买房贷款占工资比例多少合适（实用20篇）

贷款买房为很多资金不充足的家庭提供了便利，那么问题来了，买房贷款贷多少最合适呢？

一般来说，银行出于对风险的考虑，根据借款人收入等因素规定了最高贷款额度，以及月供与月收入之间的比例。

贷款月供≤月收入X50%

也就是说，月收入的50%是申请贷款额度的最高限额，但是真的是所有人都会按照这个限额来确定自己的房贷额度吗？

我们来看看下面两个例子：

（1）小王和小李已结婚，并育有一个女儿，2人婚后打算买房，后来看中一套100万的房子，首付20%，即首付20万元，贷款80万，按照贷款30年，利率4.9%，等额本息还款法计算，每月要负担4000多元的月供，而2人每月工资加起来才1万元，还要抚养孩子。很明显，如果这样计算的话，房贷会影响他们的正常生活。于是夫妻俩商量着找父母、亲戚借钱多交一些首付，最后交了50万元首付，只贷款50万元，这样的话每月月供2000多。由此看来，夫妻俩认为自己家的房贷月供控制在3000元以内才能不影响正常生活。

（2）毕业几年的小夫妻打算共同出资买婚房，看上的房子300万，首付30%的话，应该是90万，剩下210万都要贷款，按照贷款30年，利率4.9%，等额本息还款法计算，每月月供1万多。两人每月工资加起来有4万元，双方家里条件也还算殷实，支付100万首付绝对没问题，于是他们打算贷款200万，因为在他们看来，即使贷款了也没有影响正常生活，手里富裕的钱可以用来投资，赚取的利息完全够偿还房贷利息的。

以上两类人是典型的购房人代表，例子（1）中的小夫妻主要考虑的是生活舒适度问题，他们将房贷占月收入的比例控制在30%以内，是为了保证家庭生活的舒适度，可以说30%是房贷月供占比的舒适度分界线。例子（2）中的准夫妻收入较高，考虑的主要是投资理财问题，同样选择了适合自己的贷款额度。

例子（1）中的小夫妻还款能力和资金能力都不足，例子（2）中的准夫妻资金充足且还款能力也较强，两个家庭根据自己实际情况选择不同的贷款额度，前者选择了少贷款，后者则选择了多贷款。

总之，买房贷款并不是贷款越多越好，而是要达到“最佳组合”的状态。在减少购房成本的同时也要考虑自己的经济承受能力，根据自己的经济能力、家庭状况，选择出最适合自己的贷款方式。

目前，全国有20多个城市执行限购政策。长沙不在限购范围内，很多人关心，在长沙买房，首付比例、贷款政策和落户条件是怎样。下面，将为大家详细介绍。

长沙买房首付

1、商业贷款

①首套房：最低20%，一般为20%-30%。

②二套房：对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例不低于30%。

注：具体的买房首付比例，因个人信用、收入情况不同、购买的楼盘不同，会有一定差异，以售楼部规定的为准。

2、公积金贷款

①首套房：长沙住房公积金贷款最低首付比例20%。

②二套房：若家庭名下已有一套住房(面积小于144(含)平米)，有商业贷款未结清，购买家庭名下二套房申请公积金贷款，最低首付比例40%,贷款利率上浮10%。

若商业贷款已结清，购买家庭名下二套房申请公积金贷款，最低首付比例20%，贷款利率上浮10%。

长沙公积金贷款政策

1、贷款条件

连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上中间无断缴，之前没有公积金贷款或已结清可以申请住房公积金贷款。公积金异地贷款的，要符合异地贷款政策。

2、贷款额度

个人住房贷款最高额度为60万元，公积金贷款额度要根据公积金月缴存、缴存年限、购建房情况、家庭收入、征信综合评定。

公积金贷款测算公式：(公积金月缴存额*12*未来可缴存年限+公积金个人账户余额)*2。

3、公积金异地贷款

①长沙已实现全省范围内的公积金异地贷款，在省外方面，与武汉、南昌、合肥、贵阳、广州、深圳、宜春、新余等城市签订异地使用合作协议。

②长沙市和宜春市、新余市住房公积金缴存实行异地互认和转移接续，并同等计算贷款额度。

③武汉、合肥、南昌、广州、深圳等城市的公积金异地贷款，申请人须为长沙户籍，且用深圳的公积金在长沙买房，仅限首套普通自住房。

④与贵阳的公积金异地贷款合作，贷款申请人则不受户籍地限制。

长沙落户政策

2015年12月31日，《长沙市人民政府关于进一步推进户籍制度改革的实施意见》(以下简称《实施意见》)发布，进一步放宽户口迁移政策。

①凡在望城区、长沙县、浏阳市和宁乡县城镇地区有合法稳定住所(含租赁)的，可以在当地落户。

②在芙蓉区、天心区、岳麓区、开福区、雨花区和高新区范围内购买商品住房的，购房合同在房产管理部门登记备案即可在当地城镇地区落户;

