住房公积金贷款的额度和年限汇编20篇

住房公积金贷款之所以受欢迎是因为它的优势太明显了，主要是贷款利率比其他贷款要低，而且提前还款不需要支付违约金，但弊端也同样明显，那么住房公积金贷款买房有什么弊端?

1、最高额度有限制

公积金贷款并不是借款人想贷多少就能贷多少，它在最高可贷额度上有一定的限制，比如成都住房公积金贷款政策是这样规定的：单职工最高可贷额度为40万，双职工最高可贷额度为70万。所以，这样很容易导致公积金贷款额度不满足购房者的需求。

2、开发商不待见公积金贷款

虽然公积金贷款对购房者来说是利好政策，但很多开发商并不待见它，因为公积金贷款审批周期长，开发商回笼资金慢，承担的风险相对较高。

3、公积金贷款对贷款对象有限制

虽然公积金贷款是针对公积金缴存职工发放的，但有一个大前提：连续足额缴存公积金满六个月(含)以上，个别城市要求连续缴存满十二个月(含)以上。所以，公积金贷款并非人人都有申请资格。

4、公积金账户余额不足将影响贷款额度

虽然各地住房公积金中心对公积金贷款最高额度作出了明确的规定，但具体能贷多少，跟借款人公积金账户余额多少有很大的关系，如果账户余额太少，申请到的贷款额度就很低，甚至无法获贷。

住房公积金贷款额度

公积金贷款额度按级别规定,A级最高能贷80万,AA级最高能贷92万,AAA级最高能贷104万。公积金贷款年限为最高30年,以夫妻双方年龄大的为准,年龄加上贷款年限不能超过70,且与楼龄也有关系,砖混结构的楼龄加上贷款年限不能超过47,钢混结构的楼龄加上贷款年限不能超过57。

公积金贷款年限分为两种情况计算：月缴存额达到上限和月缴存额未达到上限。1、月缴存额未达到上限

月缴存额未达到上限是指贷款人单身，月缴存额低于2551(若已婚则是低于2551的两倍)。根据下面三种计算方法计算，最短的为公积金贷款年限。

(1)按贷款人年龄计算

市属公积金：70-夫妻双方年龄较大的一方;

国管公积金：69-夫妻双方年龄较大的一方。

(2)按房龄计算

砖混(混合)：47-房龄;

钢混(混合)：57-房龄。

购房者可以通过房本测绘页，查看所购房产是砖混还是钢混。

(3)不能超过25年

注意：除上述三个条件外，借款人的月还款额，不能低于个人公积金月缴存额的两倍。2、月缴存额达到上限

贷款人的月缴存额达到上限是指：贷款人单身，月缴存额为2551元(已婚缴存额为2551的两倍)。

根据北京住房公积金管理中心《关于实行住房公积金个人贷款差别化政策》，借款申请人人均月收入超过北京市职工月平均工资3倍(含)以上的，其月还款额原则上应不低于其月收入的50%。

月缴存额达到上限的，计算贷款年限时，可在北京住房公积金官网找到常用计算器，输入个人月缴存额、缴存比例、房屋评估价、贷款金额等信息计算最长贷款期限。

公积金贷款买二手房的流程

1.贷款资格审查

借款申请人持本人及其配偶身份证、结婚证原件以及房产证复印件到管理处贷款专柜进行贷款资格的初步审查，计算可贷额度，符合贷款条件的，领取《**市住房公积金贷款申请审批表》及相关材料。2.报评估

到房屋所在地指定的评估机构办理评估，无需提前预约，一般三个工作日左右可出评估报告，具体时效需咨询所在评估所。3.网签

办理网签需买卖双方携带房产证、身份证等到房屋所在地交易中心办理，或者由有资质的中介第三方代为办理。并且办理网签之前，需交公共维修基金，办理挂牌手续。4.贷款

公积金办理贷款，需要相关人员到公积金管理中心进行办理。

需到场的相关人员：买方借款申请人及其配偶、卖方产权人本人。如果房屋的买方或卖方，涉及产权共有人，需产权共有人一同办理。

现场办理贷款流程：工作人员受理材料后，进行信用查询，登记并打印《**市公积金贷款预审意见》。若为组合贷款，需申请人持《**市公积金贷款预审意见》及相关材料到银行办理商业贷款申请，申请人未办理住房公积金联名卡的，需按要求申办住房公积金联名卡。贷款登记信息审核后，打印《住房公积金贷款抵押借款合同》。5.过户

过户手续需由买卖双方携带身份证、户口本、房产证、结婚证等材料到房屋所在地不动产登记中心(房产登记部门)办理过户。6.放款

抵押登记手续办妥，借款人缴纳相关税费后，中心工作人员到房产登记部门领取《房地产他项权证》，办理贷款发放手续。贷款到帐后，借款人到贷款专柜领取《**市住房公积金委托贷款支付凭证》等材料。

一般情况下，职工连续足额缴存住房公积金满6个月及以上，可申请住房公积金个人住房贷款。不同地区，公积金贷款政策有所不同，具体要求可咨询当地公积金管理中心。

住房公积金，是指相关单位为其在职职工缴存的长期住房储金。由两部分组成，一部分由职工所在单位缴存，另一部分由职工个人缴存。具有普遍性、强制性、福利性、返还性的特点。主要用于职工购买、建造、翻建、或缴纳房租等。建立职工住房公积金制度，为职工较快、较好地解决住房问题提供了保障。

公积金贷款如何提前还贷？这里需要提醒常州购房者，如果是组合贷款，准备提前还款的最好先还商业贷款那部分，公积金贷款最后来还。公积金提前还款需要满足其还款时间满一年以上和申请人当前状态下没有逾期这两个条件才可以申请办理提前还款。看看以下公积金提前还款流程吧。

全部还款

注意：借款人需要到住房公积金管理中心办理，带上本人身份证到该中心申请预约，其会根据借款人要求以及公积金存储卡的开户银行政策为借款人依次办理，一般预约时间短则几天，长则不会超过一个月。

