买房贷款还好贷吗(通用20篇)

面对房价的快速的增长，贷款买房显然已经是再寻常不过的事情了。北京房价首付就已经让很多人感到望尘莫及，在无力承担高额的房价，只能借助银行，不少人也因此不如了房奴的时代。贷款买房已经成为了银行一般从贷款风险方面考虑，最主要的目的还是要摸清楚借贷人是否有能力还贷。

买房贷款担保人由来

比如借款人各方面条件均比较理想，收入高、职业稳定、信用良好，一般不需要增加担保人。如果银行觉得借款人某些方面条件不足，就会拒贷或者要求增加担保。某90后年轻人申请房贷，银行要求提供担保人，理由就是其月供超出收入的50%，可能出现断供风险，需提供其他还款来源。当借款人还款能力不足时，除了要求提供担保，银行还可能要求增加首付或者提高贷款利率。买房贷款就会有担保人，如果贷款人不能如期偿还贷款，房贷担保人将承担连带偿还贷款的责任，同时房贷担保费一般是银行为了规避房贷风险，需要贷款人提供担保人的担保证明所支付的费用。

购房人向银行申请住房贷款，是需要按照银行要求来走流程的，有一些申请房贷流程不能忘带的资料，像身份证，结婚证明或单身证明等一些证件。这方面不同银行有着不一样的规定。对于资质稍差的借款人，银行往往还会要求提供担保人或办理房产抵押。这期间也就需要借款人缴纳相关的费用。

买房贷款担保人责任

1.当债务人不履行债务时，保证人要按照约定履行债务或者承担责任。所以为他人提供担保要承担很大的责任。而以房产抵押贷款则需要到房管部门办理抵押手续才可以生效。

2.借款人去世后，银行可以对其抵押物进行处置或有担保人承担。如果没有担保人或抵押物，借款人遗产要用于偿还债务。

买房贷款担保人条件

第一，贷款申请者必须有固定的住所或营业场所。

第二，营业执照及经营许可证，稳定的担保人和还本付息的能力;第三也是最重要的一点，就是创业者所投资项目已有一定的自有资金。

具备以上条件的方能向银行申请，申请时需要提供的资料主要包括：婚姻状况证明、个人或家庭收入及财产状况等还款能力证明文件;贷款用途中的相关协议、合同;担保材料，涉及抵押品或质押品的权属凭证和清单，银行认可的评估部门出具的抵(质)押物估价报告。

除了书面材料以外就是要有抵押物。抵押方式较多，可以是动产、不动产抵押，定期存单质押、有价证券质押、流通性较强的动产质押，符合要求的担保人担保。发放额度就根据具体担保方式决定。

贷款买房的流程很多，中间需要的种种过程也是比较繁琐的。首付凑齐之后，需要向银行借贷，但是对于一些不满足贷款条件的购房者，选好担保人是成为得到银行贷款的首要前提。通过小编的介绍，担保人自己也应该担负起的责任也应该有一个更深入的了解。

贷款买房一般都是先贷款再进行过户，在二手房交易买卖过程中，贷款购买的一般都是需要进行资金监管的，这样购房二手房能够有一定的保障。

贷款买房是先贷款再过户，贷款购买二手房，是先贷款后过户，名义上是用别人的房本贷款，也可以说是房产抵押贷款。双方签订《房屋买卖合同》，在合同中约定买方通过二手房过户按揭贷款的方式支付房款并约定首付款及贷款的比例。在这个环节，买方一般应在现场看房的同时查验卖方的《房屋产权证》，水电气费记录等凭证，时卖方会要求买方缴纳一定的定金。

用公积金贷款能节省一大笔利息，可售楼处的人都说，“公积金贷款太麻烦了，还是选择商贷吧，我们这有银行工作人员可以现场办理”。事实真的是这样么？公积金贷款流程又是什么样的，今天我们就来梳理下公积金贷款流程，不清楚的一块来看看吧。