③购买商铺、商住两用房或办公用房的，购房合同在房产管理部门登记备案即可在当地派出所落公共集体户。

④外来务工人员参加城镇社会保险满一年的，可在当地城镇地区落户。

⑤符合相关条件的，配偶、未婚子女、父母等，均可以随迁登记常住户口。

对于公摊面积多数购房者概念模糊，那么，公摊比例多少才合适呢？

摊面积：

即每套（单元）商品房依法应当分摊的公用建筑面积。

计算公式：

公摊面积＝建筑面积［套内建筑面积（套内使用面积＋套内墙体面积＋阳台面积）＋公摊面积］×公摊系数（建筑总公摊面积÷建筑总建筑面积）

建筑面积＝套内建筑面积＋公摊面积；

公摊面积＝建筑面积×公摊系数；

公摊系数＝建筑总公摊面积÷建筑总建筑面积；

套内建筑面积＝套内使用面积＋套内墙体面积＋阳台面积。

注：

套内墙体面积包含户型内部的分隔墙（按照投影面积全部计算），两户之间的分隔墙（按照投影面积的一半计算），外墙（按照投影面积的一半计算）；

阳台面积，封闭阳台按照全部面积计算，不封闭阳台按照一半面积计算；

目前国家没有明确的规定，一般多层公摊约为8％－－15％；小高层公摊约为10％－20％；高层公摊约为15％－－30％。

温情提示：

房屋的建筑面积与合同面积，误差≤3％，多退少补；误差＞3％，赔偿或退房。

公摊面积包含：

1．电梯井；

2．管道井；

3．楼梯间；

4．设备间；

5．变电室；

6．过道走廊；

7．公共门厅过道；

8．共用墙体。

公摊面积误区：

1、公摊并非越小越好

公摊面积少对个人是好事，但对整体居住舒适度上有影响。

2、高得房率≠公摊面积少

大部分户型都有赠送面积，它将算入使用面积。因此公摊面积并未少，却获得高得房率。

3、“零公摊”骗人的

零公摊是开发商通过大面积赠送填补公摊面积，但不写入产权。

（华龙网综合）

买房对于很多家庭来说都是一项最大的支出，所以，一定要秉承“有多大能耐办多大事儿”的原则，选择合适的房子及贷款额度，否则如果因为房贷压力过大而影响生活质量就不划算了。

贷款到底贷多少最合适？

首先，从银行方面，银行为了控制风险，会根据借款人的收入限定最高贷款额度，要求借款人房贷月供不超过月收入的50%。

所以，这里的50%就是借款人的最高警戒线。

其次，从借款人方面考虑，贷款越多，月供压力越大。为了保证借款人的生活舒适度，当然是房贷月供占收入的比例越低越好。

30%是房贷月供占比的舒适线。

对有工作的单身购房者来说，家庭压力小，年纪轻升职潜力大，可以考虑将房贷月供制定的高一点，也是给自身适当加压，压力变动力，收入越来越高，房贷月供占比也越来越小。

对于有家庭有孩子的购房者来说，家庭压力大，家庭日常生活及孩子的教育等方面消费较高，应适当减少月供在收入中的占比，保证生活舒适度。

贷款时应该注意以下三点：

1、提前做好规划

明确购房需求，理性和有计划的消费是购房的前提。根据自己的积蓄、收入及日常支出等实际情况来选择适合自己的楼盘。

2、算算买房究竟要多少钱

除了首付款及各项税费外，切勿将所有存款都用于买房，因为后面紧跟的装修、置办家具家电等，也是一笔不小的费用。因此，在买房时，至少保留1/3的存款。

3、贷款方式选择适合自己的

还款年限选择在15-20年较为适中。还款方式的话，高收入者可以选择等额本金还款法；收入较稳定者，可以选等额本息还款法。

在买房这件事儿上，一定要量力而行。现在的利率是降至较低水平了，但有谁保证不会升呢？所以，要给自己留出一点喘气的空间，别把自己逼的无路可走。

4.18日西安房管局发布楼市新政策，商业贷款首套、二套首付比例均有所提高、三套停止贷款。此外公积金贷款首套房的首付比例也提高到25%。4.28日西安市公积金管理处就个人住房公积金贷款政策调整作出具体通知。下面我们就来看看相对之前，西安公积金贷款政策都有什么变化。

原文如下：

各分中心、管理部，机关各处室，各受委托银行：

为贯彻落实西安市人民政府《关于进一步加强管理保持房地产市场平稳健康发展的若干意见》(市政发[2017]23号)文件精神。现就个人住房公积金贷款政策调整通知如下：

一、缴存职工家庭首次使用住房公积金贷款购买自住住房，面积在144㎡(含)以内的首付比例不低于25%，面积在144㎡以上的首付比例不低于30%;对结清首次住房公积金贷款后，再次申请使用住房公积金贷款购买自住住房，面积在144㎡(含)以内的首付比例不低于30%，面积在144㎡以上的首付比例不低于35%;第三次及以上申请住房公积金贷款的不予受理。购买精装修房屋首付款比例不低于40%。

组合贷款首付比例应当同时满足商业贷款与公积金贷款首付比例要求。

二、加强公积金贷款还款能力审查。通过核查征信、付款票据、银行流水等方式堵塞贷款风险，如发现借款人使用消费类贷款、经营性贷款和信用类贷款等资金筹措首付款的，不得发放个人住房公积金贷款。

三、截至2017年4月18日已签订购房协议并提交商品房买卖合同网签信息的，首付比例按原政策执行;未提交网签的，按本通知内容执行。

2017年6月1日起(以公积金贷款系统申请受理时间为准),公积金贷款首付比例全部统一标准，按本通知第一条内容执行。

各单位要积极落实通知要求，严格执行购房首付款审查制度，进一步加强借款人还款能力审查，严控贷款资金风险。

西安住房公积金管理中心

2017年4月28日

新鲜本地资讯全面楼市信息惊爆楼盘优惠专业购房服务】微信搜索“搜狐焦点西安站”或“sohufocus_xa”关注我们公众号搜狐焦点千人购房群：23635207

近日，银监会在其官网发布“中国银监会三季度经济金融形势分析会”内容，会议明确指出要求严控房地产金融业务风险，严格执行房地产贷款业务规制要求和调控政策，严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域，严禁银行理财资金违规进入房地产领域。昨日，《投资快报》记者电话咨询了广州地区多家银行的信贷部门相关工作人员，得知从今年年初，部分银行信贷部门已经开始加强购房者收入证明和工资流水真实性的审核，有银行表示成功拦截了多例造假工资流水的案例，一经查出，银行永远拒绝贷款。另外还有些银行表示，严查首付资金来源，如果房子总价在500万元以上，需要开具首付款流水，银行要知道购房者的首付款是从哪里来的，严禁违规发放或挪用信贷资金、银行理财资金或者从小额贷款公司借来的资金进入楼市。

