什么是投资信托【精选20篇】

信托是一种理财方式，是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度。信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。那么超短期投资理财信托是什么意思呢？

超短期理财信托就是期限比较短的理财信托，这样可以降低风险。产品依然还是信托。

以前许多银信合作理财产品期限只有几个月。而后来特别规定信托公司开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于一年。理财的期限是一个备受关注的事情。超短期信托理财产品在除了具有自身独特特点外，互联网金融的发展，更是将信托理财产品多样性淋漓尽致的发挥出来，信托理财产品具有低风险收益高的特点和特性。

超短期信托理财产品主要投资于优质企业信托贷款类项目,一般信托项目的价格固定,收益率提前能够确定,风险较小,适合40岁以上的或风险厌恶型的保守型投资者。而且其收益率高于同期定期存款,某款1个月期的信托理财产品年化收益率为2.4%,而3个月的定期存款的年化收益率为1.71%,利息差近四成。

理财专家同时提醒投资者注意这类理财产品的三个风险:一是预期收益率不等于实际收益率,不排除有信托项目达不到预期的回报率,在存续期间内,若用款人在投资过程中发生收益波动,可能也会影响投资者的实际投资收益;二是流动性风险,这类产品跟国库券一样,到期一次性还本付息,一般不允许投资者提前赎回,如果投资者在产品存续期内有大笔资金需求,可能面临理财产品不能随时变现的流动性风险;三是信用风险,此类产品为非保本浮动收益型产品,如果投资者面临信托融资项目用款人和债券发行人的信用违约,可能面临投资本金和收益遭受损失的风险。

信托投资为什么高门槛？信托投资为什么百万起步？信托投资的收益如何？在大多数投资者眼里信托投资属于高门槛投资。信托投资的风险系数如何？

对于信托产品，大多数人关系的的是风控的条款，投资项目的具体请款，比如利用凑钱、借钱等投资信托的行为不值得股利。信托项目风险暴露而引发的投资者纠纷，现已不是什么新鲜事。作为一种具有较高风险和收益的投资方式，信托投资有着相应的门槛要求。信托是针对高净值人士的资产配置方式，它要求投资者具备一定的风险识别和承受能力。

信托投资为什么百万起步?主要是为了“保护”

正由于信托公司的业务多而杂，且无明确定位，发展中才乱象丛生。随着2001年颁布实施《信托法》及2002年颁布《信托投资公司管理办法》、《信托投资公司资金信托管理暂行办法》，我国信托业明确了“受人之托，代人理财”的定位。当时规定，接受委托人的资金信托合同不得超过200份，每份合同金额不得低于人民币5万元，这是集合资金信托计划最初的门槛设定。

基于更好地保护投资者特别是个人投资者的利益，2007年，新“两规”即《信托公司管理办法》、《信托公司集合资金信托计划管理办法》实施，信托投资的门槛也从5万元提高到100万元。“随着高净值人群经济实力的提升，门槛以后可能还会提高。”李旸说，较高的门槛也意味着更高的风险承受能力。

不过，信托计划属于私募性质的高风险金融产品，社会大众对其风险认知度不高。现阶段，在信托公司自主发行能力较弱的背景下，银行等金融机构代销依旧是集合资金信托计划的主要募集方式。但因存在业绩导向等问题，代销过程中出现了违规推介、夸大宣传等行为。

通过上述内容我们了解到了信托投资为什么百万起步，投资者需要对信托产品的条款仔细询问，比如风控的条款、投资项目的具体情况等。而且，凑钱、借钱等投资信托的行为不值得鼓励。随着信托风险的累积，以及自担风险的导向，万一项目出现风险，凑钱、借钱来投资信托，就会衍生出纠纷。信托公司应对投资者做好事前的警示和教育。

证券投资信托是指信托机构将个人、企业或团体的投资资金集中起来，代替投资者进行有价证券投资，最后将投资收益和本金偿还给受益人，信托部门从中收取手续费。证券投资信托有哪些？

证券投资信托的种类。

1、股票投资信托。

股票投资信托将大部分信托资金投资于股票，少部分用于债券投资，票据贴现以及短期同业拆借等。

2、债券投资信托。

债券投资信托则将大部分资金投资于各种债券，少部分信托资金用于票据贴现以及短期同业拆借。

3、证券组合投资信托。

证券组合投资信托，即根据委托人风险/收益的偏好，将债券、股票、基金等证券，通过个性化的组合配比运作，对信托财产进行管理，使其有效增值。

我们常说的信托,一般是指固定收益类集合资金信托计划。在目前投资市场黯淡的大环境下,信托大都能达到8%以上的年化收益水平,且具有“刚性兑付”的预期,所以最近的信托市场出奇得红火。但在做出投资决策前,你得对其特点和基本运作有所了解。哪些老人很适合投资信托?老人如何选择信托投资呢，一起和看看吧。

信托产品收益率不受限制。融资类信托计划在发放贷款时,无需参照人民银行制定的基准利率上下浮动限制,可以在不高于基准利率4倍的范围内灵活设定利率水平,这意味着信托产品收益更接近真实市场利率水平。

信托公司是境内唯一可以跨货币市场、资本市场和实业领域进行投资的金融机构。信托可以通过贷款、股权、权益、购买债券等进行投资运作,其中一些投资市场是普通投资者不能进入的。跨市场套利机会的存在也是信托重要的高收益来源。比如普通存款者活期利率仅是银行储蓄市场提供的年化0.35%,但银行间同业拆借市场的隔夜拆借利率就始终维持在2%至3%的年化水平。