新房公积金贷款（以期房为例）

一、所需材料：

1、申请人及产权共有人的身份证和户口簿；

2、《商品房买卖合同》；

3、已缴纳的自筹首付款凭证，通常是首付；

4、申请人及配偶的收入证明；

5、申请人及配偶的婚姻状况证明（含单身证明）；

6、其他要求提供的材料。

以上资料需要提供复印件，申请和签合同时需携带原件以便查验。

二、公积金贷款步骤

1、测算贷款额度和期限。

申请公积金贷款的职工可以通过开发商、贷款承办银行或住房公积金咨询办理事宜。

2、提出贷款申请

购房职工须向公积金贷款承办银行提出贷款申请，并提供上述所需资料的复印件，并携带原件以备查验。

3、签约

贷款申请获批后，按要求去公积金办事大厅签订借款借款合同等。

4、办理购房交易和抵押登记手续。

5、银行放款

完成抵押手续后，贷款承办银行按《借款合同》约定向申请人放款，资金直接划拨至开发商指定账户。

二手房公积金贷款

一、所需材料

1、申请人及产权共有人的身份证和户口簿；

2、《商品房买卖合同》；

3、所购二手房原有房产证和国有土地使用证。

4、申请人及配偶的收入证明；

5、房地产价格评估结果

6、卖房人出具的划拨账户证明

7、公积金其他要求的材料。

二、公积金贷款步骤

1、二手房公积金贷款申请人可去公积金管理或者贷款承办银行咨询有关事宜，评估贷款额度和期限。

2、贷款申请人领取申请表格等并认真如实填写，并提交相关申请材料。公积金管理和贷款承办银行审核通过后，出具评估结果。

3、价格评估

贷款申请人须委托公积金管理指定的房地产价格评估机构评估所购房产。

4、缴纳首付款

评估结构出来后，贷款申请人须将可贷款额度之外的自筹首付资金存入指定账户，取得存款凭证后交公积金管理或贷款承办银行。

5、公积金对贷款申请审查。

6、签约

贷款申请人到指定公积金办事大厅完成借款合同签订工作。

7、办理二手房产权过户、抵押登记手续

8、贷款承办银行按《借款合同》向申请人放款，直接划拨至卖房人指定账户。

大多没买过房或者对房产知识零基础的同学都会觉得房产圈水很深啊，弯弯绕绕条条框框太多。就以买房贷款来说吧，是尽可能多贷还是尽可能少贷？贷款看存款，按揭看收入。你的大笔资金都在银行睡大觉那自然是尽可能去付房款吧，少贷一些少还利息；要是你手上的资金都投入在基金、期货等理财产品中，而且获得的回报率要高于我们所付出的利息，那么自然就先少付一点房款，多贷一些。

关于贷款买房还有哪些常识性内容你得知道？

多跑几家贷款银行做对比

银行的服务品种越多越细，您将获得灵活多样的个人金融服务，以及丰富的服务与产品组合。还有一些银行约定到20%以上才能允许提前还款，太苛刻了。尽量选择还款要求不是太严厉的银行比较方便。至于最关心的“到底哪家银行房贷利率低，折扣优惠大？”，不同银行的房贷利率执行标准不一样,最好多找几家银行进行对比,当然，贷款利率低的银行，条件也相对高，对客户的身份、还款能力、征信较为看重，也会对房龄、贷款金额、还款年限做出约束。

向银行提供真实资料吧认真的

申请个人住房商业性贷款，银行一般要求借款人提供经济收入证明，对于个人来说，应提供真实的个人职业、职务和近期经济收入情况证明。因为如果你的收入没有达到一定的水平，而你没有足够的能力还贷，却夸大自己的收入水平，很有可能在还款初期发生违约，并且经银行调查证实你提供虚假证明，就会使银行对你的信任度大大降低，从而影响到自己的贷款申请。

按时还款不然罚息，有困难依旧可以找银行

对借款人来说，必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账户上是否有足够的资金，防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息，同时，在银行留下不良信用纪录。

如果还贷有困难，不要忘记寻找身边的银行。当您在借款期限内偿债能力下降，还贷有困难时，可向银行提出延长借款期限的申请，经银行调查属实，且未有拖欠应还贷款本金、利息，银行就会受理您的延长借款期限申请，借款期限变更按规定只可办理一次。

最开始还的都是利息利息和利息

有人贷款20年，每月还2000元，还了两年，认为已经还了5万元了，其实这种理解是十分错误的，开始还的都是利息，没有多少本金，基本上也就还了2万本金吧，所以，最开始是还的都是利息而已。

等额还款，额度也是会变的

很多人认为合同约定了还贷利率，选择了等额还款，每个月还的钱应该是一样多的，但是这是错的，事实上，每年的还款金额都是不一样的。房屋贷款利率一般有两个因素决定：基准利率和优惠利率。如果上一年度基础利率发生了调整，第二年的一月，每月还款金额也会调整。如果上一年度房贷优惠利率发生了调整，例如由七折调整到八折，每月还款金额也会发生调整。

了解提前还款的方式和流程

一次性付清：非常好理解，归还所有剩余贷款本金。比较省利息。

期限不变，额度减少：每月压力减少，基本不省什么利息。

提高还款额，缩短期限：省利息，银行一般不办…

如果是部分还款，要先去银行预约，填一张申请单，在约定还款时间，然后将钱存入，然后再去银行办理还款就可以了。如果是全部还款，就要进入领取房产证等流程，退保险，注销房屋抵押等。

不要选择大月提前还款

大月是指有31天的月份，提前还款的利息按照日计息，算天数的时候会多算一天。日利率=年利率÷360，一年有365天，如果按天计算会多交几天利息。如果发放款日不还还款日的话，发放款日和还款日之间的日期也是需要计算利息的。

每月还款额到底怎么算

贷款合同中一般都会有还款的公式：每月还款额=本金×月利率×(1+月利率)还款月数次幂/[(1+月利率)还款月数次幂-1]。月利率=年利率÷12。

有一种特殊情况，就是当一月份的时候，如果上一年度基准利率发生了调整，一月份的还款额如何计算。由于存在跨月的情况，一部分利率是上一年度的贷款利率，一部分利率是本年度的贷款利率。

这个时候需要首先根据剩余本金，核定一个月度还款额，按照天分别计算利息，估计这个时候12月份一定是按照31天计算了，所以，调整利息，就被银行狠狠的宰上一刀。

本月还款利息的计算：

本月利息=剩余本金×月利率

本月归还本金=每月还款额-本月利息

房贷其实也是不错的融资方式

合理负债有利于规划个人理财，而且房贷是便宜的融资方式，能够房贷的时候，尽量使用房贷，让自己的资金能够投放到更高投资回报的领域，房贷也可以简单粗暴理解为参与到瓜分别人的存款行列中（别打我）。

