公积金贷款买房有什么规定推荐20篇

公积金异地贷款买房的基本流程为：向银行提交贷款申请和相关资料—>等待银行受理审核—>审批通过，银行与贷款人办理相关手续—>等待银行发放贷款。具体如下：

1、符合购房政策

异地贷款买房首先要了解当地的房屋贷款政策，比如一年或者两年的纳税记录或者是社保缴纳记录。不同的城市有不同的要求，决定选择异地贷款买房的，都要提前做好充足的准备。

因为一旦有购房限制的话，出台的那些政策要求都是一两年的时间的限制，不是一时半会儿能解决的。

2、征信和收入经过考核

无论是在什么地方申请购房贷款，稳定的工作、收入和良好的信用情况都是银行审批的重要考核标准。

对于异地贷款买房者来说，这些考核要更加严格。同时还会考量你房屋的价值与自身偿还本金与利息的能力是否一致，充分降低银行的资金风险。

3、购房资料准备齐全

异地贷款买房要充分了解银行的贷款政策和要求，将银行需要的资料准备齐全，毕竟异地办事是十分麻烦的，而且这些资料也不能通过快递、邮件的方式来解决，所以一定要慎重。

最重要的是要向申请贷款的银行提供有效的购房合同或者协议以作强有力的证明。

4、有抵押物或担保人

异地贷款买房除了房子本身作为抵押物之外，还需要提供其他的东西作抵押或者是有一个贷款担保人也是可以的。

确认了抵押物的有效性、合法性，评估机构的估价证明、担保人的同意担保承诺书和资信证明的真实性，银行才有可能把贷款发放给你。

同是贷款100万，期限30年，公积金贷款利息比商贷少了34.4万。因此，贷款买房当然用公积金贷划算，这也是很多人每个月上交一大笔公积金的动力。可是，有很多人买房时可能压根贷不了。那么买房用公积金贷款被拒的原因有哪些呢?一起来看看。

住房公积金贷款买房

房产开发商的原因

1、公积金放款时间长、回款慢。房地产是一个快速扩张的行业，追求高周转。公积金贷款流程复杂，要经历各种审核，先银行然后是公积金中心，耗时较长，回款慢。对于开发商来说，他们更喜欢回款快、资金周转率高的商业贷款。

2、不利于和银行合作。房地产商在开放过程中，难免要向银行借钱周转。不少银行之所以会同意，有部分原因是因为可以获得大量优质房贷客户。但是公积金贷款是政策性贷款，没有灰色利益。

3、公积金贷款服务差。一直以来公积金贷款办理流程复杂且服务态度差，在房地产行业的名声确实算不上好，也难怪别人不待见它。

住房公积金贷款买房

公积金贷款的4大限制

1、缴存时间：按照规定，申请公积金贷款时必须连续缴存公积金6个月(含)以上，且目前公积金缴存正常。

2、最高额度：公积金贷款设有最高额度限制，夫妻双方最高贷款额度一般高于个人，但若在一线城市，最高额度远远低于房屋总价，杯水车薪，解决不了问题。

3、组合贷款：在公积金贷款额度不够的情况下，多会选择组合贷款。组合贷款牵涉到公积金中心和银行等多个机构，一套房产抵押给了两家银行，对银行十分不利。当然，也难逃被嫌弃的“厄运”。

4、贷款额度：公积金最高可贷款额度受个人公积金账户余额的影响，账户余额不高的，能申请到的贷款额度自然也不会高到哪里去。受限贷款额度，可能买不了房!

以上就是关于买房用公积金贷款被拒的原因介绍，虽说公积金贷款具有诸多限制，但如果能用公积金贷款买房，还是能省下一大笔购房款。关键就看国家对于公积金贷款买房被拒还有没有进一步的措施，上述条款对于开发商限制力不强。大家也可以对症下药，特别是公积金贷款的4大限制，个个击破，相信公积金贷款买房的障碍会少很多。

住房公积金买房的流程有哪些？这应该是很多贷款购房者关心的问题，下面小编来为大家介绍。

首先公积金贷款有以下审批程序

提交资料

借款人到本人缴存公积金的公积金管理中心所属管理部申请公积金贷款时，选择担保中心提供担保的，应提交包括担保申请所需材料在内的全部个贷申请所需材料，包括个人及配偶的身份证、户口本，结婚证、离婚证，购房首付款证明资料，购房合同，住房公积金缴存证明等。

审核通知单

管理部对借款申请初审通过后，开具《担保申请审核通知单》，打印《借款合同》、《抵押（反担保）合同》等相关法律文件，将全部个贷资料交与担保中心。

审批

担保中心对担保申请进行审核，借款人符合担保条件的，担保中心开具《担保申请审批意见书》；借款人委托中介机构代办公积金贷款的，担保申请手续由代办机构负责代理并代收担保服务费。（注：代办中介机构须具备北京住房公积金管理中心的资质认证，且与担保中心签有合作协议。）

缴费

借款人依据审核通过的《担保申请审批意见书》缴纳担保服务费。担保中心开具担保服务费发票，对审批通过的《借款合同》、《抵押（反担保）合同》、《收押合同》等法律文件加盖担保中心公章。

材料转送

审核后的个人贷款申请资料（包括盖章后的合同），由担保中心转送住房公积金管理部；委托中介机构代办的，由中介机构负责上述资料的传递工作。

签署合同

住房公积金管理部监督指导借款申请人在《借款合同》、《抵押（反担保）合同》等相关法律文件上签字。

建立职工住房公积金是我国推行住房制度改革的一项措施，目的在于由国家、集体、个人三方共同负担，解决职工住房困难。住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。按照规定，凡是缴存公积金的职工均有享受此种贷款的权利，均可按公积金贷款的相关规定，申请公积金贷款。