1、借款人拨打公积金管理中心热线，查询剩余尾款金额，并预约提前还款的金额；

2、还款申请人填写《住房公积金管理中心住房公积金贷款提前还清贷款申请书》或《住房公积金管理中心住房公积金贷款提前偿还部分贷款申请书》，签章并提供所需资料；

3、受委托银行审批；

4、住房公积金管理中心审批；

5、申请人去银行偿还贷款本息；

6、申请人将提前还款表送至住房公积金中心留档。

部分还款

注意：借款人拨打公积金管理中心热线电话，输入打算提前还款的数额，再前往该中心办理即可。

1、借款人拨打公积金管理热线，根据语音提示输入您打算提前还款的数额并进行预约还款

2、还款人申请提前还款，填写《住房公积金管理中心住房公积金贷款提前还清贷款申请书》或《住房公积金管理中心住房公积金贷款提前偿还部分贷款申请书》并签章和提供所需资料；

3、申请人确定提前还款还贷金额和提前还贷的日期；

4、受委托银行审批；

5、住房公积金管理中心审批；

6、申请人去银行偿还部分贷款本金；

7、申请人将提前还款表送至公积金中心留档。

知识小贴士：公积金提前还款注意事项

1、公积金贷款还款时间满一年以上；

2、申请人当前状态下没有逾期；

3、申请提前部分还贷的，每次还贷最低限额为一万元，且不得低于12个月的贷款本息额，每年限还贷一次；

4、正常还款一年以上的借款人，可提取住房公积金帐户内的余额进行部分或全额还贷，一年只能进行一次；

5、公积金提前还款没有手续费或违约金。

看了以上内容，你对住房公积金如何提前还贷，公积金提前还款流程清楚了吗？希望对你有所帮助！

公积金贷款流程：公积金中心或受托银行对申请人初步审查；初审通过后，银行会邀约申请人进行面谈；如果审核均符合规定，受托银行受理贷款申请。贷款额度为这三项计算的最小值：按照借款人还贷能力确定的贷款额度；规定的个人贷款最高限额；购买商品房最高贷款额不超过购房总价的80%，购买二手房的，贷款额度不超过购房总价的70%。

公积金贷款流程：

1、公积金中心或受托银行首先会对申请人的贷款条件、申报资料、申请额度等内容进行真实性和合规性的初步审查。

2、初审通过后，银行会邀约申请人进行面谈，进一步了解申请人的贷款用途、还贷意愿、还款能力等情况，并建立面谈记录。

3、如果审核均符合规定，受托银行受理贷款申请。

贷款额度为以下三项计算的最小值：

1、按照借款人还贷能力确定的贷款额度。其计算公式为：借款人月计缴住房公积金额÷借款人住房公积金缴存比例×个人还贷能力系数(0.45%)×12(月)×实际可贷年限。夫妻双方均缴存公积金且共同借款的，贷款额度为夫妻双方分别计算的贷款额度之和。

2、规定的个人贷款最高限额。目前一方缴存住房公积金的职工，贷款最高限额为30万元，夫妻双方均缴存住房公积金的职工，贷款最高限额为60万元。

3、购买商品房最高贷款额不超过购房总价的80%，购买二手房的，贷款额度不超过购房总价的70%。

公积金贷款额度如何计算？现在很多公司都给员工买住房公积金这样的一个福利，因此利用公积金贷款的人也越来越多，那么公积金贷款额度如何计算呢，请看下文。

公积金贷款额度

方法1:按照所购房产价值计算：购买家庭首套自住住房，建筑面积在90平方米（含）以下的，贷款额度不高于所购房屋总价的80%;建筑面积在90平方米以上的，贷款额度不高于所购房屋总价的70%;购买家庭第二套自住住房的，公积金贷款额度不高于所购房屋总价的40%.方法2:按个人账户余额和缴存时间测算：贷款额度=（贷款人公积金账户余额+配偶公积金账户余额）×10倍×（缴存时间系数）。缴存时间系数为：1-2年为1.0;2-3年为1.2;3-4年为1.5,4年以上为2）。方法3:按借款人还款能力计算：借款人为单身或配偶未缴存公积金的，月还贷能力=借款人公积金月缴存基数-月生活费660元。借款人及其配偶均缴存公积金的，月还贷能力=（借款人公积金月缴存基数-月生活费660元）+（借款人配偶公积金月缴存基数-月生活费660元）。贷款额度=（月还贷能力÷申请贷款年限对应的每万元贷款等额本息月还款额×10000元。上面就是小编给大家分享的公积金贷款额度如何计算的一些内容，看看你可以贷到多少。

如果办理了住房公积金贷款,却又不再在原单位就职了,而新单位又没有公积金,那么,该如何继续交纳房贷呢?

新单位没有公积金房贷会不会被封停?

合肥市民章小姐最近遇到了一件让她欢喜让她愁的事情,欢喜的事情是最近有一家她心仪已久的公司向她伸出了橄榄枝,并且该公司开出的薪酬福利也让章小姐非常满意,这次跳槽对章小姐而言无疑是年前大惊喜。

章小姐说,她在现单位已经供职10余年,如今单位已经越来越不景气,不仅一直在裁人,而且工资也是一降再降,每个月拿到手的工资只是刚刚够她还房贷,其余的生活开销都是靠她以前攒下来的“老本”过日子,并且这个“老本”也快被她花光了。

所以当现在这个公司来挖她时,她就毫不犹豫地答应了,无论是新工作还是新工资,都让她十分满意,该有的保险也一样不少。但是,对方却告诉她没有住房公积金。这让章小姐在心里打了个问号,没有住房公积金,那她之前用公积金办理的房贷该如何处理呢?

