公积金买房贷款的利弊优秀20篇

如今,贷款买房的人越来越多,但是很多人对房贷的基本常识了解不够,今天就为大家总结了买房几种不同的贷款方式的问题。

1、住房公积金贷款买房

对于已参加缴纳住房公积金的居民来说,贷款购房时,应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质,贷款利率很低,不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半),而且要低于同期商业银行存款利率,也就是说,在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时,住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。

2、住房商业性贷款买房

住房公积金贷款仅限于缴纳了住房公积金的单位员工使用,限定条件多,所以,未缴存住房公积金的人无缘申贷,但可以申请商业银行个人住房担保贷款,也就是银行按揭贷款。

只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%,并以此作为购房首期付款,且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,那么就可申请使用银行按揭贷款。

3、住房组合贷款买房

住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款,不同城市的最高限额不同。如果购房款超过这个限额,不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。

此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中,贷款金额较大,因而较多被贷款者选用。

我们都知道公积金贷款首付低、利率低,但对公积金缴纳的认识也存在误区。

误区一:只要缴存了公积金,就能申请公积金贷款

“只要缴存了公积金,就能申请公积金贷款!”相信有这种想法的人不在少数,如果事情真有这么简单就好了。

按照公积金贷款政策规定,申请公积金贷款,借款人必须满足这几个基本要求:

1、连续足额缴存公积金满六个月及以上;

2、拥有良好的信用记录;

3、名下无尚未还清的公积金;

4、具有按时偿还贷款本息的能力。

这样一说,你还认为只要缴了公积金就能贷款吗?

误区二:提前还公积金贷款有违约金

使用商业贷款买房的借款人,若想提前还款,需要按照银行规定支付一定数额的违约金,因此很多使用公积金贷款买房的借款人认为,提前还公积金贷款也会产生违约金,但事实上提前还公积金贷款无需支付违约金。

误区三:只要结清公积金贷款就完事了

很多借款人认为:只要我按时还完公积金贷款,就完事了!但事实并非如此。

借款人结清公积金贷款后,必须持本人有效身份证、贷款结清证明等材料,到房管部门办理解除抵押手续,只有这一步,才真正走到终点。

买房对大多数投资者来说，可谓一生中最大的一笔投资，因此需要谨慎，其中有一些问题需要注意。

首先、究竟是一次性付清还是贷款买房?

这有两个因素起决定性作用：是否有足够财力和目前贷款利率水平。如果投资者可以一次性付清全部房款，风险厌恶型投资者可以选择一次性付清。目前首套5年以上公积金贷款利率4.5%，相对目前理财产品收益来说，这一贷款利率并非无法战胜，风险承受能力较高的投资者可以考虑利用公积金贷款理财，赚取差价。不过，是否贷款购房还需要对自己的资产情况进行评估，其一，要对家庭现有经济实力作综合评估，经济实力包括存款和可变现资产两大部分；其二，投资者还需要对家庭未来的收入及支出作合理的预期。此外，投资者还要注意自己的还款能力和可贷额度，这是决定可贷款额度的重要依据。

其次、贷款最优组合。

其实贷款有很多种，对于普通投资者来说，最好采取两个原则：其一，组合贷款的最优组合原则，公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠；其二，首期付款的宽松原则。首期付款不能把手头的现金用完，不过这也需要和个人承受能力相结合。

第三、还款方法。

一般来说，目前个人住房贷款还款方式有五种：其一，到期一次还本付息法，这种方法只适用于期限在一年之内的贷款，基本不太适合房贷；其二，等额本金还款法，这种方法的第一个月还款额最高，以后逐月减少，适合稳健投资者；其三，等额本息还款法，是按照贷款期限把贷款本息平均分为若干个等份，每个月还款额度相同，适合资金不太充裕的投资者，初期的压力较小；其四，等比递增还款法，是把还款期限划分为若干时间段，在每个时间段内月还款额相同，但下一个时间段比上一个时间段的还款额按一个固定比例递增，适合收入处于上升阶段的投资者；其五，等额递增还款法。与第四种方法基本相同，只是把固定比例改为固定数额。投资者应主要根据自己财务收支与时间推移的关系来确定选择还款方法。

此外，是否提前还贷也是一个问题，这同样需要考察目前利率水平和家庭收入状态。如果是公积金贷款，在目前情况下不宜提前还贷。

所谓的住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金,委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。

办理住房公积金贷款应按下列程序:

(一)借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请,填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。

(二)市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后,借款人与中心签订相关合同或协议,并按中国人民银行规定办理保险。

(三)贷款手续办理完毕后,市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书,银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续