住房公积金贷款购买二手房如何办理？

第一、申请人持已公证的二手房买卖契约到住房公积金管理中心（以下简称中心）领取住房公积金贷款申请表，按要求填写住房公积金贷款申请表。

在这个过程中，通常会有二手房的中介人员进行指导，在二手房交易中，二手房中介是房屋的担保中间人，一般都会通过中介办理住房公积金贷款。

第二，申请人需要准备一些手续，申请人需要准备：本人或者借款人的身份证，户口簿，住房公积金贷款申请表，房屋买卖契约，评估报告等材料，然后到住房公积金管理中心审核贷款额度并计算应交的各项费用。

第三，中心工作人员现场看房后，这一步很重要，决定是否提供公积金贷款。

如果同意办理贷款的，申请人还需要准备如下材料：

借款人身份证复印件4份，户口簿复印件1份，贷款申请表，房屋买卖契约1份，评估报告2份，已过户的房屋所有权证及所有权证复印件2份，完税发票复印件1份，并交纳相关费用（担保费，抵押登记费，代办手续费等费用）后签订贷款合同;

最后，公积金贷款申请人在指定日期到中心代办银行窗口划款，并领取银行回执。

公积金贷款买房有什么好处？公积金贷款买房优劣势分析

公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。那么，用公积金贷款买房有什么好处？

用公积金贷款买房有什么好处？

公积金贷款利率优惠

同样的贷款金额和还款年限，公积金贷款和商业贷款相比较的话就可以节省不少利息。

具体能够节省多少，由于不同时期的利息不同，甚至不同地区的利息都不同，所以这个是不固定的，大体来说住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款基准利率低约2个百分点。这个百分点是很大的了，当然这只是简单计算，实际相差会更大。

公积金贷款还款更加灵活方便

如果采用公积金贷款买房的话，银行的还款方式也会比商业贷款购买住房来得更加的方便灵活，借贷人可以自己确定每个月的还款额，但是前提是每个月的还款额不要低于银行规定的最低还款额，这样一来，借贷人就可以根据自己的经济实力制定合理可行的还款计划，方便借贷人安排自己每月的经济支出。对于公积金按揭贷款的提前还款，借贷人可以提前偿还部分或者全部的贷款本金和利息，并且不需要支付任何的违约金。

公积金贷款对所购房屋的限制性更小

目前各大商业银行对于二手房贷款的限制条件比较多，对于房龄过高，房产地段不好，房产变现能力差的二手房在银行是很难申请到住房贷款的。但是对于公积金贷款购房，银行对二手房房龄的限制就相对较少，二手房的房龄和住房贷款的年限加起来不超过50年就可以申请公积金按揭贷款。

很多公司都会给职工缴纳公积金，这对于积蓄不多的购房者来说是很有益处的。现在越来越多的购房者青睐于用公积金买房，等生活条件好了考虑提前还贷，那么问题来了，公积金提前还贷划算吗？那么，公积金贷款买房能省多少钱？公积金提前还款划算吗？

公积金贷款

公积金贷款买房能省多少钱1、以99.89平三室两厅户型为例，单价5500元/平，总价549395元，首付16万，缴存1年可以贷，最多贷总房款的70%，总共贷38万，贷款年限30年。组合贷：25万公积金+13万商贷，月供：1266.71元（公积金）+1015.16元（商贷）。2、以85平的两室户型为例，单价5400元/平，总价459000元，缴存1年可以贷，最多贷总房款的70%，贷款年限30年，现需要首付247717元，月供1580.6元。3、以79平户型为例，价格4500元/㎡，总房款355000元，缴存半年可以贷，贷款25万，贷款年限30年，首付106000元，月供1224.19元。3、以86.95平两室户型为例，单价6300元/平，总房款547785元，缴存半年可以贷，贷款38万，贷款年限30年，首付164335.5元，月供1886.34元。

公积金贷款

公积金提前还款划算吗对于这个问题，有业内人士提醒，提前还贷要区别对待，一味追求“首套房待遇”或许并不划算。什么时候提前还款比较合适，建议购房者如果采用的是等额本息，在没有超过贷款年限三分之一的时候，提前还款比较划算；而如果采用的是等额本金，没有超过整体贷款年限四分之一，可以做一部分提前还款。例如：购房者的公积金贷款金额：40万，剩余贷款期限：15年，贷款利率：3.25%，还款方式：等额本息，部分提前还款：10万元。那么经过计算，原本借款人每月需还款本息：2810.68元，提前还款后调整后的月供为：2108.01元，每月节省700元左右。总结来说，借款人有多笔还款方式和期限不同的公积金贷款、商业性贷款，在提前还贷的顺序选择上，建议先归还期限长、等额本息还款法的商业性贷款，再选择期限短、等额本金还款法的商业性贷款，较后才是公积金贷款。

公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。

公积金贷款买房的正确使用方法

1、合理拉长贷款年限

公积金贷款有上限，对大部分人来说需要“商贷+公积金贷款”的组合贷款方式。商贷利率高于公积金贷款利率，所以还贷时应优先偿还商贷。按照这个思路，就应当拉长公积金贷款期限，缩短商贷利率。这样，在每期还款额差不多的情况下，就能使还款额中商贷所占的部分更大。