原来两年前,章小姐用住房公积金办理了房贷,虽然说每月单位给交的住房公积金没有多少钱,但她用公积金办理的房贷,利息却比商业贷款低很多。章小姐十分担心如果新单位没有了公积金,那她现在的房贷该怎么办?是不是就会被公积金*封停?

按时交钱就行不影响还贷款

带着疑问,章小姐咨询了一位多年从事房地产的金女士。金女士告诉章小姐,如果其新单位没有公积金,那么她的公积金也就随之被封停,而她的贷款也必须由公积金贷款转成商业贷款。

这样的答案也让原本准备跳槽的章小姐开始犹豫了起来。“可继续月供公积金贷款,不用改商业贷款。”某商业银行负责个人信贷的刘先生说,如果章小姐已经办理了公积金贷款,那她再继续存交贷款就行,章小姐的这种担心是完全没有必要的。不过申请好贷款后,章小姐必须按月还贷或提前还清,公积金停缴已经不影响还贷款了,但要确保你账户中每月有钱可还贷。

公积金*相关人士也表示,如果章小姐的公积金贷款申请已经批准,且办理完了所有手续,当她辞职或公积金停止、被封存,都不影响公积金贷款了,只是要按时往贷款卡中存钱,以免影响扣贷款。

并且建议章小姐*还了*次房贷后再辞职,可确保万无一失地不影响公积金贷款。因为现在以个人名义无法补交公积金,如果换单位,另一单位也因劳动合同原因无法为其补交没有来公司上班前那段时间的公积金。公积金贷款只有符合条件才能批准,而且利息低于商业贷款,贷款人好不容易符合条件办好了,切不可盲目地改用商业贷款。

个人也有望缴存住房公积金

的确,用公积金贷款买房,相信是许多购房者的*选择。值得一提的是,近日,国务院法制办公布了《住房公积金管理条例》的修订送审稿(简称《送审稿》),公开征求意见。本次修订距上次《住房公积金管理条例》2002年修订已有13年之久,随着我国经济环境的变化和房地产市场的迅速发展,住房公积金制度在实施中暴露出一些亟待解决的问题,本次修订将对原有的条例进行完善。

并且《送审稿》对缴纳公积金的人群范围也进一步放宽。目前实施的《住房公积金管理条例》中规定,只有正式单位的职工,才可以缴存住房公积金,个人和单位同时缴存。个体户、自由职业者等则无法缴存公积金,也享受不了公积金贷款等政策。

而在新公布的《送审稿》中拟规定,除了单位及职工外,无雇工的个体工商户、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员,也可以由个人缴存住房公积金,并享有提取、贷款等权益,这对于一些灵活就业人员无疑是一大福利。

目前常州的公积金贷款利率是3.25%，因为比商贷便宜，所以很多人会选择公积金贷款买房，但常州公积金贷款买房都有什么条件、额度和期限呢？下面小编给大家介绍:

一、住房公积金个人住房贷款政策要点

1.贷款条件

（1）申请人连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上，住房公积金账户汇缴正常；

（2）申请人为贷款购买住房的产权人或其配偶；

（3）共同借款人均无未还清的公积金贷款（包括公转商贷款）；

（4）符合公积金中心规定的其他条件。

2.贷款额度、期限、利率和贷款品种

（1）贷款额度

按照符合贷款条件的共同借款人公积金余额之和的10倍计算（如首次使用公积金或购买经济适用房按20倍计算），单人最高30万元，双人最高60万元，且不超过购房总价的80%（部分精装房不超过60%）。

无住房公积金提取、贷款记录或购买经济适用住房的，贷款额度按借款申请人住房公积金存储余额之和20倍计算，只有一人符合贷款条件的，贷款额度不足18万元可放宽为18万元；两人及以上符合贷款条件的，贷款额度不足36万元可放宽为36万元。

（2）贷款期限

最长30年，贷款利率按照公积金贷款基准利率（二次贷款上浮至1.1倍）。

（3）贷款品种

包括公积金贷款、公转商贷款、商转公贷款、组合贷款。

3.贷款审批

提供一门式现场服务，共同借款人需同时到场办理，材料和手续齐全的当场签约，不超过10个工作日完成审批。

4.办理贷款时其他注意事项

（1）申请贷款时应充分考虑还款能力，确定贷款额度、期限、还款方式后不得更改；

（2）还清贷款前，共同借款人的公积金仅限用于转账归还公积金贷款；

（3）超过购房合同备案后一年的（二手房超过契税完税二个月的），一般不再受理贷款申请。申请人提交申请资料后二个月仍未办妥全部手续的，将作删除处理；

（4）对于同一次购房行为，购房提取住房公积金总额加上公积金贷款金额不得超过购房总价。商品房总房价以购房合同所列房价为准，二手房总房价以合同价、契税价或评估价三者最低值为准。

（5）房地产开发企业拒绝或阻碍缴存职工使用住房公积金贷款购房的，申请人隐瞒或提供虚假个人信息、申请材料的，失信行为将计入公共信用记录、中心有权暂停其贷款资格。

二、如何选择合适自己的贷款品种

职工除选择公积金贷款以外，还可以从自身需求出发选择公转商补息贷款。相对于公积金贷款，公转商补息贷款具有一些自身的特殊优势：

1.准入条件宽

符合银行首套房贷款要求的借款人可申请。例如有过二次及以上住房公积金贷款记录的职工不能够申请住房公积金贷款，但是符合条件可以申请公转商补息贷款。

2.缴贷倍数高

公转补息贷款贷款额度按职工缴存余额度20倍计算。公积金贷款贷款额度一般按照符合贷款条件的共同借款人公积金余额之和的10倍计算（如首次使用公积金或购买经济适用房按20倍计算）。

3.放款速度快

审批放贷周期一般不超过签订借款合同之日起20个工作日。

4.享受利息补贴

贷款放款后，按同期公积金贷款基准利率和商业性个人住房贷款实际利率计算利息差额，在借款人正常还贷的次月予以补贴。

5.还款方式自由

借款人可选择逐月提取公积金还款、提取住房公积金部分转账还贷、一次性提取住房公积金转账还清等多种还款方式。

6.银行选择多

目前市区建行、工行、中行、农行、交行、江南银行、江苏银行、邮储银行，武进建行、中行、农行和交行均可办理公转商贷款，银行首套房贷款要求请具体咨询各贷款银行。

请问住房公积金贷款第一年怎么还，第一种情况，在买房子的时候公积金里的钱取出来了，里面没钱。开始贷款每个月还2000，这个钱怎么扣?扣工资还是公积金?第二种情况。在买房子的时候公积金里的钱不取出来，有12000。那么怎么扣?第三种情况，在买房子的时候公积金里的钱不取出来，有24000。那么怎么扣?