银行加大力度核查购房贷款材料真实性

一家股份制银行广州分行负责个人贷款业务的工作人员告诉记者，今年总行对房贷申请人资格的审查特别严格，包括其工资流水和收入证明，还专门开展了“识假培训”，提高信贷审批部门辨别真假的能力。“就在今年，总行已经拦截了多起造假工资流水的案例，只要一经总行认定是人为造假，银行直接拒绝贷款，以后该申请人再想申请商业贷款也很难通得过银行的审核。”

一家国有银行个金部工作人员透露，该行从今年上半年开始加大人力投入，对虚假工资流水证明进行严查，不仅如此，对贷款申请人收入证明的真实性也一并严格审核。“近段时间，房价节节攀升，银行对房贷申请人收入证明的要求也随之水涨船高。不乏存在一部分人造假收入证明的情况。”这位银行工作人员说，对此银行加强了审批部门的业务培训，对存有嫌疑造假的收入证明，银行会由专门的审批人员出面，打电话向申请人单位求证。

严查首付资金来源需开具首付款流水

今年8月17日，住建部等七部门联合印发《关于加强房地产中介管理促进行业健康发展的意见》，其中“首付贷”已被确认为违法违规金融产品，房地产中介机构不得提供或与其他机构合作提供此类产品或服务。记者了解到，一些购房者除了会向房地产中介寻求“首付贷”产品，还会搬挪信贷资金、银行理财资金或者从小额贷款公司高息借来的资金填补首付款的“空洞”。

对此，广州、杭州等城市部分银行已经开始严查各类资金违规流入房地产市场的情况。一家股份制银行信贷部工作人员表示，如果贷款申请人所要购买的房子总价超过500万，银行规定必须出具首付流水，也就是说需要提供支付首付款银行卡的流水明细，这么做的原因很简单，之前多次查到过这类型违规的情况，银行就是要知道这笔首付款是从哪里来的。一家城商行个金部工作人员告诉记者，之前刚公布的9月新增人民币贷款1.22万亿元，环比增加29%，超过预期。而以房贷为主的居民中长期贷款新增5741亿元，创历史新高。在这个背景下，银监会首度对楼市发声，目的就在于严格控制进入房地产领域的资金，给楼市降温。

分析：监管趋紧缓解房地产过热风险

银监会近日召开三季度经济金融形势分析会，分析银行业运行情况，提出下一阶段工作要求，其中包括严控房地产金融业务风险。会议提出，严格执行房地产贷款业务规制要求和调控政策；审慎开展与房地产中介和房企相关的业务；规范各类贷款业务管理，严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域；加强理财资金投资管理，严禁银行理财资金违规进入房地产领域；加强房地产信托业务合规经营。在限购、限贷等调控大潮近期席卷中国多个城市之余，有关房地产领域的监管、执法风暴仍在升级。除了银监会的上述举动之外，中国住房和城乡建设部日前亦表态，将依法严厉查处房地产开发企业发布虚假房源信息和广告等9种不正当经营行为。

有分析人士指出，今年以来，热点城市房地产市场超预期上涨的根源在于货币宽松叠加楼市发展进入小周期的高峰，资金大量流入房地产等领域。特别是“买房就能赚钱”的财富效应出现后，有大量杠杆资金涌入，推动一线、二线及其周边楼市轮流发烧，因而加强信贷领域的监管极为必要。

商业地产服务和投资公司世邦魏理仕日前发布的一份报告显示，中国部分区域性开发商寻求向全国拓展业务，在其传统业务覆盖范围外的其他地区往往采取激进叫价获取土地，造成过度加杠杆，亟待规范。分析认为，银监会此番提出“严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域”等举措，有利于缓解房地产过热带来的风险。

银监会相关负责人则强调，银行业金融机构要持续提高风险管理水平，加强全面风险管理，坚守不发生系统性区域性金融风险底线。除了房地产方面的风险之外，上述会议还提出，严防地方政府性债务风险；加强债券投资管理，强化限额管理、强化杠杆管理、强化资本管理；强化流动性风险管理，要加强同业、理财和投资等业务管理，合理匹配资产负债的期限结构；严防外部风险向银行业传染蔓延等。

贷款买房多少年合适？十年间，房价一路高涨给早期购房者带来财富倍增的幸福感同时，却给后继者带来强烈痛感。买房的喜悦无法超越房贷带来的压力，购房之后生活品质大大降低标准，但是房子必须买，那么贷款买房多少年合适呢?

房贷多久合适

对于“房贷贷款多少年合适”这个问题不能一概而论，要根据买房人不同的收入和自身经济状况来讨论。一般而言，贷款期越长，每月还款额越少;贷款期越短，每月还款额越高。如果贷款人的收入稳定且比较高的话，则适合选择短期贷款，时间越短利息越少，对于高收入只是为了暂时周转的人群来说，这样可以节省下不少房贷利息。而收入不稳定或低收入人群，考虑到自身的收入问题，则讲年限拉长比较划算。虽然说选择房贷按揭年限与置业者自身经济实力有密切关系，但在行家看来，却有不同的玄机。以上就是贷款买房多少年合适问题的解析，以现在的房贷利率来算，正常的情况下，一般建议置业者选15—20年的还款年限，这样支付的利息总额相对比较合理。

贷款买房贷多久才最合适?贷款买房是一件寻常到不再寻常的事情，但是很多人不知道贷款多久才比较划算，今天来谈谈房贷时间的问题，看看贷款买房贷多久才最合适。请看下面一则例子介绍！