2、夫妻申请公积金贷款有诀窍

目前公积金贷款政策中，公积金贷款的年限是依据房龄和主贷人的年龄来决定的，因此如夫妻二人年龄差距较大，则让年轻一方做主贷人，可拉长公积金贷款期限。

3、买房前，提前停止租房提取公积金

正在租房并且暂时没有买房打算的财蜜，可先使用公积金来分担房租压力，有买房打算后，算好时间提前停止提取公积金即可。公积金贷款额度有上限，在账户里留太多钱也不一定都能用上。这样租房与贷款结合的形式能更充分利用公积金。

买房过程中经常会发生各种状况，购房者由于缺乏相关的经验，往往无从下手解决，鉴于此，今天搜房网房天下就来跟大家分享一下相关知识。

一．哪些楼盘不支持省公积金贷款？

很多购房者反映，买房时遇到了不能使用四川省公积金的情况，这是什么原因呢？哪些楼盘不支持省公积金贷款？

其实并不是所有的楼盘都不能使用四川省公积金贷款，那些不支持省公积金贷款的楼盘是因为开发商没有和省公积金中心签订公积金贷款合作协议。

很多城市都存在着省公积金中心和市公积金中心，它们虽然都是公积金中心，但是使用范围不同，省公积金中心是面向全省的，市公积金只面向成都市，但是它们具体的执行的利率和各项政策都是一样的。

二、夫妻婚后买房申请按揭，贷款没还完能过户吗？

很多夫妻婚后买房申请了按揭贷款，但是在房贷没还完前就想要申请离婚，这种情况下还可以过户吗？

在过户之前，首先要写上房屋的归属权，如果是双方出资购房，一般情况下得到住房的一方需要付给另一方赔偿，并且会约定房屋的债权会转移到得房者的身上，属于得房者的个人债务。

接下来就是变更还贷人了，可以通过筹钱来提前还清房贷，赎回产权，有得到住房一方，再次把住房抵押银行，拿到钱归还之前的筹资，自己慢慢归还贷款，但是要过户，必须有房产证才行。

离婚过户需要携带以下材料：

(1)关于房产分割的离婚协议书；

(2)离婚证及复印件；

(3)离婚财产归属协议，权利人一方申请登记的，需要提交经公证的离婚财产归属协议；

(4)房产证；

(5)身份证明及复印件。

虽然在一座城做一样的工作生活一辈子，是很多人的人生常态，但也有一部分人离开熟悉的地方，来到一个新城市。然而在准备开始美好的新生活时，却被种种现实问题所困扰：买房贷款怎么办？公积金怎么办？那么，公积金可以异地贷款买房吗？小编告诉大家，公积金是可以申请异地贷款买房的。

公积金申请异地贷款买房的条件：

1、续足额缴存住房公积金6个月(含)以上，可申请住房公积金个人住房贷款。对曾经在异地缴存住房公积金、在现缴存地缴存不满6个月的，缴存时间可根据原缴存地住房公积金管理中心出具的缴存证明合并计算。

2、房公积金贷款对象为购买首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的缴存职工，不得向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。

3、房公积金个人住房贷款发放率低于85%的设区城市，要根据当地商品住房价格和人均住房面积等情况，适当提高首套自住住房贷款额度，加大对购房缴存职工的支持力度。

4、地要实现住房公积金缴存异地互认和转移接续，并推进异地贷款业务，即职工可持就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明，向户籍所在地住房公积金管理中心申请住房公积金个人住房贷款。

5、住房公积金个人住房贷款担保以所购住房抵押为主。取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目。

公积金申请异地贷款买房的流程：

1、款城市公积金中心接受职工的异地贷款业务咨询，并一次性告知贷款所需审核材料；

2、工本人或其委托人向缴存城市公积金中心提出申请，缴存城市公积金中心根据职工申请，核实职工缴存贷款情况，对未使用过住房公积金个人住房贷款或首次住房公积金个人住房贷款已经结清的缴存职工，出具《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》；

3、款城市公积金中心受理职工异地贷款申请后，向缴存城市公积金中心核实《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》信息真实性和完整性。核实无误的，应按规定时限履行贷款审核审批手续，并将结果反馈缴存城市公积金中心。缴存城市公积金中心对职工异地贷款情况进行标识，并建立职工异地贷款情况明细台账；

4、存职工在异地贷款还贷期间，如住房公积金个人账户转移，原缴存城市公积金中心应及时告知贷款城市公积金中心和转入城市公积金中心。转入城市公积金中心应在接收职工住房公积金账户后，及时对异地贷款情况重新标识和记录；

5、地贷款出现逾期时，缴存城市公积金中心应配合贷款城市公积金中心开展贷款催收等工作，根据贷款合同可扣划贷款职工公积金账户余额用于归还贷款。

不同的城市公积金相关明细均有不同。但现行公积金政策规定，购买首套自住住房或第二套改善型普通自住住房（没有使用过两次及以上住房公积金贷款）的职工可申请公积金贷款，其申请没有区别，均需满足该城市公积金贷款条件：