第一种情况：第一个月你得存足资金，因为你们单位未必能在缴款日前把公积金打到你的账户。第二个月的缴款日把你们单位的公积金扣掉，如果有欠额的，你必须提前打足欠额。一般都会有欠的，比如你每个月要还2000，但是单位的公积金只有1200，你必须提前存800进去。当然，第一个月你们单位也存入了1200，这样第二个月就有2400，理论上是可以不用存钱，但你一定要确保你们单位每个月都是固定日子给你存公积金。怕麻烦的话就把还贷的银行卡开个短信通知，这样每次公积金转入、划出、余额都会提醒你，你就知道你当月要存入多少钱了，你还可以知道是什么时候划入和划出的。

第二种情况：先扣12000的，扣完了再扣新打入的公积金，最后才会扣你银行卡上的存款。比如你每月1200的公积金，每月还2000元，12000可以还6个月，第七个月的时候你又有了前6个月的7200公积金，继续扣这7200的，你可以不用存款，扣完7200大约又是第三个月，这样到了第四个月又有了4*1200=4800，还可以不用存款....数学好的你可以算一下，大约可以一年不用存款。

第三种情况和第二种一样啊，都是先扣公积金，扣的时候还有新的公积金存入，继续扣存入的公积金，直到最后公积金不够了，你得提前几天补足才行。

办个银行卡的短信吧，花不了几个小钱(如果有白金卡，短信是免费的)，要是哪天没钱不知道，被银行记录你的信用就亏大了。银行的信用是上报到央行的，你在国内所有银行的信用都受影响。

购房者买房时大部分选择分期付款，如果购买人选择公积金贷款买房那么就得详细了解怎么操作以及需要准备的资料和详细的条件是什么，下面我们来看看公积金贷款怎么买房。

一、石家庄公积金贷款利率

住房公积金贷款利率执行中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率。

目前，购买家庭首套住房的，住房公积金贷款基准利率为：1-5年期（含）年利率：2.75%，6-30年期年利率：3.25%。申请使用公积金贷款所购房屋为家庭第二套住房的，个人公积金贷款利率为同期首套个人贷款利率的1.1倍（1-5年期年利率3.025%，6-30年期年利率3.575%）。

二、资格条件：

在石家庄中心连续正常缴存住房公积金6个月（含）以上的职工，在购买与我中心签署公积金贷款合作协议的楼盘商品房时，可向我中心申请使用个人住房公积金贷款。

三、办理要件：

1、贷款申请审批表2份（可到石家庄住房公积金中心领取）；

2、工资收入证明夫妻双方各2份；

3、身份证复印件主申请人4份，配偶2份；

4、户口本复印件夫妻双方各2份；

5、结婚证复印件2份；

6、购房合同原件和复印件各1份；

7、首付款证明（发票或收据）复印件2份；

四、办理地点：

职工申请使用公积金贷款购买房屋坐落在石家庄市内四区及高新区的，开发商统一提交或申请人自行携带以上材料至我中心信贷受理窗口提交申请；

职工申请使用公积金贷款购买房屋坐落在石家庄市下辖各县市（区）的，开发商统一提交或申请人自行携带携带以上材料至我中心各县市（区）管理部提交申请。

五、办理流程

在市场上，开发商拒绝购房人使用公积金贷款的现象常常出现。

为此，住建部等四部门联合发文称，房地产开发企业要认真履行承诺，不得以提高住房销售价格、减少价格折扣等方式，限制、阻挠、拒绝购房人使用住房公积金贷款，不得要求或变相要求购房人签署自愿放弃住房公积金贷款权利的书面文件。

住房公积金是解决职工住房问题的专项资金。

按照现行有关规定，职工连续、足额缴存住房公积金6个月(含)以上，即可向住房公积金管理中心申请个人住房贷款。

目前住房公积金个人住房贷款利率为3.25%，远低于商业银行个人住房贷款利率。

据测算，一笔额度100万元、期限20年的住房公积金个人住房贷款，可比商业银行个人住房贷款节省利息支出20万元以上，能有效减轻职工购房负担。

书面承诺不拒绝购房人使用住房公积金贷款

《通知》要求，住房城乡建设部门要加强房地产市场监管。房地产开发企业在销售商品房时，要提供不拒绝购房人使用住房公积金贷款的书面承诺，并在楼盘销售现场予以公示。

房地产开发企业要认真履行承诺，不得以提高住房销售价格、减少价格折扣等方式，限制、阻挠、拒绝购房人使用住房公积金贷款，不得要求或变相要求购房人签署自愿放弃住房公积金贷款权利的书面文件。

加大联合惩戒力度

《通知》提出，各地住房城乡建设部门和住房公积金管理中心要及时查处损害职工住房公积金贷款权益的问题。

对限制、阻挠、拒绝职工使用住房公积金贷款购房的房地产开发企业和销售中介机构，要责令整改。对违规情节严重、拒不整改的，要公开曝光，同时纳入企业征信系统，依法严肃处理。