特别提醒:购房时,借款人根据自己公积金的缴纳情况,到银行进行测算,就可得知贷款的金额和每月还款数额。根据公积金管理有关规定,每年提取一次。假设客户每年一次提取的公积金为15000元,而每月公积金贷款还款额为1500元,商业贷款还款额为1000元,在还款方式上可选择“余额冲贷法”,即提取的公积金首先归还当月住房公积金贷款和商业贷款本息(共计2500元),余额12500元可一次性偿还住房商业性贷款本金,在还清住房商业性贷款本金后,尚有余额的再偿还公积金贷款本金,因为商业性贷款利率高于公积金贷款利率。“冲还贷”后,借款人可选择缩短原还款期限的方式或选择还款期限不变,减少月还款额的方式进行还贷。但目前商业银行对客户提前还款的次数是有一定限制的。如果客户选择“等额本息”还款法,每月等额还贷金额保持2500元不变,那么提取的公积金15000元,将按照原扣款方式连续每月扣款2500元。余额不足时,借款人应及时将足额款项注入用于还款的银行卡中,上述两种还款法,客户可根据自身实际进行选择。

如果客户购买个人住房时申请的是商业性贷款,如:个人住房按揭贷款、个人住房转让贷款、个人再交易住房贷款。当时购房因各种原因没有申请到“公积金”贷款,而现在个人公积金缴存达到规定的年限和金额,且已满足公积金申请购房贷款的条件,虽然目前商业银行还不能将购房商业性贷款转换为公积金住房贷款,但却可提取公积金进行偿还商业性贷款本息。只要借款人到公积金管理中心申请并办理提取公积金相关手续,就可提取公积金归还个人住房贷款本息。

申请银行个人住房贷款工作流程:

(一)买方要与开发商签订《商品房预售契约》。

(二)支付30%以上的房款。

(三)去房管部门办理预售登记。

(四)办完预售登记后,买方持契约正本,填写借款申请及借款合同。

职工在深圳缴存公积金，在异地购买住房的，包括商品住房、政策性住房或者保障性住房，可以申请深圳公积金贷款。票据有限期内仅能申请一次。申请人需先在网上预约，随后在柜台办结。

办理时间

周一至周五上午9:00—12:00，下午2:00—5:00（法定节假日除外）

办理时限

材料齐全的3个工作日可以办理。

办理材料

1.《深圳市住房公积金住房消费提取申请表》一份；

2.职工身份证原件；

3.职工住房公积金联名卡原件；

4.职工按照配偶份额提取的，须提供配偶身份证和结婚证原件及复印件一份；按照未成年子女份额提取的，须提交户口簿原件及复印件一份（不能提供户口簿的或者户口簿不能体现家庭关系的，须提供由公安机关出具的其他家庭成员关系证明）；按照配偶和未成年子女份额提取的，须同时提供以上材料；

5.房产证原件及复印件一份（不能提交房产证原件的，可以提交复印件以及当地房产管理部门出具的房产权属（查询）证明；如为按揭贷款的，只需提供复印件，但须加盖贷款银行业务专用章或银行公章）；

6.购房发票或契税税票或政策性住房专用收据原件及复印件一份；

7.委托配偶办理的，须提供配偶的身份证、结婚证原件及复印件一份；委托其他人办理的，须提交受托人的身份证原件及复印件一份，并同时提交经公证机关公证的授权委托书原件。

公积金异地贷款买房的办理流程

第1步，打印并填写异地转入申请表一式两份。

第2步，携带表格到深圳市住房公积金中心管理部盖章。

第3步：携带表格到转出地公积金中心盖章，表格由转出地公积金中心留1份，另1份带回深圳。

第4步：网上预约，柜台办理异地转入业务。

有很多人都想要找到优质的房源，可是并不是每个人都如此幸运，不过也有有效的参考方法，从中进行对比，相信很快就能够找到有质量的房子。下面介绍的是公积金贷款买房首付一般是多少以及购房合同签订常见问题，希望大家在购房的时候可以多关心这些内容，挑选可靠的房源信息，相信效率会高很多。

公积金贷款买房首付一般是多少

职工家庭购买首套90平方米以下（含90平方米）住房的，首付比例不低于20％。购买首套90平方米以上住房的，首付比例不低于30％。购买二套房的首付款比例不低于60％。

1、住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。

2、住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。职工缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，是职工按照规定储存起来的专项用于住房消费支出的个人储金，属于职工个人所有。职工离退休时本息余额一次付偿，退还给职工本人。

购房合同签订常见问题

1、使用语意含糊的字眼合同是双方意思一致的表达。但是，实践中开发商往往会给购房者很多诸如“如果发生问题，在最短时间内解决”、“在装修材料上，选择最好的国外进口的”等一些看上去很诱人但没有实际意义的承诺。最短是多长时间，什么样的才算最好的？其实购房者对这些并不能清楚地理解。

2、约定提前交纳部分费用房地产开发对资金的要求很高，开发商面临资金压力是很正常的，但并不能以此为理由要求购房者提前交纳不该交的钱。而在合同或是补充协议中，开发商常会将一些不该预先交纳的费用写进去，要求购房者提前交纳，这是显失公平的。