（一）夫妻双方缴存公积金的，贷款额度最高不超过60万元/户；单职工缴存公积金的，贷款额度最高不超过40万元/户。

（二）连续足额缴存住房公积金一年以上的，贷款额不超过夫妻双方缴存余额的30倍；连续足额缴存住房公积金半年以上且不足一年的，贷款额不超过夫妻双方缴存余额的20倍。

（三）月还款额不超过家庭月收入的50%。

（四）期房贷款额不超过抵押物现值的80%，再交易房贷款额不超过抵押物现值的70%。

（五）期房贷款额不超过所购房总价的80%，再交易房贷款额不超过所购房总价的70%。

（六）同一套住房已办理购房提取的，贷款额不超过所购房总价与购房提取额的差额。

无论是商业贷款还是住房公积金贷款，都需要一个贷款流程。而且据了解，住房公积金贷款流程可能会更加复杂，那么昌平住房公积金贷款流程是什么？

1、住房资金管理中心与受托行签订委托贷款协议。

2、借款人直接向住房资金管理中心提出贷款申请，受托行业可根据需要，代为收集借款人申请资料，统一交住房资金管理中心审核、审批。（1）借款人身份证件（指居民身份证、户口簿或其他有效居留证件）及婚姻状况证明；（2）借款人家庭财产和收入证明；（3）合法的购（建、修）住房合同意向书、协议或其他批准文件；（4）抵押物或资物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或资押的证明；有权部门出具的抵押物估价证明；保证人同意提供保证的书面文件和保证人资信证明；（5）有所购（建、修）住房全部价款20%以上的自有资金，并保证用于支付所购（建、修）住房的首付款；（6）自建住房的，应出具计划、建设、规划、土地等有关部门的批准文件；（7）对自有住房进行翻建、大修的、应出具自有住房产权证明；（8）有住房资金管理中心认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人；（9）住房资金管理中心规定的其他条件。

3、住房资金管理中心对每笔贷款金额、期限、利率审批同意后，与受托行签订委托贷款合同。

4、受托行按照委托贷款合同约定，与借款人分别签订《住房公积金委托贷款抵押合同》、《住房公积金委托贷款质押合同》和《住房公积金委托贷款保证合同》后，办理借款手续。

5、受托行将贷款直接划入售房方在受托行开立的指定账户。

公积金贷款审批标准有三个部分决定。首先，个人缴存基数；其次，贷款最高限额；最后，贷款成数。个人贷款不同于夫妻共同贷款，在审批门槛和条件上要求都比夫妻共同贷款高。那么，下面将分别为购房者详细说说！

个人使用公积金贷款，贷款限额的限制影响最大。房天下提醒，购房者应关注贷款限额的限制。

贷款限额的限制

根据最新公积金贷款政策，5.1之前，青岛市住房公积金中心新房最高36万，二手房最高21万；现在，要看是首次使用公积金还是二次使用公积金，首次新房最高36万，二手房最高21万，二次新房最高30万，二手房最高18万。

个人缴存基数

现行公积金贷款政策中规定，首次公积金贷款最高贷款额为个人缴存基数的15倍，例如，你的账户里有5000元左右，你的最高贷款额是75000元。

注：二次使用住房公积金贷款的，倍数调整为10倍。

贷款成数的限制

首次购房，新房使用住房公积金可贷80%，二手房要受房龄限制，10年以内可贷70%，每加5年，降一成，30年房龄封顶，二次使用住房公积金购买二手房，最高只能贷40%。

注：二次贷款购买二手房，与首次购买二手房同样受房龄的限制。

区别一：贷款利率

商贷的基准利率是6.15%，公积金贷款5年以上利率是4.25%。

区别二：贷款比例

同样一套房子，商业贷款如果是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套最多可以贷到8成。

区别三：贷款流程

商业贷款要在办理过户之前审核贷款，公积金贷款是在办理过户之后审核贷款。

区别四：审批时间

商业贷款大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。

区别五：贷款来源

商业贷款放款源头的来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款则是公积金缉费者缴纳的资金。

区别六：使用人群

商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放，而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放。

区别七：利息用途

商业房贷的利息是商业行为的盈利，归相关的投资人，而公积金利息则是有政策规定用途，只能用于保障性住房建设。

区别八：审批机构

商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行；公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。

区别九：年限和额度

不同银行和不同城市公积金管理中心规定不同，一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活，额度更高。

区别十：二套房

商业贷款对二套房贷的政策性限制更多，利率更高；而公积金贷款则基本不受二套房贷的政策影响，同样可以享受优惠利率。

北京住房公积金管理中心发布通知称，住房公积金按揭贷款购买第二套住房的贷款发放对象，仅限于现有人均住房建筑面积低于29.4平方米（不含）的缴存职工家庭。

这意味着，从2010年11月起执行的28.81平米的公积金二套房贷认定标准，时隔2年多首次调整，在原标准的基础上放宽了将近0.6平米。

住房公积金按揭贷款

北京住房公积金管理中心关于实行住房公积金个人贷款差别化政策的通知：

住房公积金按揭贷款：为落实《国务院办公厅关于继续做好房地产市场调控工作的通知》(国办发〔2013〕17号)精神和《北京市人民政府办公厅贯彻落实精神进一步做好本市房地产市场调控工作的通知》（京政办发〔2013〕17号）要求，更好解决职工基本住房需求，根据北京住房公积金管理委员会第十三次全体会议决议，现就实行住房公积金个人贷款（以下简称贷款）差别化政策有关问题通知如下：

一、进一步强化借款申请人资格审核

在继续按照规定调查借款申请人家庭住房登记记录和个人住房贷款记录的基础上，进一步审核借款申请人的住房公积金购房提取情况。通过北京市住房和城乡建设委员会房屋交易权属信息查询系统、中国人民银行征信系统和北京住房公积金管理系统及其他尽责调查，查询借款申请人无住房记录、无个人住房贷款记录、无住房公积金购房提取记录的，为首套自住住房。