对于住房公积金贷款，相信很多工作中的朋友都不陌生，公积金就是单位给员工的一种贷款福利，那么，住房公积金抵押贷款的流程和手续是什么样的呢?下面我们就来了解一下。

住房公积金抵押贷款

个人住房公积金抵押贷款是国家为职工提供的政策性低息住房贷款。是指按时足额缴存住房公积金的借款人，在购买、建造、大修自住住房时，以其所购(建)住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质押物，或由第三人为其贷款提供保证并承担偿还本息连带责任，向住房公积金管理中心申请的以住房公积金为资金来源的住房贷款。

贷款申请：借款人持有效购(建)住房资料、首期付款凭证领取、填写申请表，由借款人(配偶)单位签章后连同所需提供贷款材料交由中心审核作面谈。

中心审批：中心据借款人申请材料结合其公积金缴存等情况，对借款申请进行审核;批准后通知借款人(房產共有人)签订借款(抵押)合同、开办还款帐户及办理保险手续。

签订合同：借款人签订借款(抵押)合同并填写房地产抵押(或期权)登记表等，交由中心经办人核对;同时，根据在受托银行开办的还款帐户填写划款授权书及借据。

银行会审：中心经办人将核对无误且由委托人、借款人、保证人三方签章的借款合同、划款授权书、借据等材料送交受托银行会审;受托银行在两个工作日内将会审后并签章的借款合同返回中心。

抵押登记：借款人持受托银行审验后的借款合同、抵押合同、房產抵押登记表及相关材料，到房地产管理部门办理抵押登记、备案手续;办理完毕将期权抵押证明(或他项权证)交回中心。

资金划拨：中心根据办理完善的借款(抵押)合同、房產抵押登记证明(或房屋他项权证)等，将贷款资金划拨至中心在受托银行所设立的委托贷款专户，并通知受托银行发放公积金抵押贷款。

发放贷款：受托银行根据中心的划款通知、放款名单及借款合同等，在两个工作日内发放贷款及填写贷款发放日期等。贷款发放后及时将有关合同、借据等材料返回中心。

贷后管理：中心对受托银行发放贷款后返回的借款合同、借据、抵押合同及相关材料等进行分类、整理后，录入微机，归档保存。同时，通知借款人到中心领取借款(抵押)合同及借据等。

相信通过上面的介绍，大家对于住房公积金抵押贷款的流程和手续有了一定的了解，希望以上的文章对你有帮助！

如果要贷款买房，首选肯定是用公积金贷款。不冲别的，就冲着公积金贷款超低的贷款利息，就足以成为公积金贷款的最大优势。然而，公积金贷款虽好，但真正使用的人却很少，这又是为何？这恐怕跟公积金贷款的弊端脱不了干系。

一、公积金贷款的弊端

公积金贷款虽然利息低的诱人，但其中弊端也很明显。其中一个弊端，就是公积金贷款有一个上限，不管你交的公积金再多，超过这个上限的贷款就不能申请。而且更尴尬的是，很多城市公积金贷款的上限相比其房价来说并不高。

以深圳为例，其个人公积金贷款最高额度只有50万，就算是以家庭为单位最高也只能贷90万。然而，深圳的房价平均都在5万/平米以上，就算买套50平米的公寓也要250万，如果是个人想要用公积金贷款买房，那首付就得交200万，相当于80%的首付！而一般使用公积金贷款的大都是些中低收入者，怎么可能一下拿得出那么多的首付？所以公积金贷款也就成了一个鸡肋，没多大用。

一个好消息是，为了支持刚需购房者的购房愿望，近期有多个城市上调了公积金贷款的最高额度。这样一样，购房者使用公积金贷款买房也就更容易了。

1、武汉

前段时间，武汉将公积金贷款的最高额度由50万上调至70万。目前武汉的房价平均在1.8万/平米左右，如果用公积金贷款的话，首付30%，在上调后最多可以买一套60平米的房子，但想要买更大的房子就不够用了。当然，总比没有上调要好多了，如果没有上调，首付3成买一套50平米的房子都还不够。

2、珠海

根据珠海的最新公积金贷款政策，公积金贷款的最高额度可以达到现在的5倍，也就是150万。目前珠海的房价平均为2.4万/平米，如果能申请到150万的贷款，首付30%，大概可买到一套90平米的房子，也算差不多了。只不过，要申请珠海高额度的公积金贷款是有一定条件的，那就是需要被认定为相应等级的人才。

3、南京

南京在今年4月时将个人公积金贷款最高额度由30万上调至50万、家庭公积金贷款最高额度由60万上调至100万。不过以南京2.6万/平米的房价来看，就算是50万显然也不够用，除非能贷到100万，才能以30%的首付勉强买一套50多平米的房子。

然而，除了这些公积金贷款最高额度上调的城市外，还有一些城市却下调了公积金贷款的最高额度，比如沈阳、西安、银川、包头、温州等。有些城市本来公积金贷款的最高额度就不高，下调后就更低了。比如沈阳的个人公积金贷款最高额度就由40万下调至32万，虽然沈阳的房价也就在8500/平米左右，但以这么一点贷款额度，首付30%也还不够买一套60平米的房子。

作者：龙小林

公积金贷款具有利率低的特点，是买房贷款的首选方式。但由于公积金贷款额度有一定的上限，再加上个人贷款的额度与公积金余额及缴纳的年限有关，因此，很多时候，公积金的可贷款额度远远低于缴纳首付后的剩余房款。

我的一个朋友小刘近期在某二线城市买房，该城市个人公积金贷款的上限为60万，夫妻共同贷款的上限为80万。而小刘总共需要贷款80万，其公积金目前只够贷款20万。这下发愁了，是采用商业贷款后，再转为纯公积金贷款呢？还是采用公积金贷款加商业贷款的组合模式？或者说采用了组合贷款后，再转公积金贷款？

注意了，小刘这里有个误区，采用组合贷款后，是不可以转为公积金贷款的。在公积金贷款未结清的情况下，不能再使用公积金贷款；商业贷款转公积金贷款，个人需符合公积金贷款的条件。并不是所有城市都可以商业贷款转公积金贷款的，具体要看城市的规定。