贷款买房

“我在内江买了一套房子，总价38万，我完全有能力全部付清，但是却选择了首付18万，贷款年限选择30年，这样算下来我每月的月供在1000元左右，感觉就好像在内江租一套房子，每月的房贷压力很小。”市民A说，买房剩下的20万还可以拿来投资，干点其他的事情。A认为，在很多人眼里，年限延长需要支付银行一大笔利息，但是钱也在不断的贬值，十年前也就是2006年，那个时候猪肉大约4元钱一斤，现在都要12元一斤，物价差不多已是原来的三倍了。再过十年、二十年、三十年，到那个时候的1000元已经不值钱了。“我一直都是抵押贷款，我家的房子全部都拿到银行抵押，然后去买门面，用门面租金来偿还贷款。”B说，买房也是一种投资，投资，终极目标当然是希望能够“钱生钱、利滚利”，他的很多朋友都是投资过三、四处房产或者铺面，经过几次倒腾和出租，收益颇丰。市民B认为银行的钱非常难贷，买房贷款是一个很好的机会，没有必要把自己全部家当投到房产上面，他认为能够多贷就尽量多贷，用钱赚钱才是最好的方法。以上就是关于贷款买房多久才最合适的问题解答，还有，房贷一般分为三种,商业贷款,公积金贷款以及组合贷款。年限根据个人征信,年龄以及购买房屋情况,分为30年,20年,15年,甚至10年不等。

经常有朋友问，虽然现在除了北上广深最低可以实现两成首付了，但贷款压力也不轻啊。手里的钱刚刚够两成，但又担心贷款下不来。关于贷款应该贷多少，今天我们就来说一说这个话题。

应该贷多少？

应该贷多少，这事不能一概而论。毕竟我们每个人状况都不一样，资金实力不同，考虑到资金成本和收益问题，我们应该分两种情况来看：

1、资金有限，也没有丰富的理财经验。如果你符合这种情况，我们建议选择少贷，这种情况我们应选择减少利息支出，控制月供。两成首付带来的月供压力稍大，应慎重选择。

2、资产状况良好，有较多投资经验。如果你符合这种情况，则可以尽可能降低首付。有句话怎么说的——“国家的钱不借太可惜了”。用银行的钱买房，然后用自己的钱去投资一些回报率更高的理财产品，只需要跑赢利息就好了。

看收入

中国人买房，年龄普遍较低，很多人在不到30岁就买房了，除了极少数人外，大部分人资金都不那么充足。再加上首套房常伴随着装修、结婚等重大事宜，对资金更是一大考验。长辈们的帮助必不可少，所以买房时，应做好预算，别让自己和家人负担太重，长辈们的资金掏空了，未来赡养老人还是要还的。

一般来说，贷款买房，月供占月收入30%，生活水平不太会受影响，月供占月首付50%，生活水平会受一定影响。

还款方式

工薪族还是首选等额本息吧，这种还款方式虽然总的利息支出较多，但月还款额恒定，且不太高，随着时间的推移，实际还款压力是在减轻的。资金实力较强的朋友们，可以选择等额本金，总的利息支出较少。节省的资金还可以用来投资其他理财产品。

提前还贷

很多人初期贷款压力较大，但经过前几年的还款后，随着收入稳步上升，开始考虑提前还款。但提前还款也有是否划算的问题，有这方面计划的人，应在申请房贷之初就考虑清楚。打算提前还贷，宜选择等额本金还款方式，且贷款年限不宜过短。因为等额本金还款方式利息支出较少，贷款年限长，利息支出年限也被拉长，在初期选择提前还款，能将利息支出降到最低。

我们要说的是，买房不能超出自身能力，既让自己背负信用风险，生活质量也难以保证，至于银行则多了一笔坏账。

刚需族买房申请了大额的贷款，却因为每月高额的房贷，造成家庭经济压力大，处处捉襟见肘！这样不好！贷款买房月供多少最合适？在申请贷款前一定要计算好，否则会影响生活品质！

下面就来看一下您月供多少最为合适！

还贷能力系数是用来计算贷款人的还款能力的。是贷款本金与贷款者当月收入的比例。还贷能力系数，可以防止每月还款额占家庭收入比例过高而无力偿还房贷的风险发生。想要知道自己的还款能力，还贷能力系数你必须了解！

房贷还贷能力系数计算：

例：系数是0.4的话，月收入为8000元，您每月可以还款3200元。

系数是0.5的话，月收入8000元，您每月可以还款4000元。

个人的还贷能力系数和个人的月收入、工作性质、家庭财产以及征信情况都有一定的关系。个人收入越高、工作越稳定、家庭整体财产越多、征信情况越良好。那么他的还贷能力系数就会越大。反之则会越小。

商业贷款还贷能力系数是多少？

商业贷款一般是0.5，假如你和妻子的月收入是1万月，那么你月还款能力是5000，你可以贷到每月还款5000元的贷款。

公积金贷款还贷能力系数是多少？

公积金还贷能力系数是按不同借款期限来确定的，十年以内(含十年)为35%，十至二十年(含二十年)为40%，二十年至三十年为45%。

公积金还贷能力系数不同城市有不同的规定，天津还贷能力系数十年以内(含十年)为35%，十至二十年(含二十年)为40%，二十年至三十年为45%。大连还贷能力系数0.35，昆明和上海还款能力系数0.4。

注意：还贷能力是说明你具有这样的还款能力，你最多可以从银行申请的最高贷款额度。但是，除了必须清楚每月还款额度，您还需要知道一下这三方面的偿还能力，综合评估最终确定每月还款多少合适！

1、计算首付能力

计算自己的首付能力时，一定要加上房屋的装修费用，因为你不可能住在毛坯房子里。

2、计算月供能力

如果你是贷款购房，你每月的月供应该控制在你月收入的30%左右，因为你不但要考虑到贷款利率上升的因素，还要考虑到你收入减少的因素。此外，你在贷款购房时，最好预留出一年的按揭款。

3、计算养房能力

养房的成本包括物业费、供暖费、24小时热水费，如果你购买的房子距离上班地点很远，你还要考虑到交通费用。

因此，你每月的月供应该控制在你月收入的30%左右，如果每月还款不能满足你需要的贷款总金额，您可以适当延长贷款期限，这样可以避免因房贷产生过重的经济负担！

1、根据家庭收入作选择

即要根据每月家庭的收入减去开支后，留下必要的储备资金(比如有买车计划的、看病的、旅游的、人情礼节的)。接下来，再每个月看看有多少可以用于理财，如果你找不到高于期望值高于4.11%的理财项目，那么这些钱可以都用来还贷款，即可根据这个方向来选年限。