二、调整第二套住房贷款首付款比例

住房公积金按揭贷款：严格执行《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》（建房[2010]83号）的规定。借款申请人购买第二套住房申请贷款，其贷款首付款比例不低于70％。对于在北京市住房和城乡建设委员会房屋交易权属信息查询系统中显示无房，但通过中国人民银行征信系统、北京住房公积金管理系统查询，有1笔个人住房贷款记录或1条购房提取记录，符合第二套住房贷款条件的借款申请人，仍执行贷款首付款比例不低于60%的政策。

三、合理确定借款申请人的贷款额度

（一）根据借款申请人的月收入确定贷款额度。借款申请人每月偿还贷款后，保留的人均生活费不得低于北京市的基本生活费标准。购买经济适用住房的低收入借款申请人，贷款额度可不受月收入限制。

（二）借款申请人购买政策性住房或套型建筑面积在90平方米（含）以下的首套自住住房，个人信用等级为AAA级，贷款最高额度上浮30%；个人信用等级为AA级，贷款最高额度上浮15%。借款申请人购买第二套住房或套型建筑面积在90平方米以上的非政策性住房，贷款最高额度不再上浮。

四、限定借款申请人的月还款额

（一）借款申请人月还款额在不低于贷款月最低还款额的基础上，原则上应不低于住房公积金月缴存额。

（二）借款申请人人均月收入超过北京市职工月平均工资3倍（含）以上的，其月还款额原则上应不低于其月收入的50%。

（三）借款申请人在借款期间出现收入降低、生活困难等情况，经北京住房公积金管理中心批准后可以下调月还款额，但不得低于贷款月最低还款额。

五、调整借款申请人的住房公积金缴存要求

借款申请人原则上申请贷款前12个月应足额连续缴存住房公积金，且申请贷款时处于缴存状态。购买政府部门审批的政策性住房的借款申请人，原则上应建立住房公积金账户12个月（含）以上，申请贷款前6个月应足额连续缴存住房公积金，且申请贷款时处于缴存状态。

六、加大住房公积金违规行为的惩处力度

缴存职工有违规提取、提供虚假材料等违反住房公积金政策的行为，不享受贷款额度上浮等差别化优惠政策。缴存职工个人住房贷款存在严重违约记录的，视情节轻重下调其贷款最高额度或拒绝受理其贷款申请。

对于单位或职工采取伪造材料、弄虚作假等方式骗取贷款，或贷款后无故不正常缴存住房公积金，或贷款存续期间发生违约，经多次催收仍处于违约状态且无正当理由的，一经查实，视情节轻重采取取消贷款资格、提前收回贷款等处罚措施，并将不良行为记入相关信用记录中。

七、执行时间

自2013年4月8日起，借款申请人所购住房通过北京市住房和城乡建设委员会房地产交易系统完成网上签约的，其贷款业务按照本通知规定执行。

随着去年12月东莞市住房公积金管理中心全面推行异地贷款、中山市住房公积金管理中心发布《关于增加深圳住房公积金缴存职工作为我市公积金异地贷款的对象的通知》，深圳缴存公积金的职工不分户籍，都可以向东莞、中山两市住房公积金管理中心申请贷款购房，深圳市住房公积金管理中心将协助职工办理深圳公积金缴存证明。

很多市民都在询问公积金异地贷款到底该如何办理？在深圳缴存公积金的职工到异地买房，公积金贷款是在深圳申请还是到购房地申请？

情形1：深户职工异地缴存可在深圳贷款买房

深圳户籍职工在异地缴存公积金的，回深圳购买首套自住住房时，可向深圳市住房公积金管理中心申请公积金贷款。比如，一名深户职工在广州工作，如果他要在深圳买房，那么，只要他在广州连续6个月按时、足额缴存公积金，就可以凭广州市住房公积金管理中心开具的缴存证明（包括缴存明细）到深圳公积金中心申请贷款。同时，已经在深圳用商业贷款购房却在外地缴存公积金的深户职工也可以回深办理商转公业务。

情形2：在深圳贷款买房外地缴存时间可合并计算

曾在异地缴存公积金、现在深圳缴存不满6个月的职工，向深圳公积金中心申请贷款时，缴存时间可以合并计算。比如，一位北京户籍职工来深工作，他已经在北京连续4个月按时、足额缴存了公积金，按照深圳现行的必须连续缴存6个月的贷款政策，现在他只需要在深圳不间断缴存2个月，即可达到贷款的基本条件，其他城市的缴存时间都可以合并计算。

情形3：非深户职工在深圳缴存可回老家申请贷款买房

目前，多数城市的公积金贷款仍与户籍挂钩，非深户职工在深圳缴存公积金，回老家买房时，需先了解当地的公积金贷款政策，如果当地住房公积金管理中心允许不在当地缴存，但只要是当地户籍的职工也可以申请贷款，那么在深圳缴存公积金的非深户职工可先到深圳市住房公积金管理中心开具《住房公积金缴存证明》（携带身份证及联名卡原件到深圳公积金中心福田、宝安、龙岗管理部即可办理），再回到户籍地向当地住房公积金管理中心申请贷款。

情形4：在深圳缴存公积金可去东莞中山贷款买房

去年12月4日，东莞市住房公积金管理中心发通知称，全面推行异地贷款业务，取消异地缴存公积金职工到东莞申请贷款的户籍限制，试行半年；12月24日，中山市住房公积金管理中心发布《关于增加深圳住房公积金缴存职工作为我市公积金异地贷款的对象的通知》，这意味着深圳缴存职工不分户籍，都可以向东莞、中山两市住房公积金管理中心申请贷款购房，深圳住房公积金管理中心将协助职工办理深圳公积金缴存证明。