运用杠杆策略。杠杆的使用也是信托产品的高收益来源之一,当然投资风险也随之增大。

投资信托有信用风险、预期收益率变化的风险和流动性风险。如果受信者的经营状况发生恶化,不能按初始条件偿还资金而产生大量的不良资产,会导致信托投资者蒙受损失。证券市场价格波动、投资操作水平、国家政策变化等多项因素也会影响到信托产品的收益率。与股票、基金和债券不同,信托产品大都缺乏流动性,多数产品的投资期限为18个月、2年,有的甚至达到6年。而在此期间,投资者需按照合约规定,不能随意赎回信托产品。

所以老人在投资之前要详细了解信托，掌握老人理财安全小知识。

信托投资作为一种长久的投资方式一直被很多人认可，虽然信托投资门槛高但是信托投资优势一直是吸引众多投资者的关键，一起学习信托投资优势,看看都有哪些？

信托投资与银行、保险、证券和基金相比，其独特优势在于：

1.信托财产的所有权、管理权、受益权相分离

在法律上，信托财产被置于受托人名下。受托人根据法律和受托文件，享有信托财产上的财产权，有权以自己的名义管理、运用和处分信托财产。委托人和受益人不管理和处分信托财产，但是信托所产生的利益归受益人享有。信托产品的受益人可以是自己(自益信托)，也可以是他人(他益信托)，这种投资方式和产品的灵活性是券商、银行和基金公司所缺乏的。

2.信托财产法律上独立

根据有关法律法规规定，信托具有保密的功能。人们的合法财产一旦经过法定的信托形式，便不受委托人、受托人(信托公司)以及受益人的债务关系追索。从而赋予受益人对信托财产享有优先于委托人或受托人的债务人权利。即使信托公司出现破产，信托财产还可以完整地交由其他信托公司继续管理。因此，在法律上最大限度地保护了信托财产的独立与安全，具有一定的稳定性和长期性，更适合于长期规划的财产转移与财产管理。

3.信托财产的多元化

凡具有金钱价值的东西，不论是动产(现金、贵金属、有价证券等)还是不动产(房产、生产设备等)，是物权(财产的使用权、所有权等)还是债权(股权、收费权等)，是有形的还是无形的，都可以作为信托财产设立信托；只要不违背法律强制性规定和公共秩序，委托人可以为各种目的而创立信托；信托应用领域非常宽泛，信托产品品种繁多。因此，信托也被称为“金融百货”。

4.投资领域的多元化

信托公司是目前唯一准许同时在资本市场、货币市场和实业投资市场的金融机构。信托公司通过信托集中起来的个人资金，交由专业人才进行操作，利用信托投资领域的多元化进行组合投资，可以在一定程度上有效降低投资风险，实现投资人收益的最大化。

信托投资误区有哪些？信托投资是金融信托投资机构用自有资金及组织的资金进行的投资。这些年来信托投资也渐渐受到了很多投资者的青睐，那信托投资误区有哪些你知道吗？下面小编给大家介绍下。

信托投资误区：一、一味拒绝中长期产品。目前，投资者的风险偏好偏向短期，导致中长期的信托产品鲜有人问津。不过，自今年央行降息以来，流动性释放带来的资产贬值的概率也被放大。降息时代，“短借长用”的老路未必持久，投资者在资产组合中更应尽量配置中长期的产品，提前锁定未来的收益。二、只挑预期收益高的产品。

截至目前，信托仍然维持着“刚性兑付”的神话。在很多投资者看来，信托产品与高息存款可以等同，因此选择购买时，预期收益成为第一要素。不过，高收益的背后往往也有匹配的风险。为此，投资者未来购买信托时，要充分对投资标的的风险、来源进行评估。

信托投资误区三、只相信银行的渠道。由于银行在我国经济中的主体地位，造成很多投资者只相信从银行的渠道购买信托。这其实是一个，银行买产品不意味着就有银行背书，相反，万一产品出现问题，银行还有可能帮不了你，因为银行不承担产品的风险责任。四、只选政信产品。前几年，政府通过其融资平台，向信托融资进行地方基建。由于该来产品有隐形的政府信用，导致政信类信托迅速壮大规模，成为客户青睐的投资品种。对此，投资者该转变政信类项目“刚性兑付”的思维，切莫认为有政府背景的项目是无风险，相反，该学会从地区情况是否良好、政府财政是否雄厚、征信措施是否完善等方面重新考量项目来源。五、与股票挂钩的收益高。伴随二级市场火爆，挂钩权益类的信托产品成为香饽饽。阳光私募的产品，如果投顾没有缺乏足够经验，震荡阶段投研的回撤能力较弱，很容易带来净值上的损失。六、房地产信托避而不知。

由于先前的颓势，房地产市场经历了一段时间的调整。不可否认的是，该行业，尤其是一线城市以外的趋于，确实存在资产泡沫，但从周期看，考虑其占经济的比重，去库存阶段的房产不会出现断崖式的花落。但在今年，供求两端回暖，在“释放流动性—贷款利率下调—房地产投资增长—经济上行”的传导周期中，房地产信托或迎来反弹。

以上是关于信托投资误区的几点介绍，大家对于投资信托感兴趣的可以具体了解下。

老人如何选择信托投资呢?相信不少人会问，为什么要选择信托行业来投资呢?我们知道生活中有很多理财产品，在众多的理财产品中，如果希望找到适合自己的，那么就要分析每个理财产品的特点和优势，小编这就为您分析一下信托行业理财产品的优势有哪些，告诉您为什么选择信托行业来投资!

