、非住宅，均可以使用商业贷款。

3、与公积金贷款、组合贷款相比，贷款的流程相对简单，贷款发放的速度快。

缺点：

1、贷款基准利率为4．9％，贷款的总利息比较高。

2、“认房又认贷”，即只要有过贷款记录，名下无房再买房，也被视为二套房。

（三）组合贷款

优点：

1、贷款利率较为适中并且贷款金额较大。

劣势：

1、办理组合贷款，需同时符合公积金贷款和商业贷款的申请要求，借款人需要办理一次公积金贷款，再办理一次商贷，准备材料较多，手续也比较繁琐，需要2至3个月的时间完成。

2、借款人申请组合贷款后，商业贷款的部分会在央行个人征信系统中留档，假设购房者想再次买房，将算作二套房。

二、还款方式

还款方式分为等额本金和等额本息还款方式，二者各有优缺点：

三、具体怎么选？

（一）选择贷款方式

1、如果符合公积金贷款条件，可以选择公积金贷款，毕竟，公积金贷款的利率比较低，总利息少，能节省不少钱。如果公积金贷款额度不够，可以选择夫妻两人共同使用公积金贷款或者以家庭的名义共同贷款，一般2人及以上的公积金贷款额度比单人要高。

2、不建议选择组合贷款，其贷款的流程比较麻烦，且商业部分的贷款不能转公积金贷款。建议可以先选择商业贷款，待符合公积金贷款条件后，再转公积金贷款。如果选择组合贷款，要做到公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠，可以节省更多利息。

3、如果首付款少，需要贷款的额度比较高，选择商业贷款比较合适。

（二）选择还款方式

收入比较稳定的年轻一族，建议选择等额本息。

收入比较高的，年龄在40－60之间的人，建议选择等额本金。

每种贷款、还款方式都有自己的特点，买房贷款前，购房者需要对自己的资产情况、家庭现有经济实力（经济实力包括存款和可变现资产两大部分）作综合评估，需要对家庭未来的收入及支出作合理的预期，以选择合适的贷款、还款方式。

春节长假将至，精力充沛的游客们坐不住了，所以你为春节制定旅行计划了吗？春节最省钱旅游方式有哪些？一起来看看春节最省钱旅游方式，欢迎查阅！

春节出游小知识

当游客们出去旅游的时候，也是要特别注意的，可以跟着最好的旅行社一起去旅游，当我们跟着旅行社一起去旅游的时候还是要必备一些常识的。

如果我们想去南方温暖的地方旅游的话，要备足衣物，以免穿的不合适，如果是到了冰天雪地的地方旅游的时候，要准备好防寒的衣服，要从头到脚的武装，尤其是体弱多病的游者，这这个时候，羽绒服是首选，里面穿的衣服也要柔软，透气，鞋子也要轻便保暖。

当节日出门的时候一定要预防肠胃感染，一定要常常的洗手，冬天的天气是比较干燥的，要多喝水，如果是在冰雪地中旅游的话，还要保护好视力，要准备好墨镜来保护自己的视力，这样才能更好的旅游。

在游玩的过程中要量力而行，如果出现一些头晕，乏力等一些症状的时候，一定要及时的到医院中进行治疗，去旅游的时候，无论是做火车还是飞机，在出行之前一定要留充足的时间，如果是飞机的话，还要时刻的关注天气情况，话费也是比较高的，所以在出发之前一定要充足话费，这样更方便的和他人联系。

1、春节出游小知识——安全小常识

外出旅游最让人担心的就是安全问题，我们在外出的时候，要特别注意当地的气温，尤其是爬山或者遇到当地雨季，我们要提前准备好衣物和雨具，防止冻伤生病。特别是在春节的时候，流动人口非常多，尤其是在旅游人气兴旺的地方，许多小偷和不法分子盯住你的钱包或者贵重物品，所以建议游客在外出旅游的同时，随着的贵重物品要随时的检查，不要放在显眼的地方，更不要露财，以免给您的行程造成不必要的损失。