据悉，目前东莞市公积金最高可贷额度为个人可贷50万元，夫妻可贷80万元；中山市公积金最高可贷额度为个人可贷30万元，夫妻可贷50万元。

深圳缴存职工，异地购房可提取

已经在异地购房的深圳缴存职工，不管购买的是商品住房，还是政策性住房、保障性住房，都可以向深圳市住房公积金管理中心申请“异地购房提取”，如果职工家庭名下只有一套房，且公积金账户余额不超过购房总价，还可以申请全额提取账户余额。职工只需要携带身份证、联名卡、房产证或其他产权证明材料、两年内开具的购房有效票据，即可到深圳市住房公积金管理中心管理部办理提取业务，可提额度以深圳公积金提取管理规定审核的额度为准。

深圳市住房公积金管理中心管理部地址

福田管理部：深圳市福田区侨香路2008号侨香村1栋裙楼

宝安管理部：宝安区西乡大道288号华丰经济大厦东侧2楼

龙岗管理部：深圳市龙岗区黄阁北路龙岗天安数码新城2号楼2层A202

客服热线：0755-12329。

自8月1日起，在异地缴存公积金的深圳户籍职工，可在深圳申请首套自住住房的公积金贷款；

曾经在异地缴存公积金、现在深圳缴存不满6个月的职工（不限户籍），向该中心申请公积金贷款时，缴存时间可以合并计算。

（重要的事情说三遍）

这两种情况，都只是针对首套自住房！首套自住房！！首套自住房！！！

今年4月，深圳市住房公积金管委会发布《关于提高住房公积金资金使用效率加快发展住房公积金贷款业务的通知》，通知第三条要求，8月1日起扩大公积金贷款政策覆盖范围。

深圳户籍异地缴公积金可在深圳贷款买房

深圳户籍职工在异地工作且缴存公积金，想在深圳购买首套自住住房的，只要在就业地连续6个月按时、足额缴存公积金，持就业地住房公积金中心出具的缴存证明（包括缴存明细），按照深圳公积金贷款政策要求，就可以申请公积金贷款。

在深圳缴存不满6个月异地缴存时间可合并

这一点不限户籍！

曾经在异地缴存公积金、在深圳缴存不满6个月的职工，不限户籍，缴存时间根据原缴存地公积金中心出具的缴存证明（包括缴存明细）合并计算。需要注意的是，职工申请贷款仍需符合深圳公积金贷款规定的其他条件

异地缴存额度能否计入深圳贷款基数

在异地缴存的公积金余额，如果已经转入深圳账户，那么异地缴存的额度，可以计入深圳公积金贷款的贷款基数，若申请职工异地缴存公积金未转入深圳账户，则不计入贷款基数。

公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。

申请公积金贷款需提供以下资料：

（一）借款人及产权共有人（均含配偶）的身份证及户口（或其他有效居留证件）；

（二）合法有效的《重庆市商品房买卖合同》；

（三）已缴纳不低于购房总价款20%自筹资金的凭据；

（四）借款人及配偶收入证明；

（五）借款人及产权共有人婚姻状况证明（含单身证明）；

（六）公积金中心要求的其他资料。

以上资料均需提供复印件（统一为A4标准）两套，申请和签约时需携原件备验。

申请公积金贷款办理流程：

第一步：购房职工可通过售房单位，也可到贷款承办银行或住房公积金管理机构咨询办理贷款的有关事宜，测算可贷额度和期限。

第二步：购房人向承办银行提出贷款申请，同时提交相关资料复印件，同时携原件备验。

第三步：获得批准的借款申请人接经办人员通知后，按约定的时间到约定地点签订借款合同等相关合同文本。

第四步：办理购房交易、抵押登记手续。

第五步：已办妥所有手续的贷款由贷款承办银行按《借款合同》的约定向借款人发放，贷款资金直接划转借款人所购楼盘的售房单位指定的账户。

交了本地的公积金，却打算在异地置业，这样的购房者不再少数。这个群体最关注的话题莫过于能否使用异地购房公积金贷款。异地购房公积金贷款这条途径究竟好使不？目前来看，其实并不好走！

住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。

住房公积金的这一定义包含以下五个方面的涵义：

（1）住房公积金只在城镇建立，农村不建立住房公积金制度。

（2）只有在职职工才建立住房公积金制度。无工作的城镇居民不实行住房公积金制度，离退休职工也不实行住房公积金制度。

（3）住房公积金由两部分组成，一部分由职工所在单位缴存，另一部分由职工个人缴存，职工个人缴存部分由单位代扣后，连同单位缴存部分一并缴存到住房公积金个人帐户内。

（4）住房公积金缴存的长期性。住房公积金制度一经建立，职工在职期间必须不间断地按规定缴存，除职工离退休或发生《住房公积金管理条例》规定的其他情形外，不得中止和中断。体现了住房公积金的稳定性、统一性、规范性和强制性。

（5）住房公积金是职工按规定存储起来的专项用于住房消费支出的个人住房储金，具有两个特征：一是积累性，即住房公积金虽然是职工工资的组成部分，但不以现金形式发放，并且必须存入住房公积金管理中心在受委托银行开设的专户内，实行专户管理。二是专用性。住房公积金实行专款专用，存储期间只能按规定用于购、建、大修自住住房，或交纳房租。职工只有在离退休、死亡、完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系或户口迁出原居住城市时，才可提取本人帐户内的住房公积金。