申请贷款前先别动用公积金为妙

有的人在贷款前将提取公积金储存余额用于支付房款，这样的话，在公积金账户上的公积金余额就为零，公积金贷款额度也就为零了，这就意味着您将申请不到公积金贷款。

公积金贷款买房一般是由银行办理相关手续，所以银行会和购房者签订抵押贷款合同，办理房地产抵押登记和公证，所以房产证自然是要进行抵押的。不过房产证不是要押在银行或公积金管理中心，因为银行会办理他项权证手续，以他项权证来作为购房者将房屋抵押给银行的凭据，所以银行会持有《房屋他项权证》，无需《房屋所有权证》。

公积金贷款买房要注意什么

1、首先确定能不能用公积金申请，如果想要用公积金贷款，主要看四个因素：你买的房子支持不支持，你的公积金账户有没有问题，你的征信有没有不良记录，公积金中心是否支持;如果这四个因素有一个不支持，那就不能用公积金贷款。

2、比如说商业用房、车库这些非居住用地是不能用公积金贷款的，而且不同地方对公积金账户的缴存比例，缴存次数，断缴，补缴有不同的要求，如果你的公积金有断缴记录，很有可能申请不到公积金贷款哦。再比如想用公积金异地贷款买房，这就需要咨询下公积金中心是否支持。

3、其次要学会如何用好公积金，如果能用公积金贷款，接下来要考虑的就是如何用足贷款额度，用足贷款时间了。一般来说，公积金的额度是根据房屋的价格，当地公积金中心确定的贷款额度，公积金账户余额，还款能力这四个方面计算的，从这四个条件中选出的值就是你能贷的高额度。

4、所以，如果小伙伴想要申请公积金贷款，可以综合这四个因素，尽量让自己的公积金贷款额度高。比如贷款买房前，先不提取公积金，因为有可能会影响贷款额度。

现在贷款买房的人占购房者的大部分，贷款买房分为商业贷款和公积金贷款。那么在长沙申请商业贷款买房的限制条件有哪些呢?申请银行贷款买房要时又注意什么呢?下面我们一起来看看。

长沙申请商业贷款买房的限制条件

申请商业贷款的时候，银行会对借款人有一些限制，长沙贷款和你谈谈有哪些限制条件，以及我们要注意什么，对于借款人贷款条件要注意的问题：

1、年龄限制，在中国这种贷款的年龄限制是18周岁以上，男性最高60岁，女性55岁

2、首付比例。一般要求首付比例为30%

3、月还款压力。一般情况下收入是每月月供的1.8倍以上，月还款额为家庭收入的30%左右，不过可以根据地区的消费情况和自己的花销情况变动。

4、个人资信状态。贷款额度的多少还要取决于借款人的信用度是否存在逾期情况。如果您满足上面的条件的话，办理贷款是没有问题的。

申请银行贷款买房要注意什么?

现在房价这么高，对普通的工薪阶层来说，依靠个人的能力，根本不可能全额购房，大部分人选择付完首付以后，向银行申请贷款，那么用银行贷款买房要注意什么呢?长沙银行贷款和你说说

1、申请银行贷款前，不要用公积金，因为如果公积金账户的额度为0的话，公积金贷款额度也为0，这样就不能申请公积金贷款。

2、贷款后出租住房要告知承租人。

3、还贷款有困难的时候，可以选择身边的银行。部分银行对于信用记录良好的客户，可以延长借款期限

4、贷款还完以后，要记得撤销抵押。可以持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押

5、借款合同和借据要保存好。

很多人都会遇见这样的问题，想要全款买房，但是没有足够的钱，想要贷款买房，但是又心疼那么大一笔利息，小编这就教你几招，让你减少利息支出，果断买下自己心仪已久的小窝。

1、货比三家择低贷款

为了争取更多的市场份额，获取更大的经济利益，各家银行根据实际情况，按照国家规定贷款利率范围进行了贷款利率的调整。为此，有贷款需求的家庭在借款时，就要多跑跑、多看看，货比三家，择低贷款。

2、弄清利率价差

申请期限和金额相同的贷款，如果选择错了贷款形式，可能就将承担更多的贷款利息支出，白花冤枉钱。因此，在向银行借款时，弄清不同贷款方式下的利率价差很重要，比如，现在银行执行利率最低的贷款是票据贴现和质押贷款，如果条件允许，你选择这两种贷款方式，就等于选择了最省钱的贷款方式。

3、合理计划贷款期限

期限越长利率越高，为避免多掏利息，在贷款时，应合理计划用款期限长短。比如，现行短期贷款利率分为半年和一年两个档次，半年内的执行半年期档次利率，超过半年却不足一年的执行一年期档次利率，这无形中增加了家庭贷款的利息负担，所以，一定要做到精确计划，选准期限，以达到节省贷款利息的目的。

4、慎签贷款协议

一般常见的贷款形式有两种，一种是留置存款余额贷款，即银行要求其从贷款本金中留置一部分存入该行账户，以制约贷款本息如期偿还，但贷款的家庭由于在开支的借款利息没减少的情况下借款本金被打折，以致其所承担的贷款利率比合同中的借款利率高出很多。另一种是预扣利息贷款，即银行为确保贷款利息能按时归还，在贷款发放时就从贷款人所贷款的本金中预扣掉全部贷款利息，而所预扣掉的贷款利息，仍然需要付出利息。因此，贷款时协议一定要慎签，当心吃了哑巴亏。

5、及时还款

在银行贷款时，如果违反贷款合同，擅自延期偿还贷款，银行对违贷户将不会再进行贷款扶持，而且对贷款超期部分还会加收罚息。因此，若想降低贷款利息支出，就应按照贷款合同的规定，及时偿还贷款本金利息，最好详细记载每笔贷款的具体日期和还款期限，做到心中有数，及时还款。