选择信托行业的四大理由

作为金融业四大支柱之一的信托业，与银行、保险、证券相比，在个人理财方面，有着其他方式无法比拟的独特优势。

1、投向灵活

信托的投资范围广泛，可以横跨资本市场、货币市场和产业市场，是目前国内分业经营、分业管理背景下唯一准许同时在货币市场、证券市场和实业领域投资的金融机构。

2、度身定制

信托公司作为受托人可为投资者度身定制各类非标准化的理财产品，最大限度地满足委托人的个性需求。这种投资方式和产品的灵活性，是其他理财产品所不具备的。

3、专家理财

通过信托集中起来的个人资金，由信托公司的专业人才进行管理运作，他们可以凭借专业知识和经验技能进行投资，从而避免个人投资的盲目性，以达到降低投资风险、提高投资收益的目的。

4、破产隔离

信托合同一经签订，就把收益权分离给受益人，把运用、处分、管理权分离给了受托人。确保了信托财产沿着特定的目的持续稳定经营，不因委托人或受托人出现破产而受到威胁，其独立性受到法律保护，是一种更为科学的制度安排。

以上是小编整理的选择信托的理由，老人要仔细分析利弊，掌握基本的老人理财安全小知识。

股权投资类信托产品分为两类，一类为附有回购条款的股权投资，是变相的贷款类信托产品，另一类为私募基金采用信托方式募集资金，用于企业投资，是“阳光化"的私募产品,真正意义上的股权投资。

变相的贷款类信托产品和贷款类信托产品类似，适用于四种流通交易机制。阳光私募类信托产品是借助信托公司发行的，经过监管机构备案，资金实现第三方银行托管，有定期业绩报告地投资于股票市场的基金。

阳光私募都是投资于二级市场，有别于私募股权投资基金。这类产品类似于证券投资类信托产品，信托公司主要为此类业务提供通道服务，承担行政、项目管理清算服务，私募基金作为投资管理人作投资决策，因此可以适用柜台交易和做市商交易。

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信托理财是一种财产管理制度，它的核心内容是“受人之托，代人理财”。具体是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

信托类理财产品因其预期年化收益率较高（高于定期存款和国债）、安全性较高（高于基金和股票）的特点，越来越受到投资者的青睐。但是，“风险与利益共存”这一普遍原理同样适用于信托理财领域。尽管信托理财产品通常都采取了各种各样的风险控制措施，例如资产抵押、权利质押、第三方保证、项目公司资信审查等，但凡是投资，就注定会有风险。市场环境、监管政策、操作环节等多种因素均可影响信托理财产品的风险，从去年开始，监管部门要求商业银行不得再为融资性信托提供担保，这意味着银信合作类理财产品的风险系数较此前有所增加。充分认识信托理财产品的风险性，并掌握尽量避免风险和增加预期年化收益的选购技巧，这是投资者们进行信托理财时应该注意的问题。借鉴专业信托顾问机构北京信泽金理财顾问有限公司的理财经验，投资者应仔细研究信托产品，在对风险和预期年化收益有一个基本判断的情况下再作出是否投资于某一信托理财产品的决定。

第一，要选择信誉好的信托公司。投资者要认真考量信托公司的诚信度、资金实力、资产状况、历史业绩和人员素质等各方面因素，从而决定某信托公司发行的信托产品是否值得购买。

第二，要预估信托产品的盈利前景。目前市场上的信托产品大多已在事先确定了信托资金的投向，因此投资者可以透过信托资金所投资项目的行业、现金流的稳定程度、未来一定时期的市场状况等因素对项目的成功率加以预测，进而预估信托产品的盈利前景。

第三，要考察信托项目担保方的实力。如果融资方因经营出现问题而到期不能“还款付息”，预设的担保措施能否有效地补偿信托“本息”就成为决定投资者损失大小的关键。因此，在选择信托理财产品的时候，不仅应选择融资方实力雄厚的产品，而且应考察信托项目担保方的实力。一般而言，银行等金融机构担保的信托理财产品虽然预期年化收益相对会低一些，但其安全系数却较高。

第四，从各类信托理财产品本身的风险性和预期年化收益状况来看，信托资金投向房地产、股票等领域的项目风险较高，预期年化收益也较高，比较适合风险承受能力较强的年轻投资者或闲置资金较丰裕的高端投资者；投向能源、电力、基础设施等领域的项目则安全性较好，预期年化收益则相对较低，比较适合于运用养老资金或子女教育资金等长期储备金进行投资的稳健投资者。

另外，投资者在选购信托理财产品时，还应注意一些细节问题。例如：仔细阅读信托合同，了解自己的权利、义务和责任，并对自己可能要承担的风险有一个全面的把握。信托理财产品绝大多数不可提前赎回或支取资金，购买后只能持有到期，如果投资者遇到急事需要用钱而急于提前支取，可以协议转让信托受益权，但需要付出一定的手续费，因此应尽量以短期内不会动用的闲散资金投资购买信托理财产品。目前，信托法规对信托公司的义务和责任做出了严格的规定，监管部门也要求信托公司向投资者申明风险并及时披露信托产品的重要信息，不少信托公司已定期向受益人披露信托财产的净值、财务信息等，广大投资者应充分行使自己的权利并最大程度地保障自己的投资权益。