2、春节出游小知识——急救小常识

针对外出旅游的突发事件，在外出旅游的时候一定要必备上药品，因为很多景点和旅游区买药不是很方便，尤其是有急性病的游客，或者是对花粉或者是食物过敏的游客，更是要随身携带这样药品。比如有哮喘或者冠心病的游客，随身应该携带息喘灵、硝酸甘油或者是自己常用药品。经常感冒或者头痛的游客也应该注意，体温计和退烧药也是必不可少的。创可贴、红花油、紫药水等消毒止血的药品尽量多带。易过敏的游客也应带上息斯敏等药物。另外要注意的就是，药品应该保持干燥，有可能的话在药物上备注好药名和使用的方法，也可以为他人提供方便。

3、春节出游小知识——购物小常识

外出旅游度假难免会带些特产或者纪念品给家里或者朋友，所以在旅游当地购物的同时，一定要仔细比较，东西等到真的确定要买得时候再询问价格，以免与商家发生口交争执。尽量选择性价比比较高的东西，切忌不要因为便宜而冲动购买，尽量货比三家。品尝当地的美食也是必不可少的，不要选择卫生较差的饭馆，以免给您的身体造成不适，也给您的旅游行程带来不便。

春节旅游省钱小妙招

1.加入旅游目的地的网络社交平台，及时获取旅游优惠信息。

2.灵活筹备旅游计划。如果确定了旅游目的地，就灵活安排旅游时间;如果确定了旅游时间，就灵活安排旅游目的地。

3.不放过生日、毕业、节日等每一个向别人讨要旅游卡片礼物的机会，为确定旅游路目的地广泛撒网。

4.人在旅途千万记得开手机漫游服务，否则就杯具了。

5.在家里吃饭时也要经济实惠，避免旅游时因克制不住自己的嘴而乱花钱。

6.专门开一个账户存储旅游基金，出行经济有保障。

7.办理国际通用的银行卡，跨国交易手续费神马的就不用担心了。

8.机智选择旅游启程时间，不要赶在出行高峰期。一般来说，周二周三的机票最便宜。

9.订阅航班助手电子邮件，航班信息早知道。

10.使用旅游交通路线方案的搜索引擎确定出行交通。

11.预订往返机票时先看看两张分别的单程票的价格，有时候后者更经济。

12.条件允许，选择隐藏城市购票，即从机票原始起飞点预约、签发或使用预订机票。尽管该起飞点在乘客的实际出发点之前，但此类机票可能更经济。

13.可以选择免费延长停留。如果游客希望预订的航班多些创意，上网搜索多航节航班，看看哪些城市不用额外付费就可以抵达。

14.尽量选择旅游平季出行，如九月学生开学以后、春节过后等。这段时间很多航班酒店都有折扣，能替游客省不少钱。不同景点的平季也不同，游客要擦亮眼睛。

15.去旅游时联系居住在该城市的朋友。蹭吃蹭住就不用说了，最重要的是在陌生的城市不会感到孤单。

16.人在旅途少不了阅读，喜欢读书就买个kindle吧。

17.登机前多买些自己爱吃的小吃。美食不仅可以消磨路途的无聊时光，自带的食品也可以替游客节约很多钱。

18.购买机场贵宾服务会员卡。会员用完10次免费使用之后每次收费27美元(约合人民币175元.，仅需399美元(约合人民币2586元.购买年卡即可一年内无限次使用贵宾室，并且机场贵宾室体验的消费绝对物超所值。

19.上网搜索博物馆门票优惠政策。为了鼓励游客欣赏艺术，许多欧洲博物馆对学生或25岁以下的年轻人都提供门票优惠政策。

20.入乡随俗。选择和旅游城市大部分普通当地人选择的相同的交通工具出行不会多花钱。

21.购买晚上启程的火车票或者飞机票会经济些。

22.尽量不在旅游景点处就餐，这里的价钱通常是景点之外的两倍。

23.点餐时量力而行。吃不完浪费还白花钱。

24.在公园里享受野餐。享受美食的同时还能自由呼吸户外新鲜空气，何乐而不为?