我们知道买房贷款方式主要有公积金贷款和商业贷款,其中,公积金贷款买房在工薪阶层占很大比例,那么公积金贷款买房合算吗?小编为大家总结了公积金贷款的优缺点以作参考。

公积金贷款优点:

1、公积金贷款的利息低于同期商业贷款。

2、住房公积金贷款可贷房源面广,二手房对房龄限制较少。

3、公积金提前还贷可以申请提前全部还贷、提前部分还贷,只要符合条件、资料齐全办理起来很顺利。并且公积金贷款提前还贷政策规定宽松,不受时间、金额、次数的限制,借款人随时都可以提前还款,不会收取借款人任何费用,而商业贷款提前还贷一般要收取一定的违约金。

公积金贷款的缺点:

1、需按照各地政策缴满一定期限的公积金才能申请公积金贷款。

2、公积金贷款金额有限制。

3、有的地方规定公积金账户余额、缴存额度影响贷款额度。

4、由于公积金贷款申请周期相对较长,有的开发商或房东不接受公积金贷款。

读者提问：现在大家都按揭买房，在当前的政策背景下，如何才能更优惠?

理财师任艳解答：首先，买房贷款首选公积金。按刚出台的长沙房贷新政规定，对于限购区域内申请个人住房公积金的购房家庭，如果为首套房，且没有房贷余额，首付款最低为20%。

其次，公积金不够可选择公积金+商贷模式，或全部商贷模式。公积金+商贷模式一般由银行调查，确定客户的按揭首付、利率浮动，以及按揭额度。而按照长沙房贷新政的规定，限购区域内申请商业性个人住房的购房家庭，如果为首套房，且信用报告显示没有房贷，首付款最低为30%。

第三，关于利率政策。目前，申请首套房贷的购房家庭，商业银行贷款仍享受最低0.9倍基准利率的优惠政策。理财师认为，贷款还款以等额本金法最为划算，该方法适合于月收入较高的家庭，等额本息法还款则适合月供压力较大的家庭。

至于是否要提前还贷，理财师认为，目前个人住房贷款利率处在历史较低水平，如果家庭贷款后，现有可投资项目收益均高于银行贷款利率，则提前还贷更为有利，反之则不提倡提前还贷。

由于房屋总价较高，很多购房者无法支付全款，贷款买房就成为很多人的选择。那么选择贷款买房时需要注意哪些问题？掌握了以下八点，购房者可以轻松购房。

注意事项一：合理进行资金规划

购房者在作出购房决定之后，应该根据经济实力来选择房屋的价格及大小，这样就可以根据房屋价格和资金储备来计算贷款额度、年限及月供。购房者应该注意不要把全部的可用资产都用来支付首付款，预留一部分的风险准备金是很有必要的。

注意事项二：选择“靠谱”房源

购房者在选择房源的时候应选择靠谱房源，尤其是预售房屋，应注意开发商的实力和信誉，以免产生由于开发商资金周转能力差无法如期交楼或造成其他质量问题，造成购房者不间断的还贷款却无法顺利入住新房。

注意事项三：优先使用公积金贷款

公积贷款的首付比例及利率较低，因此如果购房者符合条件，应当把公积金贷款放在第一位。如果购房者使用商业贷款，在签订购房合同之后，也可以提取公积金来支付房款或月供。

注意事项四：注意个人征信情况

无论申请公积金贷款还是商业贷款，银行接受到购房者的贷款申请之后，会对购房者进行贷款资格的审核，如果购房者个人征信出现问题，银行可能不会放款。哪些行为会影响征信？一是信用卡、房贷、车贷、助学贷款存在多次逾期；二是为第三方担保，第三方没有按时还贷款。此外，水、电、煤气费不按时交款，也会影响信用。

注意事项五：无法按时还款可申请延期

在贷款申请通过之后，购房者每个月偿还贷款即可。如果中途遇到困难怎么办？购房者可以向银行提出变更贷款期限的申请，如果贷款银行同意就可以办理贷款延长。

注意事项六：提前还款有优劣

随着资金的积累，有一部分购房者会考虑提前还贷，但提前还款有优劣，一般来讲由于还款利息支出通常集中在还款初期，处于还款初期的借款人提前还款比较划算，但同时也会面临到银行收取违约金的问题。

注意事项七：还清贷款撤销抵押

很多购房者在还清了贷款之后会忘记撤销抵押，这可能会影响到房屋的再次交易、抵押等。因此还清贷款之后，购房者应该持贷款结清证明和抵押的房地产权利证明前往房屋所在区（县）的房地产交易撤销抵押。

注意事项八：各类合同莫遗失

购房者在办理银行贷款的过程中，会签订一系列的材料。其中主要的包括借款合同和借据。办理产权抵押注销手续之时需要用贷款合同来办理还款证明，购房者应该妥善保管，尤其是贷款期限长可达30年，稍微不慎很容易丢失。

为什么说公积金贷款提前还不划算？

住房公积金贷款提前还款是否划算主要是看还款方式选对没有，组合贷款过程中可先考虑还商贷在还公积金贷款，提前还款先后顺序有讲究公积金贷款利率较同期商贷利率低，因此，如果同时有商业性和住房公积金贷款的，应该选择先还商贷再还公积金贷款。公积金贷款提前还款如何办根据公积金贷款合同有关约定，在公积金贷款正常还款期间，经借款合同签订各方同意，借款人正常还款一次以后可以提前部分还贷或提前一次性还清。