证券投资信托系基于风险分散原则，由具备专门知识、经验的人，将不特定多数投资人资金运用于证券投资，来获取资本利得或股利收入。证券投资信托事业，系指经营以下业务之事业：

1、发行受益凭证募集证券投资信托基金；

2、运用证券投资信托基金从事证券及其相关商品的投资；

3、接受客户全权委托；

4、其它经中国人民银行核准的有关业务。

现在的证券投资信托业务分类包含：

（1）普通股基金：全部或多数基金资产投资于普通股。

（2）债券优先股基金：全部或多数基金资产投资于获利率稳定的债券或优先股，以求稳健。

（3）均衡型基金：基金资产分散投资于普通股、优先股及各种债券。

（4）货币市场基金：基金资产重点运用于货币市场上高收益的短期票券，例如国库券、商业本票、银行定存单。

（5）成长基金：追求买卖证券的涨价利益所得为目标。

（6）收益基金：获取股利收入为目标等。

信托投资的特点

1、安全性高

信托项目都要尽职调查，信息披露客观公正，风险管理方式明确清晰，还要银监会审批才可以发行，信托项目的运作需要受《信托法》的约束，因此整体安全性比较高，自2001年《信托法》成立以来，信托的投资者都能按约收获本息。

2、收益较高

前面几年经济形势较好的时候，信托的投资者基本能够收获11%以上的年化收益，即使在近几年经济状况不是非常好的情况下，2013年集合信托收益率也都普遍在8.5%-11.5%期间，收益率还是很高的，毕竟很多实体经济的年化收益还不到9%。

3、门槛较高

信托的门槛较高，分100万/300万两个档次，300万可以自由选择产品，但是100万的银监会规定只能有50个名额。信托的投资门槛有继续提高的呼声，为什么要设置高门槛?通常的解释是信托的投资者需要具备一定的风险识别能力和风险承受能力，比如在美国规定需要有500万美元的人才可以参与信托投资。

4、财产独立

信托财产受法律保护，信托一经成立，信托财产即从委托人、受托人、收益人的财产中分离出来，具有独立性成为独立运作的财产。信托财产不能被清算、偿债和破产等。这是信托产品非常大的优势。

5、投资方式灵活。

信托可以横跨货币、资本和实业市三大领域，可以股权、贷款等多种形式灵活运作，这是其他金融机构不能比拟的。信托制度上的优势也是其这几年迅速发展的重要原因之一。很多项目方为了更快速的获取资金，也愿意较高成本走信托管道的融资。

6、费用较低

一般无认购费，相关管理费、税费在收益分配前扣除，不影响预期收益。

投资类型

按照投资与生产的关系来划分，信托投资一般分为以下两类：

直接投资即生产建设投资，就是投资者把资金投给农、工、商等企业，进行基本建设，或者进行技术改造。

间接投资即证券投资。指金融信托机构用货币资金购买股票、国库券、公司债券等有价证券，借以获取收益的行为。

另外，信托投资还可以按照信托投资的主体划分为国家信托投资、地方信托投资、企业和单位信托投资、个人信托投资四类；按照信托投资的期限划分为长期投资和短期投资；按照信托投资发生的阶段分为新投资和再投资；按照信托投资的经营目的划分为政策性投资和经济性投资等。

投资者往往选择投资房地产市场来使其持有的资产多样化。但是，直接的房地产投资需要投资者了解自己是如何进行财产的日常管理的。通常情况下，投资者可能会出现现金有限或信用记录不佳的情况，那么在这种情况下是不能投资的。下面由小编为你分享房地产投资信托的相关内容，希望对大家有所帮助。

房地产投资信托基金：

适用税法：

●房地产投资信託基金(REIT)可以从几个投资者收取投资款并使用它来购买商业地产。租金收入将被传递给投资者。

●股权房地产投资信託基金拥有并经营有收入的房地产。

●按揭房地产投资信託基金提供的是房地产融资，而不是所有权和经营属性。

●房地产投资信託基金每年都需要把至少90%的收入传递给投资者。

●房地产投资信託基金不需要在信託裡缴·税，不像公司会在分配给股东红利之前支付所得税。

●非上市房地产投资信託基金的股息将作为股东的普通收入来纳税。

●房地产投资信託基金往往会通过资本回报的形式来稀释股东的投资。这样会减少投资者的成本。

税务规划策略：

如果纳税人试图在投资房地产时将投资控股多元化，那麽纳税人应考虑投资房地产投资信託基金。房地产投资信託基金可以提供投资者在产生收入的房地产的多元化投资组合的机会，而不需要陷入直接投资于一个或两个项目的烦恼中。由于资本要素的回报，房地产投资信託基金将给投资者带来税收优惠。

●小型投资：作为非上市房地产投资信託基金，投资最低可低至$1, 000。

●公开交易的房地产投资信託基金：公开上市的房地产投资信託基金是在市场上购买的投资。房地产投资信託基金的交易像股票一样，价格随著每一个购买或出售证券而波动。正因为如此，投资者可以随时买卖公开交易的房地产投资信託基金股份。