另外，比如你会炒股期货，虽然不稳定，但是整体期望值在4.11%以上，那么在这种情况下，建议你可选择贷款年限越长越为好。因为你完全是可以跑赢银行贷款利率的。2、根据月供作选择

一般来说，银行的要求就是月供最好不要超过月收入的50%!当然了，如果可以的话，作为贷款者的我们还是尽量控制在30%以内，否则将会降低生活质量。因此，如果想月供压力小的话，可选择30年;如果经济富裕即能够承受月供压力的话，可选择20年。3、根据贷款人年龄作选择

相信有房屋贷款经验的人都知道，银行对于贷款人的年龄是有限制。也就是说，贷款人的年龄是会影响着贷款年限的，因为一般来说超过40岁的，银行往往是不会同意给贷款30年的。4、根据是否有“提前还款”的打算作选择

一般来说，商业贷款是有提前还款业务的。即在贷款成功办理之日起，按时还款12个月以后，就可以申请提前还款，每年可以申请两次，每次是2万起的整数倍(银行不同可能会有细微的差别)。

注意!提前所还的这些钱是不计利息的，还完后剩余的钱会重新再计利息。因此小编建议，经济条件差的时候可以先选择30年贷款，后期经济条件好了，手里存个十来万，可以再选择提前还贷。

贷款年限可以改吗

贷款年限可以更改。比如当初贷款年限为20年，为了日后少支付些利息，可以与银行协商将贷款年限缩短至15年或者10年。银行要根据已贷款期间的每月还款信用情况进行审核与评估，如每月都能够按时还款无拖欠且个人信用资质无不良记录，银行是可以为其办理缩短变更还款年限的。贷款年限减少也就是相当于通过提前还贷的方式来缩短自己贷款的年限和贷款的本金部分。

公积金贷款成为广大工薪阶层购房贷款的不二之选,当夫妻共同申请公积金贷款时,谁来做“主贷人”呢?选谁都一样么?答案是否定的。

先来解释一下“主贷人”的概念。在住房贷款合同中,一般只把夫妻中的一方设为“贷款人”,而另一方是作为“共同贷款人”进行参贷,并且“共同贷款人”除了是“贷款人”的直系亲属之外(夫妻、父母、子女),还必须为抵押房产的所有者之一。

如何确定“主贷款人”?

1、主贷款人应选择首付更高更稳定的一方,便于贷出较高的额度。

2、主贷款人应选择更年轻的一方,便于贷更长年限。

3、选择征信情况更好的一方,如果征信不良,有可能会影响银行批贷。但需要提醒购房者的是,即使主贷人征信良好,共同还款人征信有问题也有可能影响到批贷。

注:贷款时银行主要考核主贷款人的贷款资质,确定一个合适的主贷人,能更容易申请到额度较高的贷款和较长年限。

为什么要选择一个“主贷人”?

因为这将直接关系到以后的还款。因此,当夫妻二人共同去贷款的时,银行都要求贷款人购买一项住房抵押贷款综合保险。这项综合保险涵盖了两个方面:

1、财产损失保险。

当抵押的房产出现规定范围内的财产损失,例如火灾、暴风雨、坍塌等,保险公司将承担财产的损失。

2、还贷保证责任险。

这项保险主要是为了保护“主贷人”,如果贷款人在还款期间发生意外导致死亡或伤残时,保险公司也将承担剩余的还贷责任。但有些人会说,贷款合同上没有自己的名字,房子是否就与自己无关?是否参与还贷财产都不属于自己?答案是否定的。这属于婚后夫妻取得的共同财产,婚后他们的债务也是共同债务。无论是否是“主贷人”,是否共同申请了住房贷款,他都有偿还住房贷款的义务。

婚姻触礁后谁来承担债务?

如果夫妻一旦离婚,房产判定由离婚后的一方所有,这个时候另一方才可以提出变更住房贷款人的要求,解除自己偿还贷款的义务。如果单方面地认为自己没有参与贷款合同,就不用继续履行偿债的义务,这是对住房贷款极大的误解。

因此,夫妻二人在选择主贷方的时候要慎重进行选择,这样在住房遭遇意外时,可由保险公司承担剩余贷款。当然,夫妻双方公积金共同贷款在减轻日后生活负担,保证生活质量上提供了方便,但是在确定“主贷人”方面确实需要注意以上内容,减少人祸损失!

夫妻共同贷款买房的优势

为什么要设立“共同参贷人”呢?主要的原因在于扩大贷款的额度。现在不少银行在审批住房贷款的时候,都要求每个月的还贷额不能超过贷款人月收入的一半。

还有一个值得关注的因素当然就是住房公积金。夫妻一起去申请住房贷款,可以提高公积金贷款的额度。与商业住房贷款相比,公积金贷款的利率要低1.9个百分点,夫妻共同申请住房贷款,可以使用的公积金贷款比例提高了,为住房贷款所需要支付的利息自然也会减少。

在成都买房，买房贷款贷多少？最合理的方法应该是从自身的资产情况家庭情况来考虑，在贷款前先对自己的资产情况和信用情况做一个大概的评估。

一、按揭月供：看收入

对于大多数年轻人来说，因为进入社会时间比较短，资金积累往往有限，购房后装修、筹备婚礼等支出又比较大，这时候买房往往需要家庭长辈的帮助。因此购房时，要特别做好购房预算，在经济承受范围购买房产。现在很多开发商对于一次性付款通常优惠额度很大，如果在经济条件允许的情况下，一次性付款肯定是最佳选择。如果没有那么大的经济承受能力，就要选择按揭贷款购房了。

贷款购房首先要考虑自己可承受的总房价。一般来说，房屋的首付不会低于总价的两成，因此新人们选房时要考虑自己可以承受的房屋总价、首付额度以及每月还贷的额度。一般情况下，新人们每月还贷额度最好控制在家庭总收入的50%以内，这样才可以基本保证日常的生活基本不受影响。