什么样的人适合提前还款？

根据自己及家庭的未来收入及支出决定是否要提前还款。如果未来仍有一些大项的支出，甚至需要申请小额贷或者消费贷，那么提前还款并不合适，但是如果手里的钱比较充裕，就没有这些顾虑了。

另外，申请提前还款之前，最好对家庭的现有经济实力综合评估，具体而言，包括存款和可变现资产。如果现在手头有些闲钱，也没有更好的投资途径，那么提前还款确实可以省不少利息，不失为可取的办法之一。

一定要提前还款，需要注意什么呢？

一定要贷满一年再选择提前还款

按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满1年后提出，并且归还的金额应超过6个月的还款额。还有一点是，借款合同中规定提前还款者不应出现逾期不还的情况，如果有逾期不还，应先还完欠款再申请提前还贷。

物价因素也要考虑在内

在住房贷款中，提前还款之所以少付了许多利息，原因就是归还本金的速度在加快，所占用的银行资金减少了而已。但是货币是有时间价值的，比如别人向您借了1万元，由于物价上涨因素，可能半年后还回来的1万元实际上只值九千多。所以在物价上涨时，那些本来打算一次付清房款的人，可以去找银行贷款，而对于已经贷款买房的，一般也没有必要提前还清。

公积金提前还款具体应该怎么操作？

步骤一：带好证件

贷款经办行通知借款人在约定时间带好身份证原件及复印件、具备贷款账号的证明材料（包括但不限于：借款合同、对账单、还款计划单等）和还款卡至柜台办理部分提前还款手续。

各地的具体情况还需要与住房公积金贷款放款银行网点联系预约时间。

步骤二：填写申请

还款人申请提前还款，填写《住房公积金管理中心住房公积金贷款提前还清贷款申请书》或《住房公积金管理中心住房公积金贷款提前偿还部分贷款申请书》并签章和提供所需资料。

步骤三：等待审批

具体包括受委托银行的审批和公积金管理中心的审批。

步骤四：还款存档

即去银行把想还的贷款本息一并还上，并将提前还款表送到公积金中心存档。

公积金提前还款有什么窍门吗？

窍门一：变死钱为活钱

公积金的显着特点是低存低贷。一般来说，当年缴存的个人住房公积金存款利率都与活期存款利率相同，而上年结转的个人住房公积金存款利率则参照整存整取3个月存款利率来计算，且今后也持续按照此利率水平计息。这样一来，如果任由住房公积金一直放在银行不动，就相当于一直以3个月存期的利率存放，无形中造成了很大一部分利息损失。因此，公积金账户里的钱最好不要放着一动不动，而是要想方设法提前拿出来用，最最下策也应把公积金当养老金用，或者存入零存整取账户中，这样获得的受益要比单纯的住房公积金可观得多。

窍门二：提前还贷减轻商贷负担

公积金贷款利率远远低于商业贷款，所以能最大限度地降低利息支出，看起来似乎应该将公积金贷款的借款额度全部用足，尽量减少商业贷款。通常公积金贷款的最多年限是20年，商业贷款的最多年限是30年。相对而言，贷款年限的延长可以在很大程度上降低每月的还款金额，减轻还款负担，最大限度减少对生活的各种影响。

网民留言反映：妻子名下有一套公积金贷款的房子，是结婚前买的，现在想用两个人的公积金还款或者转为我一个人用公积金还款，该如何操作呢？本人名下没有房产。

市住房保障和房产管理局回复：您好：

您爱人婚前一人贷款购买的住房，婚后是可以提取您和您爱人双方的住房公积金帐户余额用来偿还贷款的。若您爱人是在住房公积金管理中心申请了公积金贷款，您可持公积金借款合同原件；夫妻双方身份证、结婚证原件及复印件，公积金联名卡原件及复印件到管理中心签订一份委托提取协议，每满一个还款年度，管理中心将根据协议约定于委托提取月为您划转合计不超过上一还款年度实际还款本息总和至住房公积金联名卡账户内。若您爱人是在其他住房公积金管理中心（分中心）申请的住房公积金贷款，每满一个还款年度，可于提取对应月（第一次还款对应月）期间本人持一式二份《南昌住房公积金提取申请书》（盖单位公章）；身份证、结婚证原件和复印件；住房公积金联名卡原件；购房合同或房屋所有权证原件和复印件（首次申请时提供）；借款合同原件（首次申请时还需提供复印件）；贷款银行或其他住房公积金管理中心（分中心）出具的上一还款年度的还款凭证原件（加盖业务公章）到管理中心办理提取手续，提取金额不超过上一还款年度实际还款本息总和。具体办理程序和办理时间等请参阅南昌住房公积金管理中心网站“办事指南”----“提取业务”----“提取条件之三：偿还个人住房贷款”的内容。

很多人在纠结要不要买房，或者是全款买房好还是贷款买房好等问题。如果贷款买房，一定要知道一些原则。那么，贷款买房要知道哪些原则？贷款买房不是直接找银行贷一笔款去买房就行，因为有多种贷款方式以及每个人的家庭情况不同，所以贷款买房的情况也有所不同。但是有一些原则对大家都有用，现在就去看看贷款买房要知道哪些原则吧。

对家庭现有经济实力作出综合评估。这样可以确定购房的首付金额及比例，比如父母可以支持多少，自己手中的存款有多少，公积金账户的情况如何等等，都要算进去。不能因为买房而严重影响正常生活质量，避免成为房奴。