●非上市房地产投资信託基金：非上市的房地产投资信託基金是通过招股说明书来发行的。投资者购买股票或单位，通过发行股票并以分红的形式获得房地产投资信託基金的收入。正在进行交易的房地产投资信託基金是没有开放的市场的，所以投资者通常需要持有房地产投资信託基金直到清算为止。

●资本收益：拥有房地产投资信託基金的主要好处之一是有可能会在未来获得长期资本收益。在等待房地产投资信託基金增值的期间，投资者会获得一系列持续的收入。资本收益体现在增加公开交易的房地产投资信託基金的股价。对于非上市房地产投资信託基金，资本利得是在清算时实现的。

会计师的建议：不管是从中国来的新老移民，房地产投资是中国人的首选。不过现在汇钱从中国来美国比较不方便，很多投资人也可以考虑房地产投资信託基金。不过在签合同的时候，必须仔细阅读。最好请专业的商业律师和会计师帮您把关。

房地产投资相关

老人如何投资信托呢?筹备养老金就好比攀登山峰，同样一笔养老费用，如果25岁就开始准备，好比轻装上阵，不觉有负担，一路轻松愉快地直上顶峰;要是40岁才开始，可能就蛮吃力的，犹如背负学生背包，气喘吁吁才能登上顶峰;若是到50岁才想到准备的话，就好像扛着沉重负担去攀登悬崖一样，非常辛苦，甚至力不从心。老人如何选择信托投资?一起和看看吧。

一、信托产品的庐山真面目

信托理财是一种财产管理制度，它的核心内容是“受人之托，代人理财”。具体是指委托人将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。在国内理财市场上出现的形形色色的信托产品，由信托公司或信托公司委托的金融机构(包括银行、券商等)发行和募集的，并将募集的资金以信托公司的名义以债权、股权或其他形式统一运用于货币市场、资本市场或产业市场，并获取收益。

二、信托产品并非银行存款

信托产品与银行存款有着本质的差别，用最常用的贷款类产品作比较，同样是向企业放贷款：储户把资金存在银行，银行给企业贷款，建立的是两个债权债务关系，一个是储户与银行之间的债权债务关系，一个是银行与企业间的债权债务关系。而投资者认购信托产品，信托资金贷给企业，建立的是一个债权债务关系，即信托公司与借款人之间的债权债务关系，而投资人与信托公司仅仅是信托关系，而不是债权债务关系。两者之间最大的差别在于承受风险的主体不同，银行经营存贷款是由银行承担风险的，而信托产品在信托公司做到勤勉尽责的前提下，则是由作为委托人的投资者自行承担风险的。高风险高收益、低风险低收益是金融市场的风险收益匹配的基本原理，也正是因为投资者自身承担了信托产品的风险，所以信托产品的收益也比银行存款高得多，一般能达到银行存款定期利率的三倍左右，目前收益率较高的信托产品达到年化8-10%的收益。

三、信托产品的高门槛

在中国银行(601988)业监督管理委员会2007年颁布的《信托公司集合资金信托计划管理办法》中，对可以购买信托产品的合格投资者做出了这样的定义：合格投资者是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人：(一)投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织;(二)个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人;(三)个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。请注意在三个量化标准前有一句：“能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人”，可见持有资产的多少只是标准的一个方面，对风险的识别、判断和承担同样非常重要。

小编建议老人树立正确的理财观念，学习老人理财安全小知识。

信托投资公司是一种以受托人的身份，代人理财的金融机构。它与银行信贷、保险并称为现代金融业的三大支柱。我国信托投资公司的主要业务：经营资金和财产委托、代理资产保管、金融租赁、经济咨询、证券发行以及投资等。根据国务院关于进一步清理整顿金融性公司的要求，我国信托投资公司的业务范围主要限于信托、投资、和其他代理业务，少数确属需要的经中国人民银行批准可以兼营租赁、证券业务和发行一年以内的专项信托受益债券，用于进行有特定对象的贷款和投资，但不准办理银行存款业务。2007年，中国银监会制定新的《信托公司管理办法》时，将原来的“信托投资公司”统一改称为“信托公司”。

业务范围

（一）受托经营资金信托业务，即委托人将自己合法拥有的资金，委托信托投资公司按照约定的条件和目的，进行管理、运用和处分；

（二）受托经营动产、不动产及其他财产的信托业务，即委托人将自己的动产、不动产以及知识产权等财产、财产权，委托信托投资公司按照约定的条件和目的，进行管理、运用和处分；

（三）受托经营法律、行政法规允许从事的投资基金业务，作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务；

（四）经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等中介业务；

（五）受托经营国务院有关部门批准的国债、政策性银行债券、企业债券等债券的承销业务；

（六）代理财产的管理、运用和处分；

（七）代保管业务；

（八）信用见证、资信调查及经济咨询业务；

（九）以固有财产为他人提供担保；

（十）受托经营公益信托；

（十一）中国人民银行批准的其他业务。

职责

信托公司管理信托财产应恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。信托公司依据信托合同约定管理信托财产所产生的风险，由信托财产承担；信托公司违背信托合同、处理信托事务不当使信托财产受到损失，由信托公司以固有财产赔偿。不足赔偿时，由投资者自担。