案例分析：

问：我在天津工作上的公积金，但是我家在河北省，打算在河北省买房，我在天津的公积金能贷款吗？

答：本市的公积金贷款只能用于在本市行政区域内购房，不能用于购异地房。职工(或配偶)在户籍所在地或者工作所在地购买已取得产权的住房可以按照规定提取公积金账户余额。因此，根据您的情况，如果您的户籍仍在河北省，则在河北省买房能提取您住房公积金账户余额，但不能申请公积金贷款。

如果要贷款买房，首选肯定是用公积金贷款。不冲别的，就冲着公积金贷款超低的贷款利息，就足以成为公积金贷款的最大优势。然而，公积金贷款虽好，但真正使用的人却很少，这又是为何？这恐怕跟公积金贷款的弊端脱不了干系。

一、公积金贷款的弊端

公积金贷款虽然利息低的诱人，但其中弊端也很明显。其中一个弊端，就是公积金贷款有一个上限，不管你交的公积金再多，超过这个上限的贷款就不能申请。而且更尴尬的是，很多城市公积金贷款的上限相比其房价来说并不高。

以深圳为例，其个人公积金贷款最高额度只有50万，就算是以家庭为单位最高也只能贷90万。然而，深圳的房价平均都在5万/平米以上，就算买套50平米的公寓也要250万，如果是个人想要用公积金贷款买房，那首付就得交200万，相当于80%的首付！而一般使用公积金贷款的大都是些中低收入者，怎么可能一下拿得出那么多的首付？所以公积金贷款也就成了一个鸡肋，没多大用。

一个好消息是，为了支持刚需购房者的购房愿望，近期有多个城市上调了公积金贷款的最高额度。这样一样，购房者使用公积金贷款买房也就更容易了。

1、武汉

前段时间，武汉将公积金贷款的最高额度由50万上调至70万。目前武汉的房价平均在1.8万/平米左右，如果用公积金贷款的话，首付30%，在上调后最多可以买一套60平米的房子，但想要买更大的房子就不够用了。当然，总比没有上调要好多了，如果没有上调，首付3成买一套50平米的房子都还不够。

2、珠海

根据珠海的最新公积金贷款政策，公积金贷款的最高额度可以达到现在的5倍，也就是150万。目前珠海的房价平均为2.4万/平米，如果能申请到150万的贷款，首付30%，大概可买到一套90平米的房子，也算差不多了。只不过，要申请珠海高额度的公积金贷款是有一定条件的，那就是需要被认定为相应等级的人才。

3、南京

南京在今年4月时将个人公积金贷款最高额度由30万上调至50万、家庭公积金贷款最高额度由60万上调至100万。不过以南京2.6万/平米的房价来看，就算是50万显然也不够用，除非能贷到100万，才能以30%的首付勉强买一套50多平米的房子。

然而，除了这些公积金贷款最高额度上调的城市外，还有一些城市却下调了公积金贷款的最高额度，比如沈阳、西安、银川、包头、温州等。有些城市本来公积金贷款的最高额度就不高，下调后就更低了。比如沈阳的个人公积金贷款最高额度就由40万下调至32万，虽然沈阳的房价也就在8500/平米左右，但以这么一点贷款额度，首付30%也还不够买一套60平米的房子。

作者：龙小林

买房贷款，是一个复杂的过程。尤其是买房贷款过程中，需要提交这样那样的资料，办理这样那样的手续。杭州买房贷款要什么手续？公积金贷款买房整个的流程是怎样？本期就为大家整理了杭州买房公积金贷款的基本条件、申报资料、贷款流程、贷款额度和年限等整个公积金贷款买房的手续和流程。

一、杭州公积金贷款基本条件

职工申请住房公积金贷款，应当同时符合下列基本条件：

1、按规定正常足额缴存住房公积金，且在申请贷款时已连续缴存六个月（含）以上。

2、购买住房为本市自住普通住房，有符合法律规定的购房合同和相关证明材料，并同意以所购住房作为贷款担保。

3、购买商品房的，销售楼盘已经中心审批同意，在合同签订（付款方式约定为按揭贷款）、支付首付款后，提出贷款申请。

4、购买二手房的，房产代理中介已经中心备案，在合同签订（付款方式约定为按揭贷款）、支付首付款后，办理房产交易过户手续前，提出贷款申请。

5、购买公有住房的，应在合同签订、全部房价款已付清后，办理房产交易过户手续前，提出贷款申请。

6、拆迁安置的，应在合同签订、全部房价款已付清后，办理房产交易过户手续前，提出贷款申请。职工家庭名下有2套及以上住房的，或公积金贷款未结清的，不予发放公积金贷款。

二、申报资料

职工应按购买住房的不同类型，向委贷银行提出贷款申请，填报《杭州市住房公积金贷款申请表》，提供申请人及其配偶、房屋产权共有人的身份证、户口簿、婚姻证明、收入证明、家庭房产查档证明，以及相应购房证明材料：

1、购买商品房（含经济适用住房）的，提供购房合同、首付款收据（发票）。

2、购买本市二手房的，提供房屋转让合同、首付款收据（发票）或现金缴款单（收款账户须为监督支付账户），出让方的房屋所有权证、国有土地使用证和契证、委托代理合同、资金监督支付协议书。

3、购买公有住房的，提供公有住房买卖协议、价格审批表、售房款储存监收证明单、出售方的房屋所有权证。

4、拆迁安置的，应在合同签订、付清购房总价款后，办理房产交易过户手续前，提出贷款申请，提供房屋拆迁产权调换协议书、回迁安置协议书或拆迁补充协议、安置房购房发票、拆迁安置单位的房屋所有权证（分户证）及资金结算单。