3、比如有些开发商在尚未确定物业管理公司及服务标准、收费情况的前提下，就要求买家在预售契约中承诺接受物业管理服务，并接受相关约束，这对消费者是不利的。

4、卖方解除合同在一些发展商制定的售楼契约或契约附件中，往往有“买方无故逾期付款，经卖方催告仍不支付欠款的，卖方可以解除合同并没收买方全部已付价款。”的条款，这样的条款显然是不公平的。

5、假如买家已经支付95％的价款，只剩5％的价款逾期未付，如果发展商以此为由，没收其已付95％的价款，岂不是很不公平？况且，没收实际上是个行政处罚或刑事处罚行为，作为当事人一方的发展商并没有权利来没收他人的财物。

上面的相关介绍就是公积金贷款买房首付一般是多少以及购房合同签订常见问题，大家在购买房子的时候，不知道合同签订的注意事项，也不知道未来的发展规划，可能会影响居住的质量，也没办法找到比较满意的房源。通过以上内容介绍，相信会有更大的收获，找到的购房信息会更让人满意。

现在购房压力加大，军人买房也变的困难，因此国家早在今年八月份调整了军人公积金贷款的相关政策规定，军人在进行住房公积金贷款的时候，可享受更多的优惠利率。接下来请看看搜房网小编整理的有关现役军人买房贷款的金额、期限等。

在国家总后勤部下发的《军人住房公积金贷款管理办法》中，对现役军人用公积金贷款买房的优惠利率有明确的条文说明：军人在购买首套住房时，可享受国家统一的住房公积金贷款优惠利率。这项政策对于拓宽军人购房筹资渠道，推进军人住房保障社会化，减轻军人购房经济负担，增强军队凝聚力、吸引力、激发官兵投身强军兴军实践具有重要作用。

军人公积金贷款优惠对象

适用的人群有：现役军官、文职干部、士官、军队管理的退休干部等。

1、军人住房公积金贷款实行指标管理、轮候审批。现役军官、文职干部和士官，以及军队管理的退休干部、士官，购买首套住房时，经所在大单位批准，可向军队指定的商业银行申请军人住房公积金贷款，享受国家统一的住房公积金贷款优惠利率。

2、申请条件。申请军人住房公积金贷款人员应具备一定的条件，例如：夫妻双方均未申请过军队或者地方住房公积金贷款；夫妻双方均为军人的，仅限一方申请军人住房公积金贷款，等等。各大单位审批贷款人资格时，应优先批准购买商品住房、驻艰苦边远地区、夫妻分居两地军人，兼顾考虑借款人职级，服役年限等因素。

贷款相关事项的规定

金额方面不得超过40万。按照国家规定的住房公积金贷款比例，军人的贷款金额一般不得超过40万元；购房地人民政府规定住房公积金贷款限额超过40万的。

贷款期限最长20年。按照购房地人民政府规定执行，贷款期限最长为20年，且贷款期限与本人年龄之和不超过65年；

贷款担保。购买商品房的以所购住房作抵押，购买军队经济适用住房或安置住房的应提供银行认可的质押、抵押、保证等担保；

贷款偿还。按照合同规定如期还本付息，逾期贷款由银行依法予以追还；

贷款利率。执行中国人民银行公布的住房公积金贷款利率，遇有住房公积金贷款利率调整，军人住房公积金贷款利率相应调整。

《办法》明确了军队各级有关部门在军人住房公积金贷款管理方面应履行的职责，以及对违规办理住房公积金贷款的处罚规定。

公积金贷款提前还款分为一次性偿还和部分偿还，借款人可根据自身经济情况选择。那么，公积金贷款提前还款划算吗？

公积金是不是要提前归还贷款，还是要根据个人情况来决定。决定要不要提前还款，首先要考虑三个因素：未来融资的能力、未来用钱的程度，以及目前的投资收益。

这其中我觉得最重要的是未来融资的能力（但这又跟用钱的数额和程度相关联），以公积金这件事情为例，估计题主这是第一套买房？未来可能还会面临换房需求（如果题主已经一步到位可以忽略以下这部分）。在目前的政策下，二套和三套房的融资是受到比较明显的管制的。虽然政策是持续不断变化的，但是谁知道下一次买房是正好遇上哪个政策对吧。。。尤其如果第三套房（其实是第三次买房，因为很多情况下银行是认房又认贷的，即使换房卖了还是算你买过一套），大概率需要全款支付，这种情况下如果用这些钱提前还清了，就很难进行下一次融资。

然后才是目前的投资收益。前面的答案好多都说到了，在目前所有的融资/贷款方式当中，公积金贷款无疑是成本低廉的。就目前同期来比较，公积金贷款利息4.5%，基本上只要买银行理财产品和各种“宝宝”，都可以获得超过这一利息的收益，当然还有各种收益更高的投资，不在此题讨论范围内。因此从付出的角度来想，虽然每个月要还一定数额的利息，但是通过理财把原本用于提前还款的这部分钱进行管理，从而获得高于利息的收益，其实也就平衡了这部分成本。从这个角度来说，也不应该提前还款。