一、商转公相关问题详解

1、商业贷款多久后，可以转公积金贷款？

在商贷可以转公贷的城市中，不少城市是要求商业贷款偿还1年（含1年）后，才可以转公积金贷款；也有城市是说只要个人还款满6个月，拿到了房屋的两证，且符合公积金贷款条件，就可以办理，具体可以向当地的公积金管理中心咨询。另外，商业贷款转公积金贷款，由于商业贷款的利率高，银行还会考虑自身的收益，所以，还需要征得银行同意，才可以转。

2、关于贷款的利率问题

商转公或组合贷款，商业贷款的按照商业贷款的利率来执行，公积金贷款的，则按照公积金贷款的利率来执行。另外，组合贷款中，商业贷款和公积金贷款的贷款年限必须保持一致。

3、关于商业贷款转公积金贷款的费用

商业贷款转公积金贷款，公积金中心是不收取费用的，但个人可能需要缴纳中介贷款费用，费用多少，具体要看贷款银行怎么说，这个费用一般都不是太高。

二、组合贷款、商转公，哪种方式划算？

1、小刘计算了下组合贷款和商业贷款转公积金贷款的利息，如图。(注意：小刘作为工薪阶层，采用的是等额本息的还款方式。)

2、组合贷款，贷款年限30年，产生的利息如下：

3、商业贷款，5年后，转公积金贷款，利息如下：

上图中，小刘偿还的利息为188330.49元，偿还的本金为66418.11元，剩余本金为733581.66元。商业贷款转公积金贷款后，贷款年限25万，公积金需要贷款73万多。公积金中心规定，个人贷款最高上限为60万，夫妻贷款最高上限为80万，小刘5年后转公积金贷款，如果能夫妻共同贷款，就能贷款到80万。

三、组合贷款OR商转公，视具体情况而定

如果个人公积金贷款的额度比较小，不妨先采用商业贷款，等公积金余额多了，可贷款额度高了，再转为公积金贷款；如果组合贷款中，公积金贷款的比例比较高，不妨就采用组合贷款的方式，因为后期商业贷款转公积金贷款，银行不一定会同意，即使同意了，办理手续也比较麻烦；另外，商业贷款享受优惠力度比较大的人，或原商业贷款还款已接近尾声的人，没必要办理商业贷款转公积金贷款。

在我们买房贷款前，最好计算下哪种贷款方式比较好，比较省钱。如果采用商业贷款转公积金贷款，就要注意个人公积金的可贷款金额，必须要大于剩余的房贷金额。如果想要仔细了解商业贷款、公积金贷款和组合贷款等三种贷款方式的利弊，可以参考这篇文章：

东莞住房公积金贷款评估公司有哪些？自2016年2月7日起，东莞住房公积金管理中心终止与东莞市金尺土地房地产评估有限公司合作，其出具的评估报告，管理中心不再认可。职工申请住房公积金贷款需要评估的，请自行委托评估公司出具评估报告，那么，东莞住房公积金贷款评估公司有哪些呢？我们一起来看看！

房公积金贷款评估公司

一、东莞住房公积金贷款评估公司：1、广东天宇公估土地房地产评估与规划有限公司

电话：27281138；

地址：东莞市南城区鸿禧中心A座713号。2、东莞市方圆土地房地产评估有限公司电话：22316468、22855513；地址：东莞市南城区新城百安中心B座1811号。3、东莞市东沃土地房地产评估有限公司电话：22898599、22898663；地址：东莞市南城区胜和鸿福西路三联大厦（又名正腾大厦）A座三楼301室。二、住房公积金贷款流程：1、初审：由住房资金管理中心对申请人提交的材料进行初步审查，包括申请人资格、贷款额度、贷款期限，初审合格以后，由中心出具《抵押物审核评估通知单》。2、评估：申请人持《抵押物审核评估通知单》到中心指定的评估机构，对所购买的房屋价值进行评估。经济适用房不需要评估。3、审核：申请人持评估机构出具的《评估报告》以及中心要求的初审材料到中心进行贷款审核。如果合格，中心开具《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》。4、办理担保手续：申请人持《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的担保方式办理担保手续。如果选择抵押＋保证的方式，保证人应该出具书面的担保函；如果选择抵押＋保险或第三人保证的方式，应该到保险公司投保或到担保机构办理委托担保手续。5、签订借款合同。6、住房资金管理中心与受托行签订委托贷款协议。7、借款人直接向住房资金管理中心提出贷款申请，受托行业可根据需要，代为收集借款人申请资料，统一交住房资金管理中心审核、审批。8、住房资金管理中心对每笔贷款金额、期限、利率审批同意后，与受托行签订委托贷款合同。上面就是小编为你介绍的一些东莞住房公积金贷款评估公司以及住房公积金贷款流程内容，有这方面贷款疑问的朋友可以看看！上文仅供参考!

2015年10月，湖南省发改委今日下发《关于公布2015年版政府定价行政审批前置服务收费目录清单和涉企经营服务收费目录清单的通知》，进一步简政放权，清理规范强制垄断性的经营服务性收费，取消和市场化一批服务收费，动态更新政府定价行政审批前置服务收费目录清单和涉企经营服务收费目录清单。

根据新公布的《目录清单》，湖南省从下月起取消个人住房公积金贷款担保服务费等4项服务收费，市场化商务展览摊位服务费、社会团体技术评审收费等21项服务收费。通知全文如下：