三、公积金贷款贷款流程

（一）贷款申请

职工按所购住房的不同类型，向委贷银行提出贷款申请。

（二）贷款受理

1、公积金中心或委贷银行需对申请人的贷款条件、申报资料、申请额度等内容进行真实性、合规性的初步审查。

2、初审通过的，委贷银行约请申请人进行面谈，进一步了解申请人的贷款用途、还贷意愿、还款能力等情况，并建立面谈记录。

3、初审、面谈均符合规定的，委贷银行受理贷款申请。

（三）贷款审批

1、职工贷款申请由委贷银行受理的，委贷银行需及时报送公积金中心审批。

2、公积金中心自贷款受理或收到委贷银行报送材料之日起，在7个工作日内完成贷款审批。公积金组合贷款另需经委贷银行进行商业贷款审批。

3、因情况特殊不能在7个工作日内完成审批的，经公积金中心负责人批准，可延长5个工作日，公积金中心或委贷银行需告知申请人延期原因。

4、职工贷款申请未获批准的，公积金中心或委贷银行需告知申请人原因。

（四）合同签订

职工贷款申请获批准的，由委贷银行通知借款人办理签约手续。借款人及其配偶、房屋产权共有人、保证人、委贷银行、公积金中心应当共同签订《杭州市公积金个人住房担保借款合同》（下简称《担保借款合同》）。借款人同时签具借款借据。

（五）放款审核

中心收到房屋抵押权证后进行放款审核，放款条件如下：

1、属期房商品房（经济适用房）贷款的，放款条件为：办妥并收执《预告登记证明》，所属楼盘已申报结顶。

2、属现房商品房（经济适用房）贷款的，放款条件为：办妥并收执《房屋他项权证》，所属楼盘已申报结顶。

3、属二手房、房改房等其它贷款的，放款条件为：办妥并收执《房屋他项权证》。

（六）贷款发放

委贷银行应按《担保借款合同》约定的放款条件，审核无误后发放贷款，贷款资金按合同约定的账户划转。

1、申请商品房贷款（含经济适用住房）的，贷款资金直接转入指定的商品房预售资金专用监管专户。

2、申请二手房贷款的，贷款资金以借款人名义转入房产中介公司在委托银行的监督支付账户。

3、申请房改房贷款、拆迁安置房住房贷款的，贷款资金转入借款人银行存款账户。

四、杭州公积金贷款期限

贷款期限最长为30年，且不超过职工及其配偶法定退休年龄延后5年（男性65周岁，女性60周岁）。其中，二手房贷款年限加房龄不大于40年。

五、杭州公积金贷款额度

1、职工本人符合贷款申请条件的，最高贷款额度为50万元。职工及其配偶均符合贷款申请条件的，每户最高贷款限额为100万。

2、具体可贷额度依据职工月缴存额、房价、首付比例及个人信用状况等因素综合确定。

3、公积金中心根据市统计局公布的上年杭州市城镇单位在岗职工平均工资标准和当年最低月工资标准确定，每年10月起执行公积金可贷额度限额的相应月缴存额标准。

自2014年10月1日起至2015年10月31日止，职工月缴存额高于148元（含）、低于530元，最高可贷额度为15万元；职工月缴存额高于530元（含）、低于1274元，最高可贷额度为30万元；职工月缴存额高于1274元（含）的，最高可贷额度为50万元。

4、2015年11月1日起，职工住房公积金可贷额度以申请住房公积金贷款时职工住房公积金账户月平均余额15倍计算，计算结果取千位整数，计算结果高于50万元的按50万元确定，低于15万元的，按15万元确定。职工住房公积金账户月均余额为职工申请贷款时近12个月的住房公积金账户月均余额（不含近12个月的一次性补缴），不足12个月的按实际月数计算。

苏州贷款买房流程有哪些?现如今购房已然成为年轻人最向往和头疼的事，有一套房固然很幸福，但是首付和还贷的压力也会让人喘不过气。如果在苏州买房使用公积金贷款购房的话相对就轻松许多。苏州公积金贷款购房有一些条件和流程，如果符合这些条件按照正确流程申请，那就可以用公积金购房了。

苏州公积金贷款购房流程

（一）借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。

（二）市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后，借款人与中心签订相关合同或协议，并按中国人民银行规定办理保险。

（三）贷款手续办理完毕后，市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书，银行接到贷款通知书后办

理贷款划付手续

特别提醒：购房时，借款人根据自己公积金的缴纳情况，到银行进行测算，就可得知贷款的金额和每月还款数额。

根据公积金管理有关规定，每年提取一次。假设客户每年一次提取的公积金为15000元，而每月公积金贷款还款额为1500元，商业贷款还款额为1000元，在还款方式上可选择“余额冲贷法”，即提取的公积金首先归还当月住房公积金贷款和商业贷款本息（共计2500元），余额12500元可一次性偿还住房商业性贷款本金，在还清住房商业性贷款本金后，尚有余额的再偿还公积金贷款本金，因为商业性贷款利率高于公积金贷款利率。

“冲还贷”后，借款人可选择缩短原还款期限的方式或选择还款期限不变，减少月还款额的方式进行还贷。但目前商业银行对客户提前还款的次数是有一定限制的。

如果客户选择“等额本息”还款法，每月等额还贷金额保持2500元不变，那么提取的公积金15000元，将按照原扣款方式连续每月扣款2500元。余额不足时，借款人应及时将足额款项注入用于还款的银行卡中，上述两种还款法，客户可根据自身实际进行选择。