公积金贷款提前还款划算吗？考虑通货膨胀。中国通货膨胀率一直处于银行利率之上，那就意味着，你的还款额是以每年高于银行利率的速度在贬值，那对于贷款的你来说是很划算的。也就是说现在的钱值钱，随着时间推移，钱越来越不值钱，那为什么要在钱值钱的时候还钱，而不是在越来越不值钱的过程中慢慢还钱呢？而且是勒紧裤腰带攒钱还这借那借的一下子还清贷款呢？

另外，从工资收入角度，通货膨胀的存在，也致使社会工资收入普遍在不断增长。设想一下，你现在月收入三千，每月还一千房贷，是工资收入的三分之一，而五年后你的收入是四千，房贷还是一千（仅仅因为贷款利率的变动会上下浮运一些，也不会超过一百元），这时的房贷仅是你收入的四分之一，经济压力是越来越小的。

还有一点，也是银行最丧尽天良的一点，这一点在办贷款时银行是不会提示你的，不过就算老百姓明白了也无济于事，那就是现在的公积金按揭贷款是按等额本息的方式还款，这种还款方式是每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

公积金贷款审批标准有三个部分决定。首先，个人缴存基数；其次，贷款最高限额；最后，贷款成数。个人贷款不同于夫妻共同贷款，在审批门槛和条件上要求都比夫妻共同贷款高。那么，下面将分别为购房者详细说说！

个人使用公积金贷款，贷款限额的限制影响最大。房天下提醒，购房者应关注贷款限额的限制。

贷款限额的限制

根据最新公积金贷款政策，5.1之前，青岛市住房公积金中心新房最高36万，二手房最高21万；现在，要看是首次使用公积金还是二次使用公积金，首次新房最高36万，二手房最高21万，二次新房最高30万，二手房最高18万。

个人缴存基数

现行公积金贷款政策中规定，首次公积金贷款最高贷款额为个人缴存基数的15倍，例如，你的账户里有5000元左右，你的最高贷款额是75000元。

注：二次使用住房公积金贷款的，倍数调整为10倍。

贷款成数的限制

首次购房，新房使用住房公积金可贷80%，二手房要受房龄限制，10年以内可贷70%，每加5年，降一成，30年房龄封顶，二次使用住房公积金购买二手房，最高只能贷40%。

注：二次贷款购买二手房，与首次购买二手房同样受房龄的限制。

现在买房的人数越来越多，贷款买房的人数也逐步上升，你了解贷款买房吗？你知道贷款买房应该注意哪些事项吗？今天小编我就带大家来了解一下申请公积金贷款买房的注意事项。

王先生婚前曾用公积金贷款购买过一套房子，但还有３０万元房贷未还清，考虑到父母也已经上了年纪，他想用公积金贷款再在本小区给老人家买一套房子，这样照顾老人就很方便了。可是，王先生在看中房子之后，被告知不能使用公积金贷款了。他有些不明白，自己的公积金是正常缴存的，账户里的余额也是足够的，为什么不能正常使用公积金贷款买房了呢？

王先生得到的解答是：只要缴存公积金满六个月以上，并且申请贷款时公积金账户处于缴存状态就可以申请公积金贷款买房。但因为王先生之前有过一次公积金贷款记录，且此贷款尚未还清，在此种情况下是不可以再次使用公积金申请贷款的。所以，王先生只有结清目前名下的公积金贷款之后，才可以再次使用公积金贷款。

王先生的经历你有遇到过吗？或者你买房贷款时遇到过类似的问题呢？我整理了一些注意事项给大家哦！

１、申请公积金贷款买房必须累计缴纳公积金满两年，且申请贷款前连续缴纳公积金时间不少于６个月。

２、申请公积金贷款买房目前仅限于当地缴存当地使用，不可跨省市使用。

３、对于申请公积金贷款买房，借款人必须购买居住用房方可申请。

４、申请人要有稳定的职业和收入，信用状况要良好，要有偿还贷款本息的能力。

５、借款人夫妻双方均无尚未还清的住房公积金贷款和住房公积金政策性贴息贷款。

６、房贷金额不得超过房屋评估价值或实际购房款（以两者中较低额为准）的一定比例。

７、办理完毕保证担保的有关手续及相关贷款手续后方可发放贷款。

８、若申请贷款人因某些原因，不管是有心还是无意，只要上了银行业征信的黑名单，那么不管采用哪种方式，都不能从银行成功的贷款；

由符合条件的个人提出申请，经过所在单位审核，住房公积金管理部门审批同意后，与建设银行签订《住房公积金委托提取还贷协议书》，建设银行按照约定，定期（按月、季、年均可）提取职工本人及配偶的住房公积金，直接归还职工个人的住房贷款，或者划入本人还贷委托扣款账户。

买房贷款后公积金可以取出来。购房者购房时没有提取住房公积金，也没有办理住房公积金贷款，可以办理提取购房时账户内的公积金余额。每隔半年以上就可以提取一次。

商业贷款提取公积金规定

1、在银行办理住房贷款半年后，可在每年的6月份办理一次提取业务。

2、在贷款本息还清前，借款人及配偶可多次提取。每次提取时间间隔一年以上，提取额度不得超过上年度应还款本息额且不得超过本人上年度缴交额。以前年度未提取的，不累计计算提取额度。