业务分类

（一）以某公司的股票和债券为经营对象，通过证券买卖和股利、债息获取收益。

信托投资公司用自有资金及组织的资金进行的投资。以投资者身份直接参与对企业的投资是目前中国信托投资公司的一项主要业务。

在信托投资过程中，信托投资公司直接参与投资企业经营成果的分配，并承担相应的风险。

（二）以投资者身份直接参与对企业的投资。

投资者以委托人的身份，用委托资金直接参与投资的业务。

对委托投资，信托公司不参与投资企业的收益分配，只收取手续费，对投资效益也不承担经济责任。

问题

（1）不良资产比重高

首先是信托投资公司的投资追求高回报，管理又缺乏风险机制。其次是政府干预，一些投资项目往往缺乏可行性研究就投资，项目建成了，产品却没有市场，投资不能发挥效益，贷款收不回来。此外，国有企业的困境也影响信托投资公司的资产。目前信托投资公司发生困难的更重要原因在于它缺乏正常的资金来源，既不允许它利率浮动以吸纳存款，也不许它进入拆借市场，而正常的资金渠道又未开拓，信托投资公司的资金来源发生了障碍，大部分信托投资公司出现了流动性问题。

如果信托投资公司能够有正常的资金来源，具有正常的经营条件，很大一部分信托投资公司是可以在经营中逐渐化解不良资产的。首先，随着房地产市场的复苏与国有企业改革的推进，信托投资公司压在房地产上的资产和投在国有企业的资产，有一部分是可以逐渐盘活的。其次，各信托投资公司继续经营证券业务，在规范经营和有效经营的基础上，以其经营收益可用于盘活存量资产和弥补不良资产的损失。第三，当主管部门明确信托投资公司的业务方向和资金来源后，目前尚未发生严重支付危机的信托公司将在开拓新业务的基础上逐渐消化不良资产。

（2）没有稳定的负债支撑

主管部门规定的信托机构的五种资金来源，这种规定导致信托公司渠道狭窄，资金很少，除少数信托机构具有来自政府机构较多的委托资金外，多数机构只能用高息揽储或从拆借市场上筹措资金，拆借资金成了许多信托投资公司的重要资金来源。

从宏观层面分析，国内储蓄结构已从过去的以政府储蓄为主转为居民储蓄为主，其比例是：政府占3%，企业占15%，居民占82%。中国的信托业主管部门规定信托机构可吸收的五种信托资金不包含个人储蓄。在以居民储蓄为主的储蓄结构背景下，排斥个人资金作为信托资金的来源（个人证券投资信托除外），信托机构就难以有稳定的负债支撑。

（3）信托投资公司的业务方向不明确

（4）信托机构数量多，规模小，缺乏相应的专业人才，管理落后

信托投资基金也叫投资信托，即集合不特定的投资者，将资金集中起来，设立投资基金，并委托具有专门知识和经验的投资专家经营操作，使中小投资者都能在享受国际投资的丰厚报酬不同的减少投资风险。共同分享投资收益的一种信托形式，基金投资对象包括有价证券和实业。

信托投资基金的分类：

1、根据投资基金设立的法律基础不同，可以分为公司型投资基金和契约型投资基金。

1）公司型投资基金是具有共同投资目标的投资者依据公司法组成以盈利为目的、投资于特定对象（如各种有价证券、货币）的股份制投资公司。这种基金通过发行股份的方式筹集资金、是具有法人资格的经济实体。基金持有人既是基金投资者又是公司股东，按照公司章程的规定，享受权利、履行义务。公司型基金成立后，通常委托特定的基金管理公司运用基金资产进行投资并管理基金资产。基金资产的保管则委托另一金融机构，该机构的主要职责是保管基金资产并执行基金管理人指令，二者权责分明。基金资产独立于基金管理人和托管人的资产之外，即使受托的金融保管机构破产。受托保管的基金资产也不在清算之列。

公司型投资基金：组建基金股份公司，发行受益凭证募集投资者资金，基金委托基金经理公司管理操作，基金的原则委托金融机构保管。

2）契约型投资基金也称信托型投资基金，是根据一定的信托契约原理。由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的投资基金。基金管理公司依据法律、法规和基金契约负责基金的经营和管理操作：基金托管人负责保管基金资产，执行管理人的有关指令。办理基金名下的资金往来：投资者通过购买基金单位、享有基金投资收益。英国、日本和我国香港、台湾地区多是契约型基金。

2、根据基金证券变现方式的不同，可以分为封闭型基金和开放型基金。

1）封闭型基金。即资本形成固定，且在一定期限内不能要求偿还的一种基金。它的特点是在基金股份发行结束后即不再向投资者出售，投资者可以在证券市场上购买和出售其基金股份，但不能直接要求投资基金赎回。

2）开放型基金。即资本形成不完全固定，其已发行基金可以按净资产价值赎回的一种基金形式。开放型投资基金的特点是：基金股份的发行者有义务应受益人的请求，随时依据资产净值购回它所发行的基金，而且是见票即付。

3、根据基金发起的地区，可以分为国内基金和国际基金。

1）国内基金指基金来源于国内投资者，投资对象也在国内。

2）国际基金指基金的来源和投资对象分别在不同的国家，也称“海外基金”。

信托投资基金是什么？有哪些类型？信托投资基金是市场上比较冷门的投资类型，但因为不错的风险性和收益性，一直深受小投资者的喜欢，那么信托投资基金是什么？信托投资基金有哪些类型？信托投资基金是什么