对家庭未来收入及支出做出合理的预期。贷款买房要知道哪些原则这里当然包括收入预期和大额支出预期，比如家庭成员的主要收入、兼职收入等。除了考虑收入情况，支出情况更不可忽视。因为如果是三口之家，小孩子的花费尤其是教育费用，是一笔不小的支出，也要囊括进去。

学会计算自己的还款能力。还款能力是决定房贷可贷额度的重要依据，因为银行会让你出具收入证明，一般收入证明要覆盖月供的两倍以上，否则银行不会批准到你想贷的额度，即使批下来了，如果收入过低，每月还房贷后，势必会对正常的生活质量有所影响。

学会计算自己的可贷额度。贷款额度对贷款很重要，理所当然，清楚自己可贷额度是贷款买房要知道哪些原则占很重要的地位。公积金贷款可贷额度=月缴存额/月缴存比例*0.45*12*实际可贷年限（≤30年）。商业贷款的贷款金额取决于收入，收入证明流水需达到月供的两倍。

货比三家，慎选银行。当前，银行竞争非常激烈，各自为了争取到更多的市场份额，都会按照国家规定贷款利率范围进行贷款利率的调整。因此资金需求者在贷款时，要做到“货比三家”，选择低利率银行去贷款。

组合贷款的最优组合原则。对于组合贷款买房要知道哪些原则，当然是公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。但是组合贷款的缺点是批贷的周期较长，一般在3-4个月左右。

弄清价差，优选方式。目前，银行部门在贷款的经营方式上，主要有信用、担保、抵押和质押等几种形式。与此对应，银行在执行贷款利率时，对贷款利率的上浮也会有所不同。同样是申请期限一样长，数额又相同的贷款，如果选择错了贷款形式，可能就会承担更多的贷款利息支出，让自己白白多掏钱。因此，资金需求者在向银行贷款时，关注和弄清不同贷款方式下的利率价差非常重要。

首付款的宽松原则。关注首付款，你肯定不知道贷款买房要知道哪些原则吧。小编告诉你，付首付的时候，千万不要把手头的资金全部用完，应该适当留一部分资金用于家具家电的购置，房屋的装修费，前期买房需要缴纳的各项税费等等，都要作为前期的预算。

借款期限可以尽可能长。按照最近中国人民银行公布的个人住房贷款利率，5年（不含5年）以上贷款期限的利率是一样的，因此，借款期限可以尽可能长，最长可达到30年，但是也要根据个人具体情况合理选择。

买房，你选择全款还是贷款呢？各自的优缺点都有哪些？哪种方式更划算呢？

全款买房的特点

1、能适当优惠

目前，针对一次性付款购买商品房会给予一定的折扣优惠，只是折扣力度不同而已。如购买一套总价100万元的住宅，若一次性付款，开发商给予3%的优惠，即97折，这样光房款就省下了3万元。

2、流程简单

全款买房，直接与开发商签订购房合同，省时方便。

3、出手容易

从投资的角度来说，付全款购买的房子再出售比较方便，不必受银行贷款的约束，一旦房价上升，转手套现快，出手容易。即使不想出售，发生经济困难时，还可以向银行进行房屋抵押。

4、压力较大

如果不是资金充裕，一次性购房的投入太大，也许会影响购房者的生活质量及其他投资。

5、变数较大

选择一次性付款，各楼盘会要求购房者在预售阶段缴纳所有房款，并签订《商品房买卖合同》。

然而，在交易过程中，很多预售楼盘存在五证不全的问题，虽然销售人员承诺在一定时间段内会补齐手续，但对购房者来说，却充满了未知的变数，其中最大的问题就是“备案难”。

贷款买房的特点

1、投入较少

贷款买房的第一个有点，就是钱少也能先买房。

2、资金活

从投资角度来说，贷款购房者可以把资金分开投资，比如贷款买房出租，以租养贷，然后再投资其他项目，这样资金使用更灵活。

3、风险较小

按揭贷款是向银行借钱买房，除了购房者关心房子的优劣势以外，银行也会对其进行审查。这样一来，购房的保险性就提高了。

4、债务重

如果贷款买房，购房人要负担沉重的债务，这对于任何人来说都不太轻松。

5、流程繁琐

流程繁琐体现在申请贷款提交资料，银行审核，审核通过后放贷等一系列过程。

6、不易出手

因为是以房产本身抵押贷款，所以房子再出售困难，不利于购房者退市。

哪个更划算呢？

假如买房需要100万，那么我们来算一笔账：

商业贷款100万，30年还清，基准利率为4.9%，还款方式等额本金或者等额本息。

等额本息：每月月供5307元，总支付利息910616元

等额本金：首月月供6861元（逐月递减），总支付利息737041元

公积金贷款100万，30年还清，利率3.25%，还款方式等额本息或者等额本金

等额本息：每月月供4352.06，总支付利息566742元

等额本金：首月月供5486元（逐月递减），总支付利息488854元。

而如果100万用来理财，年收益6%，年收益6万，月收益5000元,30年收益180万元（实际收益比这个多，因为每年本金都在增多）。

显然，贷款买房较合适，而且现在部分银行商贷还有折扣，剩下的钱拿去做投资（收益高于6%就更好了），用银行的钱买房，不仅降低风险，而且还赚钱多，当然土豪除外。

1.优先还清大额债务

大额债务是银行判断购房者还款能力的重要依据，所以说优先还清楚大额债务能够节省不少利息支出的同时，也可以提升个人信用评分。2.按时还款

还款记录在信用评分体系中占据35%的权重，即使你只有一次延期还款，个人信用也会受到影响。所以不管是设置备忘录也好，闹钟也好，一定要提醒自己自动还款。3.延期还款及时反馈