另外，商业贷款的还款方式有很多种，如果收入比较稳定，可以选择等额本息的还款方式。每月还款额相等，方便安排资金支出，但缺点是利息总支出是所有还款方式中最高的。

如果手头相对比较宽裕，可以考虑选择等额本金的还贷方式。虽然这种还贷方式初期月供比较高、还款压力较大，但与等额本息相比，可以节省大量利息支出，并且后期月供逐渐减少，利于安排其他投资理财规划。

如果每月收入较高且稳定，可以考虑用双周供的还贷方式。双周供利息和比等额本息少，而且还贷额稳定，不会带来初期月供压力大的问题。从双周供与等额本息的利息和之差来看，以相同贷款额为例，贷款期限越长，利息和之差越大，选择双周供越合适。但每年会有个别月份还款3次的情况，会在一定程度上增加了某个阶段的还款压力。

二、提前还贷：看资金

银行专业人士提醒，千万不要超出自身能力购房，如果每月还贷额过高，在遇到突发事件时很难周转应对。待婚族们应根据自身情况尽量选择贷款年限较长的类型，一方面缓解自身的还贷压力，保证婚后的生活质量;另一方面，如果事业发展顺利，还可以提前还贷。

提前还贷问题，这一问题也是经常会遇到的。其原因无外乎银行利率波动和收入变化，很多年轻人在事业的初期开始买房，由于经济实力薄弱，还款能力低的原因，申请的房贷年限一般都比较长。其后随着收入的增加，加之银行利率的上浮，很多人都会有提前还贷的打算。但需要仔细考虑是否合算的问题。所以对于这部分朋友来说，在贷款购买婚房的时候，就应当将提前还贷的因素考虑进去。

很多银行都有提前还贷业务。房贷一般采用“个人住房组合贷款”方式，即由住房公积金贷款和住房商业性贷款两部分组成，如果购房者选择的是该种贷款方式，先还商贷会“优惠”很多。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少，所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷，相对划算些。

每家银行提前还贷大致分为全部提前还款、部分提前还款两大类。全部提前还款法是最节省利息的方法，办理手续也最简单。但借款人选择这种方法也要量力而行，不能为全部提前还清银行债务而打乱其他资金计划。

三、还贷之后：销抵押

不要以为还完贷款就可以算是彻底完成使命，还贷后还要记得办理抵押注销。由于许多贷款人对抵押权比较淡漠，提前还款后往往忘记了去产权部门办理抵押注销，这样贷款虽然还清了，但房屋仍在产权部门备案，会为日后的房屋交易带来不必要的麻烦。贷款人办理注销时需要在银行申领退还的抵押权证明书，去房屋抵押产权部门领申请注销登记表（注意不要跨区办理），最后附上购房合同或产权证办理抵押注销。

【小编介绍】

一个月2000工资能够贷款买房吗？

第一：你工资太低了。像你说的。要还20年。买房是要有经济能力的，像楼下说的，你至少也要有5000以上的资格，这还是属于勉勉强强的。你想过没有，你买房到底是为了干什么？你这样工资买房，所得到的痛苦绝对比你有房子多1万倍。要自己有能力了再去买，除非你是要搞投资的。

第二：买了房，你肯定就在那个地方生根了。要是以后你要去哪里发展了，你是舍不得这房子的。这样就浪费了你的人生，你的价值。

第三：现在房价是虚高的，性价比根本划不来的。以后你会被房子拖垮，拖死，只是为了爱面子，向别人展示有买房子的能力，自己也是有房一族。别傻了。人生的目的是快乐，第二还是快乐。好吃，好喝，好玩，好好工作。投资可以贷款，消费就不要了。

第四：买房真的那么重要吗？现在去租房子不更好。房子说白了只是一个住的地方，一个睡觉的地方而已。你一天在外面12个小时，7个小时睡觉。那剩下的几个小时看你的房子吗？我想只要你一想起还贷的压力，你会吃不好，睡不好。

最最重要的一点是，去银行贷款买房，工资流水必须是房子月供的2.5倍，所以你那点工资基本上是不行的。

拓展阅读

房子买不买，只有你自己清楚，你如果你确有需求，能负担得起，至少在买房后五年内不会出现断供风险，那就赶紧出手吧。

从2015年以来，政府通过降准降息降首付等手段，频繁刺激市场，给人的感觉貌似是，政府正在催你买房！实际真是这样吗？当然不是，政府是希望你买房，没错！但政府是希望你能够量力而行，不可贪大求好！

好的政策能让购房者省不少钱，这对购房者来说吸引力大，毕竟政府在帮我们省钱、降低门槛。可以预计的是，在劳动节前夕，各地会出现成交量小幅上涨的行情，因为地方政策一般在两会后有了调整，中国的楼市向来是政策驱动。

农民买房也是一个十分敏感的话题，农民买房首要问题是解决贷款问题。有时候农民买房真不是政府驱动的，而是内需驱动的，比如结婚。很多地方的农村娃结婚，女方都要求在城里买套房了。娶媳妇算是刚性需求吧，所以，这房还得买，好点的情况是，父母凑个首付，孩子们负责还贷。但月供压力对于农民工来说并不轻，收入水平低，工作稳定性差成为月供大的威胁。

另外，从月供的角度来说，如果能保证未来5年的月供不出现问题，那么买房风险小了很多。

至于为什么是五年，我想说的是五年通常是一个完整的政策年，也就是说，一个政策从制定到落实，再到完善是需要五年时间的。国家不是也以五年规划来制定经济社会发展目标么？

预估家庭5年收入，能让你在买房上有清醒的认识，不会因为买房而让生活陷入窘境。

目前很多人在纠结买房的时候贷款多少年比较好呢?5年?10年?20年?还是拖泥带水的30年?真的是超级纠结!