3、一次性还清贷款时，曾办理当年提取业务的，以贷款合同签发日期为规定文书签发日期。未办理的，以银行开具的提前全部还清证明日期为规定文书签发日期。提取金额不得超过贷款余额。

具体提取手续如下：

以商业银行贷款方式购房的，在提取住房公积金时，须提供借款合同原件及复印件、商业银行开具的无逾期贷款证明、提取月份前一年的还款明细账单。一次性还清贷款的，须提供商业银行出具的提前全部还清证明。房照解押后须提供房照、契税证、商业银行提供的贷款还清证明原件及复印件。

提取要件：

①身份证原件(夫妻双方均提取或产权性质为“单独所有”房屋的房主配偶提取时，需同时提供双方身份证);

②夫妻双方均提取或房屋所有权人的配偶申请提取的，需提供夫妻关系证明(《居民户口簿》或《结婚证》原件);

③加盖单位预留印鉴的《住房公积金提取申请审批书》;

④《房屋所有权证》原件;

⑤《契证》原件(无《契证》的，需提供纳税申报表);

⑥集体土地产权房，购房金额难以判定的，需提供乡镇及以上有关政府部门出具的房屋价值证明。回迁住房，购房金额难以判定的，需提供增加面积税费发票原件;

⑦持外地《房屋所有权证》提取的，需提供外地户籍或身份证明(职工本人、配偶、父母或子女户口在该地的证明均可)，或申请提取职工所属住房公积金缴存单位出具的该职工在外地工作证明(需加盖公章);

⑧借款合同及抵押合同原件;

⑨还款凭证;

⑩住房公积金联名卡(尚未发放的除外)。

无论是商业贷款还是住房公积金贷款，都需要一个贷款流程。而且据了解，住房公积金贷款流程可能会更加复杂，那么昌平住房公积金贷款流程是什么？

1、住房资金管理中心与受托行签订委托贷款协议。

2、借款人直接向住房资金管理中心提出贷款申请，受托行业可根据需要，代为收集借款人申请资料，统一交住房资金管理中心审核、审批。（1）借款人身份证件（指居民身份证、户口簿或其他有效居留证件）及婚姻状况证明；（2）借款人家庭财产和收入证明；（3）合法的购（建、修）住房合同意向书、协议或其他批准文件；（4）抵押物或资物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或资押的证明；有权部门出具的抵押物估价证明；保证人同意提供保证的书面文件和保证人资信证明；（5）有所购（建、修）住房全部价款20%以上的自有资金，并保证用于支付所购（建、修）住房的首付款；（6）自建住房的，应出具计划、建设、规划、土地等有关部门的批准文件；（7）对自有住房进行翻建、大修的、应出具自有住房产权证明；（8）有住房资金管理中心认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人；（9）住房资金管理中心规定的其他条件。

3、住房资金管理中心对每笔贷款金额、期限、利率审批同意后，与受托行签订委托贷款合同。

4、受托行按照委托贷款合同约定，与借款人分别签订《住房公积金委托贷款抵押合同》、《住房公积金委托贷款质押合同》和《住房公积金委托贷款保证合同》后，办理借款手续。

5、受托行将贷款直接划入售房方在受托行开立的指定账户。

住房公积金是在职职工缴存的长期住房储金，因其保障性、福利性明显，不少缴存职工购房都首选住房公积金贷款。值得注意的是，有的职工因跳槽等原因，导致住房公积金缴存中断过，这会影响申请公积金贷款买房吗?为此，2月22日，我们咨询了湘潭市住房公积金管理中心。

申请公贷要连续缴存满6个月

“我从上一个公司离职，到新公司入职，中间有两个月的时间中断了住房公积金的缴存，这种情形可以申请住房公积金贷款吗?”市民周先生有购房需求，打算申请公积金贷款的他提出了这样的问题。

市住房公积金管理中心个贷科有关负责人介绍，按照现行的有关规定，职工申请住房公积金贷款需要满足正常连续缴存住房公积金6个月(含)以上条件。按照此规定，周先生无法申请到公积金贷款。

断缴影响贷款补缴分情形

那么，公积金断缴，有什么补救措施吗?该中心归集支取科有关负责人表示，本着人性化的服务理念，如果是单位原因导致职工中断缴存住房公积金，可以由单位出具相关证明，并由公积金管理中心相关部门审核，再根据审核结果办理公积金补缴业务，这类情形市住房公积金管理中心也将视职工为正常连续缴存，可以申请公积金贷款。

这名负责人告诉我们，有的单位认为住房公积金每月缴存一次比较麻烦，咨询是否可以按季度或半年缴存。他就此作出答复，根椐《住房公积金管理条例》第二十条规定：单位应当按时、足额缴存住房公积金，不得逾期缴存或者少缴。