25.尽量不使用塑料袋，因为它既不环保又浪费钱。

26.使用拼车软件打车，省去一大笔交通费。比如BlaBlaCar就不错。

27.购买商品尽量选择在早市买，这时候价格比较优惠。

28.在小餐馆里就餐比较经济，并且这些小餐馆里有时还会提供一些豪华餐厅看不到的特色小吃。

29.在非英语国家里旅游，可以为当地餐馆提供语言服务来获得免费餐饮，当然前提是游客自己英语口语好。

30.还是入乡随俗。旅游城市大部分普通当地人吃什么和他们一样就没错。

31.旅途中需要联系朋友时用流量打电话或发短信而非直接联系。数据表明，打电话产生的流量费用比电话费用低。

32.购物时向当地人请教，毕竟他们对自己的地盘更熟悉。

33.购买欧洲火车票时，直接在火车票官网上买，第三方软件通常比官网贵。

34.记录沿途花销，让每一笔消费一目了然。

35.不要等到饿得头晕眼花才开始吃饭，这样游客就会只考虑方便而忽略价格。

36.现金备足。不仅一手交钱一手交货是最便捷的扫货方式，更重要的不会有刷卡手续费。

37.慢慢品味美景切勿心急。一次去多个景点不仅不能细致欣赏而且会增加交通费用，并且长久在同一个地方住宿还可以和店主讨价还价。

38.不要太早预订航班火车票或酒店。一旦定下来就不方便更换，但事实是计划越灵活，旅途享受到的乐趣越多，也越经济。

老年人过年旅游需要注意的安全问题

老年人过年旅游需要注意的安全问题一、

选择正规的旅行社出行或与子女、亲友随行

老年人外出旅游不要贪图便宜，也不要轻信商家以各种名目打出的免费旅游招牌，一定要选择正规的旅行社出行，若子女、亲友黄金周放假最好一同外出，既可以相互关照、安全出行，又可以好好享受天伦之乐，及景区或旅行社为老年人安排的特色旅游项目。

老年人过年旅游需要注意的安全问题二、

乘坐交通工具时要格外小心，避免摔伤

老年人在外出旅游过程中，应根据旅游线路的长短及自身年龄、身体状况的差异选择不同种类的交通工具。火车最好选择卧铺，乘坐飞机时需要有家人陪护，腿脚不灵便或视力不好的老人上下车时更应小心谨慎，不要着急或拥挤，以免摔伤磕伤身体。

老年人过年旅游需要注意的安全问题三、

旅途中必备物品莫忘携带

老年人外出旅游宜简不宜繁，但必备物品需带齐，以防发生不测。如：带上一把折叠伞，既可以遮阳又可挡风雨，以防晒伤或淋雨感冒;挑选柔软舒适的秋季衣服和平底防滑耐磨休闲鞋，以防昼夜温差变化大和长途行走带来的身体不适;准备好一些常用药品，如防治感冒、腹泻、头痛、晕车等必备药，同时也不要忘记带好自己日常吃的药品，以防在外旅游一旦出现身体不适，能够自我治疗，小药救大急，赢得救援时间，保障生命安全。还要随身携带家人的联系方式卡，以备急用。

老年人过年旅游需要注意的安全问题四、

不宜参加剧烈活动的旅游项目

老年人外出旅游最好选择环境优美、空气清新、客流量少的城市作为旅游目的地，不宜长时间车、船旅行，可选择周边游、短线游，一旦发生意外情况，便于及时返回治疗或通知亲友来照顾料理。在外旅游过程中，尽可能不到景区的危险地段浏览，不宜参加爬山、登高、划船、游泳、漂流等剧烈运动的旅游项目，要注意劳逸结合，保存体力，保证旅途身心健康。

老年人过年旅游需要注意的安全问题五、

一定要注意旅途中的饮食卫生

老年人到异地旅游一定要把好饮食关，不能贪吃多吃，应选择干净卫生的酒店、餐馆用餐，食物要煮熟煮透，尽量不吃生冷辛辣的食物。不要随便到露天小吃店、小摊点吃东西。要看清酒店的卫生条件，就餐后要索要正规发票。购买食品时要看清商标、生产日期、保质期等，“三无”食品、过期食品一定不要购买食用。要注意饮用水的卫生。