首先,大家需要明白的一个简单的逻辑,个人住房贷款最长期限为30年;个人商业用房贷款最长期限为10年;男士年龄不超过60岁,女士年龄不超过55岁。以上三个可是最基本的前提哦!

买房的人一般分为三种,第一种手头上没钱,只能付首付,工资也不会很高;第二种,有能力在稍微比较短的时间内还清房贷;第三种,土豪,完全不用考虑房贷,直接一次性付清!目前,第三种人不在我们今天的话题之内!

有很多人选择在短期内(1-10年)还清房贷,原因是:第一,天生不喜欢欠钱,欠了钱就浑身难受,还是早还早轻松;第二种,短期内给银行的利息少了好多,这可不能白白便宜了银行!因此,他们过得很累,很辛苦,每天只能节衣缩食(当然,有点夸张啦)!

还有一些人选择超长期(30年)还清房贷,原因是:第一,确实没钱,每个月的工资也不高,经济条件决定我只能选择30年;第二种,有投资眼光,每个月给银行这么多钱,还不如拿去投资、理财,这样赚得钱还更多;第三种,长远眼光,房贷是不会变的,但是经济水平和工资水平是会涨的,以后的钱肯定没有之前的值钱,这样一算自己还是赚了的呢!因此,他们得在30年内每月按时交钱给银行。

根据贷款利率等综合条件得出的结论,我的建议是购房者选择15-20的还款期限比较合适,支付的利息总额比较合理,而且自己正常的生活水准不会受到很大的影响。

刚需族买房申请了大额的贷款,却因为每月高额的房贷,造成家庭经济压力大,处处捉襟见肘!这样不好!贷款买房月供多少最合适?在申请贷款前一定要计算好,否则会影响生活品质!下面就来看一下您月供多少最为合适!

还贷能力系数是用来计算贷款人的还款能力的。是贷款本金与贷款者当月收入的比例。还贷能力系数,可以防止每月还款额占家庭收入比例过高而无力偿还房贷的风险发生。想要知道自己的还款能力,还贷能力系数你必须了解!

房贷还贷能力系数计算:

例:系数是0.4的话,月收入为8000元,您每月可以还款3200元。

系数是0.5的话,月收入8000元,您每月可以还款4000元。

个人的还贷能力系数和个人的月收入、工作性质、家庭财产以及征信情况都有一定的关系。个人收入越高、工作越稳定、家庭整体财产越多、征信情况越良好。那么他的还贷能力系数就会越大。反之则会越小。

商业贷款还贷能力系数是多少?

商业贷款一般是0.5,假如你和妻子的月收入是1万月,那么你月还款能力是5000,你可以贷到每月还款5000元的贷款。

公积金贷款还贷能力系数是多少?

公积金还贷能力系数是按不同借款期限来确定的,十年以内(含十年)为35%,十至二十年(含二十年)为40%,二十年至三十年为45%。

公积金还贷能力系数不同城市有不同的规定,天津还贷能力系数十年以内(含十年)为35%,十至二十年(含二十年)为40%,二十年至三十年为45%。大连还贷能力系数0.35,昆明和上海还款能力系数0.4。

注意:还贷能力是说明你具有这样的还款能力,你最多可以从银行申请的最高贷款额度。但是,除了必须清楚每月还款额度,您还需要知道一下这三方面的偿还能力,综合评估最终确定每月还款多少合适!

1、计算首付能力

计算自己的首付能力时,一定要加上房屋的装修费用,因为你不可能住在毛坯房子里。

2、计算月供能力

如果你是贷款购房,你每月的月供应该控制在你月收入的30%左右,因为你不但要考虑到贷款利率上升的因素,还要考虑到你收入减少的因素。此外,你在贷款购房时,最好预留出一年的按揭款。

3、计算养房能力

养房的成本包括物业费、供暖费、24小时热水费,如果你购买的房子距离上班地点很远,你还要考虑到交通费用。

因此,你每月的月供应该控制在你月收入的30%左右,如果每月还款不能满足你需要的贷款总金额,您可以适当延长贷款期限,这样可以避免因房贷产生过重的经济负担!

很多朋友在申请贷款进行买房的时候，只是计算自己预备的首付款是多少，还需要从银行那里借多少资金，一心只想着只要拿到了足够的贷款额度就能够买到房了。殊不知，贷款买房还涉及到一个很关键的问题：房贷月供和收入比例多少合适？也就是每一个月所要还的月供占月收入的多少比较合适。下边就跟随小编一起来了解一下吧！

一、贷款买房需要注意哪些因素？

1、了解所在城市的购房、信贷政策

贷款买房之前，大家首先应该要了解清楚就是所在城市的购房政策和信贷政策，比如说购房资格、首付比例等。这些都是需要购房者做到心里有数的。

2、买房前做好财务规划

在了解清楚各项政策和房价的情况之后，接下来购房者就要根据自身经济状况做好详细的财务规划了。比如房贷月供收入占比多少对于自己的收入才是合理的，如果房子还需要装修的话需要留出装修的费用。

3、选择适合自己的还款方式

在确定贷款买房之后，买房者还要提前选择好适合自己的还款方式。现在贷款买房一般有两种还款方式：等额本息还款和等额本金还款。

等额本息每一个月还款数额是固定的，所以比较适合有正常开支计划的家庭，特别是年轻人，因为经济条件的限制，前期一般不允许投入过大，所以说选择这种方式是最好的。

等额本金比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，比如工作年限较长的人。等额本金比等额本息能节省更多的利息。但是购房人还是需要根据自身的需求来进行选择。

二、房贷占收入比例的多少比较合适？

在工作稳定的情况下，如果是年龄在25－30岁的购房者，月供是可以占到家庭收入的40％－45％的。因为在这个年龄段的都是年轻人，事业也正处于上升阶段，多半是处于未婚或者是已婚还未生育孩子的状态，因此这个时间段的家庭负担比较小，而且，随着事业的发展，其个人的发展空间也是比较大的，所以月供占收入的比例可以适当提高一些。