关于公布2015年版政府定价行政审批前置服务收费目录清单和涉企经营服务收费目录清单的通知

湘发改价服〔2015〕847号

各市州发改委：

根据《湖南省人民政府关于印发的通知》(湘政发〔2015〕30号)、《湖南省人民政府办公厅关于清理规范省政府部门行政审批中介服务的意见》(湘政办发〔2015〕54号)和《国家发改委办公厅关于加快建立涉企经营服务收费目录清单等三项目录清单制度有关问题的通知》(发改办价格〔2015〕783号)要求，我委在去年全面清理我省行政审批前置服务收费和涉企服务收费的基础上，今年进一步简政放权,清理规范强制垄断性经营服务性收费。报经省人民政府同意，再次取消和市场化一批服务收费，动态更新政府定价行政审批前置服务收费目录清单和涉企经营服务收费目录清单，现将清理后的服务收费目录清单予以公布，并就有关事项通知如下：

一、清理规范服务收费的重点和原则

今年我委按照简政放权放管结合转变政府职能，深化价格改革的整体思路，清理规范强制垄断性的经营服务性收费，工作重点是在去年已公布的两个目录清单基础上进一步深化改革，动态调整，除国家另有规定的以外，项目原则上只出不进。

清理过程中主要遵循以下原则：(1)对于市场发育成熟、价格形成机制健全、竞争充分规范的中介服务项目及收费，不再实行政府定价和政府指导价，实行市场调节价；(2)没有法定依据的行政审批中介服务项目一律取消收费；(3)对垄断性较强、短期不能形成充分竞争、确需实行政府定价管理，且已纳入《湖南省定价目录》，严格核定服务成本，重新规范收费行为和收费标准；(4)事业单位提供中介服务的收费，纳入行政事业性收费管理；(5)审批部门在审批过程中委托开展的技术性服务活动，通过竞争方式选择服务机构，服务费用一律由审批部门支付并纳入部门预算。

二、取消、市场化一批服务收费

(一)取消4项服务收费

1、个人住房公积金贷款担保服务费(湘价服〔2013〕4号)；

2、雷击灾害风险评估服务费(湘价服〔2011〕194号)；

3、社会团体上岗、从业资格培训考试收费(湘价服〔2012〕115号)；

4、社会团体上岗、从业资格培训收费(湘价服〔2012〕115号)。

(二)市场化21项服务收费

1、社会团体技术评审收费(湘价服〔2012〕115号)；

2、消防检测技术服务费(湘价服〔2012〕157号)；

3、交通运输系统技术审查(咨询)服务收费(湘价服〔2012〕171号)；

4、交通运输系统试验检测服务收费(湘价服〔2012〕171号)；

5、矿山救护收费(湘价函〔2012〕100号)；

6、瓦斯鉴定收费(湘价函〔2012〕100号)；

7、矿山在用设备安全检测检验服务费(湘价函〔2013〕54号)；

8、建设工程质量检测服务费(湘价服〔2009〕186号、湘价函〔2010〕191号)；

9、烟花爆竹产品企业标准制定费(湘价函〔2013〕62号)；

10、商务展览摊位服务费(湘价服〔2002〕89号、湘价服〔2013〕131号)；

11、标准信息服务费(湘价函〔2012〕127号)；

12、进出境集装箱货物熏蒸消毒处理服务费(湘价函〔2011〕116号、湘发改价服〔2015〕379号)；

13、水利规划编制(湘价服〔2013〕134号)；

14、水资源论证报告编制费(湘价服〔2013〕134号)；

15、水土保持方案报告编制费(湘价服〔2013〕134号)；

16、水土保持设施竣工验收技术评估报告编制费(湘价服〔2013〕134号)；

17、洪水影响评价报告编制费(湘价服〔2013〕134号)；

18、防洪评价报告编制费(湘价服〔2013〕134号)；

19、占用水域影响评价报告编制费(湘价服〔2013〕134号)；

20、延续取水评估报告编制(湘价服〔2013〕134号)；

21、入河排污口设置论证(湘价服〔2013〕134号)。

三、重新公布两个清单

调整后的《湖南省省级政府定价的行政审批前置服务收费目录清单(2015年版)》保留服务收费18项(详见附件一)。《湖南省省级政府定价的涉企经营服务收费目录清单(2015年版)》保留服务收费32项(详见附件二)。关于事业单位提供中介服务的收费，纳入行政事业性收费管理，以及审批部门在审批过程中委托开展的技术性服务活动，通过竞争方式选择服务机构，服务费用一律由审批部门支付并纳入部门预算，这两项内容，待行政审批中介服务事项清理规范工作完成后，我委再根据要求动态调整目录清单。

四、进一步强化清单管理

1、各实施服务的单位应规范自身定价行为，遵循公平合法、诚实信用的原则，严格按照有关规定，公示服务项目、服务内容、收费标准等信息，不得在标价之外或者合同约定价格之外加收其他费用。

2、相关行业主管部门要加强行业监管和指导，完善执业规范，引导专业服务机构加强自律，严格执行价格政策，不得以任何理由限制或指定服务。

3、各级价格部门要对本级管理的行政审批前置服务收费目和涉企经营服务收费进行清理，并向社会公布本级服务收费目录清单。同时加强对清单的监督检查，对违反价格法律法规、以及乱涨价、乱收费等问题，应严格查处。

五、本通知自2015年11月1日起执行。《湖南省发展和改革委员会关于公布政府定价政府指导价行政许可(审批)前置服务收费目录清单和涉企服务收费目录清单的通知》(湘发改价服〔2014〕1134号)、《湖南省发展和改革委员会关于公布进出口环节省级政府定价的涉企经营服务收费目录清单的通知》(湘发改价服〔2015〕379号)、《湖南省物价局湖南省水利厅关于公布水利系统服务性收费项目和标准的通知》(湘价服〔2013〕134号)、《湖南省物价局关于烟花爆竹产品企业标准制订费的批复》(湘价函〔2013〕62号)、《湖南省物价局关于矿山在用设备安全检测检验服务收费标准的批复》(湘价函〔2013〕54号)、《湖南省物价局湖南省财政厅关于规范交通运输系统技术服务收费有关问题的通知》(湘价服〔2012〕171号)、《湖南省物价局关于规范消防检测技术服务收费有关问题的通知》(湘价服〔2012〕157号)、《湖南省物价局关于印发〈湖南省社会团体有偿服务收费管理办法〉的通知》(湘价服〔2012〕115号)、《湖南省物价局关于标准信息服务收费问题的批复》(湘价函〔2012〕127号)、《湖南省物价局湖南省财政厅关于矿山应急救援和瓦斯等级鉴定服务收费的函》(湘价函〔2012〕100号)、《湖南省物价局关于进一步规范建设工程质量检测服务收费的通知》(湘价服〔2009〕186号)、《湖南省物价局关于商务展览摊位服务费的批复》(湘价服〔2002〕89号)，以及其他与本通知规定不符的规定，自本通知执行之日起同时废止。