“单位未按月正常汇缴住房公积金，会对职工产生许多不利影响。”这名负责人表示，单位和职工个人的缴存信息不正确，影响职工正常办理住房公积金贷款、提取等相关业务;已办理公积金贷款的职工在每月公积金自动代扣转还贷时，会因单位未按时汇缴，造成职工公积金帐户资金不足，需自己另垫资金还贷，甚至有可能造成职工贷款不良记录;单位调动的职工住房公积金帐户转移到调入单位后，原调出单位未按月缴存的公积金只能补缴，会造成职工公积金缴存年月断开，不连续的记录;减少了职工应得的利息收入等。

因此，缴存单位若未按时、按月、足额缴存职工公积金，会给职工正常使用住房公积金带来影响，损害职工的合法权益。公积金中心建议，各缴存单位要按月、足额支付住房公积金。

1、借款人购买的是贷款人认可的经济适用住房;

2、城镇职工个人与所在单位必须连续缴纳住房公积金满一年;

3、具有城镇常住户口或有效居留身份;

4、具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力;

5、个人信用良好，个人信用报告中截至申请贷款时前两年内个人贷款最高逾期期数不超过3期(含)、累计逾期次数不超过6次(含),因银行管理等非借款人原因造成逾期的不计算在内;

6、具有购买住房的合同或有关证明文件;

7、借款人同意将其与开发商签订的《住房销售合同》项下所列房产抵押给贷款人，赋予贷款人优先抵押权和受偿权，作为偿还本息的保证;

8、贷款人规定的其他条件。

申请异地公积金贷款条件

深圳户籍职工在异地就业且缴存公积金，在本市购买首套自住住房的，可以持就业地公积金中心出具的缴存证明(包括缴存明细)，按照深圳市公积金贷款政策要求，向深圳市住建局公积金中心申请公积金贷款。符合上述条件的缴存职工，从8月1日起，无论是深户或非深户，仍需要满足连续按时足额缴存住房公积金满6个月及以上，才可在深圳按相关规定申请公积金贷款。

异地买房怎样才能用公积金贷款

1、连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上，可申请住房公积金个人住房贷款。对曾经在异地缴存住房公积金、在现缴存地缴存不满6个月的，缴存时间可根据原缴存地住房公积金管理中心出具的缴存证明合并计算。

2、住房公积金贷款对象为购买首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的缴存职工，不得向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。

3、住房公积金个人住房贷款发放率低于85%的设区城市，要根据当地商品住房价格和人均住房面积等情况，适当提高首套自住住房贷款额度，加大对购房缴存职工的支持力度。

4、各地要实现住房公积金缴存异地互认和转移接续，并推进异地贷款业务，即职工可持就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明，向户籍所在地住房公积金管理中心申请住房公积金个人住房贷款。

5、住房公积金个人住房贷款担保以所购住房抵押为主。取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目。

按规定,凡购买济南行政区域内的商品房,并符合济南市商品房限购规定已办理网上签约的山东省内异地缴存住房公积金的职工,在公积金缴存地管理中心开具无贷款证明和公积金正常缴存证明后,可以在济南申请住房公积金贷款。

如果是在济南交纳的公积金,想在外地用来买房的异地购房者也可以在济南提取住房公积金。在提取时需要提交的材料包括购房合同、机打发票、完税证明和房产证。房产证要在取得后三年以内,如果房产证过了三年有效期,也无法提取余额。

如果在异地购买的房子,目前还没有办下房产证,只有购房合同则暂时不可以提取公积金,必须要有房产证才能办理。据悉，目前住房公积金都是属地化管理,各地的公积金管理和资金运行相对来说都是独立的,政策也是各不相同,在公积金的异地使用上存在一定的门槛和不便。如果未来能建立统一的公积金平台,就能真正实现完全的异地使用。

贷款半年后可申请提前还款

购房者在贷款期间，合同能否变更？是否可以提前还住房公积金贷款？还款方式是否可以变更？

对此，《规范》规定，合同变更包括借款人、共同还款人、担保人、抵押物、借款期限、还款方式等。贷款发放6个月后，受委托银行方可受理变更申请。

在合同期内，除按照规定可以分次提前还款外，其他内容原则上只能变更一次。贷款发放6个月后方可提前还款，提前还款金额不少于6个月的还款额。

贷款批准后4个工作日内放款

市民申请公积金贷款后，每一笔公积金贷款办理时限有何要求？

《规范》规定，公积金中心应当自收到受委托银行报送的齐全材料之日起7个工作日内完成审核、审批工作。

准予贷款的，受委托银行应当在4个工作日内向借款申请人发放贷款，并按规定将贷款资金划至售房单位或买房人账户。此外，存量房(二手房)住房公积金贷款在公积金中心审批通过，4个工作日内办理贷款发放手续。

商贷未还清将合并计算还款能力

《规范》规定，借款人申请住房公积金贷款时，本人及共同还款人尚有商业贷款余额的，应将其原商业贷款余额及本次申请的组合贷款中的商业贷款额与本次申请的住房公积金贷款额度合并计算其贷款偿债能力。