有的银行在提交还款记录到信用系统会有一段时间，在这段时间，你如果延期还款后及时补救，和发卡行沟通联系，或许会避免负面信用的产生。4.不要经常使用最低还款额

用过信用卡的人都知道，银行设置了最低还款额的选项，这是对银行还款人不能足额还款或者不想全部还完而设计的一种还款方式。虽然在一定程度上可以减轻我们还款的压力，但是长期采用最低还款额度，会影响个人信用。

贷款买房前如何避免征信不良

1.不要透支多张信用卡。很多人为了偿还信用卡，会向很多银行申请开办信用卡，拆东墙补西墙。但是这样的方式会导致更大规模的债务问题，一旦不记得还，就会有逾期的影响。如果说你的财务不足以支持你的信用消费，建议停止使用信用卡。

2.如果信用记录错误，可以向放贷机构或者征信中心提出异议并要求更正。

3.个人征信不良记录保留时间为5年。放贷机构会查看近2年的还款记录，如果没有回参考5年的信用记录。

如果说信用产生污点，要修复是一件比较困难的事情，上述这些措施能够在一定程度上帮助到大家重建良好信用。当然，最重要的还是要保持自己良好的信用习惯。

苏州贷款买房流程有哪些?现如今购房已然成为年轻人最向往和头疼的事，有一套房固然很幸福，但是首付和还贷的压力也会让人喘不过气。如果在苏州买房使用公积金贷款购房的话相对就轻松许多。苏州公积金贷款购房有一些条件和流程，如果符合这些条件按照正确流程申请，那就可以用公积金购房了。

苏州公积金贷款购房流程

（一）借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。

（二）市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后，借款人与中心签订相关合同或协议，并按中国人民银行规定办理保险。

（三）贷款手续办理完毕后，市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书，银行接到贷款通知书后办

理贷款划付手续

特别提醒：购房时，借款人根据自己公积金的缴纳情况，到银行进行测算，就可得知贷款的金额和每月还款数额。

根据公积金管理有关规定，每年提取一次。假设客户每年一次提取的公积金为15000元，而每月公积金贷款还款额为1500元，商业贷款还款额为1000元，在还款方式上可选择“余额冲贷法”，即提取的公积金首先归还当月住房公积金贷款和商业贷款本息（共计2500元），余额12500元可一次性偿还住房商业性贷款本金，在还清住房商业性贷款本金后，尚有余额的再偿还公积金贷款本金，因为商业性贷款利率高于公积金贷款利率。

“冲还贷”后，借款人可选择缩短原还款期限的方式或选择还款期限不变，减少月还款额的方式进行还贷。但目前商业银行对客户提前还款的次数是有一定限制的。

如果客户选择“等额本息”还款法，每月等额还贷金额保持2500元不变，那么提取的公积金15000元，将按照原扣款方式连续每月扣款2500元。余额不足时，借款人应及时将足额款项注入用于还款的银行卡中，上述两种还款法，客户可根据自身实际进行选择。

买房是要咬咬牙一次性付清还是要贷款购买呢？贷款买房最大的好处就是把你从无产阶级变成有产阶级，从无房户变为有房户。那么，怎样贷款买房才最划算呢？

贷款买房有哪些好处？

1、前期投入少

贷款买房可以说是为资金不足的人提供了很好的便利，想要贷款买房，需要准备一部分首付，然后具备一定的还款能力即可。这样来看，贷款买房是不是比一次性付全款划算呢？

2、低利率，资金灵活

现在贷款买房，利率已经从去年同期的5.65%降至4.9%。也就是说，100万元、30年的等额本息贷款可以一下子节约10万元。另外，购房者可以把资金用于其它投资项目，获得的收益也是非常可观的。

3、购房风险小

贷款买房，银行对房贷的审查十分严格，也就是说，银行会对你贷款买房的房子进行考察，通过考察的房子一般也不会出什么问题，这样就可以保证购房者的资金安全。

了解了以上贷款买房的优势后，我们再来看看贷款买房的实用技巧。

1.房贷跳槽

房贷跳槽就是“转按揭”，是指由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款。如果目前所在的银行不能给你房贷利率优惠的话，就完全可以房贷跳槽，寻找最实惠的银行。

2.公积金转账还贷

在申请购房组合贷款时，一方面应当尽量用足公积金贷款，并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，最大程度地降低每月公积金的还款额；最大程度地缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能的提高每月商业贷款的还款额。

这样一来，月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，这样节省的利息就很可观。

3.双周供省利息

尽管每个月仍然偿还同样数额的房贷，但是由于“双周供”缩短了还款周期，比原来按月还款的还款频率高一些，由此产生的便是贷款的本金减少得更快，也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息，本金减少速度加快。因此，还款的周期被缩短，同时也节省了借款人的总支出。

这样做的不足之处是，贷款人每月向银行还款的日期就将不断提前，一年下来就要多还一个月的贷款，会增加每个月资金不宽裕的贷款人的压力。因此对于工作稳定，收入稳定的人，选择双周供还是很合适的。

4.提前还贷缩短期限

需要明确的是，并不是所有的提前还贷都能省钱。比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款的意义就不大。

另外，购房者如果选择部分提前还贷，那么剩下的贷款应该选择缩短贷款期限而不是减少每月的还款额。因为，银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的，因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。