信托投资基金也叫投资信托，即集合不特定的投资者，将资金集中起来，设立投资基金，并委托具有专门知识和经验的投资专家经营操作，使中小投资者都能在享受国际投资的丰厚报酬不同的减少投资风险。

信托投资基金信托投资基金有哪些类型1、根据投资基金设立的法律基础不同，可以分为公司型投资基金和契约型投资基金。公司型投资基金公司型投资基金是具有共同投资目标的投资者依据公司法组成以盈利为目的、投资于特定对象（如各种有价证券、货币）的股份制投资公司。这种基金通过发行股份的方式筹集资金、是具有法人资格的经济实体。基金持有人既是基金投资者又是公司股东，按照公司章程的规定，享受权利、履行义务。公司型基金成立后，通常委托特定的基金管理公司运用基金资产进行投资并管理基金资产。基金资产的保管则委托另一金融机构，该机构的主要职责是保管基金资产并执行基金管理人指令，二者权责分明。基金资产独立于基金管理人和托管人的资产之外，即使受托的金融保管机构破产。受托保管的基金资产也不在清算之列。公司型投资基金：组建基金股份公司，发行受益凭证募集投资者资金，基金委托基金经理公司管理操作，基金的原则委托金融机构保管。契约型投资基金

契约型投资基金也称信托型投资基金，是根据一定的信托契约原理。由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的投资基金。基金管理公司依据法律、法规和基金契约负责基金的经营和管理操作：基金托管人负责保管基金资产，执行管理人的有关指令。办理基金名下的资金往来：投资者通过购买基金单位、享有基金投资收益。英国、日本和我国香港、台湾地区多是契约型基金。

以上是对信托投资基金的介绍和类型说明，有需要的投资者可以了解下。

信托投资基金和证券投资基金区别是什么？基金理财是基金管理公司提供的一种财产管理服务，我们常见的是证券投资基金，而信托理财则是一种财产管理制度，核心是：“得人之信，受人之托，履人之嘱，代人理财”。那信托和证券投资类基金有何区别呢？信托投资基金和证券投资基金区别：1、投资渠道不同信托类理财产品的投资范围较广，既可以投资证券等金融产品，也可以投资实业，而证券投资基金的投资范围则局限于股票和债券。2、安全性不同信托理财产品的安全性高于证券投资基金，风险较低。3、流动性不同

证券投资基金有开放型和封闭式两种，投资基金的回赎和转让的限制并不会很大，流动性都较强。而对于信托理财计划，在信托期限届满前，可以转让但不得回赎，流动性较差。

基金区别4、法律保障不同证券投资基金适用的法律有《证券投资基金法》、《证券投资基金信息披露办法》、《证券投资基金销售管理办法》等。信托适用的法律有《信托法》《信托投资公司管理办法》《资金信托管理暂行办法》。

5、监管部门不同

证券投资基金的募集资金，要经过证监会批准，运行中受证监会及其派出机构的监管。而信托计划的募集不需银监会批准，但需要依法履行报告义务，运行中接受银监部门监管。6、资金募集不同信托公司接受委托人的资金信托合同不得超过200份，每份合同金额高于或等于5万元，异地推介集合信托的，每份合同金额要高于或等于100万元。基金则没有这方面要求。从以上几点可以看出两者虽然都是资产管理模式，但本质上还是存在很大区别的。投资者要辨识清楚，合理规划资产安排。

照委托人的意愿以自己的名义，为受益人(委托人)的利益或其它特定目的进行管理或处分的行为。信托投资公司的业务范围有多大呢?

信托公司的业务根据《信托投资公司管理办法》的规定，信托投资公司的业务范围可划分为五大类：

1、信托业务

包括资金信托、动产信托、不动产信托。

2、投资基金业务

包括发起、设立投资基金和发起设立投资基金管理公司。

3、投资银行业务

包括企业资产重组、购并、项目融资、公司理财、财务顾问等中介业务，国债企业债的承销业务。

4、中间业务

包括代保管业务、使用见证、贷信调查及经济咨询业务。

5、自有资金的投资、贷款、担保等业务。

信托全靠人把各种资源要素在信托平台上有机整合，包括资金、资产、各类服务机构等等，这也是信托对于从业者的魅力之所在——具有很强的创造性和自主性。老人投资信托稳定吗?老人如何选择信托投资，一起和看看吧。

一，选择优质品牌的信托公司

我们知道买产品要选品牌，品牌就是差异化，是身份的象征。优质的品牌更让我们放心，更有市场话语权。特别是金融投资，安全是第一位的;如果本金亏损，要赚回来的代价太高。尤其是实业利润严重下滑的今天，安全性才是老人投资首先要考虑的，其次才是合理的收益。

优质的信托公司项目来源更加丰富，经验更加丰富，风控管理更加科学，风险化解能力更强，发行的规模更高，募集的速度更快。信托公司的评估标准大概有：发行能力，风控能力，理财能力，专业能力，创新能力，净利润等等指标。每年网上都有公布相关评分，各项指标都比较靠前的信托公司就非常优质。