济南住房公积金管理中心有关负责人称，这主要是为了控制风险。比如一单身购房者买了套70万的房子，公积金最多可贷25万。首付交25万后，还有20万需要商贷补足。如果这一购房者之前有5万元的贷款没有还清，银行在计算其还款能力时，也得把5万元计算在内。这样在计算还款能力时，就得按50万的额度来算，而不仅仅是45万。

随着住房金融的发展，越来越多的市民通过按揭圆了自己的住房梦。但是，在借款人办理银行贷款时，银行专家发现，不少借款人常常会忽略一些原本应值得注意的问题与环节。在本文中，向您介绍在办理贷款时要把握“六不要”事项，希望能对您有所帮助。

一、申请贷款前不要动用公积金

如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款，那么您公积金账户上的公积金余额即为零，这样您的公积金贷款额度也就为零，也就意味着您将申请不到公积金贷款。

二、在借款最初一年内不要提前还款

按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满1年后提出，并且您归还的金额应超过6个月的还款额。

三、还贷有困难不要忘记寻找身边的银行

当您在借款期限内偿债能力下降，还贷有困难时，不要自己硬撑。可向银行提出延长借款期限的申请，经银行调查属实，且未有拖欠应还贷款本金、利息，银行就会受理您的延长借款期限申请。

四、贷款后出租住房不要忘告知义务

当您在贷款期间出租已经抵押的房屋，您必须将已抵押的事实书面告知承租人。

五、贷款还清后不要忘记撤销抵押

当您还清了全部贷款本金和利息后，可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。

六、不要遗失借款合同和借据

申请按揭贷款，银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件，由于贷款期限最长可达30年，作为借款人，您应当妥善保管您的合同和借据，同时认真阅读合同的条款，了解自己的权利和义务。

现在这种房价，几乎所有人都不得不选择贷款买房，而说到贷款买房，使用公积金贷款买房便成为大家的首选。公积金贷款的利率很低，只有3.25%，而同期商业贷款利率普遍已经超过了5%，仅这一项，公积金贷款的优势就相当明显了。为了使用公积金贷款买房，很多人都存了很多年的公积金，希望在未来买房时用上。不过，您也得注意了，并不是公积金交够了，购房者就是可以使用公积金贷款买房的，下面这些情况就能很难使用公积金贷款买房。

一、楼盘不接受公积金贷款

原则上所有的项目都可以使用公积金贷款，但在实际买房过程中，这一点很难完全做到，这几年各地也在三令五申要求开发商完全接受公积金贷款买房，但这里面有很多操作空间，开发商可以有各种理由避开。特别是一些资金链相对紧张的购房者，对公积金贷款和组合贷的购房者不太友好，他们会优先把房子卖给商贷购房者。

二、个人征信存在瑕疵

如果你的征信存在瑕疵，那么贷款买房就是大问题了。因为个人征信是购房者获批房贷的一个必要条件，商贷和公积金贷款都是如此。正因为如此，我们在平时的消费和使用信用卡等过程中，应该保护要自己的征信记录，日常生活中，信用卡还款逾期是最容易让征信出现污点的事，一定要注意。现在个人征信记录中加入了更多内容，生活中一些小瑕疵也会影响个人征信，比如欠缴水电费，乱停放贡献单车，无正当理由拒缴物业费，手机长期欠费等。

三、第三套房不能使用公积金贷款

公积金贷款带有帮扶性质，所有人一块缴存公积金，形成一个城市总公积金资金池，所以公积金历来更加强调“房住不炒”，而买第三套房显然不属于自住性质，更多属于投资性质，这种买房行为，公积金贷款是不可能得到支持的，如果你名下已经有两套房，再申请公积金贷款买第三套房，是会直接被拒接的。

四、有贷款记录

有些城市规定，如果你的公积金贷款未还清也是不能再申请公积金贷款买房的。所以大家在贷款买房的时候要仔细研究当地的公积金贷款政策。

为了能正常使用公积金贷款买房，小编提醒各位购房者，要注意以上情况，避免在买房时出现以上问题。

来源：网络

上海公积金贷款买房可贷多少？可贷多少年？想必这是困扰许多想到在上海买房的人的一个大问题。上海的公积金新政最近出现了调整，公积金贷款额度与贷款年限都出现了变化。接下来，小编就给大家介绍一下上海的公积金贷款买房的知识，助您贷到更高额度。

贷款买房最高可贷120万元

4月9日，上海住房公积金网站公布，上海将调整公积金提取政策，《关于调整本市住房公积金贷款额度上限和二手房贷款年限的通知》自4月15日起实施、《关于进一步放宽本市提取住房公积金支付房租条件的通知》自5月1日起实施。在上海购买首套自住住房，个人最高贷款额度由30万元调整至50万元，家庭最高贷款额度由60万元调整至100万元；缴交补充公积金的，个人最高贷款额度在50万元基础上增加10万元，家庭最高贷款额度在100万元基础上增加20万元。其中，购买改善性第二套普通商品房，参照购买首套住房政策执行。