一般来说，公积金贷款是最能够节省购房成本的方式，因此广受购房者的关注。那么，公积金贷款如何办理？需要什么条件？怎么计算额度？贷款年限是多少？这些问题购房者需要提前了解清楚，现在就跟着小编一起具体了解一下吧。

1、申请住房公积金个人贷款需要符合什么条件？

答：（1）具有城镇常住户口；（2）申请贷款前六个月应连续正常缴存住房公积金；（3）具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力；（4）没有公积金个贷债务及其他尚未还清的数额较大、可能影响贷款偿还能力的债务；（5）申请公积金个人购房贷款的借款人，须购买本市城镇具有所有权的自住住房，且购房首期付款的金额不低于规定比例。

2、申请住房公积金贷款需要携带哪些材料？

答：（1）主贷人、配偶、参贷人的公积金帐号、身份证、婚姻证明；（2）购房合同和不低于规定比例的首付款发票；（3）卖方或买方收款帐号；（4）卖方的房产证复印件；（5）主贷人、配偶、参贷人的收入证明。

3、住房公积金个人购房贷款额度如何计算？

答：对第一次购买自住住房，且有两个人及以上参与公积金贷款的家庭，采取以户为基础，主贷人、配偶（或参贷人）分别计算额度的办法，先计算每一个符合贷款条件的借款人的可贷额度，然后将所有借款人的可贷额度累加。基本公积金可贷额度不超过40万元，补充公积金可贷额度不超过10万元，总计不超过50万元。

4、住房公积金贷款的贷款年限如何确定？

答：申请住房公积金个人购房贷款，一手房最长不超过30年，二手房最长不超过15年；申请自住住房公积金个人建造、翻建、大修贷款，最长不超过15年；申请购房贷款附加建造、翻建、大修住房公积金贷款，贷款年限应与申请的购房贷款年限一致。另外，上述年限均不得长于借款人法定离退休时间后的5年。

5、如何办理住房公积金贷款？

答：（1）借款人持规定资料向管理中心提出贷款申请；（2）管理中心审查贷款资料并与申请人实行面谈，受理借款人贷款申请后的5个工作日内做出准予或不准予贷款的决定；（3）借款人及配偶到受托银行签订借款担保合同；（4）借款合同生效后，受托银行将贷款金额转入借款人的银行存款账户。

一套房子动辄上百万,大多数购房者都会选择贷款购买,但这其中的方法不是每个购房者都知晓的,今天小编就来简单介绍一下。

全款买房

流程简,直接与开发商签订购房合同,省时方便。对于购置二套房产的人而言,除了省去了贷款利率上浮的支出外,也节省了与银行周旋的时间和精力。

易出手,付全款购买的房子再出售比较方便,不必受银行贷款的约束,一旦房价上升,转手套现快,退出容易。即便不想出售,发生经济困难时,还可以向银行进行房屋*押。

但随之而来的压力也会比较大,一次性全款购房,对于那些经济基础较为薄弱的购房者来说,会成为一个不小的负担。

商业贷款

又称个人住房贷款,是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行,为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款,执行法定贷款利率。是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。

公积金贷款

公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款,国家规定,凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。由各地住房公积金管理中心委托银行发放。

组合贷款

符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的,在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款,即借款人以所购本市城镇自住住房(或其他银行认可的担保方式)作为*押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。

很多人在买房的时候都会选择办理贷款，毕竟不是每个人都有能力可以全款购房的，不过既然要办理贷款，那就必须知道这些要注意的事项，只有这样，你才有可能顺利办理贷款，那么这些注意事项具体是什么呢？

1、贷款用途

买房可以申请贷款，购买家庭大额耐用消费品可以申请贷款，去国外留学也可以申请贷款，但如果是用于购买违禁品，或者是从事股本权益性投资，那就无法办理贷款。所以，在申请贷款之前你必须清楚贷款用途，如果你的贷款使用在银监会明令禁止的领域，一定是会被拒绝的，并且要准备好贷款用途证明。

2、贷款利率

不同银行的贷款利率是有所差异的，所以在办理贷款之前必须要清楚哪一家银行的贷款利率更适合自己。如果你没有选好贷款利率，那可能会给自己之后的还贷带来很大压力。另外，需要注意的是，如果你的贷款期限是在一年以内的，遇到法定利率进行调整，则会于次年的一月一日起执行新的利率。

3、贷款费用

很多人都比较容易忽略一个问题，那就是办理贷款是会产生相应费用的，一般来说这些费用包括公证费、合同工本费、评估费、保险费、抵押登记费等。对于这些费用的收取，不同银行也会有不同的标准，有些银行会免去部分或者全部的费用，所以小编建议，可以将多家银行的收费标准进行比较后再决定。

4、还款方式

还款方式的选择一定要谨慎，如果选对了还款方式，你可以在后期省下很多利息，所以千万要选择适合自己的还款方式。一般来说，常见的还款方式有等额本金还款法和等额本息还款法，两者之间有着很大差异，并且对申请者的要求也会有所不同，你可以根据自己的情况综合考虑，此外也最好了解一下银行关于提前还款的相关规定。

5、贷款服务

办理贷款要注意看银行的贷款服务是否周到，不同银行的服务水平不相同，你在选择时应该尽量选择服务态度良好，手续简单便捷的银行。除此之外，你还需要看贷款银行是否能够提供详尽的贷款咨询业务，是否具有短信提醒等便捷的服务，这些服务会为你之后的业务变更和贷款偿还带来很多的便利。

上述内容就是小编为大家整理的办理贷款时需要考虑的五点问题，希望对你们有所帮助。