湖南省发展和改革委员会

2015年10月8日

（来源：湖南省发展和改革委员会）

此前湖南省住房公积金贷款担保服务费一直按公积金贷款金额的0.5%来收取，如果按公积金最高贷款金额60万来计算，此项费用取消后，将节省3000元。

首先,根据《个人住房公积金贷款实行办法》规定,申请这种贷款的借款人必须符合以下条件:借款人是在“公积金中心”正常缴存住房公积金的个人;借款人购买的是贷款人认可的经济适用住房;具有城镇常住户口或有效居留身份;具有稳定的职业和收入,有偿还贷款本息的能力;具有购买住房的合同或有关证明文件;借款人同意将其与开发商签订的《住房销售合同》项下所列房产抵押给贷款人,赋予贷款人优先抵押权和受偿权,作为偿还本息的保证;借款人有支付不低于购房所需资金20%款项的能力;贷款人规定的其他条件。

具备这些条件之后便可走流程了.

(一)借款人凭《商品房买卖合同》或协议和建造、翻建、大修自住住房有关证明,到管理中心领取并填写相关表格;

(二)借款人将填写的相关表格、本人身份证和符合第五条规定的有关证明材料交管理中心审查;

(三)管理中心自受理申请之日起10个工作日内作出准予贷款或不准贷款的决定。准予贷款的,借款人应当与受委托银行签订借款合同并提供担保;不准予贷款的,由管理中心书面通知申请人,并说明理由;

(四)受委托银行以转账方式将贷款全额转入售房单位账户(购买私有住房和建造、翻建、大修自住住房的除外)。

根据《南宁住房公积金管理中心区直分中心住房公积金个人住房委托贷款管理暂行办法》规定,在该中心缴存住房公积金的职工符合以下条件的,住房公积金贷款最高限额可相应提高:

(一)未婚单身职工月缴存住房公积金达1500元(含)以上的,贷款最高限额放宽至50万元;

(二)夫妻双方均在中心缴存住房公积金、且双方月缴存住房公积金之和超过2000元(含)的,贷款最高限额放宽至60万元。

如果公积金贷款的最高额度不足以支付房款,职工只能选择与商业贷款进行组合贷款,商业贷款的利息又相对较高,职工的购房成本也跟着提高。近年来,职工要求提高公积金贷款额度的呼声越来越高,区直公积金中心的资金量也相对充裕,该中心在进行充分调研之后,对公积金贷款的最高额度进行了调整,以此满足职工贷款需求。

不过,虽然公积金贷款限额有所提高,但并不意味着满足上述缴存条件之后,就一定可以获得最高额度的贷款。申请职工获批的贷款数额还需要根据个人购房情况以及该中心的资金情况而定。

公积金贷款和商业贷款是现在购房者用的比较多的贷款方式。据了解，住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。缴纳了不同金额的住房公积金即可享受不同额度的的公积金贷款。

当然，不同城市的住房公积金贷款额度上限也不尽相同，大部分城市都规定了单笔住房公积金贷款的最高额度，比如青岛个人单笔住房公积金贷款最高额度为40万元；广州市住房公积金贷款个人最高额度为50万元，申请人为两个或两个以上的最高额度为80万元。其次，住房公积金贷款额度最高不超过房款总额的70%。

住房公积金贷款额度公式：借款申请人及配偶公积金个人月缴存额之和÷实际缴存比例×12(月)×0.45(还款能力系数)×贷款期限(最长可贷年限)。

若夫妻双方缴存比例不一致的,按比例较高的一方确定实际缴存比例。不能高于按借款申请人及配偶还款能力确定的贷款限额。申请公积金贷款还应满足月还款/月收入不大于50%(其中：月还款包括已有负债和本次负债每月还款之和)。

公积金贷款额度的计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。

计算方法如下：

1、按还贷能力计算公式，{(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额}×贷款期限(月)，使用配偶额度的{(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额}×贷款期限(月)。其中还贷能力系数为40%，月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例);

2、按房屋价格计算公式，贷款额度=房屋价格×贷款成数，其中贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定;

3、按账户余额，职工申请住房公积金贷款的，贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额(同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款，为职工及配偶住房公积金账户余额之和)的10倍，住房公积金账户余额不足2万的按2万计算;

4、按最高限额，使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额40万元，同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额60万元，使用本人住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额50万元，同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额70万元。

夫妻共同申请公积金贷款的优势

在申请公积金贷款的时候，之所以选择共同贷款最主要的原因是：夫妻一起去申请住房贷款，可以提高贷款额度。相比商业贷款，公积金贷款的利率要低一些。如果夫妻共同申请，公积金贷款比例提高，那么需要支付的利息自然也会随之减少。

提取公积金的条件

《住房公积金管理条例》第二十四条，职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：

(一)购买、建造、翻建、大修自住住房的;

(二)离休、退休的;

(三)完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的;

(四)出境定居的;

(五)偿还购房贷款本息的;

(六)房租超出家庭工资收入的规定比例的。

依照前款第(二)、(三)、(四)项规定，提取职工住房公积金的，应当同时注销职工住房公积金账户。

职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金账户内的存储余额;无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金账户内的存储余额纳入住房公积金的增值收益。