最高额度的贷款怎样能拿到？

个人公积金贷款的最高额度是50万，这个额度需要满足两个条件：A.公积金余额大于12500元B.每个月缴费额度超过780元。

但若是只满足其中一个条件呢？

1.满足B但不满足A

这个时候以余额的40倍进行贷款。比如一个人总余额有1万，那么最高公积金贷款额度就是40万。

2.满足A但不满足B

可贷款额度=月缴额/0.14*6*可贷款的年限。

最多又可能贷款多少年呢？

贷款的年限是按照房屋的年龄来判断的，假设一个人每个月的公积金缴400元，因此出现下述三种情况：

情况一：若是客户小明购买的是竣工在5年内的一手房或新房，则可享受最长30年的贷款年限，因此小明可贷款额度为400/0.14*6*30=51.4万，因此可以享受到最高50万的公积金贷款。

情况二：若客户小张购买超过10年的房屋，则只能最长贷款25年，因此小张的额度就变成了400/0.14*6*25=42.8万。

特别提醒各位，“房龄”在6年~19年的房屋，最长贷款年限用（35-“房龄”）来计算，比如年限为10年的房屋只能贷款25年。

情况三：若是客户小李非常喜欢老房子，想买一个“房龄”超过20年的房屋，最长的贷款期限就只有15年了，那么小李只可以贷款25.7万。

3.A、B都不满足

这种情况下，可贷款的额度以上述1、2两种方法计算的较低额来衡量。

值得一提的是每个人还有最高10万的补充公积金贷款额度，这个条件是单位给你缴存的补充公积金余额大于5000元且补充公积金连续缴纳6个月。

随着房价近几年的持续攀升，很多在深工作的职工也面临着买不起深圳房的局面。那么在深圳购买了住房公积金，想要异地贷款买房该如何申请提取公积金呢？

深圳异地贷款买房深圳异地贷款买房如何申请提取公积金？1、职工或其家庭成员（配偶和未成年子女）购买异地具有所有权住房的，可申请提取职工本人住房公积金账户内的金额，在票据的有限期内只能申请一次提取。2、所需材料：（1）《深圳市住房公积金住房消费提取申请表》一份；（2）职工身份证原件；（3）职工住房公积金联名卡原件；（4）职工按照配偶份额提取的，须提供配偶身份证和结婚证原件及复印件一份；按照未成年子女份额提取的，须提交户口簿原件及复印件一份（不能提供户口簿的或者户口簿不能体现家庭关系的，须提供由公安机关出具的其他家庭成员关系证明）；按照配偶和未成年子女份额提取的，须同时提供以上材料；（5）房产证原件及复印件一份（不能提交房产证原件的，可以提交复印件以及当地房产管理部门出具的房产权属（查询）证明；如为按揭贷款的，只需提供复印件，但须加盖贷款银行业务专用章或银行公章）；（6）购房发票或契税税票或政策性住房专用收据原件及复印件一份；（7）委托配偶办理的，须提供配偶的身份证、结婚证原件及复印件一份；委托其他人办理的，须提交受托人的身份证原件及复印件一份，并同时提交经公证机关公证的授权委托书原件。3、注意事项（1）办理提取业务前须先修改住房公积金账户初始密码；（2）购房发票、契税税票、专用收据等票据开具时间与职工申请提取时间应相隔两年以内；（3）若职工不能提供房产证原件或复印件的，可提交经当地房地产登记管理部门登记备案的购房合同及契税税票原件及复印件一份办理提取；（4）职工对房产数量有异议的，可到我市房产查档网点查询实际房产数量并打印其全部家庭成员（包括配偶和未成年子女）的房屋产权信息查询证明（查询截止日期距申请提取时间应当相隔在30天之内），再到公积金中心管理部办理；（5）住房公积金可提取额度以深圳市住房公积金管理中心按照《深圳市住房公积金提取管理规定》等规定审核的额度为准。以上就是深圳异地贷款买房提取公积金的相关介绍，希望对大家有所帮助。

用公积金贷款买房，比用商业贷款买房更加实惠和划算，能省下不少钱。对于购房者来说，如果有公积金，能享受公积金贷款，那就一定要用公积金贷款买房。

公积金贷款买房首付是多少

首付有哪些要求：

职工家庭（包括职工、配偶及未成年子女）使用公积金贷款购买首套住房，应支付不低于所购住房价款20%的首付款；购买第二套及其他符合本市购房条件的自有住房，应支付不低于所购住房价款30%的首付款。

最长能贷多少年：

购买商品房、限价商品房、定向销售（安置）经济适用住房公积金贷款期限最长30年；购买私产房公积金贷款期限最长20年。借款人年龄与贷款期限之和不得超过法定退休年龄后5年。法定退休年龄一般按照女性55岁、男性60岁计算；国家另有规定的，退休年龄按其规定执行，但最高不得超过65周岁。