二、评估交易对手

信托最大的风险来自交易对手的违约。信托合同虽然写得好好的，但是如果交易对手不履约或者欺诈，那么老年投资者就有可能蒙受损失。交易对手违约主要两种原因：主观违约、无能力履约。如何评估交易对手?信托的尽职调查是第一道防范手段，尽职调查的重点是交易对手的实力，财务状况，财务审计情况，以及所有这些情况可能的变化。

1，看交易对手的整体实力及其在相关行业中的地位和影响力等。一般说来，实力雄厚的交易对手违约的概率比较低。一方面其实力雄厚，必然是经验比较丰富，资源比较广泛，对项目的判断会比较准确，因而项目失败的概率比较低。两一方面，实力强大的交易对手品牌、社会影响力已经形成，其做长久生意的愿望更强烈，不愿意因为信托违约而自毁声誉，更不会为一点钱去跑路。

因为一旦在信托中违约，社会公众、媒体都会议论纷纷，不仅对其接下来的融资环境照成严重影响，甚至会被各种债主追债，那会让他们资金链更加紧张。

2，看交易对手过去三年的财务数据，主要是资产负债表和收入支出表。负债情况比较轻的企业其违约风险就比较低，负债率较高的企业则风险比较高;资产负债率在60%左右还算正常，30%左右是比较轻的，到了80%就要警惕，到了90%以上基本非常严重，甚至有到了100%以上，那就高度危险。此外，净资产绝对数也是很重要的参考指标，净资产越高，违约风险越低。收入支出情况主要是评估企业持续盈利能力。财务健康的企业违约风险也大大降低。

3，看交易对手的金融信用评级。这是一个非常重要的指标，是金融机构对企业整体资产质量，以及所承担各种债务如约还本付息的能力和意愿的评估，是对债务偿还风险的综合评价。如果一家企业经常借钱并能及时还款，其信用评估就会越高，违约概率也大大降低。金融信用评级高的交易对手更值得信任。

三、评估还款来源

还款来源是信托融资类项目非常重要的评估标准，还款来源充分的项目违约风险概率就比较低。对于还款来源是否充分需要根据具体项目具体分析。交易对手过去3年的财务数据是最重要的参考标准之一，如果日常的经营性现金流足以覆盖本息，那么还款来源就十分充分。

因而，经营性物业做质押融资项目，信托公司是比较喜欢的。第三方担保也是重要还款来源，这就要看担保方的整体实力、过去的经营情况、金融信誉等，信托项目对担保方的准入门槛还是比较高的，和融资方差不多，甚至更高。现在很多项目是子公司融资，母公司担保。只要母公司的实力雄厚，还是可以接受的。也有一些项目是以未来的某个应收款作为还款来源，这需要对这类还款来源做单独评估，信托公司一般会做比较清晰的披露。

比如政府背景的保障房、市政建设，经常是以政府将来的某个对项目方的应收款作为第一还款来源，这种项目最重要的是评估政府的财政实力和信誉情况。如果是以资金用途所在的项目将来的销售作为还款来源，那么对项目经济价值的评估就非常重要，不确定性也比较高，风险比较高。需要比较谨慎。这时候就需要进一步评估项目或者交易对手的增新措施。

投资信托相对老人来说还是比较稳定的，家人也要帮助老人合理选择，学习老人理财安全小知识。

信托投资的资金来源是信托投资公司的自有资金及稳定的长期信托资金，而委托投资的资金来源是与之相对应的委托人提供的投资保证金。信托投资过程中，信托投资公司直接参与投资企业经营成果的分配，并承担相应的风险，而对委托投资，委托公司则不参与投资企业的收益分配，只收取手续费，对投资效益也不承担经济责任，下面来具体的看一下信托投资的条件要求是什么吧？

信托投资一般具有投资数额大、期限长、技术性强和风险性大的特点。因此在办理信托投资业务时，应严格掌握项目具备的投资条件。

1、有批准的立项文件

按照中国现行投资管理体制，凡是新建、扩建和技术改造项目都必须按照项目审批程序和审批权限，根据项目投资规模，报经中央或省、市计经委及主管部门等审批。

2、有落实的投资资金，不留缺口

信托投资项目的投资概算要正确、全部投资要落实。这是防止半拉子工程形成，使投资项目按期竣工、按期投产，实现预期效益的保证。一般可采取下列几种方式投入：

以人民币、外币现金投资；以动产或不动产实物投资；以专项技术、专利、版权等无形资产投资等。

3、要有广阔的产品销售市场

生产性的投资项目，其产品必须有广阔的销售市场，若产品没有销路，说明其项目产品不是社会所需，投资效益就不能实现。只有投资项目的销售条件广阔，销售渠道畅通，项目产品才能成为社会产品、实现预期经济效益。

4、有良好的供应条件

投资项目的供应条件是否良好，主要是指原材料和能源供应是否有保证。供应条件不理想，往往会造成投资项目开工不足或生产不正常，从而影响投资效益。

5、工艺技术设备先进

先进适用的工艺技术设备是投资项目产品质量好、生产效率高、生产成本低以及产品销路通畅的决定性因素。在社会化大生产的条件下，先进的工艺技术设备在某种程度上决定了投资项目的成败。

6、有较高的企业素质

企业素质的高低，决定投资效益的高低。企业素质高，各种生产要素能够有机的组合，产供销三环节相互衔接，企业经济效益就高；企业素质低，各生产要素不能有机组合，供产销相互脱节、即使技术设备再先进，企业经济效益也不会高。