如果是年龄超过35岁的购房者，建议大家尽量将月供控制在家庭收入的30％以下。因为在这个年龄段的购房者多半已经有了家庭并且也已经有了孩子，日常的开支自然就会比较大，并且这个时间段工作也较为稳定了，所以可以适当减少月供占家庭月收入的比例。

其实个人的还贷能力和个人的月收入、工作性质、家庭状况以及征信情况都是存在一定的关系的。通常来说，如果贷款者的收入越高、工作越稳定、征信情况越好，那么还贷能力系数就会越大，反之则会越小。

总之，贷款买房需要大家结合自己的实际情况来考虑首付款支付多少，要向银行贷款多少钱以及月供占收入的比例是多少。相信通过小编的介绍，大家对于买房月供占收入的问题应该有了自己的见解了。最后祝大家都能够买到称心的房子。

买房就不得不提首付问题，首付应该支付多少呢？其实买房的首付和买的是不是首套房有很大的关系，如果是已经是购买第二套房子的话，首付比例就会叫一套房稍高一些。那么具体首套房的首付比例是多少呢？如何计算首套房的首付呢？

一、什么是首套房

首套房指的是个人购买且仅拥有一套住房。中国人民银行规定我国城市居民购买第一套住房享有按揭贷款利率优惠。

所谓的“首套房”得同时满足三个条件：买房人年满18周岁；所购房产是90平方米及以下的普通住房(90平方米及以下的普通住房是享受契税税率1%的优惠)；购房人名下没有单独或与他人共同购买的住房。不过和父母一起购买的住房、按照房改政策购买的住房、通过继承遗产或拆迁安置获得的住房除外。

二、首套房首付比例是多少?

在我国对于首套房的首付比例并没有一个固定的规定，各地区根据不同的实际情况来对首套房首付比例来实施，所以对于首套房的首付比例是一个掌握的难点。那首套房首付比例一般是多少？小编为大家收集了一些资料，现以北京首套房首付比例为例了解下：

（一）商业贷款

以家庭为单位，如果是首次购房，可以贷到房屋评估价的70%(评估价一般比市场价低。例如：一套房屋市场价格是200万，评估价180万，那最高可以贷180万的70%，就是126万，剩余的房款200万-126万=74万是作为首付的)，利率打折(基准利率的85%)；

注意：商业贷款既认房又认贷：既看家庭名下有没有房产，也看之前有没有过贷款记录。即使是有过房产已经出售，或者有过房贷已经还清，都算记录(例如：曾经有过一套住宅房产，已经出售；或者曾经有过一套住宅房产，而且有贷款，并且贷款已经还清，房子已经出售给别人，现在名下没有房子，都算一次记录，您再通过商业贷款买房时，就算二套了)。

（二）公积金贷款

以家庭为单位，如果是首次购房，可以贷到房屋评估价的80%(90平米以内，超过90平米是70%)。

注意：公积金如没有评级，一般最多只能贷80万，但要看您的公积金缴存额和缴存比例。

三、首套房首付的计算方式：

首付款=总房款-客户贷款额

贷款额=合同价(市场价)×80%(首次贷款额度最高可达80%)

在这个贷款买房的时代里，许多购房者在选择房贷年限时，都认为房贷年限应该尽量短，因为这样就可以少还房贷利息。那么事实真的如此吗?对于房贷年限这个问题，小编特咨询了一位相关的专业人士，他认为，房贷年限越长越好，应该尽量贷款30年，为什么呢?他给出了以下6大理由。

一、减轻还贷压力

在贷款金额一定的情况下，贷款年限越短就意味着每月的还贷金额就越高，这样无疑增加了房奴们的还贷压力，一旦出现逾期还贷，那后果可就严重了。如果贷款年限在30年，那么房奴每月的还贷压力就会得到减轻，生活品质也能够得到保障。

另外，在贷款买房后，购房者就会成为苦逼的房奴，为了按时还月供，房奴们常常不能请假，不能旅游，不敢辞职。但如果你选择了30年房贷，那么你每月的还贷压力无疑会得到缓解，这样你还能保证高品质生活。

二、便于提前还贷

众所周知，还房贷时前期多为利息，而后期多为本金。如果贷款买房时就打算提前还贷，那么最好选择30年的贷款年限，这样更便于你提前还贷，也能够省不少利息。

三、更好应对风险

如果你的房贷年限很短，那么你每月的还贷压力就会很大，这样一来，手中的现钱必然就会很少。一旦你遇到了麻烦事，比如老人大病，那你该如何应对呢?由此看来，还是应该尽量加长房贷年限。

四、减小通胀影响

如果问你10年前的10万与当下的10万，哪个更值钱?相信每个人都会回答，当然是10年前的10万元更值钱，由此可以看出，由于通胀影响，货币一直都在贬值，现在你可能觉得100万很多，但是30年后，你还觉得100万多吗?

五、利于理财

如果你选择了长房贷年限，那么你手中的现钱就会储存的更快，这样一来，你就有钱进行理财了，只要你的理财回报率高于房贷利率，那么你就可以抵消房贷利息所带来的影响了。

六、让孩子健康成长

本来父母就没有时间陪孩子，如果你又选择了短房贷年限，那么为了还房贷，就更没时间陪孩子了，这样更加不利于孩子成长了。但如果你选择了长房贷年限，那么房贷压力就没有那么大了，你就可以多抽点时间陪孩子了，这样岂不是有利于孩子成长吗?

另外，为了不让孩子输在起跑线上，父母都想给孩子最好的，但这可是需要大量资金支持的，如果你选择了短房贷年限，那么还完高月供后，你哪里还有闲钱给孩子最好的呢?因此，还是选择长房贷年限更利于孩子健康成长。

虽说长贷款年限可以拿到以上这6大好处，但并非每个人都可以享受到，比如征信不良的人。此外，对于借款人来说，贷款年限长短最好根据自己的实际情况来决定，不要一味追求长贷款年限，以免给自己带来不必要的麻烦。